Главная » Банки » МодульБанк (Банк региональный кредит)

МодульБанк (Банк региональный кредит)

АО КБ Модульбанк& — российский банк, специализирующийся на обслуживании малого бизнеса. Помимо классических банковских услуг, клиенты также могут воспользоваться поддержкой бухгалтера, юриста и бизнес-ассистента. Банк был запущен в декабре 2014 года. Модульбанк доступен в 39 городах России.

18 декабря 2017 г стало известно, что Совкомбанк продал 24% Модульбанка, выкупленные весной 2016 года у Юниаструм-банка. Как сообщил Интерфаксу& первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский, средства от продажи планируется направить на пополнение капитала банка. Продали Артему Аветисяну. Цену не разглашаем&,— заявил он.

Совкомбанк в марте 2016 года купил у Юниаструм-банка 9,99% акций Модульбанка за 415,5 млн руб. В мае 2016 года Совкомбанк приобрел у Юниаструм-банка еще 14,01% Модульбанка на 582,7 млн руб., увеличив долю в нем до 24%.

Ранее Модульбанк (бывший Региональный кредит&) на 57,11% принадлежал господину Аветисяну, осенью 2015 года купившему 100% Юниаструм-банка. После этого одним из акционеров Модульбанка стал сам Юниаструм-банк, получив долю в 24%. На базе банка в 2014 году был запущен сервис обслуживания малого бизнеса бывшими топ-менеджерами Сбербанка.

Разработчики Модульбанка придумали новую модель выдачи банковских гарантий на основе блокчейна — GuaranteeChain. Продукт уменьшает риск кредитования и издержек при выдаче банковских гарантий, которые нужны участникам государственных закупок и тендеров. По данным разработчиков, в мире ранее подобная модель нигде не использовалась.

Хотя на рынке существуют биржи банковских гарантий, где можно отправить заявку сразу в несколько банков, их работа построена неэффективно. Сложный риск-анализ клиента, истории его участия в аукционах, проверки в ручную и долгий процесс согласования делают банковские гарантии сложным и дорогим продуктом.

Разработчики Модульбанка предложили решение, которое отличается от существующих платформ тем, что все данные доступны банкам-участникам и распределены между ними. Технология распределенных реестров (blockchain) позволяет каждому из них иметь копию всей информации и быть уверенным в ее неизменности и достоверности.

Вся история выданных гарантий и исполненных контрактов клиента хранится в сети и используется для риск-оценки, что ускоряет работу и повышает надежность результатов. Смарт-контракты (электронный алгоритм в распределенном реестре, которые описывают набор условий, выполнение которых влечет за собой те или иные события) полностью исключают человеческий фактор при оценке клиента, применения тарифной сетки банков и расчета комиссии, оплаты с расщеплением комиссии на долю сервиса и банка и выдачей гарантии.

`Самое интересное то, что банковская гарантия перестает быть `какой-то бумажкой` или электронным файлом, а становится хэш-записью всех действий клиента и банка, которые связаны и записаны в том же реестре`, — отмечает Нур Ибрагимов, бизнес-аналитик команды разработчиков Модульбанка. С его слов гарантию становится невозможно подделать или получить незаконно, потому что каждая хэш-запись уникальна, кроме того она имеет юридическую силу. В результате клиенты и банки получают удобный и надежный сервис, где нет бумажной волокиты и долгого процесса согласования, а гарантию можно получить за один час. Вместо нескольких дней, как это часто происходит сегодня .

Умный чат& поможет Модульбанку улучшить настроение клиентов

Искусственный интеллект поможет Модульбанку вычислить клиентов с плохим настроением. Для этого банк запустил программу, которая в режиме онлайн через чат с бизнес-ассистентом анализирует эмоциональное состояние клиента.

Система основана на тональном словаре, где более 2 тысячам контрольных слов присвоен статус – от негативного к позитивному. Также учитываются правила русского языка и специфика банковской сферы. Анализ позволяет моментально ставить оценку: Катастрофа&, Негатив&, Нейтрально&, Хорошо& или Очень хорошо&. Программа также наглядно покажет сотруднику банка, как менялось настроение в течение последних месяцев.

Искусственный интеллект поможет службе заботы лучше отрабатывать обращения клиентов&, – рассказывает совладелец банка Новиков Яков. – В то же время умный чат& призван выявить сложности клиента в использовании продуктов банка, а также его готовность отказаться от наших услуг&. Так, например, выглядит график настроения одного из клиентов, который в первое время после открытия счета не понимал, как самостоятельно подготовить платеж через онлайн-банк. После того, как бизнес-ассистент помог ему разобраться с этим процессом, настроение клиента улучшилось, а система показала положительную динамику.

Центробанк 22 марта 2016 г. выдал банку Региональный кредит& лицензию с новым названием кредитной организации — Модульбанк. Переименование Регионального кредита& произошло на фоне объявления банка о смене своей стратегии [1] .

Модульбанк& (Modulbank) — это сервис, созданный Региональным кредитом& в 2014 г. для полностью дистанционного обслуживания индивидуальных предпринимателей и компаний малого бизнеса.

Модульбанк& работал без образования юридического лица и без получения банковской лицензии, используя технологические мощности и банковскую инфраструктуру Регионального Кредита&.

В результате смены стратегии Региональный кредит& полностью переориентируется на обслуживание юридических лиц (преимущественно малого бизнеса) по модели, уже отработанной в проекте Модульбанк&.

Проект Модульбанк& в рамках Регионального кредита& возглавляли три выходца из Сбербанка: Олег Лагута (бывший начальник отдела развития, координации и контроля Сбербанка), Яков Новиков (бывший начальник управления по кредитованию малого бизнеса Сбербанка) и Андрей Петров (бывший начальник управления по работе с малым бизнесом Сбербанка). Каждый из них в проекте Модульбанк& получил должность управляющего директора. Региональный Кредит& вложил в Модульбанк& 620 млн руб., из них 200 млн руб. в первый год работы (до апреля 2015 г.). По словам Якова Новикова, в реальности проект потребовал на 100 млн руб. инвестиций меньше, чем планировалось, и выйдет на окупаемость в 2016 г. против 2017 г. По итогам года Модульбанк (в целом) собирается показать прибыль 100 млн руб.

В качестве базовой автоматизированной банковской системы Модульбанк& использует ЦФТ банк& разработки Центра финансовых технологий&. Для системы ДБО был взят сильно модифицированный& продукт iSimple разработки российской iSimpleLab. В качестве CRM используется Microsoft Dynamics.

К этим системам добавилась противоотмывочная& AML-система (Anti-money laundering), которая в режиме реального времени анализирует операции клиентов, выявляет подозрительные и если необходимо блокирует доступ к интернет-банку.

2015: Сервис «Модульбанк» интегрируется с бухгалтерией Моё дело&

15 апреля 2015 года стало известно об интеграции проекта Модульбанк& с интернет-бухгалтерией Моё дело& [2] .

Инновационная составляющая сервиса Модульбанка& — дистанционное обслуживание предпринимателей, в составе которого, помимо традиционных банковских услуг, услуги юриста, бухгалтера или бизнес-ассистента. По сути банк охватывает весь спектр нужд малого бизнеса и партнёрство с Моим делом& — следующий шаг по расширению функционала для комплексного решения задач предпринимателей.

Пользователи Модульбанка&, пожелавшие подключить доступ к онлайн-сервису Моё дело&, могут вести бухгалтерию и уплачивать налоги в автоматическом режиме, без ручного ввода данных:

  • выписки из банка автоматически подгружаются в Моё дело&;
  • система самостоятельно производит распределение денежных средств по статьям расходов и доходов, рассчитывает суммы налогов и взносов.
  • пользователь видит в режиме онлайн все движения по расчётному счёту;
  • платёжные поручения можно подготовить прямо в личном кабинете Моего дела&, а затем подписать их в интернет-банке.

Чтобы все это работало, достаточно один раз внести основные реквизиты компании, информацию о расчётных счетах и подключить электронную отчётность.

Автоматический обмен данными между онлайн-бухгалтерией и интернет-банком помогает пользователям в разы сократить время на отражение банковских операций в бухгалтерском и налоговом учёте, избежать ошибок при оформлении налоговых платежей.

Мы инвестировали свои силы и ресурсы в интеграцию ДБО Модульбанка& с онлайн-сервисом Моего дела&, потому что это, пожалуй, два наиболее передовых финансовых сервиса для предпринимателей на рынке сегодня. Удобство пользования и оптимизация процессов между банком и бухгалтерией для наших клиентов были ключевыми задачами&, — сказал Андрей Петров, соучредитель и управляющий директор Модульбанка&. Предлагаемые Модульбанком& комплексные услуги для предпринимателей — совершенно новый формат банковского обслуживания, которого так ждал малый бизнес. Компания Моего дела& тоже когда-то стала первопроходцем, создав первый в России сервис онлайн-бухгалтерии. Объединив наши возможности, мы существенно упрощаем жизнь малому бизнесу, так как берём на себя многие рутинные функции&, — заявил партнёрство Алексей Петров, соучредитель и директор по продукту компании Моего дела&.

О admin

x

Check Also

Рефинансирование ипотеки и кредитов других банков в Транскапиталбанк

Можно ли выгодно рефинансировать ипотеку и кредиты в Транскапиталбанке? За время действия ипотечного кредита платежеспособность заемщика может снизиться, вследствие чего вносить очередной платеж будет все ...

Рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения 2018, таблица

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые ...

Рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения

Рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения Рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотечный кредит на покупку квартиры на первичном рынке в рамках ...

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: процентная ставка, лучшие предложения банков, калькулятор рефинансирования, что такое реструктуризация кредита, Льготный эксперт в 2018 году

Посткризисный 2017 год ознаменовался снижением банковских ставок. К лету ставка опустилась до 10%, обновив минимум. Более того, к концу года руководители крупнейших банковских корпораций прогнозируют ...