Главная » Другие банки » Деятельность банка ОАО Росгосстрах Банк

Деятельность банка ОАО Росгосстрах Банк

Основные направления деятельности банка ОАО “Росгосстрах Банк”, перечень предоставляемых им услуг и выполняемых операций. Место банка на современном рынке банковских услуг Санкт-Петербурга. Кредитная и депозитная политики банка. Порядок оценки рисков.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Российской федерации

1. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА, ПЕРЕЧЕНЬ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ИМ УСЛУГ И ВЫПОЛНЕНЯЕМЫХ ОПЕРАЦИЙ

2. МЕСТО БАНКА НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ САНКТ-ПЕТЕРБУРГА

3. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА В СФЕРЕ ДБО, ФУНКЦИИ И ПОЛНОМОЧИЯ

4. ОСНОВНЫЕ ВНУТРИБАНКОВСКИЕ ИНСТРУКЦИИ И ПОЛОЖЕНИЯ, КАСАЮЩИЕСЯ ДБО

5. ОСНОВНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

6. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ (КРЕДИТОВАНИЯ, ВЕДЕНИЯ СЧЁТА, ПРОВЕДЕНИЯ РАСЧЁТОВ) С ПОМОЩЬЮ ДБО

7. КРЕДИТНАЯ, ДЕПОЗИТНАЯ (И ДРУГИЕ ВИДЫ) ПОЛИТИКИ БАНКА

8. ПОРЯДОК ОЦЕНКИ РИСКОВ ПО РАЗЛИЧНЫМ ВИДАМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СФЕРЕ ДБО

9. АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ БАНКА

10. АНАЛИЗ СТРУКТУРЫ ДЕПОЗИТНОЙ БАЗЫ БАНКА

11. АНАЛИЗ ЛИКВИДНОСТИ БАНКА

12. АНАЛИЗ БУХГАЛТЕРСВОГО БАЛАНСА БАНКА

13. СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ПРОДУКТОВ ДБО НА ПРИМЕРЕ 10 БАНКОВ

13. АНАЛИЗ ПРОДУКТОВ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ НА ОСНОВЕ ДБО

14. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДБО

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Актуальность выбранной тематики обусловлена наличием проблем, несовершенством или вовсе отсутствием важных деталей в системе дистанционного банковского обслуживания в Российских банках. Этому направлению уже около 20 лет, но до сих пор там есть над чем поработать, в связи с сильной запущенностью этой сферы деятельности. На специализированных банковских сайтах таких как например banki.ru, уже вовсю проводятся исследования на данную тематику. Исходя из выявленной актуальности тематики, целью написания контрольной работы является изучение со всех сторон сферы ДБО для дальнейшего исследования. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

– систематизировать банковские продукты;

– изучить и дать характеристику балансу банка;

– раскрыть сущность ДБО;

– выявить (установить) взаимосвязь различных каналов доступа;

– провести анализ депозитной базы и кредитного портфеля;

– сформировать перечень выявленных проблем для дальнейшей обработки;

Объектом преддипломной практики выбран ОАО «Росгосстрах Банк» – юридическое лицо, являющееся кредитным учреждением, реализующее свою деятельность на основании генеральной лицензии ЦБ РФ №3073 от 28.05.2012 года. Основным видом деятельности ОАО «Росгосстрах Банк» является кредитование деятельности малого и среднего бизнеса. Предметом преддипломной практики является ДБО в ОАО «Росгосстрах Банке». В качестве информационной базы для проведения исследования (написания контрольной работы) автор использовал:

· актуальную нормативно-законодательную базу, регулирующую ДБО

· учебники и учебные пособия по заданной тематике;

· Статистические данные за 2010-2014 гг. из финансовой отчётности;

· информационные интернет порталы;

· официальную отчетность ОАО «Росгосстрах Банк» за 2010-2014 гг.

1. основные направления деятельности банка, перечень предоставляемых им услуг и выполняемых операций

РОСГОССТРАХ БАНК – это Банк общероссийского масштаба, часть финансовой группы РОСГОССТРАХ, основным направлением деятельности которой является предоставление банковских услуг для розничных клиентов и предприятий среднего и малого бизнеса. При этом, банк делит своих клиентов на четыре категории:

· Малый и средний бизнес;

Ниже представлена таблица 1.1 с кратким общим описанием услуг и операций с частными лицами.

Описание услуг и операций для частных лиц [23]

Смысл услуги или операции

Разновидности услуги или операции

Предоставляются кредиты в рублях на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Ставка и максимальная сумма кредита определяются индивидуально для каждого клиента и зависят от большого числа факторов, в том числе суммы и срока кредита.

Банк предлагает сервис погашения кредитов и пополнения счетов:

Через отделения банка, систему ДБО, салоны связи и различные платёжные системы.

Страховые программы в рамках потребительского кредитования.

Существует две программы страхования со ставкой 0,28% и 0,44%.

Льготные условия кредитования

Для лояльных заемщиков Банка предусмотрен ряд преимуществ при оформлении кредитных продуктов.

Клиенты с положительной кредитной историей, работники компанию обслуживающихся в банке, вкладчики банка, клиенты страховой компании и т.д.

Для клиентов Банка, имеющих трудности в погашении задолженности и/или имеющих просроченную задолженность по кредиту.

Предоставление отсрочки по уплате основного долга, увеличение срока погашения кредита, снижение размера неустойки, приостановление начисления неустойки.

Вклады и сбережения

Рассчитан на получение максимального дохода.

Срок: от 31 дня до 1080 дней Максимальная ставка: 14,50%

Для тех, кто хочет накопить на желаемое. С повышением срока вклада, уменьшается ставка.

Возможность пополнения, ежемесячной выплаты процентов, льготного расторжения договора.

Сочетает в себе преимущества срочного депозита и вклада «до востребования». Срок: 367 дней.

Возможно пополнение, частичное снятие, начисление процентов на дополнительные взносы, ежемесячная капитализация.

Вклад «Пенсионный доход»

Вклад разработан специально для пенсионеров. С увеличением срока вклада, ставка уменьшается. Срок: от 181 дня до 1080 д.

Автоматическая пролонгация вклада по ставке, повышенный доход, ежемесячная выплата процентов, возможность пополнения, низкий первоначальный взнос.

Оперативное управление валютой вклада без потери процентов. Срок: от 181 дня до 367 дней Максимальная ставка: 11,75%.

Одновременное открытие трёх счетов в разных валютах, конверсия средств вклада из одной валюты в другую, ежемесячная капитализация, пополнение.

Вклад разработан для состоятельных клиентов Банка. Срок: от 181 дня до 1080 дней Максимальная ставка: 14,00%.

Дополнительные взносы на вклад, минимальная сумма вклада 3 млн. рублей, минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена.

Вклад открывается клиентам при условии одновременного оформления договора накопительного страхования жизни.

Сумма вклада должна быть не более суммы премии (взноса) по договорам накопительного страхования жизни с единовременной уплатой взносов.

Вклад для потенциальных частных инвесторов. Срок: 31, 91 181 день, 367 дней Максимальная ставка: 15,00%.

Позволяет получить более высокую доходность сбережений за счет комбинации гарантированного дохода на сумму вклада и возможности ПИФа.

По поручению Правительства РФ ОАО «Росгосстрах» с 2001 года осуществляет выплаты компенсаций отдельным гражданам.

Размер компенсации зависит года рождения, если год рождения ниже 1945, то компенсация в тройном размере, если до 1991, то в двух кратном размере.

Выплаты вкладчикам других банков

Если какой-либо из российских банков прекратил работу и у него отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Банк был аккредитован при АСВ 12 ноября 2008 г. И получил в соответствии с данным статусом право участвовать в конкурсах по отбору банков.

Для клиентов компаний-партнеров: карта мгновенного выпуска для расчетов и зачисления специальных выплат.

Универсальная карта с широким набором опций. Вы можете использовать ее в качестве расчетной, кредитной или выплатной карты для получения возмещения.

Используются дебетовые карты в качестве удобного способа повседневных расчетов.

Карты для клиентов компаний партнёров, расчётные карты зарплатные карты, пенсионные карты.

Банк предлагает простой и удобный способ решения проблемы — оформить кредитную карту с льготным периодом кредитования.

Карты с льготным периодом, карты для сотрудников группы, кредит доверия, карта клиента, программа «добросовестный заёмщик».

Категории карт Visa и MasterCard

Банк предлагает пластиковые карты международных платежных систем VisaInternational и MasterCardWorldwide.

Visa Unembossed / MasterCard Unembossed; Visa Classic / MasterCard Standard; Visa Gold, Platinum / MasterCard Gold, Platinum; Чиповые карты бесконтактные.

Скидки и специальныепредложения

Программы скидок для держателей карт РОСГОССТРАХ БАНКА.

Держателям карт предоставляются скидки более чем в 500 компаниях, входящих в «Партнерский Клуб» Банка.

Помимо совершения операций в терминалах РГС Банка, есть партнёры.

ОАО «АИКБ «ТАТФОНДБАНК»; ОАО «Московский Кредитный Банк»; ОРС (объединенной расчетной системе).

Интернет-Банк — это простой и удобный способ управлять своими счетами и денежными средствами через Интернет.

Существует 3 пакета. Информ – для наблюдения за счетами, Стандарт – с ограниченными возможностями и Комфорт – с полными возможностями

Это современный, удобный и практичный комплекс банковских услуг.

Возможности почти все те же что и в интернет-банке, но только на мобильном телефоне в любом месте где есть интернет.

Сервис для получения уведомлений за 50 рублей в месяц. Иногда бесплатно.

Уведомления обо всех операциях с картами, о сроке платежа по кредиту, об акциях банка.

Обслуживание через банкоматы

Банковская сеть обслуживания в настоящее время насчитывает более 450 собственных банкоматов.

Снятие наличных, информация по балансу, выписки по операциям, оплата услуг, смена пин-кода.

Для удобства обслуживания работает справочная служба.

Возможность позвонить в банк круглосуточно для получения нужной информации.

Счета в рублях и иностранной валюте

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на открытый владельцу счет денежные средства.

Открытие счёта, хранение средств бесплатное, внесение и снятие наличных, выполнять платежи и денежные переводы, получать переводы, покупка и продажа валюты.

Переводы с текущего счета

Все преимущества классического банковского перевода со счета в пользу физических и юридических лиц.

Выбор валюты перевода, перевод со счёта в Банке без ограничения в сумме в любой валюте, перевод в пользу физических и юридических лиц.

Мгновенные переводы Росгосстрах Банка

Переводы по территории России посредством собственной системы мгновенных переводов по филиалам банка.

Низкая стоимость услуг, 200 точек продаж банка для перевода, мгновенный перевод, простота в оформлении, внутрибанковская безопасность.

Система WesternUnion – один из мировых лидеров в сфере денежных переводов, имеющий более чем 150-летний опыт.

Комиссия за перевод рассчитывается по тарифной сетке в зависимости от направления и суммы перевода и взимается только с отправителя в рублях по курсу Банка России.

С помощью MoneyGram можно осуществлять денежные переводы по всему миру (за исключением переводов по России).

Умеренная конкурентоспособная цена, перевод за 10 минут, простота в оформлении, возможность получения в любом пункте, возможность отправки сообщения.

Переводы «Золотая корона»

Это более 35 500 пунктов обслуживания в России, странах СНГ, Грузии, Китае и Турции.

Стоимость услуги оплачивает только отправитель, скорость 2-3 минуты, прост в оформлении, получение в любом пункте.

Переводы в пользу юр. лиц

В офисе Банка можно оплатить различные услуги. Переводы через банкоматы Банка без комиссии.

Оплатить услуги в пользу сторонних организаций возможно в 200 отделениях по России и с помощью интернет-банка.

На российском фондовом рынке ООО «Управление Сбережениями» работает с 1999 года. Линейка ПИФ состоит из 11 фондов.

Оптимальная линейка фондов, первоначальный взнос 3 тыс. рублей, последующие суммы от 1 тыс. рублей, профессионализм управляющих.

Драгоценные металлы имеют репутацию вечных ценностей, к которым прибегают инвесторы, когда нет альтернативы выгоднее.

Открытие и ведение обезличенных металлических счетов; Покупка/продажа, Покупка-продажа драгоценных металлов на межбанковском рынке; хеджирование; монеты.

Обезличенные металлические счета

Сделки осуществляются по обезличенным металлическим счетам, на которых числится принадлежащий клиенту металл.

Счёт может быть открыт в золоте, серебре, платине, палладии, не распространяется действие федерального “О страховании вкладов физических лиц в банках РФ”.

Возможность использования индивидуальных сейфовых ячеек. Антиквариата, денежных средств, драгоценных металлов и т.д.

Современные средства охранной и противопожарной сигнализации; Системы видеонаблюдения; Электронная система контроля доступа; Пропускная система; Охрана.

Являясь активным участником российского и международного денежного рынка, Банк предлагает услуги по купле/продаже валюты.

– Российский рубль (RUB),

– Единая европейская валюта (EUR)

Акции и спец-предложения

Различные акции и спец-предложения, преимущественно, от Visaи MasterCard.

Бесплатное посещение выставки картин; Возможен возврат полной стоимости товара; Скидки и бонусы.

Обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности Банка. Предприятиям малого и среднего бизнеса найти и занять свою нишу на рынке не просто. Удержать прочные позиции и расширить бизнес вдвойне сложнее и требует немалых усилий и инвестиций. Банк готов поддержать, предоставив широкий спектр банковских инструментов и компетентные консультации в области финансирования.

· Доступные финансовые ресурсы.

· Крупная сеть филиалов и представительств более чем в половине субъектов РФ.

· Команда профессионалов, владеющая знаниями технологии работы и особенностями среднего и малого бизнеса.

· Высокий уровень обслуживания.

Банк стремится предложить каждому клиенту индивидуальные решения, подстраивая линейку продуктов таким образом, чтобы удовлетворять реальные финансовые потребности предпринимателя. В Таблице 1.2 более подробно.

Услуги и операции для среднего и малого бизнеса [23]

Смысл услуги или операции

Разновидности услуги или операции

Программа предлагает финансирование представителей малого и среднего бизнеса, в том числе за счет целевых ресурсов ОАО «МСП Банк».

Короткие сроки принятия решения по заявке, беззалоговое кредитование до 1,5 млн руб., отсутствие ежемесячных комиссий и т.д.

Программа «Овердрафт» позволит оперативно покрыть краткосрочное отсутствие оборотных средств.

Оперативное использование кредитных ресурсов для покрытия кассовых разрывов и т.д.

Программа «Увеличь обороты» позволяет получить финансирование на пополнение оборотных средств.

Принятие в залог до 100% товара в обороте, соответствие требованиям при сезонном характере бизнеса и т.д.

Программа «Предприниматель» направлена на финансирование развития бизнеса.

Короткие сроки рассмотрения, кредитование до 5 лет, льготный период, досрочное погашение без штрафов.

Кредит под приобретаемое имущество

Программа «Кредитование под приобретаемое имущество» позволит даже небольшой компании приобрести более современное оборудование.

Залог – приобретаемое имущество, увеличение объёмов производства с одновременным снижением издержек, короткие сроки рассмотрения.

Авто для бизнеса

Программа позволит даже небольшой компании или индивидуальному предпринимателю создать, обновить или расширить собственный автопарк.

Залог – приобретаемый автотранспорт, короткие сроки рассмотрения, кредитование до 5 лет, льготный период до 6 месяцев, досрочное погашение без штрафов.

Гарантия — способ обеспечения исполнения денежных обязательств Клиента. Банк является гарантом.

Оперативное рассмотрение заявки, возможность кредитоваться в 50 городах, гарантии на сумму до 1,5 млн. руб.

Банк активно участвует в государственных программах поддержки малого и среднего предпринимательства, сотрудничая с ОАО «МСП Банк».

– Сотрудничество с ОАО «МСП Банк»;

– Партнерство с региональными фондами поддержки малого и среднего предпринимательства.

Банк предлагает подключиться к программе коллективного и/или индивидуального страхования жизни и здоровья Заемщика по кредитам.

Своевременная помощь для всей семьи, возврат кредита при наступлении страхового случая, сохранение в собственности приобретённого за счёт кредита.

Банк предоставляет юридическим лицам полный спектр услуг, связанных с обслуживанием открытых в Банке счетов в рублях и валюте.

Проведение платежей, зачисление средств на счёт в день поступления на корреспондентский счёт, ДБО, помощь в розыске и возврате платежей и т.д.

Кассовое обслуживание востребовано большинством клиентов, у которых часть оборота идет в наличной форме.

Приём наличности в течении операционного дня с одновременным зачислением на счёт, выдача наличности и т.д.

Банк предлагает своим клиентам и контрагентам проведение безналичных сделок по покупке/продаже иностранной валюты.

Российский рубль (RUB); Доллар США (USD) Единая европейская валюта (EUR); Английский фунт стерлингов (GBP); Китайский юань (CNY).

С 20.11.2014 г. в Банке появилась новая услуга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – sms-информирование.

Услуга предоставляется Клиентам, подключенным к системе «Клиент-Банк» или к системе «Интернет Клиент-Банк» по счетам Клиента, открытым в Банке.

Размещение свободных средств

Банк предлагает юридическим лицам и предпринимателям различные варианты банковских вкладов (депозитов), для размещения свободных средств.

Срочный депозит с выплатой процентов в конце срока; Пополняемый депозит с выплатой процентов в конце срока и т.д.

Безусловное обязательство Банка выплатить денежные средства в размере номинальной суммы при наступлении срока платежа, указанного в нем.

Выпуск и оплата (погашение) векселей; Досрочный учет векселей; Хранение векселей; Новация и размен векселей; Кредитование под залог векселей.

Остатки по расчетным счетам

Неснижаемый остаток – аналог депозита, размещенного на расчетном счете. Возможность начисления процентов на срочные неснижаемые остатки.

1) Срочные неснижаемые остатки: от месяца до двух лет, 8,25-9%;

2) Среднедневные неснижаемые остатки: бессрочно, 6,75-8%.

Система «Интернет Клиент-Банк

Рекомендуется, если Вы планируете незначительный электронный документооборот (до 10-20 документов в день) и наличие быстрого интернета.

Передача документов в банк, установка на одно или несколько рабочих мест, документы хранятся на сервере ДБО, действия происходят на сайте банка.

Рекомендуется, если Вы планируете значительный электронный документооборот или используемые Вами каналы связи – медленные.

Передача документов в банк, установка на одно рабочее место, подготовка документом на рабочем месте, отправка документов через интернет.

Автоматизация и оптимизация процесса выдачи заработной платы.

Банкоматы по всей стране, не обязательное открытие расчётного счёта в Банке.

Аренда сейфовых ячеек

Банк предлагает услуги по предоставлению в аренду индивидуальных сейфовых ячеек.

Охрана, видеонаблюдение, сигнализация, электронная система контроля доступа, пропускная система

Сегодня значимую и не последнюю роль в успешном развитии бизнеса играет кредитная организация, с которой у предприятия налажены взаимовыгодные партнерские отношения. От своевременности платежей и оперативности решения вопросов зависит не только успех отдельно взятого проекта, но и репутация компании в целом. РОСГОССТРАХ БАНК имеет многолетний опыт работы с корпоративными клиентами, основанный на стратегии индивидуального подхода к каждой компании. Банк предлагает комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных сегментах бизнеса. Банк рад компаниям, зарекомендовавшим себя в своей отрасли, но готовы эффективно сотрудничать и с динамично набирающими вес предприятиями.

Преимущества РОСГОССТРАХ БАНКА:

· Индивидуальный подход к каждому клиенту и внимательное отношение ко всем пожеланиям клиента.

· Гибкие условия по широкой линейке продуктов.

· Высокая степень надежности проводимых операций.

Банк заинтересован в успешном развитии бизнеса своих клиентов и стремится соответствовать ожиданиям клиентов, создавая максимально простые и удобные процедуры и предлагая привлекательные продукты и услуги. Подробнее расписано вкратце в Таблице 1.3.

Услуги корпоративным клиентам [23]

Смысл услуги или операции

Разновидности услуги или операции

Овердрафт — одна из наиболее перспективных для временно неплатежеспособных клиентов форм краткосрочного кредита.

Договор до 12 месяцев, непрерывная ссудная задолженность не более 30 дней, обеспечение либо не требуется, либо поручительство.

Предоставление заемщику средств в пределах согласованного лимита в течение обусловленного срока и за плату.

Кредитная линия с лимитом выдачи — невозобновляемая; кредитная линия с лимитом задолженности – возобновляемая кредитная линия.

Коммерческий кредит — разовое предоставление заемщику средств на обусловленный срок и за определенную плату.

До 1 года, в рублях или валюте, уплата процентов ежемесячно, погашение в конце срока, в период действия или индивидуально.

С использованием пластиковых карт ведущих платежных систем Visa и Mastercard.

Широкая банкоматная сеть, не требует открытия расчётного счёта в банке.

Корпоративные банковские карты

Используются в целях проведения расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью.

Получение наличных в банкоматах или через кассу, оплата покупок и т.д.

Открытие и ведение счета

Банк предоставляет юридическим лицам полный спектр услуг, связанных с обслуживанием открытых в Банке счетов.

Проведение платежей, зачисление средств в валюте на счёт поступления одновременно с корреспондентским счётом и т.д.

Кассовое обслуживание востребовано большинством клиентов, у которых часть оборота идет в наличной форме.

Приём наличности в кассу, выдача наличных по заказу без ограничения суммы, экспертиза и замена устаревших купюр.

Банк предлагает своим клиентам и контрагентам проведение безналичных сделок по покупке/продаже иностранной валюты.

Российский рубль (RUB), Доллар США (USD), Европейская валюта (EUR), Английский фунт стерлингов (GBP), Китайский юань (CNY).

Банк выполняет функцию агента валютного контроля при осуществлении валютных операций.

Бесплатные консультации в области валютного законодательства РФ и т.д.

Банк предлагает услуги по предоставлению в аренду индивидуальных сейфовых ячеек, для хранения различных ценностей.

От 1 дня до 1 года с продлением, чем дольше срок, тем меньше плата, с различными параметрами высоты, ширины и глубины.

20.11.2014 г. в Банке появилась новая услуга для юр. лиц и ИП – sms-информирование.

Услуга предоставляется путем отправки Банком на номер мобильного телефона коротких смс.

Размещение свободных средств

Банк предлагает юридическим лицам и предпринимателям различные варианты банковских вкладов (депозитов).

Срочный депозит с выплатой процентов в конце срока; Пополняемый депозит с выплатой процентов в конце срока и т.д.

Банк предоставляет широкие возможности приобретения и погашения собственных векселей Банка.

Выпуск и оплата (погашение) векселей; Досрочный учет векселей; Хранение векселей; Новация и размен векселей и т.д.

Остатки по расчетным счетам

Неснижаемый остаток – аналог депозита, размещенного на расчетном счете.

Доход временно свободным средствам на расчётном счёте, нет нужды в открытии второго счёта.

Система «Интернет Клиент-Банк»

Если клиент планирует незначительный электронный документооборот (до 10-20 документов в день) и быстрый интернет.

Передача документов в банк, устанавливается на одно или несколько устройств, подготовка документов на сайте банка и т.д.

Если клиент использует значительный электронный документооборот или используется медленный интернет.

Передача документов в банк, на одно рабочее место, подготовка документов на рабочем месте, документы хранятся и у клиента.

Способ обеспечить исполнения денежных обязательств Клиента.

Банк берет на себя письменное обязательство своевременной платы бенефициару Клиента причитающейся с Клиента денег.

Рубли, доллары, евро, индивидуальный срок, комиссия от 1% годовых, оформление от одна-две недели.

Международное финансирование, документарные операции

Сейчас время большая часть расчетов по внешнеторговым операциям осуществляется в форме торгового финансирования.

Аккредитивы; Постимпортное финансирование; Предэкспортное финансирование.

Банк предлагает услуги финансирования под страховое покрытие экспортных кредитных агентств (ЭКА).

Зарубежное финансирование на длительные сроки, более выгодо чем коммерческий кредит.

Документарное и чистое инкассо

Инкассо — форма расчётов, по которой банк, направляет в адрес плательщика финансовые и товарные документы.

Широкая филиальная сеть; Компетентный и профессиональный персонал; Высокое качество обслуживания клиентов.

Аккредитивы для расчетов на территории РФ; платежи в счет рамбурсных полномочий; авизование клиентов.

Широкая филиальная сеть; Компетентный и профессиональный персонал; Высокое качество обслуживания клиентов.

1) Документарное инкассо;

2) Чистое инкассо.

Широкая филиальная сеть; Компетентный и профессиональный персонал; Высокое качество обслуживания клиентов.

1) Выпуск всех видов гарантий;

2) Осуществление операций, связанных с гарантиями.

На протяжении последних 15 лет РОСГОССТРАХ БАНК является активным участником межбанковского рынка. Основными задачами данного направления являются укрепление деловых и партнерских отношений с финансовыми клиентами и контрагентами банка. Развивая взаимовыгодное сотрудничество, Банк постоянно увеличивает количество партнеров (в настоящее время их более 200). Кредитоспособность и финансовая устойчивость банка подтверждена ведущими рейтинговыми агентствами. Мы всегда открыты для сотрудничества и готовы предоставить широкий спектр услуг по основным направлениям межбанковского бизнеса.

Услуги финансовым организациям [23]

Смысл услуги или операции

Разновидности услуги или операции

Операции на денежном рынке

Привлечение временно свободных денежных средств

Банк проводит операции по привлечению денежных средств в долларах США, евро и в российских рублях в форме депозитов.

Сделки по котировкам межбанковского рынка заключаются с банками-контрагентами по звонку или в системе REUTERS.

Межбанковское кредитование осуществляется в рамках установленных непокрытых лимитов на банк-контрагент.

Под залог прав требования денежных средств. Под залог высоколиквидных ценных бумаг контрагента (векселя РГС Банка и других эмитентов, облигации).

Проведение конверсионных операций с СКВ и ОКВ

Банк проводит конверсионные операции со всеми основными свободно-конвертируемыми валютами.

Покупку/продажу TODAY, TOMORROW, SPOT, FORWARD на по текущим курсам межбанковского рынка; Проведение операций SWAP и т.д.

Заключение сделок типа SWAP

Банк выпускает собственные векселя, номинированные в российских рублях или в иностранной валюте.

Купля-продажа векселей; Кредитование под залог векселей; Проведение с различными векселями сделок «РЕПО».

Банк предлагает банкам-партнерам проведение банкнотных сделок по покупке/продаже наличной иностранной валюты.

Продажа/покупка наличной валюты за безналичную валюту, Прием банкнот на инкассо; Продажа наличных долларов США и евро (BrandNew и FedFit) и т.д.

Операции на фондовом рынке

Купля-продажа акций российских эмитентов.

Операции РЕПО с акциями российских эмитентов на биржевом и внебиржевом рынках.

Рынок облигаций российских эмитентов:

Операции РЕПО на биржевом и внебиржевом рынках.

Купля-продажа облигаций российских эмитентов (государственные, субфедеральные, муниципальные и корпоративные займы).

Операции РЕПО с еврооблигациями.

Покупка/продажа суверенных и корпоративных еврооблигаций РФ, стран СНГ и российских корпоративных эмитентов.

Перечисления по корреспондентскому счёту

Банк предлагает кредитным организациям открытия и ведения корреспондентских счетов как в рублях РФ, так и в валюте.

Операционный день: до 16:00, Внутренние списания / зачисления: до 17:30, Использование телекоммуникационной связи (TELEX, SWIFT, «Клиент-Банк»).

2. место банка на рынке банковских услуг санкт-петербурга

В Российской Федерации по данным на 13 марта 2015 годна зарегистрировано 1046 кредитных организаций, включая 75 небанковских кредитных организаций. Из них 219 с отозванной лицензией и один с аннулированной лицензией. Таким образом, действующих остаётся 826 кредитных организаций, включая НКО. В Санкт-Петербурге работают всего 207 банков. Из них в городе зарегистрировано только 44. Среди зарегистрированных есть 7 банков, входящих в первую сотню рейтинга России по нетто активам, это например банки такие как: Банк «Санкт-Петербург» 16 место, ВТБ 2 место, Россия 17 место, Балтинвестбанк 87 место, Банк БФА 76 место, КредиАгриколь КИБ 79 место, Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) 99 место. Из присутствующих в Санкт-Петербурге банков 79 входят п первую сотню по Общероссийскому рейтингу банков. Росгосстрах Банк занимает 63 место по нетто активам в общероссийском рейтинге. В Санкт-Петербурге РГС банк находится на 56 месте из 207 по нетто активам. Тем не менее банк держится устойчивее некоторых других банков благодаря тому что находится в группе Росгосстрах, под контролем которой находится несколько крупных финансовых фирм: ООО «Росгосстрах», ОАО «Росгосстрах», ОАО «Росгосстрах Банк», ООО СК «РГС-Жизнь», ООО «РГС-Медицина», Негосударственный пенсионный фонд «РГС» и ООО «Управление Сбережениями». В Санкт-Петербурге находится 1509 отделений банков. У РГС банка 44 офиса, это даже меньше чем количество станций метро в городе, которое равно 67. Банкоматов в городе 4721. У РГС банка всего 17, и то они даже не имеют возможности принимать наличные.

Для наглядного сравнения, представлена Таблица 2.5 по привлечению вкладов физических лиц с одними из самых лояльных к клиентам банков Санкт-Петербурга.

Вклады физических лиц [17]

Количество предлагаемых продуктов в рамках выбранной услуги

Мин. и макс. сроки привлечения/ размещения средств (дни)

Мин. и макс. процентные ставки/ тарифы по продуктам

Мин. и макс. суммы по продуктам

(при наличии) (рубли)

Ханты-Мансийский банк Открытие

Бин Банк Кредитные карты

Количество предлагаемых вкладов для физических лиц колеблется от 2 до 17. В среднем по городу предлагается 5,9 видов вкладов для физических лиц. Росгосстрах Банк предлагает 8 видов вкладов, и это выше среднего показателя по городу, это говорит о большой активности банка и желании привлечь разные группы населения, от пенсионеров до начинающих инвесторов. Сроки вкладов начинаются от 31 и заканчиваются 1100 днями. РГС Банк почти полностью соответствует амплитуде с показателями 31-1080. В среднем вклады выдаются на 427 дней. Средний показатель по РГС равен 555 дням. Это говорит о том, что банку нужны деньги на долгосрочную перспективу и чем больше срок, тем больший процент банк готов заплатить. Процентная ставка в исследуемых банках от 9 до 17,25%. В среднем она равна 13,53%. У РГС банка ставка не опускается ниже 11,5 и не поднимается выше 15%. Что в среднем даёт показатель в 13,25% и это чуть выше среднего по таблице. Высокая процентная ставка как правило говорит либо о нестабильности на валютном рынке, либо о нестабильности в банке. В данном случае ставка высокая относительно предыдущего года, в связи с курсом рубля, но в то же время является средней по городу. Таким образом, банк показывает, что он стабильный, даже в такие нестабильные времена. Минимальные суммы вкладом в данной таблице варьируются от 1000 до 100000 рублей. Это говорит о том, что некоторые банки стараются сразу же отсечь малообеспеченных клиентов, а какие-то готовы работать с любыми слоями населения. В среднем минимальная сумма вклада равна 26500 рублей. У РГС банка, как и у половины представленных минимальная сумма вклада равна 1000 рублей. Это нижний порог показателя. Характеризует универсальность банка. Как видно, предела суммы вклада никто не указывает. Видимо банки готовы принять любые суммы. Как правило вклады заканчиваются застрахованной суммой, которая сейчас равняется 1400000 рублей. А если учитывать что вклад как правило автоматически пролонгируется, то и по времени хранения вклада тоже нет предела.

Дистанционное банковское обслуживание во вкладах пока что отстаётся на начальной стадии развития, но уже видны продвижения в этом плане. Например, в банке Открытие, при заявке на открытие вклада через интернет увеличивается процентная ставка на 0,5-1%. Так же в банке Открытие есть пополнение и открытие вклада любым способом дистанционного обслуживания, например, через банкомат, интернет-банк, безналичное перечисление или через терминал. В Альфа-Банке есть возможность получать проценты через банкомат или перечислением на счёт. Так же есть банки, где вклады пока что не участвуют в системе ДБО. Росгосстрах Банк пока что предлагает для открытия вклада только возможность оставить заявку на сайте. Это говорит о том что банк уже сделал первый шаг в этом направлении, и скорее всего будет развивать возможности ДБО во вкладах для большего привлечения средств.

Поскольку в Росгосстрах Банке временно заморозили выдачу потребительских кредитов, в следующей таблице будет анализ, пожалуй, самой массовой услуги после вклада, это кредитные карты. Хотя в РГС Банке и эта услуга сейчас предоставляется только по предложению от банка. Ниже представлена Таблица 2.6 по картам.

Кредитные карты [17]

Количество предлагаемых продуктов в рамках выбранной услуги

Льготный период максимальный (дни)

Мин. и макс. процентные ставки/ тарифы по продуктам

О admin

x

Check Also

Национальный Резервный Банк Филиал «Краснодар» – Краснодар – Краснодарский край

Национальный Резервный Банк Филиал «Краснодар» – Краснодар – Краснодарский край Суббота: 09:00 — 17:00 Без перерыва на обед Воскресенье — выходной день Пятница: 10:00 — ...

НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК в Интернет

Описание, история и деятельность Национального Резервного Банка (НРБ)* Нажмите кнопку рядом с описанием банка, чтобы посмотреть текст на сайте источника. Банк был основан в конце ...

Национальный резервный банк (НРБ)

Один из московских офисов “Национального резервного банка” по адресу проспект 60-летия Октября, д. 10а блокировали люди в масках. По словам пресс-секретаря банка Артема Артемова, сотрудники ...

Национальный Резервный Банк – это

АКБ «Национальный резервный банк» — российский коммерческий банк, по итогам 2 квартала 2008 года занимал в рейтинге «Интерфакс-ЦЭА» 57-е место среди российских банков по размеру ...