Главная » Дебетовые карты » Дебетовые карты с кэшбеком: возврат денег за покупки от банков

Дебетовые карты с кэшбеком: возврат денег за покупки от банков

Дебетовые карты с кэшбеком: возврат денег за покупки от банков

Приветствую вас, читатели моего блога! Как и обещал, сегодня продолжаем тему лучших банковских карт с кэшбеком. В прошлом обзоре мы разбирались в том, как максимизировать кэшбек с помощью cashback-сервисов и пластика, сегодня же предлагаю упор сделать на дебетовые карты с кэшбеком. Бонус такого типа дают практически все современные банки, так что выбрать оптимальный вариант не всегда бывает просто. Я постараюсь сэкономить ваше время и подробно рассмотреть самые привлекательные варианты.

Под этим термином понимается компенсация небольшой части ваших затрат. Если оплачиваете счет в кафе/покупки в магазине/заправку авто, банк предлагает вам вернуть несколько процентов от потраченной суммы.

Если вопрос, что такое кэшбек изучить подробнее, то станет ясно, что такой метод привлечения клиентов использовался уже несколько десятилетий назад. Причем не только банками, нечто подобное используют транспортные компании (начисляют бонусные баллы за покупку билетов на авиа, ж/д транспорт), также практика распространена в отельном бизнесе.

Сам банк получает определенный процент от своих партнеров за то, что вы рассчитывались его карточкой. Так что за счет кэшбека он не несет практически никаких потерь. Это отличный ход для привлечения новых клиентов, вся прелесть в том, что никаких дополнительных условий нет – вы просто тратите деньги и получаете небольшой процент возврата.

Размер возврата неодинаков, зависит от банка, а также от категории расходов:

  • для отдельных вариантов от партнеров банка компенсация может доходить до 25-30%. Это очень узкий перечень товаров и услуг. Например, такую сумму могут вернуть при оформлении страховки через партнера банка;
  • по профильному направлению компенсация может доходить до 8-10%. Например, у Тинькоффа есть предложение “Связной клуб”. Для этой категории дают повышенный до 15% cashback. А вот по всем остальным категориям – только 1%.

Дебетовые карты с кэшбеком: возврат денег за покупки от банков
  • если кэшбэк карты предлагаются без привязки к определенной категории или минимальной сумме затрат в месяц, то рассчитывать можно лишь на небольшой процент возврата. Он будет пределах 1-4% в зависимости от щедрости банка.
  • Но обычно банки все-таки выделяют приоритетное направление расходов, предоставляя по нему увеличенный cashback. Для остальных типов затрат он уменьшается.

    У каждого банка могут быть свои подводные камни, потому рекомендую внимательнее читать условия перед открытием счета. Но есть и ряд общих рекомендаций, их желательно придерживаться всегда:

    • если тратите много и планируете все расходы оплачивать пластиком, то уточните, есть ли лимит по кэшбэку. Иначе упретесь в него и недополучите несколько тысяч рублей в месяц;
    • некоторые банки ежемесячно меняют приоритетные направления, по которым предлагается повышенный процент кэшбэка. Это тоже нужно уточнить заранее или выбрать вариант, в котором такая смена не проводится. Обидно будет, если вы запланировали в следующем месяце крупные расходы в категории Здоровье&, но повышенный возврат будут делать по Товарам для дома&;
    • если есть возможность смены приоритетного направления расходов по желанию клиента, это неплохой вариант;
    • уточняйте дополнительные условия для получения возврата. Если тратите не особо много, то неприятным сюрпризом может оказаться то, что банк требует минимальный расход от 30-40 тысяч рублей в месяц для начисления денег.

    Я рекомендую планировать крупные затраты заранее. Например, если вы планируете заграничную поездку, изучите лучшие карты для заграничных поездок. По ним в виде бонусных миль может предлагаться отличный курс за оплату билетов, номеров в отелях, аренду машин.

    У каждого банка условия компенсации части расходов отличаются. Ниже я приведу подробное описание лучших на мой взгляд предложений. На особенностях предоставления кэшбэка остановимся отдельно, особенно если есть дополнительные условия для его получения.

    Вообще у Тинькофф предложения возврата части затрат есть по всем картам. Есть варианты для путешественников, геймеров, даже для защитников природы есть вариант с кэшбэком за каждый благотворительный взнос. На их фоне выделяется Tinkoff Black, с точки зрения компенсации средств это один из лучших вариантов.

    Дебетовые карты с кэшбеком: возврат денег за покупки от банков

    Условия по карте приведу ниже:

    • Максимальный кэшбэк — 5% для выбранной категории покупок, 1 – для всех остальных, до 30 по спецпредложениям;
    • Валюта — рубли, доллары, евро;
    • Стоимость обслуживания в месяц — 99 рублей или 1$, или 1€;
    • Начисление на остаток — 6% в рублях или 0,1% в валюте;
    • Присутствует возможность смены категории покупок для кэшбэка.

    Помимо кэшбека Тинькофф предлагает еще и выгодные карты с начислением процентов на остаток. По Tinkoff Black помимо cashback в 5% дается еще и начисление 6% на остаток по счету в рублях. В долларах/евро держать деньги на ней не особо выгодно – начислит банк всего 0,1%.

    Оформить карту Tinkoff Black

    Есть у этого предложения ряд особенностей:

    • кэшбэк может возрастать до 30% (для Platinum до 50%), но только для узкого перечня товаров/услуг от партнеров банка. Подробнее со списком таких предложений можно ознакомиться в интернет-банке;
    • категория приоритетных расходов меняетсяраз в 4 месяца самим банком. Об этом сможете узнать из интернет-банка или уточнив у менеджера;
    • месячный лимит на кэшбэк – 3000 рублей по обычным категориям и 6000 рублей для спецкатегорий;
    • минимальнаяпороговаясумма для начисления cash back – 100 рублей, всегда идет округление в меньшую сторону. Например, с 1050 рублей при возврате 5% вам вернут не 52,5, а 52 рубля. Это мелочь, и на результате почти не сказывается, если не совершать по карте под тысячу мелких покупок. В таком случае округление может серьезно сказаться на сумме возврата;
    • начисление делается в рублях, и нет никаких ограничений как его тратить. Просто раз в месяц определенная сумма зачисляется на ваш счет;
    • с новым тарифом можно вообще не платить за обслуживание пластика. В принципе, сделать это можно и сейчас, но на счету нужно зарезервировать как минимум 30 000 рублей для рублевого счета или $1000/€1000 для счета в валюте. Учтите, что после перехода на бесплатный тариф уже не будет начисляться 6% на остаток по рублевому счету. С другой стороны, можно открыть отдельно накопительный счет и держать деньги там, на них проценты будут начисляться;
    • есть масса приятных мелочей, например, бесплатное снятие наличных, если сумма попадает в диапазон 3000-150000 рублей, возможность бесплатного внутреннего и внешнегопереводов с рублевого счета, удобное оформление (карту доставляют в удобное место, у Тинькофф банка вообще нет отделений, и все документы вы подпишете уже непосредственно при получении пластика на руки).

    Неплохие банковские карты есть и по другим, более узким& направлениям. Например, AliExpress дает неплохую компенсацию за покупки на одноименной площадке, есть предложение от eBay, также с ориентацией на покупки в интернете. Есть варианты и для путешественников, по ним в качестве компенсации начисляются не рубли, а бонусные мили.

    Оформить дебетку AllAirlines

    Одноименная карта от Альфы на их сайте называется лучшей. Компенсация по ней действительно неплохая, лично меня особенно привлекает высокая компенсация по затратам на заправку авто. Подробнее условия использования в таблице.

    О admin

    x

    Check Also

    Дебетовые карты, оформить и заказать банковскую карту через интернет, онлайн заявка выгодной и лучшей дебетовой карты

    Билеты на Чемпионат Мира по футболу за обычные покупки Первая в Мире программа лояльности Чемпионата мира по футболу Баллы за каждую покупку, оплаченную картой Билеты, спортивная атрибутика, уникальные сувениры Первый год обслуживание бесплатно, далее 1 200 руб.

    Зарплатный проект от Сбербанка: инструкция для бухгалтера

    кредиты, ипотека, карты, личный кабинет Зарплатный проект от Сбербанка: инструкция для бухгалтера Зарплатный проект Сбербанка – современный удобный инструмент по выплате заработной платы, и зачислению ее на счета сотрудников в минимальные сроки.

    Процедура самостоятельного оформления зарплатной карты в различных банках

    28 мая 2016, 14:38 Граждане РФ по Трудовому кодексу могут заказать карту для получения зарплаты в любом банке, а не только в том, где обслуживается предприятие. На сайтах есть функция оформления онлайн, но для зарплатных предложений это редкость.

    Заявка на зарплатную карту Сбербанка онлайн

    Сегодня вряд ли можно встретить работодателя, который выдает зарплату наличными в конвертах. Все больше и больше предпринимателей склоняются к безналичному расчету на карту работника.