Главная » Другие банки » Иностранные банки в России для физических лиц

Иностранные банки в России для физических лиц

sect; 3. Иностранные банки, их филиалы и представительства

1. В правовом и экономическом смысле участие иностранных банков в банковской системе России является крайне острой проблемой по вполне понятным причинам. Их статус, равно как и возможность приобретать доли или акции в уставных капиталах российских кредитных организаций подробно регулируются нормативно-правовыми актами. В частности, Совет директоров Банка России утвердил 23 апреля 1997 г. Положение об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов.

В соответствии с названными актом под кредитными организациями с иностранными инвестициями понимаются кредитные организации-резиденты, уставный капитал которых сформирован с участием средств нерезидентов независимо от их доли в уставном капитале.

2. В соответствии со ст. 18 ЗоБД размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации должен устанавливаться федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты.

До принятия соответствующего федерального закона применяется квота участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации, установленная Советом директоров Банка России.

3. Банк России выдает предварительные разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями, под которым понимается принципиальное согласие Банка России на участие конкретного нерезидента в создании кредитной организации-резидента.

При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитывается:

— уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России;

— финансовое положение и деловая репутация учредителей- нерезидентов;

— очередность подачи заявлений.

Банк России может принимать во внимание размер иностранных инвестиций в банковской системе Российской Федерации из государств места нахождения учредителей, а также характер двусторонних отношений между Российской Федерацией и государством места нахождения каждого из учредителей.

Для получения разрешения учредители представляют в Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности Банка России заявление (ходатайство) о выдаче разрешения на создание кредитной организации с иностранными инвестициями. Заявление должно содержать указание на нерезидентов предполагаемых учредителей кредитной организации, их место нахождения, правовой статус, точный размер предполагаемого участия каждого нерезидента в уставном капитале кредитной организации (в числовом и процентном выражении). При приобретении нерезидентом более 10% уставного капитала создаваемой кредитной организации-резидента заявление должно содержать информацию об учредителях такого юридического лица-нерезидента с указанием их места нахождения и кратким описанием направления их деятельности.

К заявлению прилагаются: а) учредительные документы; б) решение уполномоченного органа юридического лица о его участии в уставном капитале кредитной организации на территории Российской Федерации; в) копия документа (или выписка из него), подтверждающего регистрацию юридического лица; г) балансы за три предыдущих года деятельности, подтвержденные аудиторским заключением; д) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его места нахождения на участие в уставном капитале кредитной организации на территории Российской Федерации либо заключение этого органа об отсутствии необходимости получения такого согласия, а на иностранное физическое лицо прилагается подтверждение первоклассным согласно международной банковской практике иностранным банком (краткосрочные обязательства которого имеют по классификации IBCA, Mood #39;s или Standart and Poor рейтинг не ниже АА, prime-1) платежеспособности этого лица (способности оплатить свою долю в уставном капитале). Банк России может запросить дополнительную информацию, необходимую для принятия решения.

Разрешением на участие нерезидентов в уставном капитале кредитной организации с иностранными инвестициями является информационное письмо Банка России либо для дочерней кредитной организации иностранного банка протокол о намерениях, подписываемый учредителями указанной кредитной организации и Банком России. Основным учредителем дочерней кредитной организации с иностранными инвестициями признается иностранный банк, который в силу преобладающего участия в уставном капитале, либо в соответствии с заключенным договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые своей дочерней кредитной организацией.

Минимальный уставный капитал создаваемой дочерней кредитной организации иностранного банка устанавливается в размере, эквивалентном 10 млн. ЭКЮ. При этом курс ЭКЮ устанавливается на основании официального обменного курса рубля Центрального банка Российской Федерации на дату подписания учредительного договора о создании кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или договора о создании кредитной организации в форме акционерного общества.

4. Деятельность иностранных банков на территории России существенно ограничена Указом Президента Российской Федерации от 17 ноября 1993 г. О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории Российской Федерации . Перечень операций, осуществляемых на основании лицензий Центрального банка Российской Федерации иностранными банками и их филиалами, а также совместными банками, доля нерезидентов в капитале которых превышает 50%, не приступившими на 15 ноября 1993 г. к обслуживанию резидентов Российской Федерации, а также получившими лицензии после указанной даты, временно ограничивается операциями с юридическими и физическими лицами нерезидентами Российской Федерации.

Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности. Банк России имеет право устанавливать дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями и филиалах иностранных банков относительно обязательных нормативов, порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций с иностранными инвестициями и минимального размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков.

О admin

x

Check Also

Страхование вкладов физических лиц — особенности процедуры и банки участники госпрограммы

Страхование вкладов физических лиц — как работает государственная система, список банков и сумма к возмещению Банковский кризис заставляет волноваться вкладчиков, переживающих за сохранность своих денег. ...

Статья: Иностранные банки в России и зарубежная экспансия российских банков ( — Международные банковские операции, 2007, N 2)

Бухгалтерская пресса и публикации 2008 Бухгалтерские статьи и публикации 2007 Вопросы бухгалтеров, ответы специалистов по налогам и финансам 2007 Публикации из бухгалтерских изданий 2006 Вопросы ...

Статья: Иностранные банки в России и зарубежная экспансия российских банков

Статья: Иностранные банки в России и зарубежная экспансия российских банков (Епишева И.А.) ( Международные банковские операции , 2007, n 2) ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ В РОССИИ И ...

Стало известно, как работают банки России в ноябрьские праздники, Информационный портал Командир

Стало известно, как работают банки России в ноябрьские праздники Стал известен график работы отделений одних из крупнейших банков России в выходные дни 4-6 ноября, связанные ...