Главная » Банки » Страховые выплаты и выплаты вкладов при отзыве лицензии у банка

Страховые выплаты и выплаты вкладов при отзыве лицензии у банка

Страховые выплаты и выплаты вкладов при отзыве лицензии у банка

Центральный банк Российской Федерации, действующий на правах главного финансового регулятора страны, продолжает активную работу по выявлению различных нарушений и лишению лицензий тех учреждений, которые не соответствуют установленным требованиям. Если в 2012 году во время запуска масштабной чистки свою деятельность вынуждено прекратили 14 банков, то в каждый последующий год эта цифра стремительно росла (только за 2016 год свои лицензии потеряли очередные 88 финансовых институтов). В 2017 году тенденция сохранилась. По состоянию на начало марта 2017 года, список ликвидируемых учреждений пополнился на 9 банков. Какие последствия в таких случаях наступают для вкладчиков? Могут ли они вернуть свои вклады? Предполагает ли отзыв лицензии банка получение страховых выплат?

Защите интересов вкладчиков российских банков посвящен специальный нормативный акт Федеральный закон №177-ФЗ от 23.12.2003 года О страховании вкладов физических лиц в банках РФ . Последние поправки, принятые в 2014 году, установили новый лимит, по которому клиенты ликвидируемого банка могут рассчитывать на возврат средств 1,4 млн. рублей (до 29 декабря 2014 года 700 тысяч рублей). Таким образом, физическое лицо, получавшее выплаты по вкладам размером до 1,4 млн. рублей, может не беспокоиться за свои деньги. Как в случае лишения банка лицензии, и в случае его банкротства.

Введение обязательного страхования вкладов инициировало появление специального ведомства Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Этот орган не только перечисляет страховые выплаты (по сути, возвращает вклады населению), но и (зачастую) выступает как внешний управляющий финансовой организацией. Подобную компанию назначают при ликвидации или банкротстве. Непосредственно выдачу наличных денег вкладчикам в сумме до 1,4 млн. рублей (до 2014 года 700 тысяч рублей) осуществляет не АСВ, а банк-агент. Агентство по страхованию вкладов выбирает финансовое учреждение, через кассы которого и возвращают вклады.

Основной принцип выбора банка-агента наличие максимально разветвленной сети отделений в регионах проживания вкладчиков. Выбор агента — это тендер, который устраивает АСВ. Чаще всего, подобные тендеры выигрывает либо Сбербанк, либо банк ВТБ-24.

Вместе с тем, такое положение вещей не устраивает многих игроков финансового рынка. Специалисты утверждают, что (как Сбербанки, так и ВТБ-24) таким образом увеличивают число своих клиентов. Статистика показывает, что в 60% случаев вкладчик, получающий страховую выплату в кассе банка-агента, там же оставляет свои деньги на новом депозитном счете.

Чтобы понять, как правильно действовать при отзыве лицензии банка, необходимо знать порядок процедуры, запускаемой представителями АСВ после принятия соответствующего решения:

  • Первые 5-7 дней после отзыва лицензии (или сообщения о банкротстве учреждения) АСВ определяет наименование банка-агента и публикует свое решение в СМИ и на официальном интернет-портале Агентства.
  • У АСВ есть ровно 14 дней на организацию работы по выдаче страховых возмещений вкладчикам банка с депозитами на сумму до 1,4 млн. рублей (до 2014 года 700 тысяч рублей). Фактически это означает, что максимум спустя две недели вкладчик должен получить доступ к своим деньгам. К слову, период, в течение которого сохраняется возможность забрать свой вклад, ограничен сроками ликвидации банка (обычно около полутора-двух лет).
  • Вкладчики банка с депозитами на сумму, превышающую размер страхового возмещения, должны написать на адрес АСВ требование о выдаче оставшейся части вклада. Таких физических лиц заносят в специальный реестр кредиторов, наделяемых статусом получателей первой очереди.

На заметку! Российское законодательство устанавливает 3 очереди выплат для кредиторов ликвидируемого (обанкротившегося) банка:

  • Первая очередь свои деньги возвращают вкладчики банка, чьи депозиты превышают сумму в 1,4 млн. рублей. Сюда же входит получатель в лице АСВ, который возмещает убытки, понесенные в результате своей работы. АСВ берет комиссию за свои труды.
  • Вторая очередь получатели зарплат и компенсаций (сотрудники банка).
  • Третья очередь любые другие кредиторы банка, не вошедшие в предшествующие очереди. Обычно это — держатели вкладов на обезличенных металлических счетах, индивидуальные предприниматели, владельцы банковских сертификатов на предъявителя и пр.

Конечно, ситуации, при которых денег хватает всем вкладчикам банка, крайне редки. Это стало причиной не только ввода понятия очередности, но и появления специального правила распределения средств между кредиторами одной очереди. Так, АСВ уполномочено осуществлять выплаты в равных пропорциях с коэффициентом в виде соотношения суммы требований первой очередности к сумме имеющихся средств. Если требования получателей первой очереди полностью удовлетворены, к кредиторам второй очереди применяют то же правило. И так далее.

Отзыв лицензии банка, в котором вкладчик хранил свои сбережения, требует следующих действий:

  1. Если хранящаяся на счету банка сумма денег не превышает 1,4 млн. рублей (до 2014 года 700 тысяч рублей), вкладчик ждет 14 дней, узнает адрес ближайшего отделения банка-агента и отправляется в кассу.
  2. Если сумма вклада превышала 1,4 млн. рублей, необходимо в срочном порядке попасть в реестр кредиторов первой очереди. Для этого уточните, признан ли ваш банк банкротом. Если этого не произошло, отправьте письменное требование о возврате средств на адрес временной администрации банка, лишенного лицензии; если банк признан банкротом на адрес назначенного ликвидатора (Агентство по страхованию вкладов, либо другой конкурсный управляющий).

После внесения данных в реестр кредиторов первой очереди, в течение 30 дней приходит соответствующее письменное уведомление. Далее вкладчику останется лишь ждать итогов перераспределения имеющихся у банка средств, продажи его имущества и т. д.

Во время визита в отделение банка-агента для получения страхового возмещения по вкладу предъявите паспорт, а также напишите заявление на получение собственных денежных средств. Там же бывшему вкладчику будет предложено выбрать между получением своего вклада наличными деньгами или совершением очередного депозита в банке-агенте. С адресами отделений банка-агента можно ознакомиться на официальном портале https://www.asv.org.ru или по телефонам горячей линии АСВ.

О admin

x

Check Also

Звонят из банка по чужому кредиту куда жаловаться

Что делать если звонят из банка по чужому кредиту Кредит является популярной и востребованной услугой в связи с тем, что у граждан не всегда хватает ...

Займ на карту Хоум Кредит Банка

Займ на карту Хоум Кредит Банка. Где получить быстрее и дешевле всего? Кредитная организация Хоум Кредит Банк предлагает потенциальным клиентам ограниченное количество дебетовых и кредитных ...

Займ на карту МТС Банка

Займ на карту МТС Банка. Где получить быстрее и дешевле всего? МТС-Банк ; крупная столичная организация, в активе которой десятки разных предложений для клиентов, которые ...

Жалоба в Центробанк на действия банка: образец

Как написать жалобу в Центробанк на действия банка Банк России – это контролирующий орган, то есть он регулирует не только финансовую ситуацию в стране, но ...