Главная » Банки » Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2018 год

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2018 год

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2018 год

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2018 год — ежегодно формируется и утверждается Банком России. И прошедший 2017 год не стал исключением. Результат исследования ЦБ РФ удивил многих рядовых вкладчиков, и по ряду позиций не совпал с итогами народного голосования. Как выяснилось, многие россияне доверяют тем финансовым организациям, которые главные эксперты страны посчитали далеко не самыми надежными.

Таким образом, 10 кредитных организаций, которые являются системно значимыми, имеют определенный статус и на них распространяются особые требования. Экономика России зависит от этих организаций и Банк России не может позволить себе, чтобы эти компании стали банкротом.

Сто самых благонадежных банков по версии Банка России (ЦБ РФ):

Как вы видите, здесь, помимо ожидаемых лидеров, например Сбербанка&, представлены организации, о которых многие рядовые граждане услышали впервые. Но дело в том, что в данном соревновании, основными факторами были не известность финансовой организации и размах ее рекламной компании, а наличие у банка гарантийных& активов.

При его составлении экономисты, прежде всего, ориентировались на три основных критерия:

  • Наличие у банка собственных финансовых средств;
  • Соотношение активов и долговых обязательств финансовой организации;
  • Объемы принятых вкладов и выданных кредитов.

Если говорить упрощенно, банк является организацией, которая всегда выступает одновременно заемщиком и кредитором. И для нормальной работы учреждения между этими двумя ипостасями должен соблюдаться здоровый баланс. Когда он нарушается, и учреждение должно больше денег, нежели оно имеет, возникает риск банкротства. В свою очередь, наличие у банка собственной финансовой базы, и его осторожность в плане кредитной политики, сводят риск банкротства к минимуму. Следовательно, такое учреждение считается надежным.

И действительно, если мы посмотрим на состояние дел у лидеров рейтинга, то увидим, что Сбербанк&, занимающий верхнюю строку ТОП-100 имеет внушительное количество собственных средств, 10,3%. Более того, контрольный пакет акций данной организации, принадлежит государству. Хорошим финансовым обеспечением своей деятельности могут похвастаться и другие лидеры: Альфа банк& (11%), ВТБ& (9,5%), государственный банк Россельхозбанк& (11,7%) и т.д.

Помимо лидеров, в сотню самых надежных банков вошел также Русский стандарт&, где хранится 167 млн. рублей вкладчиков. Данное финансовое учреждение, несмотря на незаслуженное неоднозначное отношение к нему населения, успешно работает уже без малого 20 лет.

В первой сотне присутствуют и другие банки, специализирующиеся на выдаче дорогих& необеспеченных кредитов, например, такие как Тинькофф& и Хоум-Кредит&.

Банки из первой десятки рейтинга являются не только наиболее надежными, с точки зрения специалистов Центробанка, но и наиболее крупными. Известно, что эти десять финансовых учреждений в общей сложности занимают более 50% всего банковского рынка России по кредитованию и получению вкладов от населения.

По версии ЦБ РФ вершина списка самых благонадежных и безопасных& для вкладчиков банков выглядит следующим образом:

1. Сбербанк&: Победа данного банка, не стала ни для кого большим сюрпризом. Сбербанк& работает в нашей стране уже ни одно десятилетие, и является одним из наиболее крупных финансовых учреждений, не только по российским, но и по европейским меркам. Сбербанк& находится под пристальным контролем ЦБ РФ и практически всегда занимает победные строки в рейтинге надежности банков. Он лидирует как по количеству активов, так и по выдаваемым кредитам и полученным вкладам от населения.

Да, Сбербанк& предлагает далеко не самые высокие процентные ставки, однако многие вкладчики все равно предпочитают хранить свои средства именно здесь. В пользу банка играет и тот факт, что он является одним из самых доступных для населения, и имеет во многих городах широко-развитую сеть офисов и банкоматов, что делает использование пластиковых карт банка очень удобным и выгодным.

2. ВТБ Банк Москвы&: Изначально задумывалось, что данный московский банк будет работать как муниципальное финансовое учреждение. В 1995 городу он был открыт в столице по инициативе Юрия Лужкова, который на тот момент занимал пост главы города. Но данный банк принадлежал московским властям сравнительно недолго. Спустя 16 лет после его открытия, в 2011 году финансовое учреждение было приватизировано и превратилось в акционерное общество. Сейчас владельцем наиболее крупного пакетом акций ВТБ Банк Москвы& является юрлицо Банк ВТБ&.

На протяжении всего времени своей работы банк сохраняет репутацию надежного финансового учреждения. По размеру своих активов он занимает второе место, а по количеству кредитов и вкладов он на пятой строке. Высоко оценили данный банк, и при составлении рейтинга ипотечных финансовых учреждений, в этом топе он расположен также на четвертой строке.

3. Газпромбанк&: Этот Банк был открыт летом 1990 года. Он входит в одноименный холдинг, и является одним из наиболее крупных финансовых учреждений в России. Несмотря на то, что Газпромбанк& изначально позиционировался как коммерческий банк газовой промышленности, учреждение предоставляет стандартный спектр услуг как различным юридическим, так и частным лицам. Третью строку рейтинга от Центробанка& РФ Газпромбанк& получил благодаря внушительному количеству своих активов. Продукты банка, также достаточно популярны у населения и он занял третьи по количеству выданных кредитов, и принятых вкладов.

С работой данного банка, связана также одна поражающая воображение история, приключившаяся в 2008 году. Тогда клерк учреждения допустил ошибку и случайно отправил на счет одного из вкладчиков живущего в Томске, 4 миллиарда(!) рублей. Мужчина, работавший в Госнаркоконтроле, очень ждал зарплату и сильно удивился, узнав о получении им суммы с огромным количеством нулей. Он сам обратился в банк, сообщил об ошибке и дал согласие на списание денег со своего счета. В противном случае Газпромбанк& мог бы вернуть свои средства только после длительного судебного разбирательства.

4. ВТБ 24&: Изначально финансовое учреждение было открыто под именем Гутта-банк&. После того, как данный банк в 2004 году не выдержал испытание кризисом, и был закрыт, его выкупила компания Банк ВТБ&, 60% акций которой, принадлежит Центробанку&.

Сейчас банк ВТБ 24& уверенно держится на плаву&. Активы данного финансового учреждения обеспечили ему четвертое место в топе-100 самых надежных финансовых учреждений России. А вот если говорить о надежности и доходности вкладов, то здесь банк БТБ 24& находится на второй позиции и уступает лишь Сбербанку&.

5. ФК Открытие&: Данное учреждение начинало свою работу под брендом Карина-Банк&. Затем, после ребрендинга появилось название Русский Банк Развития&. В 2008 году финансовое учреждение было объявлено банкротом и закрыто. После чего корпорация Открытие холдинг& выкупила то, что осталось от разорившегося банка. Так и появился банк Открытие&, который на данный момент входит в один из самых крупных и влиятельных холдингов нашей страны. По количеству активов финансовое учреждение занимает пятое место, а вот по вкладам и кредитам – восьмое и сороковое, соответственно.

6. РоссельхозБанк&: Данный банк изначально был создан правительством РФ для обслуживания предприятий работающих в сфере аграрной промышленности, а также частных лиц. Сейчас банк по-прежнему задействован в большом количестве различных тематических проектов. Но при этом он оказывает частным и юридическим лицам, не только специализированные, но и стандартные банковские услуги. И пусть по величине активов банку досталась только шестая строка рейтинга, по кредитам и вкладам РСХБ& занимает почетное четвертое место.

7. Альфа-Банк&: Этот банк смог выстоять в кризисах 2004 и 2008 годов. В результате, сейчас, данное финансовое учреждение является одним из наиболее крупных и надежных частных банков России. Альфа-Банк& занимает седьмое место по размеру активов, а также по количеству вкладов и кредитов.

8. Национальный Клиринговый Центр&: Единственным акционером данного банка, открытого в 2005 году, является ПАО Московская биржа& и создавался он, прежде всего, для осуществления клиринговой деятельности и роли центрального контрагента.

9. Московский кредитный банк&: Банк был открыт в начале девяностых, и уже в вскоре после начала работы, стал регулярно фигурировать в списках наиболее надежных финансовых учреждений России. Этот банк не только вышел без потерь из кризиса 2008 года, но и продолжает регулярно занимать высокие строки в рейтингах по количеству выдаваемых кредитов, принятых вкладов и, конечно же, активов.

10. Промсвязьбанк&: Данный банк был открыт в 1995 году. По количеству активов он занимает десятую позицию, а вот с кредитами и вкладами здесь ситуация немного сложнее. В рейтинге по выдаче займов Промсвязьбанк& на 21 позиции, а по привлечению средств вкладчиков – на сотой строке.

Как мы уже говорили, в первую десятку рейтинга наиболее надежных банков России по версии ЦБ РФ, вошли, в большинстве своем, наиболее крупные банки нашей страны, имеющие большое количество клиентов, как среди физических, так и среди юридических лиц. По примерным подсчетам специалистов, получается, что данные десять финансовых учреждений занимают порядка 60% рынка банковских услуг в России.

Есть немало банков, которые по результатам опроса населения считаются достаточно надежными, однако эксперты ЦБ РФ, их таковыми не признали.

Однако были и совпадения. Вкладчики проголосовали за признание надежными банков РосИнтер&, Совкомбанк& и Сетелем&, которые вошли также и в первую сотню от Центробанка, правда, там они занимают, уже менее престижные позиции, нежели в народном рейтинге.

По мнению экспертов, данные расхождения объясняются тем, что наиболее старые& и надежные банки, благодаря своей репутации, очень востребованы у вкладчиков. Следовательно, у них нет необходимости привлекать клиентов за счет различных акций и высоких процентных вставок по вкладам.

В свою очередь, менее крупные и известные финансовые организации, нередко, предлагают более привлекательные& проценты, чтобы заинтересовать население. Соответственно, определенное количество вкладчиков, отдает предпочтение таким банкам, и голосует за них.

ЦБ основывался на ключевые показатели банков, которые показывают реальное состояние дел у кредитно-финансовых учреждений. При проведении оценочной деятельности учитывалось:

  • активы нетто — реальные активы компании, причем, учитывались и долговые обязательства, которые вычли из реальных активов;
  • объем средств по вкладам физических лиц — привлеченные банком деньги;
  • количество и объем сделок на межбанковском рынке — заемные средства для финансовых организаций, как принятые, так и выданные.

По данным показателям ЦБ может легко выявить проблемы у кредитно-финансовых учреждений, которые оказывают наиболее критическое влияние на всю банковскую систему страны. Для банков, которые заняли первые 100 мест в рейтинг, государство готово оказать финансовую помощь и поддержку, так как они являются системно значимыми.

Вхождение в ТОП ЦБ серьезное достижение для банков. Это вызывает доверие со стороны клиентов банков и влияет на репутацию. Вкладчики же получают спокойствие, так как место в ТОПе — своего рода страховка от кризисных ситуаций и беспокоиться за вложенные деньги не приходится. Даже если произойдет что-то серьезное, у вкладчиков данных банков есть возможность получить в первую очередь возврат вложенных денег до 1 400 000 рублей.

На первый взгляд вам может показаться, что данная информация интересна лишь для экономистов и очень состоятельных людей.

Однако это мнение в корне ошибочно, и в наше электронное время& любой человек должен ориентироваться в подобных вещах, так как все мы, в том или ином объеме, пользуемся банковскими услугами: оформляем кредитные и зарплатные карты, берем потребительские займы, ипотечные и авто-кредиты, храним деньги на депозитных счетах и т.д. То есть, получается, что мы, активно пользуемся банковскими услугами и, следовательно, заинтересованы в безопасности своих вкладов и займов.

Причем, для оформления кредита, финансовое учреждение необходимо выбирать не менее тщательно, чем для открытия внушительного депозитного счета, так как если ваш банк-заемщик обанкротится, то вас будет ждать масса хлопот. Более того, в этом случае велик риск, что ваш долг, на законных основаниях, будет передан третьему лицу, после чего условия погашения кредита могут измениться, и при этом – не в вашу пользу.

Таким образом, получается, что каждый потенциальный вкладчик или заемщик, все таки должен, хотя бы для интереса ознакомится с рейтингом надежности банков от ЦБ РФ.

Теперь вы знаете, какие финансовые учреждения были признаны Центробанком, как наиболее надежные. Вы, конечно, можете принять данную информацию к сведению, но имейте в виду: не стоит считать, что все финансовые учреждения, не занявшие почетных строк& в данном рейтинге – обязательно обанкротятся. Это, такие же полноценные банки, оказывающие финансовые услуги, и вы при желании можете открыть там вклад или взять кредит. Просто позиции таких финансовых учреждений чуть более рискованные, нежели у тех, которые возглавляют список.

Зато, у менее титулованных банков, есть один существенный плюс — у них, как правило, выше процентные ставки по вкладам, да и кредит в таких учреждениях, порой, получить гораздо проще. И не забывайте о том, что вклады населения во всех банках застрахованы государством, и в случае банкротства учреждения, вам гарантированно вернут ваши деньги (до 1, 4 млн/р.).

В комментариях предлагаем обсудить и поделиться Вашим опытом, пользователи будут Вам благодарны и смогут сделать выбор в пользу какого-либо банка! Будьте объективны и честны. Расскажите, в каких банках вы, предпочитаете брать кредиты и открывать вклады?

О admin

x

Check Also

Работает или нет Сбербанк в Крыму в 2018? Какие банки в Крыму?

Работает ли сейчас Сбербанк в Крыму? Все хорошо помнят события, которые привели не так давно к присоединению полуострова Крым к Российской Федерации. Именно из-за этого ...

Как подключить Мобильный банк Сбербанка — через телефон, смс, интернет, сбербанк онлайн, в банкомате, Банки и Финансы

Наличие смс-сервиса играет большое значение в предоставлении клиентам современного спектра возможностей, таких как: интернет-банкинг, информирование о проведенных операциях по карте, смс-запросы на номер 900. Как ...

Есть ли Сбербанк в Крыму в 2018 году? Работает или нет? Какие банки в Крыму работают со Сбербанком?

Есть ли Сбербанк в Крыму в 2018? Этот вопрос нужно изучить, чтобы внимательно разобраться в ситуации и предложить оптимальное решение для клиентов данной финансовой организации ...

Все для дома — Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны

Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны. Банковская система России, Центробанк, Сбербанк и другие банки, понятие банковской тайны. Банковская система – ...