Главная » Банки » Ликвидация банков — ПроБизнес Онлайн

Ликвидация банков — ПроБизнес Онлайн

Если ликвидация многих небольших компаний происходит практически без огласки, то прекращение деятельности коммерческих банков всегда находит большой резонанс. Причиной этому большое количество клиентов, а главное, вкладчиков, которым необходимо получить собственные средства.

Ликвидация коммерческого банка — это прекращение его деятельности в добровольном или принудительном порядке с ликвидацией юридического лица.

Коммерческие банка относятся к финансовым организациям. Это означает что определенные особенности их деятельности, в том числе ликвидация, регламентируются другими законодательными актами.

Чаще всего причиной ликвидации банка выступает его неплатежеспособность и, как следствие, отсутствие возможности исполнять взятые на себя обязательства перед вкладчиками и другими контрагентами.

Причины, которые повлекли за собою неплатежеспособность, могут быть самые разные:

  • неисполнение обязательств заемщиками;
  • нарушение банком нормативов законодательства;
  • неправильная кредитная политика и оценка рисков, другое.

Основная цель ликвидации банка — это, прежде всего, погашение его долгов. В случае с банковскими учреждениями ликвидация происходит только по соответствующему решению суда.

Решение суда обязательное даже в том случае, если инициатором ликвидации выступает собственник (акционеры, учредители, руководство).

Ликвидация банка может носить добровольный или принудительный характер.

В первом случае причинами являются:

  • достижение поставленных целей собственниками;
  • отсутствие экономической эффективности от ведения деятельности;
  • разногласия между акционерами, прочее.

Ликвидация в принудительном порядке выражается в отзыве у банка лицензии на ведение деятельности.

Ее отзыв может быть вызван следующими причинами:

  • осуществление деятельности, которая не указана в соответствующей лицензии;
  • подача недостоверных данных при получении лицензии;
  • наличие признаков неплатежеспособности;

юридическое лицо не начало вести банковскую деятельность в течение 1 года с момента получения лицензии;

Помимо принудительной ликвидации, банк может прекратить свою деятельность по решению собственника. В таком случае мотивы могут быть самыми разными.

Ликвидация банка является весьма неприятной новостью для его клиентов, которые прежде всего заинтересованы в сохранности собственных средств.

Вкладчиков это касается в первую очередь. Поскольку процедура ликвидации любого банка жестко регламентирована, вкладчикам не стоит опасаться за свои средства, ведь сохранность сбережений гарантируется государством.

Все депозиты и вклады клиентов по законодательству Российской Федерации (Федеральный закон О страховании вкладов физических лиц в банках РФ&) гарантируются государством.

Страхованием вкладов занимается государственное Агентство страхования вкладов.

Если у клиента суммарный объем вкладов в ликвидируемом банке не превышает сумму 700 000 рублей, то выплаты такому клиенту будут происходить в первую очередь.

Если же вас интересует вопрос получения кредита с плохой кредитной историей без залога и поручителей, то мы советуем перейти по ссылке.

На практике выплаты клиентам средств по вкладу происходят следующим образом:

  1. Агентство страхования вкладов после получения сообщения о ликвидации банка в недельный срок объявляет конкурс для выбора банка-агента по выплатам.

Одно из важных условий выбора агента — это наличие сопоставимой с ликвидируемым банком филиальной сети.

Клиенты не будут испытывать трудности с получением денежных средств по месту жительства, ведь многие вкладчики обращаются в ближайший к ним банк.

  • После того как был выбран банк-агент, к нему в первую очередь обращаются вкладчики с депозитами в сумме до 700 000 рублей.

    Объявления о процедуре ликвидации банков и порядке выплат всегда можно найти как на сайте ликвидируемого банка, так и на официальных сайтах Центрального банка и Агентства страхования вкладов.

    Многие заемщики банков ошибочно считают, что с ликвидацией банка исчезают и их обязательства перед ним. На самом деле это совсем не так.

    Оплачивать ранее оформленный кредит необходимо и требования не изменяются.

    Это касается не только ликвидации банка, но и его реорганизации путем слияния или поглощения.

    Банк-правопреемник получает право взыскания задолженности если заемщик перестал платить по договору кредита.

    Помимо ликвидации, банк может прекратить свое существование в случае реорганизации.

    Она происходит путем смены юридического лица банка ввиду слияния (создание нового банка путем объединения нескольких) и поглощения, когда обязательства и активы ликвидируемого банка переходят к другому банку.

    Сама по себе процедура реорганизации применяется для предотвращения банкротства проблемного банка.

    Другое финансово-кредитное учреждение приобретает проблемный банк и в обычном режиме продолжает исполнять обязательства перед клиентами и партнерами поглощенного банка.

    При ликвидации банка на добровольной основе должно быть принято решение акционеров о прекращении деятельности. До этого момента все обязательства банка перед кредиторами должны быть погашены.

    Если же банк имеет признаки неплатежеспособности, то добровольная ликвидация не может быть осуществлена. В таком случае инициируется процедура банкротства.

    При принудительной ликвидации (отзыве лицензии) порядок действий будет следующим:

    1. Банк России отзывает лицензию у ликвидируемого банка. До следующего этапа — создания в учреждении ликвидационной комиссии, банк имеет право осуществлять такие операции: взыскание дебиторской задолженности; получение дохода от совершенных ранее операций; возврат денежных средств, которые были зачислены на корреспондентский счет по ошибке (расчеты с филиалами); возврат ценных бумаг по договорам доверительного управления; прочее.
    2. Создание ликвидационной комиссии. Ее формирование осуществляется на протяжении 1 месяца с момента отзыва у банка лицензии. Кандидатуру ликвидатора финансового учреждения предлагает Банк России.

    Если же финансово-кредитное учреждение имеет лицензию на прием вкладов от физических лиц, то его дальнейшей ликвидацией имеет право заниматься Агентство страхования вкладов.

    В сферу компетенций ликвидационной комиссии также входит рассмотрение заявлений кредиторов банка на выплату по обязательствам банка.

    При ликвидации банка на добровольной основе, инициатором выступают руководство или акционеры банка, а значит они сообщают контролирующим органам (Банк России) о начале процесса.

    В случае банкротства ликвидация происходит в виде конкурсного производства. Назначением конкурсного управляющего занимается Арбитражный суд.

    При банкротстве банка выполнение основных задач по реализации плана ликвидации ложится на ликвидационную комиссию.

    Среди основных ее полномочий и обязанностей важно отметить следующие (указаны в последовательном порядке):

    • размещение объявлений в СМИ о ликвидации банка;
    • создание территориальных подразделений ликвидационной комиссии во всех филиалах банка;
    • определение всех существующих кредиторов банка на момент ликвидации и уведомление их о процессе ликвидации;

    учет и востребование имущества и активов, находящихся в обороте на момент ликвидации;

    распределение остаточного имущества среди акционеров и учредителей;

    В подавляющем большинстве случаев при ликвидации или банкротстве коммерческого банка используются положения следующих нормативных документов:

    • Гражданский кодекс;
    • Федеральный Закон №127-ФЗ от 26.10.2002 О несостоятельности (банкротстве) предприятий&;
    • Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 О банках и банковской деятельности&;

    Федеральный закон №14-ФЗ от 08.02.1998 Об обществах с ограниченной ответственностью&;

    По состоянию на начало 2018 года в стадии ликвидации находится 304 банка (по данным Агентства страхования вкладов).

    Процедура ликвидации на начало января 2018 года завершилась в 260 коммерческих банках.

    Очередность выплат или очередь кредиторов — это порядок погашения задолженности банка перед третьими лицами.

    На сегодняшний день она выглядит следующим образом (в порядке убывания очередности):

    1. Требования физических лиц по договорам вкладов и депозитов.

    Требования кредиторов по выплате страховых пособий и обязательств по трудовым договорам.

    Что касается всех выплат банка, а не только кредиторам, то очередность таких платежей будет иной:

    1. Оплата деятельности ликвидационной комиссии.
    2. Финансирование фонда оплаты труда.

    Погашение задолженности перед другими банками, в первую очередь перед Банком России.

    Негативные последствия ликвидации коммерческого банка носят индивидуальный характер для каждого его клиента и вкладчика.

    Задержка в проведении платежей клиентов, а также выплат вкладов приводит к тому, что физические и юридические лица не могут своевременно обеспечить выполнения собственных обязательств. В отдельных случаях это ведет к проблемам в бизнесе.

  • О admin

    x

    Check Also

    Работает или нет Сбербанк в Крыму в 2018? Какие банки в Крыму?

    Работает ли сейчас Сбербанк в Крыму? Все хорошо помнят события, которые привели не так давно к присоединению полуострова Крым к Российской Федерации. Именно из-за этого ...

    Как подключить Мобильный банк Сбербанка — через телефон, смс, интернет, сбербанк онлайн, в банкомате, Банки и Финансы

    Наличие смс-сервиса играет большое значение в предоставлении клиентам современного спектра возможностей, таких как: интернет-банкинг, информирование о проведенных операциях по карте, смс-запросы на номер 900. Как ...

    Есть ли Сбербанк в Крыму в 2018 году? Работает или нет? Какие банки в Крыму работают со Сбербанком?

    Есть ли Сбербанк в Крыму в 2018? Этот вопрос нужно изучить, чтобы внимательно разобраться в ситуации и предложить оптимальное решение для клиентов данной финансовой организации ...

    Все для дома — Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны

    Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны. Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны. Банковская система – ...