Главная » Другие банки » Как открыть счет в оффшорах правильно: выбор банка и юрисдикции

Как открыть счет в оффшорах правильно: выбор банка и юрисдикции

Как открыть счет в оффшорах правильно: вид счета, юрисдикция, банк, пакет документов

Благодаря средствам массовой информации у многих складывается некое сказочное представление об оффшорных счетах.

Откуда же такой ореол легенд и мифов?

От того, что такой счет – это необходимый атрибут и признак успешного ведения бизнеса. Служит диверсификации финансов и рисков, экономических и политических. Отличается простотой открытия и обслуживания, низкими налогами и высокой конфиденциальностью.

Итак, в какой стране, в каком банке и как открыть счет в оффшорах на физическое и на юридическое лицо, порядок Ваших действий, пакет требуемых документов, стоимость открытия и преимущества иностранных банков ; в статье.

Естественно, оффшорная структура не может работать без полноценного, подконтрольного только лично Вам, оффшорного счета или счетов в надежном западном банке. Очень часто, задаваясь вопросом открытия расчетного счета для зарубежной компании, путают понятие оффшорного счета в оффшорном банке и собственно расчетного счета в полноценном зарубежном банке для оффшора.

Как открыть счет в оффшорах

Различие, на самом деле, кардинальное: западные банки, где мы обычно предлагаем открытие счетов для Ваших компаний (как оффшоров, так и он-шоров), вовсе не являются оффшорными. Как правило, это первоклассные (уж по меньшей мере, приличные) банки западной и восточной Европы, имеющие соответствующую репутацию и заинтересованные как в сохранении своего имиджа, так и средств своих Клиентов.

Вы всегда можете быть уверены, что Ваши средства на расчетном счету в таком западном банке надежно хранятся, даже если такой лицевой счет открыт на Ваш оффшор. Полноценные банки четко себе представляют имя истинного владельца активов, даже если расчетный счет формально является корпоративным и зарегистрирован на оффшорную фирму.

Совсем другое дело — оффшорный банк, зарегистрированный в непонятной юрисдикции, куда по-хорошему и добраться-то Вы никогда не сможете. Конечно, многие западные банки и сами имеют в составе своего банковского холдинга оффшорные подразделения, предназначенные для оптимизации затрат внутри своего предприятия.

Здесь мы даже не обсуждаем тему открытия расчетного счета в оффшорном подразделении европейского банка, это лишено всякого смысла. Но немало существует именно 100% оффшорных банков, без роду и без племени, завлекающих к себе Клиентов сказочными тарифами и отсутствием контроля над легальностью средств.

Открыть в таком оффшорном банке расчетный счет не составит труда, как и отправить туда деньги. А вот что произойдет с оффшорным банком через какое-то время, когда его владельцы сочтут, что сумма накопленных активов Клиентов перевешивает чашу и пора их себе присвоить… Вопрос риторический.

Поэтому здесь и далее мы, оперируя термином оффшорный счет& будем подразумевать именно открытие счета в зарубежном банке для оффшорной или другой зарубежной компании, а не открытие счета в непосредственно оффшорном банке.

При выборе зарубежного банка обычно руководствуются (помимо банковских тарифов и требований к Клиенту) тем, для какого рода оффшор бизнеса нужен конкретный счет. Обычно в одних банках выгоднее держать расчетный оффшорный счет для быстрого оперативного управления, а в других — для длительного сбережения с извлечением максимальных процентов от хранения средств.

Любая международная компания может иметь неограниченное число банковских счетов в любых банках мира. Практика показала эффективность двух категорий банков:

Безусловно предпочтительными из которых являются латвийские и литовские, из соображений:

  • низкой себестоимости (не только открытия счета в иностранном банке, но и тарифов),
  • высокой конфиденциальности,
  • простоты обслуживания,
  • полностью русскоязычного персонала,
  • возможности работать не только с твердыми валютами, но и с валютами стран СНГ.

После вступления стран Балтики в Евросоюз часть требований (в основном касающихся предоставления более подробной информации о бизнесе и бенефициарах) ужесточилась и затянулась процедура открытия оффшор счета в зарубежных банках. Тем не менее, низкие тарифы и сохранившаяся структура управления счетом позволяют по-прежнему рекомендовать эту категорию банков в качестве открытия и ведения основного расчетного счета.

Серьезную конкуренцию им могут составить лишь немногие кипрские банки. Если Вы готовы мириться с фактически отсутствующим на Кипре понятием банковской тайны, а срок открытия валютного счета в иностранном банке является решающим фактором, этот вариант тоже можно рассматривать.

Из соображений того, что они… швейцарские. В Швейцарии официально неуплата налогов и сокрытие доходов не является уголовным преступлением, что является дополнительным гарантом конфиденциальности.

Конфиденциальность в этой стране может считаться абсолютной, если счет является корпоративным, а не личным, а деятельность его владельца не связана с незаконным оборотом наркотиков, международным терроризмом или государственными злоупотреблениями в особо крупных размерах.

Вообще, последние изменения в законодательствах европейских стран выделили только 4 государства, категорически отказавшихся от предоставления сведений, содержащих банковскую тайну, по запросам налоговых органов других стран. Это Швейцария, Австрия, Дания и Люксембург.

Поэтому в любом случае, если надежность, стабильность и высокий уровень конфиденциальности являются для Вас первостепенными, имеет смысл остановить свой выбор на банке в одной из перечисленных держав. Здесь существующая практика позволяет адвокатам банка даже отстаивать в суде право НЕ предоставлять информацию о Клиенте.

Впрочем, одна категория банков вовсе не исключает другую для одной и той же компании. Открытие счета в иностранном банке является неизбежным логическим продолжением процедуры регистрации или покупки оффшора, а в случае личного (лицевого) счета с этого все только начинается.

Оффшорный счет позволяет начать работу быстро и с минимальными требованиями со стороны банка.

  1. Свяжитесь с выбранным посредником. Он поможет выбрать правильный банк.
  2. Оплатите услугу (возможна частичная оплата).
  3. Предоставьте документы:
    • регистрационные документы на компанию;
    • подтверждение личности бенефициара и управляющего счетом: гражданский паспорт (+ загран при наличии);
    • подтверждение адреса проживания.

После подготовки пакета документов информация направляется в банк. Банк рассматривает документы, что занимает определенное время (1-14 дней — зависит от банка).

Готовые открытые оффшорные счета — это миф! Оффшорный счет в любом случае открывается под конкретные виды деятельности, а доступ предоставляется конкретному лицу. Готовый оффшорный счет без переоформления носит сомнительную пользу и является небезопасным в использовании. Мы не рекомендуем использовать готовые счета, чтобы сэкономить Ваше время и нервы!

Оффшорный счет ; альтернатива европейским и азиатским банкам

В последнее время все чаще клиенты спрашивают об оффшорных счетах, как альтернативе европейским и азиатским банкам.

Кипр подорвал доверие к себе и подпортил репутацию Европы в целом. Большим доверием пользуются банки в европейских юрисдикциях, не входящих в ЕС, такие как Лихтенштейн, Андорра, Швейцария. Многие продолжают обслуживаться на Кипре из расчета, что снаряд дважды в одну воронку не попадает&. Азиатские банки (в юрисдикциях Гонконг и Сингапур) изменили политику, сильно усложнив процедуру открытия.

Для открытия требуется подготовка исключительно полного пакета документов — описания бизнеса с предоставлением контрактов, банковских выписок и другой информации не только по оффшорной компании, для которой открывается счет, но и по резидентному (местному) бизнесу клиента, который стоит за оффшорной компанией.

Личный визит также обязателен.

Поэтому многие вынуждены смотреть в сторону оффшорных счетов. Преимущества оффшорного счета:

С некоторыми странами (оффшорами), по прежнему отсутствуют договора об обмене информацией на уровне государственных органов. Напрямую Россия может давать запрос только в страну, с которой она подписала договор об обмене информацией. В противном случае, процесс обмена сильно усложняется.

В любом случае, подобрать страну, с которой отсутствует обмен информации, на сегодняшний день возможно. Нужно принимать во внимание как страну нахождения оффшорного счета, так и страну регистрации компании.

  • Меньшая подверженность экономическим рискам.
  • Упрощенное открытие счета.

    Возможные недостатки оффшорного счета:

    • Необходимость предоставления дополнительных документов при осуществлении платежа.

    Банки из респектабельных юрисдикций могут запрашивать сопроводительные документы при осуществлении платежей в пользу получателя с оффшорным счетом:

    1. инвойс, на основании которого осуществляется платеж;
    2. договор;
    3. товаро-транспортные накладные, в зависимости от предмета сделки.
  • Неудобное операционное время.

    На оперативность работы вашей компании может повлиять разница в часовых поясах.

  • Несколько меньшая надежность.

    В некоторой степени, оффшорный счет может быть менее надежным для использования его в качестве сберегательного по следующим причинам:

    1. оффшорные банки менее регулируемы на законодательном уровне, что дает менеджменту банка несколько большую свободу
    2. требования к доле собственного капитала банка, в оффшорных юрисдикциях, обычно, ниже
  • Но, как показывает практика, небольшие офшорные банки чувствуют себя куда более уверенней и стабильней крупных системных банков. Первые зарабатывают преимущественно на обслуживании клиентов, не предоставляя кредиты и демонстрируя стабильный рост прибыли, в то время как системные банки более подвержены экономическим факторам и мировым тенденциям.

    Оффшорные банки: стоимость, сроки, условия

    Стабильная и надежная банковская система. Маврикий является финансовым центром инвестиций в страны Южной Африки и Индийского океана. Хорошее законодательство, позаимствованное у Великобритании, хорошая репутация, о которой Маврикий заботится, позволяют предоставить клиенту довольно неплохие условия для работы с банком. А для тех кто задумывается переехать, Маврикий предлагает отличную программу получения вида на жительство.

    Является частью ABC Banking Group. Основной вид деятельности банка — предоставление лизинговых услуг. Срок открытия счета — 3-5 дней, визит в банк не требуется. Управление счетом происходит с помощью Интернет банкинга.

    Банки придирчивы и неоднозначны в своих требования. Гарантировать открытие счета достаточно сложно. В борьбе с отмыванием денег Сейшелы вынудили принять довольно жесткие правила по финансовому мониторингу.

    Если по своим критериям платеж попал под финансовый мониторинг — клиент обязан дать пояснения в течение 72 часов. В противном случае, банк информирует органы финансового мониторинга о подозрительной транзакции и клиент вынужден доказывать свою невиновность.

    Банк занимает 25 место в списке самых крупных компаний мира и является вторым банком в Англии по размерам активов. Срок открытия счета — 2-3 недели, визит в банк не требуется. Минимальный баланс на счете — USD 50 000, должен быть зачислен на счет в течении 4 недель, после открытия счета.

    Банк обладает лицензией на ведение оффшорного банковского бизнеса на Сейшелах и предоставление банковских услуг корпоративным и частным клиентам по всему миру. Не требуется личное присутствие при открытие счета.

    Требуется минимум документов для открытия счета. Срок открытия счета — 2 недели, визит в банк не требуется. Входящие транзакции бесплатны.

    У Сент-Китс и Невис есть свой закон об оффшорной банковской деятельности. Также существуют закон о конфиденциальности информации. За нарушение положений устава предусмотрены различные санкции вплоть до тюремного заключения.

  • Bank of Nevis International.

    Банк подойдет клиентам, у которых уже имеется зарегистрированная компания на острове Невис, и кто желает вести все свои операции именно в этой юрисдикции. Все операции осуществляются через Lloyds TSB в Лондоне. Срок открытия счета — 2-3 дня.

    Банк обладает международной банковской лицензией класс А&. Главной особенностью банка является быстрое и качественное обслуживание клиентов. Банк использует современные технологии, что обеспечивает достаточно быстрое открытие и утверждение счета.

    Также по сравнению с другими оффшорными банками, платежи осуществляются быстрее — в течение операционного дня или на следующий день. Срок открытия счета — 2-3 дня. Счет открывается дистанционно.

  • Euro Pacific Bank (Сент-Винсент и Гренадины).

    Предоставляет очень высокое качество обслуживания даже для небольших счетов. Дистанционное открытие счета в тот же день, при предоставлении необходимых документов в отсканированном виде. Особое внимание банк уделяет твердой валюте инвесторов.

    Танзания известна в Африке своей стабильностью, это одна из немногих демократических юрисдикций Африки.

    Конфиденциальность этой экзотической юрисдикции защищена законодательством и практическим желанием страны развить банковскую индустрию. Разглашение банковской информации преследуется законом.

    У банка есть отделение на Кипре и обслуживание клиентов происходит через это отделение. Банк обладает широким спектром инструментов и удобен для использования в международной торговле. Есть возможность отправлять прямые платежи SWIFT, возможен выпуск анонимных банковских карт.

  • Оффшорный счет служит для накопления и сбережения денежных средств, а также проведения любых банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, распространения сведений о финансовом положении клиента. Именно этим объясняется их популярность среди самых влиятельных и обеспеченных частных лиц, а также компаний международного уровня.

    Прежде всего нужно определиться с юрисдикцией, в которой удобнее открыть оффшорный счет. Оффшорные счета в разных юрисдикциях имеют некоторые отличия.

    Следует также учитывать, что оффшорные юрисдикции имеют каждая свои внутренние законы ведения бизнеса, разные налоги и условия, что немаловажно при определении страны для открытия счета, все зависит от конкретных задач компании и того, для какого офшорного бизнеса требуется открывать конкретный счет.

    После выбора юрисдикции, нужно выбрать подходящий банк. На данный момент самые популярные банки для размещения средств иностранцами расположены в следующих классических оффшорных странах:

    1. Британские Виргинские Острова (First Caribbean International Bank, Scotia Bank, VP Bank (BVI) Limited и др.);
    2. Кипр (Bank of Cyprus, Piraeus Bank, Hellenic Bank и др.);
    3. Панама (Multibank, Balboa Bank Trust);
    4. Лихтенштейн (Valartis Bank (Liechtenstein) AG);
    5. Африка (Маврикий, Сейшелы);
    6. Другие страны

    От выбранного банка зависит многое:

    • сроки оформления,
    • стоимость услуги,
    • список требуемых документов,
    • возможность пользоваться средствами в иных странах,
    • сумма неснижаемого остатка.

    Чтобы открыть оффшорный счет в банке, частному лицу требуется стандартный пакет документов:

    1. удостоверение личности (заграничный и внутренний паспорт);
    2. заполненная анкета с описанием цели открытия оффшорного счета, планируемых операций и годового оборота;
    3. документы, подтверждающие источник происхождения средств;
    4. ваши контактные данные.

    Этот список может расширяться в зависимости от банка и его местонахождения. Разумеется, все документы на русском должны иметь нотариально заверенный перевод на язык страны, в которой открывается счет.

    Для оформления оффшорного счета понадобятся такие документы:

    • учредительные документы;
    • устав фирмы;
    • сведения о руководителях и владельцах фирмы;
    • подтверждение источника происхождения денежных средств.

    У большинства людей совершенно фантастические представления об обладателях оффшорных счетов (ОС) и собственно о тех людях, которые их открывают. Распространенных и навеянных СМИ фантазий множество – от самых романтических до криминалистических.

    От Рета Батлера, увозящего богатства из оккупированных Южных Штатов во Францию к янки, и вплоть до загадочных владельцев различных заводов и аэропортов в крупных городах России.

    При словах он открыл счет в оффшорном банке& Вы, возможно, представляете загорелого бизнесмена в белых брюках, который, придя в банк под пальмами в очень темных очках передает престарелому банкиру весомый чемодан из дорогой кожи, набитый крупными купюрами.

    Но нет, мир глобального банкинга (особенно для резидентов стран СНГ!) ; это не Рио де Жанейро и если Вы покажете только загар и белые штаны, то никто Вам оффшорный счет просто на основании этого не откроет. Даже в банке под пальмами.

    Так вот, у меня, как у профессионала, который постоянно сталкивается со случаями, когда люди пытаются открыть оффшорный счет задним числом&, когда рейдеры и бюрократы уже схватили за горло, по поводу оффшорных счетов совсем другие фантазии.

    Они скорее относительно людей, у которых нет оффшорных банковских счетов вообще, а также о тех, кто беспечно открыл только один иностранный банковский счет, почивает на лаврах и даже не задумывается о международной диверсификации.

    Если Вы живете в России, то для Вас могут считаться оффшором Украина, Азербайджан и Казахстан. Для британцев оффшорным счетом может быть счет в США, а для резидентов США типично открывать оффшорные счета в Канаде или Новой Зеландии.

    О мире оффшорного банкинга ходит много мифов и легенд, также как и о вторых паспортах и использовании оффшорных компаний. И самый первый миф, который стараются навязать контролируемые правительством СМИ в любой стране – домашние& и родные банки, контролируемые в вашей стране, куда безопаснее оффшорных.

    Возможно, что для какой-то страны, например, для Сингапура или Гонконга, такое утверждение может стать правильным, но для большинства стран правда в обратном.

    Поскольку для Вас оффшорный банк – это любой банк за границей, Вы прекрасно понимаете, что Ваш оффшорный банк может состоять только из бэк офиса или ютиться в одноэтажном здании на Карибах, но также это может быть и недорогой, но достаточно крупный банк в Прибалтике или банк, принадлежащий княжеской семье в Европе с очень старыми деньгами и клиентами, или это может быть крупный международный банк с многоэтажными офисами в каждой столице и каждом мегаполисе мира.

    Причем, открытие и обслуживание счета в последнем может стоить не дороже, чем в банке – хижине на каких-нибудь коморских островах.

    Но дело не только в размере банков, их ликвидности, капитализации и застрахованности, но также и в диверсификации своих накоплений по различным странам мира.

    Если Вы почитаете о том, ГДЕ хранят деньги состоятельные люди, то увидите, что:

    • Они не хранят львиную долю накоплений в стране, где являются резидентами
    • Они диверсифицируют вклады по различным банкам и юрисдикциям, иногда совершенно неожиданным
    • Они не хранят сбережения только в виде банковских вкладов, но и инвестируют в недвижимость, в живые и подконтрольные им проекты, в драгоценные металлы, искусство, вино или виски.

    Вклад на оффшорном банковском счету – серьезный шаг к приватности и безопасности в лично вашей жизни, но нужно этот шаг делать в правильном направлении. Например, индивидуально подобрать свой оффшорный банковский счет с профессионалом БЕСПЛАТНО. И всегда помнить о диверсификации!

    Естественно, самые популярные страны для открытия иностранных банковских счетов, это те, где Ваша прибыль от вкладов или бизнес деятельности, не будет облагаться налогом. Многие налоговые гавани предоставляют возможность не платить налоги со сбережений только нерезидентам, другие – всем без исключения.

    Но стоит помнить о том, что регистрация компаний, трастов, фондов и банковские услуги – это практически основной хлеб для белых воротничков в целом ряде классических оффшорных юрисдикций, и поэтому они нацелены делать свою работу хорошо.

    Наличие оффшорного банковского счета несет в себе плюсы для любого преуспевшего человека:

    1. Самый очевидный плюс – способность защитить свою собственность от желающих ее у Вас отнять.
    2. Второй – прайваси&, хотя такого понятия в русском языке нет, тем не менее, практическая нужда в тайне и секретности своих финансовых дел остается.

    Такие вклады может быть не разрешено или не выгодно рекламировать именно в вашей стране, но это не значит, что они не надежны или не выгодны. Многие страны не надежны в плане атаки на Вас или вашу компанию в суде. В СНГ пока еще нет сильных правовых государств, а в США, как известно, в суде в итоге выигравших нет – обе стороны пострадают от разоряющих гонораров адвокатов, траты времени и нервов.

    Оффшорный траст или компания в сочетании с иностранным банковским счетом могут служить как инструментом для защиты активов, так и инструментом для управления и интернационализации ваших капиталов. И естественно, оффшорный банковский счет – это незаменимый инструмент для ведения международного бизнеса, не важно – традиционного или онлайн бизнеса.

    Если вам нравится работать в сети и зарабатывать на огромном количестве возможностей для бизнеса в сети, то Вам понадобится в дополнение к простому банковскому счету за границей еще и оффшорный мерчант счет. Ну, а дебетные и кредитные карты оффшорного банка позволяют легко получить доступ к заработанному.

    Таким образом, оффшорный банковский счет – это Ваша отправная точка на пути к свободе, приватности и новым возможностям.

    Естественно, что такой путь хочется начать с лучшего банка и наиболее подходящего для Вас типа нерезидентского счета в нем. Любому человеку, который осознал важность наличия счета за границей хочется открыть такой счет с первой попытки и там, где это будет можно сделать проще, быстрее, дешевле, безопасней, удобней – одним словом – ЛУЧШЕ.

    Вариант первый блин комом& мало кого из первооткрывателей& счета за границей устраивает, но именно так чаще всего и получается, если человек пытается открыть иностранный счет без помощи профессионала. А затем следуют еще второй блин комом и третий блин комом. Самое худшее, что может в таком случае произойти, – человек может отказаться от самой идеи открыть счет за границей или отложить дело в очень долгий ящик.

    Чтобы взять на себя моральную ответственность и помогать в открытии и заниматься консалтингом в области подбора иностранных банковских счетов, мы постоянно следим за всеми новостями в юрисдикциях, где лицензированы банки, которые мы рекомендуем.

    Эта пристальная слежка занимает много времени и ресурсов. Организуя такую работу вот уже более десяти лет, я смело могу сказать – ЛУЧШЕГО оффшорного банковского счета для всех АБСОЛЮТНО не существует.

    Есть хороший и подходящий счет за границей для Вас, в данный момент. И не факт, что через год этот счет будет все еще подходить Вам. Объемы вашего бизнеса могут поменяться как в большую, так и в меньшую сторону. Ситуация в банке или в юрисдикции, в которой зарегистрирован банк может поменяться.

    И когда-то отлично работавший на Вас иностранный счет может стать источником беспокойства или убытков. Именно из-за постоянных изменений в мире, международной и внутренней экономики стран, мы рекомендуем не ограничиваться только лишь одним счетом за границей.

    Вы хотите открыть оффшорный счет? А зачем вообще нужно открыть счет в зарубежном банке? Ведь на сегодняшний день в России имеется множество банков с иностранным капиталом. Дело в том, что банк, ведущий деятельность на территории России, — это российский банк, даже если он имеет иностранное название и основан на иностранном капитале.

    Соответственно, эти банки подвержены тем же рискам, что и чисто российские банки, и имеют соответствующие процентные ставки и особенности банковского и валютного регулирования. Банк оффшорный — это совершенно другая структура, подчиненная нормам права другого государства.

    Конечно, иностранные банки в какой-то мере несут ответственность за свои российские отделения. Однако, когда речь идет о значительных суммах, открытие счета в банке за рубежом может оказаться правильным выбором.

    Офшорные банки и европейские банки могут решать задачи хранения средств и операций по счетам компаний. Кроме того, потребность открыть банковский счет за рубежом может возникнуть при необходимости вести расчетные операции за пределами России.

    Как открыть счет в иностранном банке? И чем отличаются офшорные счета? Мы предлагаем вам открытие счетов в иностранных банках, а также поможем открыть счет в оффшорном банке.

    Возможно открытие счета в день обращения. Мы не предлагаем вам банки, которые требуют внесения депозитов в размере десятков и сотен тысяч долларов, а также банки, которые имеют обыкновение закрывать счета клиентов без предупреждения.

    Хотя процедура открытия счетов является достаточно непростой абсолютно во всех зарубежных банках, мы предлагаем вам только банки, заведомо лояльные к клиенту, которые имеют высокую степень надежности и высокий уровень клиентского сервиса.

    Открываются при наличии многочисленных торговых и других операций по расчетному счету. По операционным счетам может проходить любое количество операций — как правило, ограничений по количеству входящих и исходящих операций нет.

    Многие банки имеют требования к годовому обороту по счетам, или к поддержанию неснижаемого остатка по счету. Некоторые банки требуют внести стартовый депозит, который впоследствии можно свободно потратить. Если вы хотите открыть счет в иностранном банке для ведения ежедневной деятельность, то операционный счет — это ваш выбор.

    Сберегательный счет в зарубежном банке обычно используется для хранения денежных средств.

    Единственное требование — баланс счета не должен снижаться ниже определенного предела. Достаточно часто счет в иностранном банке используется именно для сохранения и приумножения заработанных средств.

    Некоторые банки также открывают инвестиционные счета для частных лиц. Однако надо помнить, что при открытии счета на физическое лицо-нерезидента, большинство банков сразу снимают с начисляемых процентов подоходный налог по нерезидентской ставке. К тому же большинство таких счетов имеют ограничения по количеству транзакций.

    Минимальная сумма для хранения на инвестиционных счетах в небольших банках может составлять 25 — 50 тысяч долларов, в крупных банках это может быть 1-2 миллиона долларов.

    Конечно, оптимальным является правильное совмещение комплекса банковских инструментов.

    Если срочности нет, открытие счетов в иностранных банках происходит в два этапа:

    1. Первый — это сбор и оформление документов. Длительность этого этапа обычно в пределах 1-3 дней.
    2. Второй этап — принятие решения банком. Каждый банк проводит свою процедуру проверки клиента, которая занимает в среднем от 1 до 7 дней. В некоторых банках процедура проверки растягивается на 1-2 месяца.

    К сожалению, мы никак не можем повлиять на этот процесс — нужно помнить, что, с момента предоставления пакета документов в банк, речь идет уже целиком и полностью о взаимоотношениях между банком и клиентом.

    Как показывает практика, не все банки готовы открывать счета российским клиентам. Иногда уже само наличие российского паспорта у клиента влечет автоматический отказ в открытии счета.

    Мы предлагаем вам только те банки, которые лояльно относятся к гражданам России, и не отказывают аппликантам только на основании их резидентности. Нужно помнить, что существует ряд ограничений и обязательств, налагаемых на счета физических лиц — граждан России — в иностранных банках. В то же время, если счет открывается не на физическое лицо, а на оффшорную компанию — все эти ограничения можно легко обойти.

    Оффшорные счета иностранных компаний не подлежат ни декларированию, ни отчетности. Такой оффшорный счет находится полностью под управлением владельца компании. Заказав карты Виза или Мастеркард, вы можете снимать наличность в банкоматах по всему миру, или оплачивать покупки в Интернете и в магазинах.

    Оффшорные счета: процедура открытия и необходимые документы

    Если вы хотите для себя лично или для своей фирмы открыть счет в оффшорном банке, то мы предлагаем вам следующую последовательность действий:

    • Нотариальное заверение копий документов,
    • Передача бумаг, авторизация паспортов, заполнение анкет,
    • В зависимости от банка, ожидание от 3-9 рабочих дней.

    В некоторых учреждениях для открытия счетов требуются дополнительные действия. Так например, гонконгским банкам нужно личное присутствие управляющего по счету. Поэтому процедура предполагает вылет в Китай.

    Для других банков (например швейцарских) такой особенностью может быть требование по значительному первоначальному взносу, в этих случаях сначала открывается аналог накопительного счета&, на который необходимо зачислить требуемую сумму и только после ее поступления банк высылает DIGIPASS или иное средство управления.

    В зависимости от выбранного банка, юрисдикции регистрации компании или гражданства управляющего по счету, условия на открытие счетов в оффшорных банках могут значительно отличаться. Например, после краха финансовой системы Кипра, некоторые швейцарские банки начали предлагать открытие счетов для оффшорных компаний из таких юрисдикций, как Сейшельские острова, Белиз или BVI.

    Как ни странно, единственным требованием при этом является гражданство владельца бизнеса — это должен быть гражданин одной из стран СНГ. Открытие оффшорных счетов для физических лиц обычно происходит достаточно оперативно, т.к. зарубежные банки, как правило, не проверяют заявителя по российским базам данных.

    При этом открытие счета в оффшоре представляет некоторую сложность только на стадии нотариального заверения бумаг, поскольку не все нотариусы готовы работать с иностранными документами. Во всех случаях, как для компаний, так и для физических лиц, потребуется личное посещение нашего офиса управляющим по счету для проверки паспортных данных и заполнения различных анкет.

    Для того, чтобы открыть счет в оффшорном банке, требуется достаточно типовой набор документов, немного отличающийся в зависимости от самого банка или юрисдикции регистрации компании:

    • Для физических лиц:
      1. Заверенные копии всех паспортов
      2. Описание источников дохода (анкета)
      3. Контактные данные управляющего по счету
      4. Цель открытия банковского счета в оффшоре
      5. Предполагаемый месячный объем операций
      6. Назначение основных платежей

  • Для юридических лиц:
    1. Оригиналы и копии корпоративных документов (апостиль + печать)
    2. Оригиналы и заверенные копии всех паспортов всех бенефициаров
    3. Подтверждение адреса регистрации на каждого из участников компании
    4. Перечень источников дохода компании (иногда с подтверждениями)
    5. Предполагаемый список контрагентов и месячный объем платежей
    6. Предполагаемый годовой оборот по счету и назначение операций
    7. Прогнозируемые среднемесячные остатки средств
  • Конечно, указанные требования в каждом конкретном случае отличаются. Тем не менее, открытие счета в оффшорном банке, в любом случае, всегда предполагает раскрытие имен бенефициарных собственников. Данное требование продиктовано межбанковской программой KYC (Знай своего клиента&) и требованиями FATF к операциям банков.

    Поэтому, к сожалению, личный оффшорный банковский счет не может быть полностью анонимным без применения специальных схем.

    Оффшорный банк&, оффшорный счет& ; термины употребляются не потому, что это счет, открытый на оффшорную фирму, а это банк, расположенный за пределами страны проживания вкладчика, как правило, это банк, расположенный в юрисдикции с низким налогообложением, или в налоговом рае&, которая предоставляет правовые или финансовые преимущества:

    1. Высокий уровень конфиденциальности.
    2. Низкий или нулевой уровень налогообложения.

    Оффшорные банки интересны тем, что при работе с ними не уплачиваются налоги. Это является преимуществом для лиц (юридических), которые не платят налоги на прибыль, либо вовсе не платят никаких налогов, и лиц, которые считают что могут незаконно скрывать свой чистый доход (незаконно в тех странах, где сам факт продажи товара по заниженным ценам является уклонением от уплаты налогов).

  • Легкий доступ к управлению счетом.

    Все оффшорные банки предлагают управление счетом средствами интернет доступа или телефонного банкинга.

  • Защита от финансовой нестабильности резидентных банков, и политического состояния страны.
  • Это выгодно для жителей тех стран, где существует риск политической нестабильности, и существует риск, что активы могут быть заморожены, арестованы, или исчезнуть как во время Аргентинского экономического кризиса, или же, далеко не заглядывая, — Распад СССР, банкротство банков.

    Принятие Налогового кодекса в Украине, в котором предусматривается ввести налог в размере 5% на прибыль граждан с депозитных вкладов, так же привлекает интерес к оффшорным банкам.

    Оффшорный банковский бизнес является одной из немногих отраслей, наряду с туризмом, в которых островные государства, отдаленные географически, могут конкурировать с другими странами. Тем же самым привлечь инвестиции в свою развивающуюся страну.

    Какие требуются документы (в сканированном виде):

    • Загранпаспорт бенефициара и поверенного компании (может быть одно лицо),
    • Гражданский паспорт,
    • Документы, подтверждающие предпринимательскую деятельность: Свидетельство о регистрации, Справка из управления статистики, 1,2 страницы устава. Полное описание бизнеса зарегистрированной оффшорной компании и компании, которая ведет бизнес.

    Предоставление информации, требуемой в ходе открытия счета (количество операций, контактные данные и т.п.)

    1. Латвии и Литвы (Айзкрауклес, Норвик, Снорас, Балтикумс, Риетуму, Балтик интернешнл банк):

    300 долларов. Реквизиты клиент получает в течение нескольких дней, полное открытие счета зависит от скорости предоставления всех документов от клиента и вида деятельности клиента.

    900 долларов. Дополнительно понадобится апостиль на паспорте бенефициара. Сроки зависят от деятельности компании, до месяца. Оплата за активацию до 300 долларов.

  • Кипра (Марфин, Банк кипра, Хелленик):

    550 долларов. Сроки: до месяца. Оплата за активацию 300 долларов.

  • Все тарифы на обслуживание корпоративных клиентов есть на официальных сайтах банков.

    Открытие счета в банке в настоящее время — процесс не более сложный, чем, скажем, визит к врачу. Клиент приходит, приносит некий набор документов (чаще всего ограничивающийся паспортом) — дальше дело переходит в руки персонала.

    Существует три основных вида банковских счетов — накопительный, расчетный и текущий валютный счет.

    Несложно догадаться, что все они предназначены для накопления денежных средств, однако, некоторая разница между ними все же есть (иначе не было бы смысла в их разделении):

    1. Накопительный — это временный счет вновь создаваемых юридических лиц, служащий для зачисления денежных средств в оплату уставного капитала. После завершения процедуры, все средства переводятся на следующий вид счета — расчетный.
    2. Расчетный счет открывается банком оффшору для проведения любых безналичных операций. По нему клиент вправе осуществлять любые финансовые операции, не протеворечащие действующему законодательству страны, в которой находится банк.
    3. Текущий валютный счет учитывает все средства, имеющиеся в кармане& у юридического лица и оставшиеся после обязательной продажи экспортной выручки, а также после совершения любых иных операций по счету. Проще говоря, это выручка клиента в любой иностранной валюте, поступившая на счет после успешно совершенной продажи.

    В конечном итоге, все сводится к выбору банка, которому можно поручить свой вклад. Существует масса факторов, которыми стоит руководствоваться при выборе. Одними из важнейших являются:

    • процентные ставки,
    • перечень услуг,
    • сумма минимального депозита,
    • разумеется, процент, взимаемый банком, — скромная (или не очень) мзда за обслуживание,
    • надежность и престижность банка важны априори.

    Образованные в финансовом плане люди также советуют обращать внимание на кредитный рейтинг банка — рейтинги от ААА до ВВВ позволяют полностью доверять свои средства банку, без риска потерять их.

    Не менее важным является также и территориальный вопрос. И если физические лица чаще всего выбирают банк в пределах своего района (максимум — города), то юридические лица, учитывая суммы своих активов, могут предпочесть иностранный банк. Так, одними из самых популярных (и респектабельных) банков во всем мире являются швейцарские — в основном, из-за нерушимой верности интересам клиента.

    Швейцарские банки могут выдать приватную информацию относительно своего клиента лишь в случае исключительной необходимости и серьезного нарушения закона — чаще всего, под этими терминами подразумевается торговля оружием или наркотиками.

    Во всех же иных случаях (даже в случае совершения экономического преступления — но только вне границ Швейцарии), банк останется верен принципу сохранения инкогнито своего вкладчика.

    Список рекомендуемых банков для открытия дополнительного счета:

    • ABLV Bank (АБЛВ Банк) (Латвия), www.ab.lv
    • AKB Privatbank Zuerich (Швейцария), www.akbprivatbank.ch
    • Barclays Bank (Seychelles-Сейшелы), www.barclays.com
    • Belize Bank (Белиз), www.belizebank.com
    • BMI Offshore Bank (BMIO) (Сейшелы), www.bmi.com.bh
    • Bramer Bank (Маврикий), www.bramerbank.mu
    • Crédit Agricole (Suisse) S.A. (Швейцария), www.ca-suisse.com
    • CREDIT SUISSE S.A. (Швейцария), www.credit-suisse.com
    • Eurobank EFG Cyprus Ltd. (Кипр), www.eurobankefg.com.cy
    • FBME BANK LTD (Кипр), www.fbme.com
    • Hellenic Bank Public Co Ltd (Кипр), www.hellenicbank.com
    • Marfin Popular Bank Public Cо Ltd (Кипр), www.laiki.com
    • Nordea Bank Danmark (Дания), www.nordea.dk
    • OJSC Promsvyazbank (Кипр), www.cyprus.ru
    • Rietumu Banka (Латвия), www.rietumu.ru
    • UBS AG (Швейцария), www.ubs.com
    • Valartis Bank (Austria) AG (Австрия), www.valartis.at
    • Vontobel Holding AG (Швейцария), www.vontobel.com
    • AP Anlage Privatbank AG (Швейцария), www.vontobel.com
    • Bank of Cyprus (Кипр), www.bankofcyprus.com
    • HSBC Private Bank Suisse S.A. (Швейцария), www.hsbc.com

    Как открыть счет в оффшорном банке для физического лица правильно

    Для многих является известной практика вывода денежных средств из страны через оффшорные компании. Для этого регистрируется юридическое лицо, которое должно создавать, по крайней мере, видимость деятельности со всеми вытекающими обстоятельствами. А есть ли возможность открыть оффшорный счет частному лицу?

    Вопрос сохранения и приумножения личного капитала стоит перед всеми, у кого остается хоть какая-то сумма после уплаты всех платежей. Кто-то приобретает недвижимость, автомобили, ювелирные изделия, облигации или акции. Кто-то решает положить деньги на банковский счет.

    Какой банк выбрать? Большинство решает этот вопрос по принципу ближайший банк с наибольшим процентом&.

    Почему же некоторые выбирают не только не ближайший, а наоборот, даже зарубежный? Надо сказать о преимуществах иностранных банков:

    1. сниженная налоговая ставка ; это позволяет избегать налогов на прибыль от процентной ставки;
    2. простая процедура оформления вклада ; никаких долгих очередей, все можно сделать дистанционно;
    3. отсутствие контроля со стороны проверяющих органов ; деньги будут лежать, и их происхождением никто не заинтересуется;
    4. защита капитала от нестабильной ситуации в стране;
    5. защита активов от ареста и преследования владельца;
    6. конфиденциальность ; банк никогда не выдаст имени владельца счета;
    7. возможность привязать к счету банковскую карту ; деньги всегда будут доступны в любом банкомате по всему миру.

    Одним словом, иностранные банки имеют серьезные преимущества перед российским банковским сектором, и многие состоятельные люди пользуются ими. При этом это абсолютно законно.

    Большинство клиентов выбирают надежные банки в безналоговой или низконалоговой зоне:

    • БританскиеВиргинскиеОстрова (First Caribbean International Bank, VP Bank (BVI) Limited идр.);
    • Кипр (Bank of Cyprus, Piraeus Bankидр.);
    • Китай (Ping An Bank);
    • Англия (Barclays);
    • Острова-государства (Науру, Коморы и т.п.) и другие стран.

    Банки различаются скоростью оформления документов, стоимостью услуг по обслуживанию счета и комиссиям за транзакции, списком необходимых документов для открытия счета.

    Очевидно, иметь счет в оффшорном банке весьма выгодно. Как же воспользоваться этим преимуществом? Если открывать вклад в отечественном банке муторно и долго, но все понятно, то с иностранным банком сложнее. Возникает целый ряд проблем: в какую страну обратиться? Какой выбрать банк? Какие понадобятся документы? Как их оформить? К тому же, все это происходит на не родном языке.

    В итоге, уже через несколько недель (от 2 до 7), можно будет пользоваться своим счетом в оффшоре. Правда, стоит помнить, что в этой сфере может быть много мошенников, поэтому к выбору фирмы стоит относиться серьезно, учитывая отзывы и срок нахождения фирмы на рынке консалтинговых услуг.

    Специалисты консалтинговой фирмы, в первую очередь, должны определить, с какой целью открывается счет, т.к. разные банки готовы работать с нерезидентами своих стран только в определенных сферах.

    Для этого необходимо выбрать вид банковского счета. Они делятся на три вида ; операционные, сберегательные, инвестиционные:

    1. Операционные счета открываются в том случае, если этот счет каждый день работает&, то есть по нему проходят торговые и другие операции.

    Банки, которые работают с такими вкладами, могут требовать от вкладчика определенный годовой оборот или поддержания неснижаемого остатка по счету.

    Таким образом, такой вклад подходит для тех, кто будет вести ежедневную деятельность с таким счетом. Но вероятнее всего, они будут необходимы компании, а не физическому лицу.

  • Сберегательные счет – счет, который отвечает основной цели открытия вклада: сохранить и приумножить свой капитал.

    По таким вкладам обычно даются высокие проценты и возможность снятия наличности по необходимости, главное, чтобы депозит не снижался дальше определенного предела. Для вкладчика необходимо выбрать банк, который давал бы наибольший процент. А от вкладчика требуется возможность разместить минимальный депозит по вкладу.

  • Инвестиционные счета созданы для приумножения вклада.

    Поэтому на них есть ограничения по количеству транзакций, а сумма минимального депозита может варьироваться от 50 тыс. долларов в небольших банках на островных оффшорах до нескольких миллионов в крупных европейских банках.

  • После выбора банка и вида открываемого вклада, необходимо подготовить пакет документов. Как правило, минимальный необходимый пакет включает в себя следующие документы:

    • паспорт (внутренний российский и заграничный);
    • справка о доходах (из налоговой или выписка из банка);
    • резюме, в котором будет указаны основные источники дохода и планируемые операции по счету, их объем и количество (или заполненная анкета);
    • контактные данные.

    Это пакет может расширяться в зависимости от статуса банка. Например, некоторые банки требуют непосредственного присутствия управляющего счетом или первоначальный взнос. Какие-то крупные банки могут даже просить рекомендации от другого вкладчика. Кроме того, все документы должны иметь нотариально заверенный перевод на язык страны, в которой находится банк.

    После того, как все документы собраны и отправлены, начинается процедура проверки клиента. Как правило, это происходит в течение 30-и дней. Но даже, если все документы составлены верно и представлены в полном объеме, некоторые банки отказывают в открытии счета, т.к. вкладчик из России. Этот вопрос необходимо сразу уточнить у консалтинговой фирмы.

    После открытия счета и внесения депозита, естественным будет привязать к нему дебетовую карту для снятия наличных и оплаты товаров и услуг по всему миру. Банк, в котором открыт счет, как правило, может выпустить такую карту.

    Если планируется пользоваться этой картой в России, то лучше выпускать ее анонимной, т.к. в этом случае, при снятии наличных, банку будут известны фамилия и имя владельца карты, а позже через отчетность банка налоговым органам, у которых могут возникнуть вопросы о происхождении этих денег.

    И наоборот, если есть анонимная карта, то есть не привязанная к счету в оффшорном банке, можно не боясь ею пользоваться. Даже, если ее украдут, все деньги не пропадут, т.к. количество средств на ней регулируется управляющим счетом.

    О admin

    x

    Check Also

    Как работают банки — Объясните пожалуйста принцип работы банка

    В разделе Банки и Кредиты на вопрос Объясните пожалуйста принцип работы банка. как он работает? заданный автором Пользователь удален лучший ответ это Принципы работы банков ...

    Как проверить состояние баланса карты Почта Банка&, О Почте

    Банк Почты России набирает обороты огромными шагами, становясь неотъемлемым помощником в повседневной жизни для многих людей, а также надежным партнером для своих бизнес клиентов. Сегодня ...

    Как проверить надежность выбранного банка

    Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП или ООО? В статье Как открыть расчетный счет мы уже рассматривали этот вопрос с точки зрения выбора ...

    Как проверить лицензию банка

    Банковские учреждения, функционирующие на территории России, могут вести свою деятельность исключительно при наличии у них соответствующей лицензии. Без нее любая проведенная финансовая операция будет считаться ...