Главная » Другие банки » Отличная карта от Росгосстрах Банка: 5% кэшбэк на продукты

Отличная карта от Росгосстрах Банка: 5% кэшбэк на продукты

Отличная карта от Росгосстрах Банка: 5% кэшбэк на продукты

Дебетовые карты с хорошим кэшбэком за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах всегда вызывают повышенный интерес. И это совсем не удивительно, поскольку у многих траты именно в этой категории ; самая существенная статья расходов в бюджете.

Сегодня речь пойдёт о новом продукте ПАО Росгосстрах Банк& (ПАО РГС Банк&) – дебетовке Отличная карта&, которую банк начал выдавать с 21.11.2016.

Мы проверим, действительно ли новая карта ;РГС Банка ; отличная, или на самом деле данный продукт не такой уж и выгодный.

Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Выдача неименной карточки Visa/MasterCard Unembossed в день обращения. Стоимость годового обслуживания – 300 рублей (у карт категории Gold/Platinum обслуживание 500 руб./год):

Стоит отметить, что пока в офисах РГС Банка& остались старые запасы нечипованных карт, так что в некоторых отделениях банк выдаёт только моментальные карты с магнитной полосой без чипа.

ПАО Росгосстрах Банк& (ПАО РГС Банк&) – крупный столичный банк, 49 место по России по размерам активов нетто.

Сеть обслуживания и продаж кредитного учреждения, по данным на 1 октября 2016 года, насчитывает 8 филиалов, 41 представительство, 463 дополнительных и 1 222 операционных офиса. Отделения банка можно найти практически во всех регионах России.

3 Кэшбэк 5% в супермаркетах и продуктовых магазинах.

Росгосстрах Банк& возвращает 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах, причём не фантиками, а рублями.

МСС-коды операций, за которые положено повышенное вознаграждение:

МСС 5422 ; Продажа свежего и мороженого мяса.

МСС 5451 ; Продажа молочных продуктов в розницу.

МСС 5499 ; Различные продовольственные магазины – рынки, магазины со специальным ассортиментом, продажа полуфабрикатов, фирменных блюд, продажа с помощью торговых автоматов.

За остальные покупки положен кэшбэк в 1%.

Максимальная сумма начисления за покупки в повышенных категориях – 1000 руб./мес., по остальным категориям – без ограничений.

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, довольно короткий. МСС-коды операций без кэшбэка: 4900, 5300, 5814, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402.

Думаю, тут всё-таки опечатка, в список исключений попал безобидный Фаст-Фуд& МСС 5814. Скорее всего, имелся в виду MCC 4814 Телекоммуникационные услуги&.

Россгосстрах Банк&, правда, наивно полагает, что MCC-код знает любой администратор торговой точки:

За покупки до 100 руб. кэшбэк не начисляется:

Датой совершения операции считается дата проведения покупки по счёту, а не дата авторизации:

Кэшбэк выплачивается в течение 15 рабочих дней месяца, следующего за расчётным:

;Росгосстрахбанк ; с 1 января 2017 ухудшает условия по ;Отличной карте ;. Теперь для получения 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах потребуется совершить там покупок минимум на 10 000 руб. за календарный месяц.

;Росгосстрах Банк ; задним числом поменял новость на своём сайте от 20.12.2016 об изменениях в своей программе лояльности. Теперь там указано, что для получения кэшбэка по ;Отличной карте ; вместо совершения покупок на 10 000 рублей в месяц, нужно поддерживать сумму среднемесячного остатка денежных средств на карточном счете не менее 20 000 рублей.

Причём приказ об этих изменениях был, оказывается, аж 16.12.2016г.

С 1 июля ;РГС Банк ; добавил в список MCC-кодов, за которые кэшбэк по Отличной& карте не начисляется, MCC 4814 – телекоммуникационные услуги (4812 и 4816 в списке исключений по-прежнему нет), МСС 7995 – азартные игры, МСС 4829 – денежные переводы. Из списка исключений наконец-то исчез непонятно как попавший туда раньше безобидный МСС 5814 – Фаст-Фуд.

На остаток собственных средств на СКС (специальный карточный счёт) начисляется 5%:

Процент начисляется на среднемесячный остаток, который рассчитывается как сумма остатков на начало каждого операционного дня, разделенная на количество календарных дней. При закрытии карты за неполный месяц проценты не начислят.

В интернет-банке можно открыть расходно-пополняемый вклад Универсальный& на 365 дней с неснижаемым остатком в 30 000 руб. Выплата процентов ежемесячно. На 22.11.2016 ставка 7% годовых:

Отличная карта& РГС Банка& является бесплатным донором, т.е. с неё можно бесплатно ;стягивать ; денежные средства на карточки других банков, чьи сервисы позволяют таким образом пополнять свои карты без комиссии (подробно об этом читайте в статье ;Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно ;):

Но не всё тут так просто. Сначала я попробовал привязать Отличную карту& к карте Билайн&, однако карта привязываться не хотела, появлялось уведомление запрос не обработан&:

Потом я попробовал стянуть с Отличной& на Рокет&. Рокет& выдал сообщение, что карта, с которой я стягиваю, не поддерживает функцию 3D-Secure.

На горячей линии сказали, что функция 3D-Secure у меня не работает, поскольку я не подключал услугу смс-информирование, которая, кстати, стоит 50 рублей в месяц:

На мою просьбу объяснить, в чём связь функции 3D-Secure и смс- уведомлений о совершенных операциях с помощью карты, Маринка сказала, что в РГС Банке& без смс-информирования 3D-Secure работать не будет.

И действительно, в своих Правилах РГС Банк&, не стесняясь, говорит, что обеспечивает проведение операций по картам с применением технологии 3D-Secure только Держателям карт с подключенной услугой SMS-информирования:

Честно говоря, я немного опешил от такой наглости со стороны банка, но всё-таки решил сначала подключить услугу, чтобы проверить, как работает сервис, тем более, что первые три месяца смс-информирование бесплатно, а потом уже разбираться:

После получения смс, что услуга смс-информирование по карте активирована, попробовал стянуть с Отличной карты& на карту БИНБАНКа&, и функция 3D-Secure чудесным образом заработала:

У некоторых клиентов карта успешно привязалась к Кукурузе& без подключения смс-информирования:

Скорее всего, проблемы моей карты связаны с тем, что мне выдали откровенно залежавшийся экземпляр, до конца срока её действия осталось меньше года.

Росгосстрах Банк& позволяет настраивать различные лимиты по картам, например, на максимальную сумму снятия наличности в день/месяц, на операции в интернете:

Чтобы воспользоваться этими возможностями, придётся идти в отделение, самостоятельно в интернет-банке сделать это не получится.

В отличие от многих банков, РГС& в своих правилах довольно подробно описал, в каких случаях может возникнуть технический овердрафт.

Есть упоминание о риске изменения курса валют в промежутке времени между авторизаций и фактическим списанием:

Также банк предупреждает, что увеличение баланса ещё не означает, что деньги фактически дошли до счёта:

РГС& напоминает, что иногда операции совершаются без предварительной авторизации (проверка доступного баланса при оплате не происходит), и в момент фактического списания на счёте может не оказаться доступных средств:

Росгосстрах Банк& не забыл и о возможности отложенного списания, например, штрафов за нарушения ПДД за границей:

Без комиссии карту можно пополнить только в банкоматах банка с функцией приёма наличности (которых крайне мало) и в отделениях банка.

Ещё карту можно пополнить межбанком (соответственно, это нужно делать из кредитных организаций, где есть бесплатный межбанк), комиссии за зачисление безналичных пополнений на СКС в РГС& нет:

Проблем со скоростью зачисления межбанка я не заметил. Тестовые 1000 руб. из Рокета& отразились на счёте и увеличили баланс карты через несколько часов (заслуга Рокета& тут тоже имеется).

Будьте внимательны, за безналичное пополнение других счетов в РГС Банке& (кроме СКС) берут комиссию в 1%:

Честно признаюсь, для меня дико, когда банк берёт комиссию за зачисление безналичных банковских переводов. Сразу возникают нехорошие мысли о тетрадке&.

2 Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах.

С Отличной карты& без комиссии можно снять деньги только в банкоматах и ПВН банка. За обналичивание в сторонних банкоматх предусмотрена комиссия в 1,5%, минимум 150 рублей:

Лимиты – 200 000 в день, 700 000 в месяц:

3 Комиссия за закрытие СКС в размере остатка на счёте.

Позабавил пункт, что в РГС Банке& взимается комиссия за закрытие счёта в размере остатка на СКС:

Так что перед закрытием Специального Карточного Счёта его нужно будет обнулить, чтобы не дарить свои денежки жадному банку.

Росгосстрах Банк& за перевод через интернет-банк в другую кредитную организацию хочет 1% (min 50 руб., max 500 руб.):

5 Банк не выдаёт никаких документов при открытии карты.

Вы подаёте Анкету-Заявление (оферту) на открытие СКС и выпуск карты, а банк её акцептует.

Взамен банк выдаёт Вам карту с пин-кодом, и всё.

Другими словами, у Вас на руках нет никакой бумажки, в которой было бы написано, какой, собственно, тариф у Вашей карты. Маринка сказала, что у них такие правила.

Хорошо хоть в интернет-банке можно убедиться, что у карты правильный тариф Отличная карта&:

Интернет-банк Росгосстрах Банка& внешне отстал лет на семь, хотя и довольно функционален.

Порадовал раздел Обзор финансов&, там настроен автоматический анализ расходов и доходов за 6 месяцев, а так как я только в ноябре открыл карту и совершил всего 1 расходную операцию на 300 рублей (годовое обслуживание карты), то статистика получилась забавная. Оказывается, я больше всего заработал в июне, аж 0 рублей, меньше всего в ноябре -300 руб., а в среднем в месяц я зарабатывал минус 50 рублей 🙂

7 Карту нельзя использовать для расчётов, связанных с инвестициями.

В правилах выпуска и обслуживания банковских карт чётко написано, что СКС нельзя использовать для расчётов, связанных с инвестициями:

Трудно сказать, что подразумевает РГС Банк&, но, скорее всего, выводить прибыль с брокерского счёта на Отличную карту& не стоит.

Банк может вносить изменения в тарифы в любой момент, от него требуется только уведомить Вас об этом за 10 дней:

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у РГС Банка& также имеются.

Отличная карта& РГС Банка& позволяет получить 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах (лимит трат 20 000 руб./мес. ; кэшбэк 1000 руб.) и 1% за всё остальное (без ограничений по суммам), но при этом недостатков у карты тоже хватает.

Карту неудобно пополнять, с карты неудобно снимать денежные средства, процент на остаток маловат. Неприятно навязывание платной услуги смс-информирования для доступа к функции 3D-Secure. Непонятна политика Росгосстрах Банка& по взиманию комиссии за безналичное пополнение текущих счетов.

К тому же выдавать клиенту карту со сроком действия в несколько месяцев, да ещё и без чипа, как-то совсем не комильфо со стороны банка в то время как наши космические корабли бороздят просторы вселенной 🙂 Но, думаю, банк скоро исправится, и начнёт выдавать карты с чипом.

Стоит отметить, что стоимость годового обслуживания и смс-информирования невысокая и окупится уже в первый месяц.

Таким образом, использование Отличной карты& может быть довольно выгодным, просто её нужно пополнять межбанком или переводом с расходно-пополняемого вклада Универсальный& незначительными суммами непосредственно перед покупками (за день-два).

Надеюсь, моя статья была Вам полезной, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

О admin

x

Check Also

Регистрация небанковской кредитной организации, Банка, Международная Юридическая Компания

Регистрация небанковской кредитной организации, Банка Вы не прошли валидацию Создание и деятельность Банка и небанковской кредитной организации (НКО) регулируется в основном такими федеральными законами как ...

Расчетный счет ЮниКредит Банка: особенности, плюсы, тарифы

Расчетный счет ЮниКредит Банка — путь к успешному бизнесу Расчетный счет ЮниКредит Банка — популярная услуга для компаний, нуждающихся в надежной опоре в бизнесе и ...

Работа отделений Банка в праздничные дни

Согласно новой стратегии, Сбербанк России намеревается увеличить свое присутствие на мировом рынке, выйдя на рынок Индии и Китая. Сбербанк занимал 38 место по размеру основного ...

Процедура подачи жалобы в цб на действия банка

Отказ в продаже ОСАГО и навязывание дополнительных страховок обратиться с письменным заявлением на имя руководителя страховой компании, с просьбой разъяснить сложившуюся ситуацию. В случае отсутствия ...