Главная » Банки » Ликвидация банков (закрытие) — 2017, кредитных организаций, коммерческих

Ликвидация банков (закрытие) — 2017, кредитных организаций, коммерческих

Ликвидация банков является нередким делом, но, несмотря на это, лишь небольшое количество граждан осведомлены о проведении этой процедуры.

Этим обусловлено появление множества вопросов, например, что будет с вкладчиками и их денежными средствами при закрытии кредитной организации.

Прежде, чем рассматривать вопрос о закрытии кредитных организаций, необходимо рассмотреть основные понятия.

Банк, в свою очередь, является кредитным учреждением, специализирующимся на проведении операций с финансовыми средствами и ценными бумагами.

Главная цель деятельности банка – получение прибыли.

Нормативно-правовой базой поднятой темы выступают следующие акты и нормы:

  1. Вопросы о прекращении деятельности – статьи 61, 62, 63, 64 ГК РФ.
  2. Вопросы о введении процедуры банкротства в отношении кредитных организаций – положения ФЗ № 127 от 2002 года.
  3. Некоторые вопросы о деятельности банка и порядке прекращения его деятельности содержатся в ФЗ № 395-1 от 1990 года.
  4. ФЗ № 14 от 1998 года.
  5. ФЗ № 2018 от 1995 года.

Организационно-правовая форма кредитного учреждения обычно – ООО или АО.

Причины, приводящие к ликвидации, можно разделить на несколько групп в зависимости от способа проведения процедуры – принудительной или добровольной.

  • достижение цели, для которой организация была создана и зарегистрирована;
  • между учредителями банка возникают разногласия, которые не удается решить;
  • банковская деятельность не показала эффективности в области экономических отношений.

Добровольная ликвидация банков в 2017 году начинается с вынесения подобного решения его учредителями.

После этого, в продолжение пяти суток, они обязаны оповестить региональный отдел Центрального Банка, расположенный по месту регистрации кредитной организации.

Принудительная ликвидация может быть обусловлена рядом причин:

  • информация, на основании которой осуществлялась выдача лицензии, является недостоверной;
  • задолженность организации по проведению банковских операций более чем на год с момента выдачи лицензии;
  • осуществление организацией операций, не предусмотренных лицензией;
  • банк соответствует признакам несостоятельности, в его отношении может быть введена процедура банкротства;
  • неоднократное пренебрежение судебными постановлениями.

Ликвидация банковских организаций является завершенной только с момента фиксации информации в книге регистрации, а также появления соответствующего объявления в Вестнике.

При ликвидации коммерческой организации образуется специальная комиссия, полномочия которой заключаются в следующем:

  1. Подача объявления в СМИ о введении процедуры прекращения деятельности банка.
  2. Установление банковских кредиторов, отправление им соответствующих извещений.
  3. Взыскание долгов по дебитору.
  4. Проведение мероприятий, направленных на сохранение имущества, в том числе материальных ценностей, находящихся в обороте и т.д.

Коммерческий банк может повторно получить лицензию, но в том случае, если процедура банкротства будет остановлена в течение 6 месяцев с момента прекращения лицензирования.

Чтобы оформить лицензию еще раз, необходимо иметь не менее 180 миллионов рублей и соответствовать условиям 109-И.

Как осуществляется увольнение беременной женщины при ликвидации предприятия? Узнайте тут.

Ликвидация банков может происходить только в судебном порядке, вне зависимости от решения руководителя организации.

Прекращение деятельности выступает способом расчета с задолженностями.

При проведении процедуры ликвидации необходимо учитывать особенности функционирования банков.

Для прекращения деятельности кредитной организации потребуется собрать набор документов:

  • учредительная документация банка;
  • выданные ЦБ РФ лицензии;
  • ксерокопию объявления, поданного в газете Вестник государственной регистрации&;
  • решение о введении процедуры ликвидации, принятое учредителями;
  • ликвидационный промежуточный баланс.

Образец решения о ликвидации организации здесь,

образец заполнения промежуточного ликвидационного баланса здесь.

Если ликвидация банка является добровольной (решение принято участниками), то в продолжение пяти суток требуется уведомить об этом региональное подразделение Центрального Банка.

После оповещения Центрального Банка, в продолжение недели, потребуется направить заявку на опубликование объявления в Вестник государственной регистрации&.

Образец заявки на публикацию сведений о ликвидации здесь.

При принудительной ликвидации (начинается после отзыва лицензии), то решение о введении процедуры направляется в банк:

  1. Начинает действовать сразу после подписания, но в продолжение месяца с момента получения его можно обжаловать.
  2. В течение семи суток после получения уведомления, руководство банка обязано подать заявку на публикацию объявления в СМИ.
  3. ЦБ в течение месяца с момента опубликования сообщения о ликвидации банка обращается в арбитражный суд с заявлением о начале процедуры по прекращению деятельности.

Статья 20 ФЗ № 395-1 от 1995 года устанавливает, что банковская организация не может осуществлять никаких операций с того момента, как у нее будет отозвана лицензия.

Исключением выступает возврат средств заемщикам.

С момента отзыва лицензии и до того, как будет образована временная администрация, банк может осуществлять следующие операции:

  1. Прием средств по погашению процентов по кредитам и ссудам.
  2. Получение наличных и безналичных средств по операциям, совершенным до момента отзыва лицензии.
  3. Возвращение средств, зачисленных на расчетный счет организации по ошибке.
  4. Осуществление выплат в соответствии с исполнительными листами.

Интересы вкладчиков защищены ФЗ № 177 от 2003 года, в соответствии с ним государственной Агентство страхования вкладов возмещает гражданину ущерб, но устанавливает предел выплаты – 700000 рублей.

Следовательно, если сумма вкладчика составляет меньше 700 тысяч, то он один из числа первых получит компенсацию.

  1. В продолжение недели с момента появления объявления в СМИ, Агентством организуется конкурс. На нем отбираются коммерческие банки, задача которых – выступить агентами. Они будут осуществлять страховые выплаты клиентам организации, в отношении которой проводится ликвидация. К таким банкам предъявляются требования: наличие филиалов, география деятельности совпадает с географией деятельности закрывающегося образования.
  2. В течение двух недель с момента отзыва лицензии средства выплачиваются вкладчикам до 700000 руб. Забрать свою выплату можно в продолжение процедуры прекращения деятельности – она длится около двух лет.
  3. После того, как первая очередь вкладчиков получит выплаты, более крупные предъявляют свои требования. При добровольной ликвидации они удовлетворяются банком.

Таким образом, очередность выплат выглядит следующим образом:

  • выплаты вкладчикам в соответствии с соглашениями банковского счета, первоначально право на возмещение получают заемщики до 700000 руб., затем после 700000 руб.;
  • вторую группу составляют выходные пособия и заработная плата работников;
  • к третьей категории относятся выплаты компаниям, предприятиям, ИП, а также требования, связанные с оборотом ценных бумаг.

ФЗ № 177 устанавливается, что выплаты последующей очереди могут производиться только после того, как будут удовлетворены предыдущие требования.

Опоздать при получении средств невозможно – ликвидация банка длится не менее двух лет, в течение этого срока можно будет забрать вклад.

К последствиям относится возможное привлечение к уголовной ответственности учредителей банка.

Обязательным этапом является проверка организации, и её деятельности в течение последних трех лет для выявления признаков умышленного или преднамеренного доведения банка до состояния введения ликвидации.

Какова стоимость ликвидации фирмы? Читайте здесь.

Возможна ли ликвидация ИП с долгами ПФР? Подробная информация в этой статье.

Редко можно быть уверенным, что проведение добровольной или принудительной ликвидации является случайным.

Этим обусловлено стремление учредителей обезопасить себя после проведения незаконных действий.

Они могут выводить активы организации за пределы банка и даже государства, тем самым, уменьшается имущество, которое могло бы использоваться для погашения задолженностей.

Чтобы вывести активы, потребуется подделать отчетность и исправить документы. Все эти действия предусматриваются УК РФ, следовательно, влекут за собой уголовную ответственность.

О admin

x

Check Also

Работает или нет Сбербанк в Крыму в 2018? Какие банки в Крыму?

Работает ли сейчас Сбербанк в Крыму? Все хорошо помнят события, которые привели не так давно к присоединению полуострова Крым к Российской Федерации. Именно из-за этого ...

Как подключить Мобильный банк Сбербанка — через телефон, смс, интернет, сбербанк онлайн, в банкомате, Банки и Финансы

Наличие смс-сервиса играет большое значение в предоставлении клиентам современного спектра возможностей, таких как: интернет-банкинг, информирование о проведенных операциях по карте, смс-запросы на номер 900. Как ...

Есть ли Сбербанк в Крыму в 2018 году? Работает или нет? Какие банки в Крыму работают со Сбербанком?

Есть ли Сбербанк в Крыму в 2018? Этот вопрос нужно изучить, чтобы внимательно разобраться в ситуации и предложить оптимальное решение для клиентов данной финансовой организации ...

Все для дома — Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны

Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны. Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны. Банковская система – ...