Главная » Другие банки » Запускать — еще один онлайн-банк — нашим акционерам было неинтересно&

Запускать — еще один онлайн-банк — нашим акционерам было неинтересно&

Запускать «еще один онлайн-банк» нашим акционерам было неинтересно&, — Андрей Козляр, Touch Bank

Недавно в России появился новый онлайн-банк Touch Bank. Его руководитель Андрей Козляр рассказал FutureBanking, за счет чего такая модель будет востребована на сжимающемся российском рынке, на что рассчитывают акционеры группы ОТП, и почему только 20% клиентов довольны своим банком.

Первый и вполне очевидный вопрос: Зачем? . Ведь уже есть Тинькофф Банк, Рокетбанк, Связной Банк, в создании которого вы тоже принимали участие. Да и у обычных банков онлайн-каналы развиваются. Зачем России еще один онлайн-банк при том, что, судя по описанию на сайте, условия для клиента приблизительно похожи?

Безусловно, важна уникальность. Запускать еще один онлайн-банк нашим акционерам было неинтересно. Будучи частью международной группы, мы, в том числе, решаем и задачу разработать бизнес-модель, которая была бы легко реплицируема на тех рынках, где присутствует Группа ОТП, а также использовать эту стратегию для выхода на новые рынки, в которые банку тяжело было бы войти с классической моделью, потому что барьер на вход очень высок с точки зрения цены. К примеру, на рынке Польши существует очень много разного рода банков, и цена входа достаточно высока, поскольку велика конкуренция.

Наша бизнес-модель построена на нескольких основных столпах. Первый это онлайн. Мы не задействовали имеющиеся технологии ОТП Банка в России, мы все построили сами, инвестировав в это значительные ресурсы и усилия. И это то, что нас отличает, например, от Рокетбанка, так как их бизнес модель это надстройка между банком-партнером и клиентом.

Вопрос в клиентском опыте, в том как это все будет функционировать. Мы не хотим изобретать велосипед, придумывая какую-то иную кредитную карту или иной кредит наличными. Розничный банковский бизнес очень прост. Есть основные решения текущий счет, депозит, кредитная карта, кредит наличными. Еще может быть автокредит и ипотека, если кто-то хочет этим заниматься. Но, в принципе, никто за сотни лет ничего нового не придумал. При этом функциональность и удобство этих продуктов может существенно отличаться. Например, когда мы запускали Связной банк, мы сделали кредитно-дебетовую карту, которых тогда не было на рынке, мы предложили бесплатное снятие наличных, что тоже никто до нас не делал. Это примеры того, что можно предложить с обычным куском пластика.

Это pre-affluent- и affluent-сегменты. Для Москвы доход в таких сегментах составляет от 100 тысяч рублей на члена домохозяйства. Это люди с высшим образованием, которые работают в разных отраслях, но достаточно продвинуты с точки зрения пользовании Интернетом, причем используют его как на десктопах, так и на мобильных устройствах, и не только потребляют информацию в сети, но и пользуются различными сервисами, то есть совершают покупки. Мы выяснили, что у этой аудитории гораздо больше одного банка на человека, она пользуется и мобильным, и интернет-банком, хотя последним в большей степени. И, что интересно, всего около 20% этих людей полностью довольны своими текущими банками и доверяют им. Это хорошо отвечает на вопрос о том, насколько может быть востребован новый банк.

Мы видим в качестве потенциальных клиентов около 8 10 млн человек, причем мы рассматривали представителей разных возрастов и надо отметить, что возрастная категория 36 45 оказалась едва ли не более квалифицированной с точки зрения потребления, опыта взаимодействия с банками и работы в Интернете. При этом их потребности более комплексные. Поэтому мы на аудиторию смотрим более широко, и критериями выбора являются не возраст и доход, а, скорее, сходство потребностей, стиль жизни. Создавая банк, мы исходили из потребностей клиентов, которые ценят свое время и стремятся использовать его на личную жизнь, будь то семья, хобби, друзья и т.д. Они не хотят никуда ходить, они умеют пользоваться гаджетами. Для них важно потратить минимум времени на взаимодействие с банком, будь то открытие или закрытие счета, повышение кредитного лимита карты или переводы. Мы говорим еще и об удобстве, о простоте интерфейса, о прозрачности услуг.

Модель построена на минимизации операционных рисков. Москва это очень своеобразный и большой регион, и для нас был важен постепенный выход на рынок. Мы не ставили цели заявить о себе во всеуслышание. Задача идти от меньших регионов к большим, а не наоборот. Мы начали с одного региона, сейчас их 7 а через некоторое время будет больше 10.

Да, мы хотели начинать запуск в тех городах, где уже присутствует ОТП. Но при этом наша бизнес-модель никак не завязана на отделения банка, потому что наши технологии и продукты самодостаточны. Деньги без комиссии можно снимать в любом банкомате мира, пополнять тоже можно многими способами. Отделения нужны разве что для внесения или получения больших сумм через кассу.

Нет, инвестиции нам выделяет штаб-квартира, находящаяся в Венгрии.

Это не вопрос или-или . Мы на сегодняшний день можем рассматриваться как венчурный проект. Если акционер готов вкладывать в него деньги, он просто принимает это решение, и в дальнейшем он ожидает возврат на эти инвестиции.

На самом деле концепция зародилась 3,5 года назад. Вопрос был в поиске команды и выработке окончательной бизнес-модели. Также был неясен формат: делать ли проект на базе существующего банка или строить новый. Эти вопросы ожидали ответа, пока не была набрана команда, которая приступила к работе в апреле 2014 года.

У нас есть сотрудники из международных банков, российских банков, телекома,e-commerce. Мы сознательно формировали команду по принципу разноплановости взглядов и опыта, потому что это обогащает нас идеями и позволяет думать нешаблонно. Очень важно, что все люди верят в проект. Потому что те, кто приходит в проект ради зарплаты или статуса это не наш тип людей. С точки зрения процесса рекрутмента это болезненно у нас есть позиции, которые остаются открытыми уже год. Мы просто не находим соответствующего кандидата по опыту, образу мышления или человеческим качествам. К счастью, люди, которые верят в проект, готовы работать за троих, потому что это им интересно.

А почему может встать вопрос отзыва лицензии? Из того, что мы знаем, венгерский акционер готов поддерживать бизнес ОТП в России, развивая его здесь. ОТП считает этот рынок перспективным. Да, он сложен сейчас, но любой рынок имеет свои взлеты и падения это нормальная цикличность в экономики. ОК, она немного усложнена геополитической ситуацией, но рынок все равно перспективный.

Вопрос не в том, допустим мы ошибки или нет, а в том, насколько болезненны они будут для бизнеса. Мы очень аккуратно и последовательно идем к нашей цели, у нас нет задачи захвата большой доли рынка в России. Мы являемся частью большой международной группы, поэтому нам важно дорожить репутацией. Соответственно, мы не готовы прыгать с головой в бездну ради того чтобы нарастить 10 млн клиентов в следующие три года или иметь активов на 3 млрд долларов, при этом не понимая, что мы делаем. Цели выдавать кредитные карты всем подряд у нас нет.

Основные инвестиции это технологии, большая часть из которых уже была приобретена за последние 12 месяцев. В этом году мы будем докупать и дорабатывать технологические решения, на них затрачено около 60% всех инвестиций.

Да, и собственный ЦОД в том числе. Среди программных решений, например, интернет-платформа один из лидеров рынка, рисковые и аналитические системы, решения для управления маркетинговыми кампаниями и взаимоотношениями с клиентом в реальном времени. Вообще у нас много решений, который должны между собой взаимодействовать именно в режиме реального времени, и это большой вызов. А ведь после внутренней интеграции нам нужно еще научить их взаимодействовать с ОТП, потому что банк должен отражать всю информацию в отчетности. Кроме того, ОТП должен видеть все счета и транзакции клиента, чтобы тот мог при необходимости получить в отделении свои деньги.

Это сложный проект, и на данный момент он еще не закончен. Мне тяжело оценить, на какой стадии мы находимся, но у нас еще очень много интересных идей помимо того, что будет выходить в следующие несколько месяцев.

В Москве мы планируем запуститься к началу осени. А мобильное приложение для iPhone на следующей неделе будет доступно в AppStore.

Что же касается тезки Ну, если мы выйдем на украинский рынок кому-то придется поменять название.

Эта статья была разослана 847 людям, которые подписались на тему Стратегии&

Чтобы подписаться на Стратегии&, просто введите Ваш

О admin

x

Check Also

Права вкладчиков банка

По данным информационных изданий, владельцам MasterCard от банка Союз& теперь доступно осуществление транзакций посредством использования ресурсов Google Play. Как сообщил Дмитрий Руденко, занимающий должность председателя ...

Почему правильнее дождаться суда от банка, чем подавать в суд самому?

Случай заемщика Антона. Почему правильнее дождаться иска от банка, нежели подавать самим. Здравствуйте. Тоже выражаю благодарность сайту за полезную информацию, оказывается нас таких должников& много…И ...

Почему отозвали лицензию у Мастер-банка

25 ноября 2013, 11:46 4607 Решение ЦБ поставило вопрос о возвращении денег клиентам и вкладчикам Мастер-банка 20 ноября Центральный Банк России отозвал лицензию у Мастер-банка, ...

Порядок оформления и условия использования кредитной карты банка Росгосстрах&

Условия оформления кредитной карты Росгосстрах Банка& В линейке услуг банка Росгосстрах& представлена премиальная кредитная карта со льготным периодом. Продукт компании вполне стандартен, условия использования средств ...