Главная » Банки » Политика резервных требований Центральных банков

Политика резервных требований Центральных банков

Политика резервных требований Центральных банков

Резервные требования в отношении обязательств коммерческих банков являются одним из основных инструментов денежно-кредитного регулирования Центральных банков.

Исторически обязательные резервы возникли, исходя из необходимости для коммерческих банков всегда иметь денежную наличность в виде кассовых резервов для бесперебойного выполнения платежных обязательств по возврату депозитов вкладчикам и проведению расчетов с другими банками. Иными словами, обязательные резервы служили гарантийным фондом для погашения депозитов.

Посредством изменения норматива резервных средств Центральный банк:

  • регулирует масштабы активных операций банков (объем выдаваемых ими кредитов), а следовательно, и возможности осуществления ими депозитной эмиссии. Когда масса денег в обороте (наличных и безналичных) превосходит необходимую, Центральный банк проводит рестрикционную политику путем увеличения нормативов резервирования средств. Тем самым он вынуждает банки сократить объем активных операций;
  • имеет возможность регулировать величину и динамику активных операций, влияя тем самым на структуру и объем привлеченных ресурсов банков и воздействуя на их стоимость, а также на объем ссудных, факторинговых, учетных и других доходных активов;
  • оказывает влияние на уровень прибыльности банков, повышая либо понижая стоимость ресурсов, объем кредитов и депозитов. Таким образом, изменяя размеры кредитно-депозитной эмиссии, Центральный банк управляет величиной и темпами изменения денежной массы.

Функции обязательных резервов:

  • обеспечивают постоянный уровень ликвидности коммерческих банков за счет аккумуляции минимального резерва, который не подлежит кредитованию;
  • являются инструментом Центрального банка для регулирования денежной массы в стране, платеже- и кредитоспособности коммерческих банков.

Поддержание банками средств в необходимых размерах на резервных счетах в ЦБ – весьма непростая задача в силу следующих причин:

  • размер остатков средств на этих счетах постоянно колеблется в связи с осуществлением расчетов и переводов денежных сумм. Причем с развитием системы электронных переводов и электронного клиринга стало особенно трудно точно прогнозировать объем депозитов в банках на конец операционного дня;
  • происходит непрерывный приток и отток средств на депозитных счетах в самих банках. Поэтому даже при неизменной норме обязательных резервов их абсолютная сумма должна систематически корректироваться;
  • банки стремятся свести к минимуму свои обязательные резервы, являющиеся бездоходными активами, и прибыльно разместить высвободившиеся ресурсы.

В этой связи Центральными банками применяется классическая& схема усреднения обязательных резервов, которая предусматривает размещение банками депозитов в Центральном банке на уровне, установленном как средний за определенный период (расчетный период).

Норма обязательных резервов может дифференцироваться в зависимости от:

  • Величины активов и пассивов банков;
  • Срока их деятельности;
  • Видов и размеров привлекаемых ими депозитов (до востребования, срочный, сберегательный,

специальный и прочие вклады) в национальной и иностранной валюте;

  • Гражданства вкладчика (резидент, нерезидент);
  • Региона деятельности банков и т.д.
  • Способы определения величины обязательных резервов:

    По отношению к банковским пассивам

    (они являются резервной базой)

    По отношению к банковским активам

    Появление новых видов банковских обязательств или рост значения уже существующих может служить обоснованием для включения соответствующих статей пассивов в базу исчисления резервных требований. Применение подобного подхода позволяет Центральным банкам стимулировать или ограничивать развитие тех или иных видов депозитных операций коммерческих банков.

    Разновидностью метода определения резервных требований по отношению к банковским пассивам является метод установления минимальных резервов к изменению объема совокупных пассивов банков, т.е. к увеличению или уменьшению их сальдо за определенный период времени (сальдо формируется в результате

    поступлений денег на основные корреспондентские счета и выдач с них денежных средств).

    Преимущества и недостатки

    По своему характеру метод установления обязательных резервов к банковским пассивам ближе к косвенным методам денежно-кредитного регулирования, чем кредитные ограничения. Он менее жестко воздействует на состояние экономики и денежного обращения, а также на ликвидность банковской системы.

    Нормы обязательных резервов дифференцируются, как правило, по отдельным видам депозитов, что обусловлено различной степенью денежности& (ликвидности) различных компонентов денежной массы. Это необходимо для управления динамикой различных видов депозитов. Как правило, на депозиты до востребования устанавливаются более высокие нормы резервных требований по сравнению с нормами по срочным и сберегательным депозитам.

    О admin

    x

    Check Also

    Работает или нет Сбербанк в Крыму в 2018? Какие банки в Крыму?

    Работает ли сейчас Сбербанк в Крыму? Все хорошо помнят события, которые привели не так давно к присоединению полуострова Крым к Российской Федерации. Именно из-за этого ...

    Как подключить Мобильный банк Сбербанка — через телефон, смс, интернет, сбербанк онлайн, в банкомате, Банки и Финансы

    Наличие смс-сервиса играет большое значение в предоставлении клиентам современного спектра возможностей, таких как: интернет-банкинг, информирование о проведенных операциях по карте, смс-запросы на номер 900. Как ...

    Есть ли Сбербанк в Крыму в 2018 году? Работает или нет? Какие банки в Крыму работают со Сбербанком?

    Есть ли Сбербанк в Крыму в 2018? Этот вопрос нужно изучить, чтобы внимательно разобраться в ситуации и предложить оптимальное решение для клиентов данной финансовой организации ...

    Все для дома — Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны

    Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны. Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны. Банковская система – ...