Главная » Банки » Рефинансирования кредитов других банков, лучшие предложения

Рефинансирования кредитов других банков, лучшие предложения

Рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2017

При невозможности исполнять финансовые обязательства в прежнем объеме клиенты вправе обратиться к системе рефинансирования. Какие учреждения предлагают услугу, условия рефинансирования, порядок заключения договора, лучшие предложения рефинансирования кредитов других банков, именно об этих вопросах пойдет речь в этой статье.

В каких случаях требуется рефинансирование кредитов других банков

Причинами обращения к рефинансированию зачастую являются:

  • сокращение на работе, смена должности на низкооплачиваемую;
  • выход на пенсию без постоянной трудовой занятости, существенное снижение уровня доходов;
  • появление на содержании иждивенцев – новорожденных, престарелых родителей, детей в возрасте до 18 лет или инвалидов;
  • выход в декретный отпуск при понижении выплат и установлении пособия в размере 40% от размера ранее получаемой заработной платы или минимального оклада;
  • повышение курса иностранной валюты, если ссуда была получена в долларах США или евро. В этом случае требуется замена денежной единицы займа с перезаключением договора.

Услуга рефинансирования предоставляется при следующих условиях:

  1. Снижение процентной ставки. Процедура позволяет значительно сэкономить на ставке, что благоприятно сказывается на общем размере задолженности. Предложение актуально для случаев, когда договор займа заключен давно. Ранее кредиты предоставлялись на условиях повышенной ставки относительно действующих тарифов. Выгода при использовании такого способа становится значительной. Общий размер долга может снизиться на 30-50 %, что означает существенное снижение суммы ежемесячной выплаты на погашение ссуды.
  2. Снижение ежемесячного взноса по кредиту. Такое происходит при уменьшении годовой процентной ставки или увеличении периода выплаты средств. В результате сумма выплат, полагающихся по договору, становится намного меньше. К примеру, при выплатах в течение 1 года взнос ежемесячно составлял 10 000 руб. При изменении периода выплат он может быть равен 8 000 руб. Негативным последствием использования такого способа является повышение общей суммы задолженности по кредитному продукту.
  3. Объединение кредитов. При наличии двух и более заключенных договоров на финансирование зачастую выплачивать средства достаточно сложно. Это связано с установлением разных дат на погашение очередного взноса. В одном банке, к примеру, устанавливается 1 число каждого месяца, в другом – 10, в третьем – 15. Процедура рефинансирования позволяет объединить выплаты и вносить средства ежемесячно 5 числа или в другой день месяца по всем заключенным ранее договорам.
  4. Смена валюты платежа. Если ранее договор займа был заключен в американской или европейской валюте, после повышения курса иностранной валюты важно вовремя обратиться за услугой рефинансирования. Процентная ставка существенно повыситься, зато заемщик получит возможность осуществлять выплаты по стабильному курсу рубля.
  5. Освобождение залога. Если ранее договор заключался при условии выдачи заемных средств при предоставлении обеспечения, то получить деньги на его покрытие с последующим погашением на основании нового графика есть возможность без залога. Должник получит возможность реализовать предмет обеспечения и закрыть за счет полученных средств действующий кредит.
  6. Кредитные каникулы&. По действующим тарифам рефинансирования есть возможность получить отсрочку по выплате процентов в течение 3 месяцев при условии добросовестного исполнения обязанностей по погашению ссуды.

Кредитные учреждения России предлагают программы рефинансирования займов, полученных у организаций, имеющих аккредитацию Банка РФ. Выданные кредиты иностранными компаниями не подлежат изменению.

В десятку лучших продуктов по получению кредитов в РФ входят на следующих условиях:

Ставка кредитования составляет 13,5%. Средства предоставляются на срок до 60 месяцев. Предоставляется максимальная сумма в 30 млн руб. По истечение 3 месяцев клиентам предоставляется возможность получить Кредитные каникулы&, временно приостановив выплаты по займу без начисления процентов. Возможно участие в программе как по потребительским кредитам, так и ипотеке, оформленным в других банках.

Учреждение предлагает существенное снижение процентной ставки по кредиту до 11,99 % ежегодно. Предельный объем займа составляет 3 млн руб., минимальный – 50 тыс. руб. Перекредитованию подлежат ссуды, полученные в другом финансовом учреждении, так и в Альфа-Банке. Средства предоставляются под покрытие займа, полученного по программе автокредитования, ипотеки или микрозаймов МФО.

Организация предлагает получение средств на покрытие долга при отсрочке выплат на срок до 90 дней. Задолженность погашается в счет оформленного ранее потребительского кредита, ипотеки или микрозайма в МФО, в пределах кредитного лимита. Процентная ставка устанавливается в каждом случае индивидуально.

Выдает кредиты на покрытие долга без предоставления обеспечения – залога. Ежегодная ставка составляет 14,5%. Срок возврата денег составляет от 13 до 84 месяцев. Общая сумма займа максимально составляет не более 1,5 млн руб.

Предусмотрена ставка 12,5% в год. Период погашения до 5 лет займа в размере до 3 млн руб. Минимальный порог – 30 000 руб. Программа работает в отношении автокредитов, кредитных карт, потребительских ссуд, дебетовых карт с овердрафтом. Денежная сумма в покрытие долга предоставляется без обеспечения, как поручительство или залог.

Выдает ссуды на покрытие просроченной задолженности. Ежегодная ставка равна 15%. Доступна сумма от 25 тыс. до 15 млн руб.

Выдает кредиты до 1 млн руб. на любые цели, в том числе погашение долга по ипотеке или другим займам. Период выплаты до 5 лет под 11,5% в год.

Государственная корпорация, в программу которой входит предоставление средств в размере до 10% от стоимости объекта залога при наличии долга по ипотеке. Ставка каждый год составляет 12,99%. Выплата средств осуществляется в течение предельно 20 лет. Оценка выдаваемой суммы от 800 000 руб. до 8 млн руб.

Учреждение выдает в рамках рефинансирования до 700 0000 руб. Процентная ставка составляет от 11,9% ежегодно. Срок погашения от 24 до 60 месяцев.

Выдает деньги в день обращения под залог недвижимости. Сумма займа от 700 000 до 3 млн руб., предельно – до 60% от стоимости квартиры или другого жилья. Максимальный период кредитования – до 120 месяцев. Ставка определяется в 14,99% в год. Среди требований: наличие свидетельства о собственности на квартиру, отсутствие обременений как залога или ипотеки.

Для получения займа с целью покрытия задолженности, образованной по другому кредитному продукту, в выбранное учреждение необходимо предоставить полный комплект документов, которые требовались при первичном оформлении:

  • удостоверение личности заемщика – гражданина РФ;
  • справка НДФЛ-2 с места трудовой занятости;
  • нотариально заверенное согласие второго супруга на получение ссуды;
  • подтверждение собственности на объект залога, если такой требуется по программе рефинансирования – свидетельство или выписка из Росреестра;
  • паспорт поручителя, в обязательном порядке в качестве такового в силу закону считается второй супруг.

Дополнительно необходимо предоставить:

  • справку о задолженности с кредитного учреждения, где ранее были выданы средства;
  • копию соглашения о выдаче кредита и условиях финансирования;
  • выписку об остатке долга для погашения.

Финансовое учреждение, которое рассматривает заявку, вправе запросить другие документы для установления платежеспособности потенциального заемщика. Это может быть подтверждение размера дохода супруга, свидетельства о рождении детей, приказ о переводе на другую должность и в доказательство иных обстоятельств, послуживших причиной обращения за рефинансированием.

Оформление нового займа для погашения финансовых обязательств на более выгодных условиях происходит по схеме:

  1. Выбор кредитного учреждения с доступными тарифами, пониженной процентной ставкой.
  2. Анализ предоставленного сотрудников в ходе консультации графика платежей, проекта договора.
  3. Подача заявления и комплекта документов в обоснование платежеспособности и о размере оставшегося долга. Доказывать понижение дохода или другие обстоятельства, которые послужили причиной обращения за рефинансированием не требуется.
  4. Заключение договора, погашение задолженности по ранее взятым обязательствам.
  5. При залоге недвижимости регистрация обременения в Росреестре вместе с сотрудником банка-кредитора.
  6. Выплата займа, снятие ограничений на распоряжение недвижимостью, получение справки об отсутствии задолженности и закрытия кредита.

Каждый банк устанавливает собственные условия по предоставлению рефинансирования, стандартно:

  • возраст заемщика должен составлять от 23 до 80 лет на момент погашения долга;
  • наличие российского гражданства;
  • подтвержденный стабильный доход по трудовому договору, в связи с ведением индивидуальной предпринимательской деятельности или учреждение компании, получение прибыли из других источников на весь период выплаты средств;
  • при обеспечении – доказательство зарегистрированных прав на объект недвижимости на основании свидетельства или выписки из Росреестра, отсутствие обременений на квартиру – залог, ипотека, арест, предмет судебного спора и др.;
  • проживание в регионе выдаче займа, при получении рефинансирования на приобретение квартиры в Москве, требуется прописка в столице, также относительно других субъектов России;
  • отсутствие задолженности по ранее полученному кредиту, если предполагается его переоформление;
  • наличие высокой кредитной репутации, нет просрочек в кредитной истории, в том числе в отношении займа, в отношении которого происходит рефинансирование;
  • плюсом станет владение автомобилем или другим ценным имуществом.

Перед заключением договора можно воспользоваться электронным калькулятором онлайн банка для получения предварительного расчета. Для образца предлагаем образец графика, полученного с помощью сайта Россельхозбанка.

Для получения калькуляции вводим данные:

  • размер оставшейся задолженности – требуемая сумма займа;
  • срок выплаты средств в пределах от 1 до 7 лет;
  • стабильный доход в месяц;
  • дополнительно влияет на размер процентной ставки участие с зарплатном проекте, работа в социальных органах, оформление страхового полиса о жизни и здоровье заемщика.

В результате получается график, в котором отражены:

  • действующая процентная ставка;
  • полная стоимость кредита;
  • периоды и суммы погашения с разбивкой на основной долг и проценты.

При формировании графика есть возможность сразу оформить анкету для рефинансирования в форме онлайн. По заявке выносится предварительное решение. При положительном результате необходимо обратиться в ближайшее отделение с полным комплектом документов для оформления договора.

При оформлении рефинансирования важно обратить внимание на ряд вопросов, чтобы заключение нового договора не стало убыточным и не причинило беспокойств:

  • Меньшая процентная ставка не всегда гарантирует экономию на заключении соглашения о получении займа. Следует внимательно ознакомиться с тарифами банка. Можно запросить у сотрудника подробный график платежей. Необходимо обратить внимание на наличие комиссий.
  • Желательно оформлять рефинансирования в банке, где хранится вклад или переводится заработная плата. Сотрудникам учреждений-партнеров предоставляются скидки на ставку, которая составляет обычно от 0,5 до 1% от стандартного тарифа.
  • При составлении представления о результате получения нового кредита можно воспользоваться кредитным калькулятором как на сайте банка, с которым планируется оформить договор, так и стороннем ресурсе. Однако арифметические расчеты обычно существенно отличаются от тех, которые предоставляют банковские сотрудники. Определение полной стоимости кредита зависит от методики расчета процентов, сроков их погашения, а не только от размера процентной ставки.
  • Размер кредита может увеличиваться за счет переводов банк с карт других финансовых учреждений, при выплатах электронными валютами, при использовании терминалов сторонних организаций. На это следует обратить внимание при внесении очередного взноса и плюсовать сумму комиссии либо пользоваться предложениями кредитора по пополнению счета без сервисных сборов.
  • Срок действия справок ограничен. Так, выписка о размере задолженности принимается, если она выдана не более 10 дней назад, о регистрации собственности на недвижимость – не более 14 дней. В связи с этим следует согласовать срок получения согласия в новом банке с получением справок для формирования комплекта документов для подачи в другое финансовое учреждение.
  • Процедура рефинансирования предполагает предоставление займа для погашения взятой в другом банке ссуды. При этом финансовые обязательства должны исполняться в течение последних 6 – 12 месяцев в отношении ранее заключенного договора добросовестно. Наличие просрочек и взыскания штрафов не допускается. В ином случае, если должник не справился с обязательствами по ранее подписанному договору на кредит, нужно обращаться за помощью в специализированные организации. Они предоставляют государственную поддержку гражданам, у которых накоплена задолженность. К таким относятся, к примеру, корпорация АИЖК, по программе которой предоставляется финансирование в размере 20% от образовавшегося долга. Услугу рефинансирования также предлагает и ряд частных банков, но при выполнении ряда условий и при повышенной процентной ставке.

О admin

x

Check Also

Работает или нет Сбербанк в Крыму в 2018? Какие банки в Крыму?

Работает ли сейчас Сбербанк в Крыму? Все хорошо помнят события, которые привели не так давно к присоединению полуострова Крым к Российской Федерации. Именно из-за этого ...

Как подключить Мобильный банк Сбербанка — через телефон, смс, интернет, сбербанк онлайн, в банкомате, Банки и Финансы

Наличие смс-сервиса играет большое значение в предоставлении клиентам современного спектра возможностей, таких как: интернет-банкинг, информирование о проведенных операциях по карте, смс-запросы на номер 900. Как ...

Есть ли Сбербанк в Крыму в 2018 году? Работает или нет? Какие банки в Крыму работают со Сбербанком?

Есть ли Сбербанк в Крыму в 2018? Этот вопрос нужно изучить, чтобы внимательно разобраться в ситуации и предложить оптимальное решение для клиентов данной финансовой организации ...

Все для дома — Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны

Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны. Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны. Банковская система – ...