Главная » Другие банки » Банки, которые лопнули: крупнейшие крахи банков в России за последние 10 лет

Банки, которые лопнули: крупнейшие крахи банков в России за последние 10 лет

Банки, которые лопнули: крупнейшие крахи банков в России за последние 10 лет

20 сентября 2017 в 14:55

На прошлой неделе Генеральная прокуратура и временное руководство банка Югра& сообщили, что дыра& между активами и обязательствами банка составила более 86 млрд рублей. Отзыв лицензии у банка Югра&, который еще в прошлом году входил в топ-30 банков РФ, стал одним из крупнейших прецедентов в истории АСВ. В октябре суд рассмотрит иск владельцев банка к ЦБ РФ о законности отзыва лицензии. А совсем недавно было объявлено о проведении санации банка Открытие&. Как бы то ни было, эти случаи заставляют вспомнить крупнейшие банковские аферы в России за последнее десятилетие. Эксперты банковского сектора оценили самые значимые из них.

Сегодня ЦБ РФ ежегодно отзывает у банков от 40 до 100 лицензий. Причины отзыва могут быть разными, но если имеют место вопиющее нарушение законодательства, крупный ущерб государству и вкладчикам, махинации с денежными средствами, то такие дела быстро становятся достоянием общественности. Как видно по данным ЦБ, за 10 лет с российского рынка ушло порядка 400 банков. На текущий момент в России насчитывается немногим более 600 банков (623), хотя совсем недавно их число превышало 900.

По мнению экспертов, порядка 150 банков сегодня либо находятся в состоянии слияния с другими кредитными организациями, либо движутся к банкротству. На санации в данный момент находится и системообразующий банк Открытие&, управление которым осуществляет Михаил Задорнов из ВТБ и сумму санации которого эксперты оценивают почти в 1 трлн рублей.

Тихие банки – громкие аферы

Одной из крупнейших афер, о которых не так много писали, как ни странно, стало отмывание денег дагестанскими банками Экспресс& и Трансэнергобанк&. Общая сумма средств, выведенных через эти банки, превышает 100 млрд рублей, а это гораздо больше, чем дыра& по обязательствам у печально известной Югры&. Деятельность обоих банков связана с именем Ильяса Умаханова (второй человек в Совете Федерации после Валентины Матвиенко), а также его сына Мурада Умаханова и племянника – Султана Умаханова. В отчетности обоих банков в 2013 году (перед ликвидацией) обнаружили невиданный рост вкладов, причем все вклады были близки к сумме, на которую действует страхование вкладчиков, – на тот момент 700 000 рублей. Некоторые вкладчики делали взносы& не только за себя, но и еще за сотни лиц – по оформленным доверенностям.

После проверки ЦБ РФ и АСВ оказалось, что реальных вкладчиков – не более 75. Но дерзкие& банки требовали у АСВ средства для компенсации ущерба вкладчикам, которых не было, на сумму порядка 13 млрд рублей. Были судебные иски и попытки давить на временную администрацию банка, которую назначает ЦБ РФ. Такой способ мошенничества (попытка получения денег на компенсации несуществующим вкладчикам) стал изобретением& банков Ильяса Умаханова. После отказа АСВ выдать компенсацию из банка неизвестным образом исчезло более 3 млрд. рублей.

На данный момент Ильяс Умаханов занимает высокий пост в Совете Федерации (назначен вице-спикером Валентины Матвиенко в Совете Федерации в 2010 году) и не покинул этот пост даже после скандалов. Сейчас претензии Ильяса Умаханова не так значительны – махинации ныне заведующего хаджем измеряются не миллиардами, а миллионами рублей.

Еще в 2016 году банк Югра& (ПАО) был признан входящим в топ-30 российских банков по надежности по версии ЦБ РФ, который год спустя отозвал у Югры& лицензию. Шла широкая рекламная кампания в медиа и на шоу Голос& на Первом канале: никто не мог и подумать, что у такого банка могут возникнуть проблемы.

В сообщениях АСВ, опубликованных в СМИ, сказано, что бизнес-модель ПАО Банк Югра& основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации, за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений. В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды – Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций&.

Глава ЦБ высказала свое мнение о том, что банк фактически был карманным& банком для финансирования проектов собственников. Дыра& между активами и обязательствами банка на данный момент составляет порядка 86 млрд рублей. Можно ли считать ли карманность& банка признаком мошенничества и имел ли место вывод средств из банка – в этих вопросах пока что нет однозначной позиции.

Банк Пушкино& выводил в тень корпоративные кредиты

Деятельность банка Пушкино& можно было бы смело сравнить с МММ. За последние два года существования учреждения в 2012–2013 годах объем кредитования банком физических лиц вырос на 833%, кредитование корпоративных клиентов – почти на 1500%. В большинстве своем схема выдачи большого количества корпоративных кредитов также косвенно свидетельствует о выводе средств. Подозрительной была и постоянная смена руководства банка – несколько раз в год. За некоторое время до отзыва лицензии банк был продан новым акционерам, одним из которых стал Александр Добровинский (19,10%), связанный с компанией Полонского Potok. Совладельцами банка Пушкино& на момент краха, кроме скандального адвоката Добровинского, были приобретшие вместе с ним доли дерматовенеролог Александр Князев, Татьяна Галичкина и Борис Гудко (считается, что их контролировал тот же Добровинский).

Общая сумма долга перед вкладчиками банка составляет более 20 млрд рублей. И АСВ до сих пор не может взыскать эту сумму из активов банка.

Такие же громкие, как и у Югры&, рекламные кампании с Брюсом Уиллисом не спасли банк Траст&, который не оправдал доверие населения. Траст& был образован из двух банковских структур, бывшего Доверительного и инвестиционного банка& и Менатеп Санкт-Петербург&, которые входили в промышленную группу ЮКОС. Лопнул& Траст& из-за чрезмерной увлеченности потребительским кредитованием и попытками скрыть реальное положение дел в банке. Активы банка, по мнению АСВ, составляли на 60 млрд менее, чем те, то фигурировали в отчетности. Задолженности банка исчислялись в иностранной валюте, что ухудшило положение при скачках курса. Кроме того, в период кризиса резко увеличились неплатежи по кредитам, что усугубило положение банка, а информация о его проблемах просочилась на рынок. В итоге – очереди вкладчиков с 6 утра во все отделения банка, и руководство банка, которое не смогло справиться с оттоком денежных средств в таком объеме. В 2014 году принимается решение о санации банка – попытка его спасти. При этом спасением банка занимается банк Открытие&, который в 2017 году сам попадает под санацию… И если Траст& выкупил частный банк, то санацией Открытия& занимается ВТБ.

Банк Москвы& прекратил свое существование и перешел в группу ВТБ после того, как сменился столичный мэр. Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России заявило о выявлении двух новых схем незаконного обогащения бывшего руководства столичного банка. Следственный департамент МВД возбудил новое уголовное дело против Андрея Бородина и его первого заместителя Дмитрия Акулинина за незаконное выделение компании средств в более чем 12 млрд рублей. Схема карманный банк& сработала и в этом случае.

Впрочем, на этом проблемы банка не закончились. Дыра& в 366 млрд рублей в капитале Банка Москвы& была обнаружена в 2011 году. В том же году его купил банк ВТБ. Процедура санации могла бы стать рекордно дорогой за всю историю отечественного банковского рынка – на нее потрачено около 300 миллиардов рублей. Однако последние данные по объемам средств, которые будут направлены на санацию банка Открытие& – от 400 млрд рублей до 1 трлн рублей, – не позволяют Банку Москвы& получить эту печальную пальму первенства.

  1. Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 1,4 млн руб. в совокупности, за вычетом встречных требований банка к вкладчику.
  2. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам. Удовлетворение такого требования вкладчика к банку осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка.
  3. Срок рассмотрения требований кредитора: включение в реестр требований – не позднее 30 дней с момента подачи заявки конкурсному управляющему; рассмотрение собственно требования – не позднее 60 дней с момента включения в реестр.
  4. Отзыв лицензии или ликвидация банка не прекращает обязательств бывших клиентов по их кредитам. Порядок погашения задолженности можно уточнить у временного управляющего.

О admin

x

Check Also

Страхование вкладов физических лиц — особенности процедуры и банки участники госпрограммы

Страхование вкладов физических лиц — как работает государственная система, список банков и сумма к возмещению Банковский кризис заставляет волноваться вкладчиков, переживающих за сохранность своих денег. ...

Статья: Иностранные банки в России и зарубежная экспансия российских банков ( — Международные банковские операции, 2007, N 2)

Бухгалтерская пресса и публикации 2008 Бухгалтерские статьи и публикации 2007 Вопросы бухгалтеров, ответы специалистов по налогам и финансам 2007 Публикации из бухгалтерских изданий 2006 Вопросы ...

Статья: Иностранные банки в России и зарубежная экспансия российских банков

Статья: Иностранные банки в России и зарубежная экспансия российских банков (Епишева И.А.) ( Международные банковские операции , 2007, n 2) ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ В РОССИИ И ...

Стало известно, как работают банки России в ноябрьские праздники, Информационный портал Командир

Стало известно, как работают банки России в ноябрьские праздники Стал известен график работы отделений одних из крупнейших банков России в выходные дни 4-6 ноября, связанные ...