Главная » Ипотека » Ипотека для иностранных граждан в РФ ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ 2017-2018

Ипотека для иностранных граждан в РФ ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ 2017-2018

Ипотека для иностранных граждан Добрый день!

Родители решили отремонтировать свой садовый домик. Соседка посоветовала взять в работники одного своего знакомого таджика.

Работник и правда добросовестный, особенно матушке понравился.

Как-то разговорились они с ним, он поделился, что хочет перевезти к нам в город всю семью и купить жилье.

Такое, в принципе, возможно, если оформить ипотеку. Как оформляется ипотека для иностранных граждан, расскажу в этой статье.

Легальная и нелегальная миграция отложила свой отпечаток на российский банковский сектор. Как отмечают многие специалисты, кредитование граждан других стран постепенно становится одним из направлений для ряда кредитных организаций.

Особенности получения ипотеки в России для иностранцев

В наше время недвижимость в России теоретически может приобрести гражданин любого государства. Такую необходимость особо остро ощущают те иностранцы, которые работают в нашей стране уже на протяжении многих лет. Трудовые мигранты годами живут в арендованных квартирах.

Однако целесообразнее было бы приобрести уже собственную недвижимость при помощи ипотеки для иностранных граждан. Ведь в России право на ипотечный кредит имеют и неграждане РФ. Но на практике иностранцам очень трудно найти банк, готовый сотрудничать с ними по вопросам жилищного кредитования.

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Так как работа с иностранцами для российских финансовых учреждений сопряжена с определенными рисками, то многие банки к вопросам ипотечного кредитования иностранных граждан относятся боле настороженно, ужесточая требования к заемщикам и условия кредитования.

Говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами пока рано. Часть кредитных организаций предпочитает вовсе не сотрудничать с иностранными гражданами по вопросам ипотеки, указывая в требованиях наличие гражданства РФ.

Другая часть банков активно предлагает ипотечные кредиты для жителей других государств. В России существуют такие финансовые учреждения, которые не считают, что предоставление жилищного кредита для иностранцев – это рискованная сделка.

Такие банки работают с иностранными гражданами на основе проверенных и отработанных программ. При этом условия кредитования в большинстве из них практически не отличаются от условий ипотеки для россиян.

Работая с иностранными гражданами, банки руководствуются тем, что их — основная масса, и это успешные и законопослушные люди, обладающие значительным уровнем дохода.

Говоря о том, в какие банки можно обратиться за ипотекой для иностранцев, следует отметить, что их количество очень невелико, а большинство из них представлено в основном финансовыми учреждениями с иностранным капиталом (Сосьете Женераль, ДжиИ Мани Банк, Хоум Кредит).

Из российских банков готовы предоставлять ипотечные кредиты только крупнейшие из них (ВТБ 24, Дельтакредит, Альфабанк, Юникредит). Обращаться в некрупные банки за ипотечным кредитом для не граждан РФ не имеет смысла.

При этом, несмотря на разные позиции российских кредитных организаций и их отношению к ипотеке для иностранных граждан, сегодня ничто не мешает иностранцу покинуть территорию РФ, не погасив задолженность перед банков. Поэтому высокие требования и условия финансовых учреждений из-за высочайших рисков вполне оправданы.

В каких банках и на каких условиях оформляют ипотеку для иностранных граждан ?

Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ.

При этом для иностранцев никаких льгот не предусмотрено, заложенная недвижимость обязательно страхуется, а вот страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности заемщика, а также титула – добровольное решение.

Хотя иностранцы, согласно законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако, на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны быть готовы выполнить ряд условий и знать некоторые особенности финансирования иностранцев:

  1. Некоторые банки вводят дополнительные требования, например, повышают минимальный трудовой стаж в РФ до 2-3 лет.
  2. Первоначальный внос — от 10%, но по усмотрению кредитной организации размер первого платежа может увеличиваться.
  3. В некоторых случаях кредиторы могут потребовать наличия поручителей или созаемщиков.
  4. Кредитуемая недвижимость будет находиться в залоге у банка.
  5. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем у россиян, поскольку кредиторы компенсируют риски сотрудничества с зарубежными заемщиками.
  6. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  7. Размер ипотеки рассчитывается на основании дохода заемщика в РФ, в качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца.

Такие условия, как длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство и супруга-россиянина, недвижимого и движимого имущества не являются обязательными, однако они положительно влияют на принятие решения о кредитовании, на размер и процентную ставку по ипотеке.

Помимо особых условий и требований к заграничному клиенту, он должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту. Так, ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 65 лет. При этом у них должен быть как минимум один год непрерывного рабочего стажа.

Важнейшим условием получения ипотечного займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода и наличие установленного банком пакета документов.

При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить банку следующий пакет документов:

  • Паспорт, его копию и нотариально заверенный перевод на русский язык
  • Разрешение на работу на территории РФ
  • Разрешение на въезд в РФ (виза)
  • Миграционная карта
  • Регистрация в регионе оформления ипотеки.

Потом все документы не должны быть просрочены, а до истечения их срока действия не должно быть меньше месяца. Данный пакет документов является обязательным во всех банках.

Впрочем, по закону некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:

  1. Иностранцы, имеющие вид на жительство в России
  2. Граждане республик Казахстан и Беларусь
  3. Аккредитованные работники аккредитованных филиалов иностранных компаний.

При рассмотрении заявки на ипотеку от иностранного гражданина кредитные организации в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заграничного заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.

Список документов, обязательных для предъявления в банк физических лиц — иностранных граждан или лиц без гражданства при оформлении банковских услуг

  • паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;
  • нотариально заверенный перевод документа на русский язык;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Лица без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации ; вид на жительство в Российской Федерации.

Иные лица без гражданства

  1. документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность Лица без гражданства;
  2. разрешение на временное проживание;
  3. вид на жительство;
  4. иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность Лица без гражданства.
  • свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;
  • удостоверение беженца.

Дополнительные обязательные документы для иностранных граждан или лиц без гражданства

Физическое лицо — иностранный гражданин или Лицо без гражданства дополнительно к документам, удостоверяющим личность, в обязательном порядке предоставляет в Банк миграционную карту и документ, подтверждающий право Иностранного гражданина или Лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Миграционные карты должны предъявляться в банк любым иностранным гражданином или лицом без гражданства, за исключением:

  1. граждан Республики Беларусь;
  2. иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Российской Федерации на основании вида на жительство;
  3. иностранных граждан и лиц без гражданства, временно проживающих в Российской Федерации на основании разрешения на временное проживание.
  4. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации в обязательном порядке должны содержать серию (если имеется) и номер документа, дату начала срока действия права пребывания (проживания), дату окончания срока действия права пребывания (проживания).

Документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, являются:

  • вид на жительство;
  • разрешение на временное проживание;
  • виза (от предъявления визы в качестве документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, освобождаются:Иностранные граждане государств, с которыми заключены соглашения о безвизовом въезде: Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Украина, Армения, Азербайджан, Молдова, Узбекистан, а также в отдельных случаях, предусмотренных международными соглашениями, иностранные граждане государств Израиль, Куба и другие;Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Латвийской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту негражданина, выданному соответствующим органом Латвийской Республик;Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Эстонской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту иностранца, выданному соответствующим органом Эстонской Республики.);
  • иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Купить жилплощадь в РФ имеет право любой человек, при этом неважно, есть ли у него российское гражданство. Особенно актуален данный вопрос для иностранцев, работающих многие годы в России. Но при оформлении ипотеки возникает множество проблем и не все банки дают такую возможность.

Финансовые организации стараются не связываться с заемщиками без гражданства РФ, поскольку это может грозить невозвратом долга. Именно поэтому банки ужесточают требования по отношению к иностранцам.

Часть кредиторов отказывает в рассмотрении заявки, поскольку одно из требований – это гражданство России. Некоторые банки предоставляют ипотечные займы и не считают это риском. Работа строится на проверенных схемах.

Примечательно, что требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ. Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты. Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.

Из-за того, что иностранец легко сможет покинуть Россию и не загасить долг, банки предъявляют довольно жесткие условия.

  1. быть официально трудоустроенным;
  2. платить налоги;
  3. иметь стаж;
  4. внести необходимый первоначальный взнос.

Ипотека для иностранных граждан выдается в требуемой валюте:

Но, чтобы избежать инфляционных потерь, нужно запрашивать займ в той валюте, в которой гражданин получает заработную плату.

Если взять жилищный кредит в иностранной валюте при зарплате в рублях, но, несмотря на кажущуюся выгоду – процентная ставка на валютные займы меньше, инфляция не позволит получить преимущество от этого.

Ставки на ипотечные займы зависят от многих факторов. Сроки, сумма обязательного взноса, наличие и количество поручителей, валюта, наличие страховки – всё это влияет на ставку.

Если займ берется на долго, поручителей нет, взнос маленький и не оформляется страхование, то проценты будут высокие. Ставки варьируются от 15% до 25% (включая иностранную валюту). Всё зависит от самой финансовой организации.

В связи с ростом курса доллара ипотека в целом стала дороже. Можно взять кредит с фиксированной или переменной ставкой. Последняя означает, что проценты будут пересматриваться 2 раза за год и полностью зависеть от Центробанка.

Банки предъявляют разные требования. Но, помимо всего, иностранец должен предъявить следующий пакет документов:

  1. трудовой договор;
  2. регистрационные бумаги, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где и банк;
  3. разрешение на работу;
  4. заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык;
  5. некоторые банки требуют, чтобы гражданин отработал на территории РФ не менее 3-х лет.

Остальные требования распространяются на всех заемщиков, вне зависимости от наличия гражданства:

  • доход должен быть достаточным для ежемесячного платежа;
  • необходимо подтверждение уровня зарплаты справкой – по форме банка или 2-НДФЛ;
  • требуется достаточный первоначальный взнос и иногда нужны поручители;
  • трудовой стаж должен быть подтвержден копией книжки, заверенной у работодателя;
  • заемщик должен обязательно быть налоговым резидентом.

Если иностранец имеет достаточный доход и законопослушен, то банк без проблем одобрит ипотеку.

Но государственные банки все равно не будут кредитовать иностранцев, не имеющих гражданство. А вот коммерческие дают возможность приобрести жилье в долг.

Основное условие банков – заемщик обязательно должен быть налоговым резидентом РФ. Если иностранец находится на территории РФ не меньше 183 дней, то он является резидентом. В противном случае некоторые банки даже не примут заявку на рассмотрение.

Но коммерческие финансовые организации могут всё же одобрить жилищный займ. Только потребуется собрать большое количество документов.

Да и требования к таким заемщикам намного выше, ставки больше, а первоначальный взнос должен быть не менее 50%. Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке предоставляется на льготных условиях.

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса возможна только под залог уже имеющейся недвижимости. Если таковой не имеется, то жилищный займ не дадут.

В государственные банки не стоит обращаться, так как они кредитуют исключительно граждан РФ. Коммерческие финансовые организации, особенно те, что с иностранным капиталом, предоставляют довольно выгодные условия по жилищным займам.

К числу таких банков относятся: Хоум-Кредит; Сосьете Женераль. Российские кредиторы тоже предоставляют ипотеки, к примеру, ВТБ 24, Делькредит, Юникредит.

Сбербанк кредитует только граждан Российской Федерации. Чтобы оформить в этом учреждении ипотеку, нужно сначала получить гражданство РФ.

Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24, нужно обязательно предоставить следующий пакет документов:

  1. полная копия паспорта с нотариальным переводом;
  2. вид на жительство – копия;
  3. разрешение на работу – копия (примечательно, что для белорусов не нужно);
  4. ИНН,
  5. пенсионное, водительское – копия на выбор;
  6. если заемщик в браке, то свидетельство;
  7. копия трудовой, она должна быть заверена работодателем;
  8. подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ.

Процентная ставка варьируется от 12,5 до 17%, на усмотрение банка. Сроки кредитования ипотеки для иностранных граждан ВТБ 24 одобряет такие же, как и для других категорий заемщиков – до 30 лет.

Нужно обратить внимание, что банк взимает дополнительные комиссии за некоторые услуги.

Банк может отказать вообще любому клиенту, при этом не разглашает причин. Но, если у заемщика есть незакрытые долги в других финансовых учреждениях, нет хотя бы 1 нужного документа или иностранец находится на территории России короткое время, то банк скорее всего откажет.

Как увеличить шансы на получение займа

Большой первоначальный взнос позволит увеличить шансы на одобрение ипотеки. Если доход выше среднего и клиент ничем не обременен, то жилищный займ скорее всего будет одобрен.

Первым делом необходимо собрать все документы. Затем заполнить анкету и предоставить всё специалисту. Когда будет вынесено положительное решение, можно заняться поиском квартиры. Банки дают ипотеку госслужащим на приобретение жилья.

Список документов почти такой же, как и для граждан Российской Федерации. Обязательно должны быть:

  • подтверждающие резидентство в РФ документы;
  • разрешение на работу;
  • вид на жительство;
  • если клиент состоит в браке, то все те же бумаги обязан/а предоставить супруг/а.

Основная часть подобных лиц обращается в банк с целью открытия текущего счета и осуществления переводов денежных средств за границу, однако нередко бывают случаи, когда цель таких обращений – оформление ипотечного кредита. На каком же уровне находится ипотека для иностранцев в России и насколько сложно ее получить?

Как банки относятся к кредитованию иностранных граждан?

Говорить о наличии банковском сообществе единого подхода с подобной категорией заемщиков не приходится, поскольку отношение к ним банков до сих пор остается неоднозначным.

Если одна часть банков предпочитает ограничить доступ иностранцев к своим кредитам, прямо указывая требование по наличию гражданства РФ, то другая довольно активно предлагает ипотеку для иностранных граждан.

Опасения первых обусловлены высокими рисками невозврата предоставленного займа, которые могут быть вызваны рядом причин:

  1. Практически не один банк не имеет достаточных возможностей проверить достоверность сведений, представленных иностранными гражданами, и в большинстве случаев им приходится полагаться на их порядочность. Если проверить информацию о действительности паспорта и регистрационных данных наших соотечественниках не составляет труда, то в случае с нерезидентами в банках просто отсутствуют необходимые ресурсы и базы данных;
  2. Кредитор не может быть полностью уверен в том, что кредитные отношения с потенциальным заемщиком будут носить длительный характер: последний в любой момент может решить поменять работу, уехать в долгосрочную командировку в другую страну или вернуться к себе на Родину. Реализовать же права залога на жилье, оставленное его владельцем, довольно проблематично;
  3. Определенные трудности возникают и при проверке платежеспособности подобных заемщиков. Как правило, единственная информация, которой располагает банк – справка о доходах, подготовленная российским работодателем, проверить же уровень дохода такого клиента за границей он не может.

Другая половина банков, напротив, активно предлагает ипотеку иностранцам. При этом в большинстве из них условия кредитования практически не отличаются от тех, на которых займы получают наши соотечественники.

Работая с гражданами из других стран, кредиторы руководствуются ч основная их масса это успешные люди, занимающие руководящие позиции в компаниях и обладающие существенным уровнем дохода.

Как получить ипотеку в России иностранным гражданам?

При подаче заявки от иностранца требуется практически такой же набор документов, что и от обычного заемщика. Основная разница заключается в том, что банк потребует представить документы, подтверждающие регистрацию и законность нахождения на территории РФ.

В остальном же пакет документов является стандартным и включает в себя копию паспорта, трудовой книжки и справку о доходах. В ряде случаев иностранец может предоставить копию трудового контракта, которая будет свидетельствовать как о его занятости, так и об уровне заработка.

Также, как и наши соотечественники, планирующие получить ипотеку за рубежом, иностранные граждане, желающие получить подобный кредит в нашей стране, должны быть готовы к ряду особенностей :

  • некоторые кредиторы вводят дополнительное требование виде минимального трудового в РФ, например, от двух лет;
  • кредит будет выдан по ставку, которая несколько выше, чем у стандартных клиентов чтобы компенсировать риски работы с зарубежным заемщиком;
  • в исключительных случаях могут потребоваться созаемщики или поручители.

Если говорить о банках, в которые можно обращаться за ипотекой для иностранных граждан, то их количество все еще невелико и представлено главным образом кредитными организациями с иностранным капиталом и крупнейшими российскими игроками ипотечного рынка.

В России за последние 6 лет резко увеличилось количество ипотечных кредитов, оформленных иностранными гражданами. Около половины (45%) кредитов оформлены гражданами Белоруссии. Следом за ними идут украинцы – 19%, затем казахи – 7%, узбеки – 6%, молдаване – 4%. У граждан Армении, Азербайджана и Турции – по 2 %, остальные страны – менее 2%.

Кто же эти люди? Зачем им всем российская недвижимость? Средняя заработная плата иностранных ипотечных клиентов российских банков составляет 90 тыс. рублей в месяц, об этом сообщили специалисты банка, которые провели статистическое исследование базы клиентов, зафиксировав рост спроса иностранных граждан на ипотечные кредиты.

Работают такие клиенты главным образом в розничной и оптовой торговле, на рынке недвижимости, в IT-компаниях и в строительстве. Доля таких специалистов среди иностранных заёмщиков составляет 12 – 18 %. На работников общественного питания и здравоохранения приходится около 5%.

В основном это рядовые специалисты – около 76%. Топ-менеджеров всего 6%. В два раза больше руководителей среднего звена. Совсем мало глав компаний и акционеров – всего 1%.

Стремление граждан из стран ближнего зарубежья, проживающих и работающих в России, приобрести недвижимость, которая раньше стоила намного дороже, объясняется тем, что арендовать квартиры становится все дороже, соответственно менее выгодно, чем приобрести жильё в ипотеку.

Кроме того, у иностранных граждан появилось понимание, что на инвестициях в недвижимость можно даже заработать. Однако предложение ипотечных кредитов для иностранных граждан в России ограничено.

Интересный факт, что банки, которые выдают ипотечные кредиты данной категории заёмщиков, до сих пор с таким ЧП не сталкивались. Впрочем, эксперты объясняют это тем, что до сих пор простому& иностранному гражданину, особенно прибывшему из Средней Азии, ипотечный кредит, если и дают, то с трудом.

В основном ипотеку предоставляют бывшим& иностранцам, получившим российское гражданство. Именно поэтому иностранные граждане за кредитами на покупку недвижимости обращаются через свои диаспоры.

В банках рассматривают индивидуальные случаи& только с теми, кто имеет бизнес-визы либо вид на жительство в России. В основном иностранные граждане – получатели ипотеки – это так называемые зарплатные клиенты&, которых банк обслуживает и может контролировать.

К тому же у них имеются поручители, которыми чаще всего выступают работодатели. По мнению президента фонда Миграция 21 века& Вячеслава Поставнина, банкиры опасаются напрасно.

Даже если предположить, что иностранный гражданин – заёмщик возьмет кредит и сбежит за границу, то объект залога – застрахованная недвижимость – останется в России, банк всегда сможет его продать.

И это при том, что в столице постоянно находятся до 3 млн иностранных граждан и ипотечные кредиты среди них очень востребованы. Особенно среди официально работающих граждан Украины, Узбекистана, Азербайджана, Армении и Таджикистана.

Однако без посредников им в этой сфере приходится туго. Поэтому растёт число фирм-посредников, которые консультируют и помогают иностранным гражданам в поисках ипотеки. В целом требования к иностранным гражданам такие же, как к россиянам:

  1. наличие официальной работы;
  2. справка о доходах физического лица;
  3. стаж работы – не менее 2 – 3 лет.

Однако есть и некоторые секреты&, которые помогают иностранным гражданам получать ипотечные кредиты. Это касается состава семьи, возраста и профессии. Например, преподавателям, учителям, врачам доверия больше, чем работникам ЖКХ.

Расширение числа банков способствовало бы созданию целевой аудитории иностранных ипотечных заёмщиков. Под них могли бы создаваться специальные кредитные продукты. Кстати, государственные банки иностранным гражданам в России ипотечные кредиты не выдают.

На Кипре, в США и в Испании жилищные кредиты для граждан других стран обычно связаны с поддержкой застройщиков различными строительными программами. Многие страны предоставляют ипотеки даже без оформления вида на жительство. Все риски нивелируются внесудебным взысканием.

Плюс у самих затройщиков развязаны руки. Они предлагают клиентам более выгодные условия, например, рассрочку (когда долги гасятся без процентов равными частями). Безусловно, рассрочка более выгодная, но в России её нет. На Мальте действует программа получения вида на жительство иностранными гражданами после покупки недвижимости.

Для многих коммерческих банков выдача кредита нерезидентам Российской Федерации или гражданам, проживающих в других городах и областях, ; обычная практика. Так что получение ипотеки иностранным гражданином не сильно отличается от выдачи кредита на покупку и строительство жилья россиянам.

Разница, в первую очередь, заключается в пакете документов, который потребуется для оформления кредита. Нерезиденту нужно будет предоставить паспорт иностранного гражданина. К нему должна прилагаться заверенная нотариусом копия-перевод. То же самое относится и к справке о доходах: оригинал и нотариально заверенная копия.

Отдельно стоит отметить, что большинство российских банков выдают кредиты иностранным гражданам, имеющим стаж работы в России не менее трех лет. В последнем случае достаточно предоставить оригинал справки о доходах (лучше всего 2-НДФЛ).

Нерезидентам обязательно нужно подтвердить легальность пребывания на территории Российской Федерации. Если заемщик не имеет российского гражданства, от него потребуется вид на жительство, разрешение на временное проживание в России.

Если есть возможность предоставить заверенную копию трудового договора – это дополнительный плюс. Копии свидетельства о браке, о рождении детей предоставляются в обязательном порядке. http://stroims.info/ Супруга/супруг заемщика будет участвовать в кредитной сделке как поручитель или созаемщик.

Наличие собственных средств (от 10% и выше) – еще одно обязательное условие для всех, кто планирует взять ипотечный кредит. Для иностранных граждан действует негласное правило: чем больше сумма собственных накоплений, тем выше вероятность получения кредита.

Все банки настаивают на том, чтобы первоначальный взнос был внесен на счет в банке, с которого в дальнейшем делается выписка для подтверждения наличия денег.

Страхование залога для иностранных граждан будет комплексным. Помимо обязательного страхования приобретаемого жилья от рисков ущерба и утраты, банки могут потребовать следующие страховки:

  • страхование трудоспособности и жизни заемщика;
  • титульное страхование (риск утраты права собственности);
  • страхование риска невозврата кредита.

Чем больше страховок, тем больше шансов получить кредит.

Проценты по кредиту будут зависеть от сроков кредитования, величины первоначального взноса, наличия поручителей, валюты кредита и степени застрахованности& клиента. Чем больше срок ипотечного кредита, тем выше проценты. Чем больше собственных средств, поручителей и страховок, тем меньше риски банка.

Иностранный гражданин может взять ипотечный кредит в любой удобной для него валюте: доллары, рубли, евро. Здесь стоит руководствоваться простым правилом: валюта, в которой заемщик получает заработную плату, должна совпадать с валютой кредита. Иначе конвертация валюты съест& кажущееся преимущество в процентах (кредиты в валюте всегда имеют более низкую процентную ставку).

Процентная ставка будет зависеть от банка, в который нерезидент обратился за кредитом. Она варьируется от 9% до 16% (в среднем). Можно выбрать фиксированную или переменную ставку. Переменная ставка пересматривается и корректируется два раза в год, и зависит от ставки рефинансирования Центробанка.

Среди многих бытует мнение, что в российском банке иностранный гражданин не может получить кредит. И хотя кредитование иностранцев для банков часто связано с большим риском невозврата денег, всё-же иностранец может рассчитывать на кредит, просто для этого необходимо учесть некоторые особенности, которые связаны с его положением в стране.

Условия российских банков для кредитования иностранцев

Кредит иностранным гражданам выдают такие банки, как ВТБ24, Ситибанк, Альфа-банк и некоторые другие. Одинаковых требований в отношении таких заёмщиков, у этих банков практически нет.

Процентная ставка по такому кредиту обычно немного завышена, потому что банки считают, что они всё-равно рискуют потерять деньги (даже при залоге). Если такой заёмщик внезапно уедет к себе на родину, то для возвращения кредита придется много потрудиться.

В остальном условия кредитования такие же, как и для российских заёмщиков. Если иностранец докажет банку свою финансовую состоятельность, то он может получить кредит.

Для этого потребуются следующие документы:

  1. вид на жительство,
  2. трудовой договор с места работы (в некоторых банках необходимо предоставить справку с постоянной работы со стажем не меньше 3 лет),
  3. документы, которые подтверждают регистрацию иностранца в регионе где расположен банк,
  4. документы, которые подтверждают доходы на территории РФ,
  5. нотариально заверенный перевод на русский язык иностранного паспорта.

Важно помнить, что если иностранец хочет взять кредит в российском банке, а его доходы неофициальны, и он не может их подтвердить документами, то на кредит он может не рассчитывать.

Если иностранный заемщик хочет, чтобы при расчете общей стоимости кредита, банк учитывал его доходы и за рубежом, то он должен предоставить банку соответствующие документы. Эти документы должны быть уже переведены на русский язык, а также обязательно заверены по правилам страны заемщика.

Также могут быть ещё два важных условия для предоставления кредита иностранцу:

Во-первых, необходимо предоставить залог. Из-за этого, чаще всего иностранцам намного легче получить ипотечный кредит, чем потребительский, так как при ипотеке кредит уже обеспечивается покупаемой недвижимостью.

Во-вторых, можно найти созаёмщика или поручителя (при условии, что он является гражданином РФ). При этом поручителем может быть не только физическое лицо, но и сама компания-работодатель.

Существуют банки, которые не считают риском предоставление ипотеки иностранным заёмщикам. Некоторые банки работают с иностранцами и предоставляют им ипотечные кредиты, для собственного развития.

Такие банки считают, что иностранные заемщики являются наиболее законопослушными и надежными клиентами, потому что просрочки в погашении ипотечного кредита, могут быть для них угрозой оказаться без жилья в чужой стране. Условия ипотечного кредитования для иностранных заёмщиков почти не отличаются от условий для российских граждан.

Условия включают в себя:

  • погашение первоначального взноса,
  • срок кредитования до 20 лет,
  • жилье, приобретенное по ипотечному кредиту, является залогом для банка,
  • процентная ставка более высокая, чем для россиян.

Такой ипотечный кредит может быть предоставлен как для покупки, так и строительства или ремонта: квартир, домов, дач, либо коммерческой недвижимости. Размер ипотечного кредита может доходить до 50% от стоимости недвижимости. Также размер кредита, будет зависеть от вида и количества доходов иностранного заёмщика.

Есть два способа получения ипотечного кредита: одноразовый и постепенный. Например, для покупки недвижимости можно воспользоваться одноразовым способом. Такой кредит должен быть использован в течение 6 месяцев.

Постепенный способ используется в основном для строительства недвижимости, и поэтому процесс получения такого ипотечного кредита не должен длиться больше 1 года.

Погашать ипотечный кредит можно регулярно в равных ежемесячных платежах – аннуитетным платежом либо постепенно уменьшая или увеличивая суммы ежемесячного платежа.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита иностранцем:

  1. трудовой договор, где должны быть указаны должность и зарплата. Если заёмщик имеет долю в предприятии, то требуется налоговая декларация от предприятия за последние два отчетных периода,
  2. банковские выписки за последние 3-6 месяцев (если зарплата перечисляется на счет), или расходные кассовые ордера (если зарплата выдаётся наличными),
  3. справка 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев,
  4. справка от кредитного бюро на заёмщика (если есть кредит) и соответствующие к ним кредитные договора,
  5. специальный банковский бланк о подтверждении доходов заёмщика, выданный работодателем,
  6. подтверждения других доходов заёмщика на территории России (наследство или дивиденды не считаются),
  7. документы на недвижимость, подтверждающие право собственности продавца, а также договор купли-продажи и оценка недвижимости экспертом банка.

Из всего этого можно сделать вывод, что российское государство идёт навстречу законопослушным и ответственным иностранным заёмщикам. Самое главное — это найти надёжный банк, который работает по выгодным программам кредитования.

На территории Российской Федерации, помимо самих граждан России, нашли себе жильё и работу немало иностранцев. И в отношении банков закрепилось мнение, что иностранцу получить кредит практически невозможно. Однако это утверждение не совсем верно.

Здесь стоит упомянуть, что далеко не все граждане нашей страны в совершенстве знают законодательство, в том числе и в сфере кредитования. К тому же не всегда внимательно относятся к подписываемым договорам, что впоследствии не редко приводит к судебным разбирательствам и возмущениям среди заёмщиков.

С иностранцами же эта ситуация ещё более усугубляется. По этой причине сотрудник банка, который решил предоставить кредит, должен в подробностях объяснить гражданину другой страны все его права и обязанности.

Самым главным требованием банка к любому заёмщику является официально подтверждённый постоянный источник дохода.

Если иностранный гражданин не сможет подтвердить свои доходы официальным документом, то о получении кредита придется забыть.

Иностранец ; это такой заёмщик, который может в любой момент покинуть страну, а для банка очень важно чтобы клиент имел стабильный и подтверждённый доход.

Также обязательным является предоставление паспорта и подача заявления на получение кредита.

Разница между иностранцем и гражданином России будет состоять в том, что первому будет нужно, кроме документа подтверждающего личность, предоставить ещё и заверенный нотариусом его перевод, копию трудового договора и документ подтверждения регистрации клиента в одном регионе с банком.

Нужно быть готовым к тому, что в некоторых банковских учреждениях могут запросить ещё и копию разрешения работы на территории России.

Если иностранец имеет доходы за рубежом и хочет чтобы банк их учитывал, то для этого необходимо подготовить переведённый и заверенный пакет документов согласно правилам той страны, гражданином которой он является.

Для того чтобы взять кредит иностранцу потребуются:

  • Копия визы
  • Миграционная карта
  • Договор труда с места работы заёмщика.

Стоит упомянуть, что многие банки требуют:

  1. Минимальный стаж работы от трёх лет и длительное время работы на занимаемой должности.
  2. Документы, подтверждающие доход заёмщика в России или другой стране
  3. Перевод иностранного паспорта на русский язык заверенный нотариусом
  4. Банковские выписки за последние полгода или расходные кассовые ордера, в зависимости от того, каким образом начисляется заработная плата
  5. Справка формы 2-НДФЛ за последние три-шесть месяцев
  6. Банковский бланк с подтверждением дохода заёмщика выданный его работодателем
  7. Документ, подтверждающий право собственности на владение недвижимостью

Что учитывает банк, оценивая иностранного заёмщика

  • Получение гражданства Российской Федерации
  • Официальное место работы в РФ
  • Прописка в России
  • Длительный период проживания на территории РФ
  • Наличие созаёмщика или поручителя, который является гражданином РФ. В этой же роли может выступить компания, в которой трудоустроен иностранец
  • Наличие залога
  • Наличием собственности в России шанс на одобрение кредита можно увеличить

Что же касается ипотеки, то именно её получить иностранцу проще всего. Это объясняется тем, что одобрив запрос иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все риски, связанные с выплатами, самой недвижимостью купленной заёмщиком.

Иностранные заемщики более обязательные и законопослушные плательщики

Интересным является тот факт, что в данном вопросе иностранные заёмщики показывают себя более обязательными и законопослушными плательщиками, нежели обычные граждане России.

Если же заёмщик допустит просрочку по кредитным выплатам, то она может стоить ему жилья в чужой стране и иностранец должен это понимать.

Условия получения ипотеки для иностранного заёмщика мало чем отличаются от условий ипотечного кредитования для граждан России:

  1. Погашение первоначального взноса
  2. Срок кредитования не должен превышать 20-30 лет
  3. Приобретаемое жильё выступает в качестве залога
  4. Процентная ставка для иностранца будет выше чем для гражданина РФ
  5. Ипотечный кредит может быть выдан иностранному заёмщику также и для покупки, строительства или же ремонта дома, дачи и коммерческой недвижимости.

Следует отметить, что кредитованием иностранных лиц занимается не только главный банк страны, но многие другие. В частности это Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, а также другие банки и более мелкие кредитные организации.

В некоторых случаях могут потребовать залог. Обычно банки включают в условия оплаты кредита более высокую кредитную ставку, чем она обычно бывает.

Это связано с тем, что выдавая кредит иностранцу банк идёт на немалый риск. Ведь если клиент внезапно уедет за границу, на свою родину, то банку будет достаточно трудно взыскать долг с такого неплательщика.

Во всем остальном, условия кредитования остаются такими же, как и для граждан России.

Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:

О admin

x

Check Also

Тач банк — интернет банк — Все о кредитах онлайн, ипотеке, займах

В современном мире научно-технический прогресс и новые информационные технологии оказывают существенное влияние на развитие банковского дела. Если еще десять, пятнадцать лет назад мы не могли ...

ЛОКО Банк ипотека — калькулятор ипотеки ЛокоБанка

ЛОКО-Банк является одним из лидеров российского ипотечного кредитования, как для частных лиц, так и для малого и среднего бизнеса. На сегодняшний день он предоставляет на ...

Ипотека Югра — субсидии, списки и очередь

Есть достаточно много выгодный предложений для оформления договора ипотечного кредитования. Вы должны понимать, что не каждое предложение может оказаться для вас оптимальным. Ипотека югра – ...

Локо-Банк отзывы по кредитам, кредитным картам, ипотеке

Бесплатно подобрать кредит по телефону: Задайте свой вопрос о любом банке России и получите квалифицированный ответ Напишите отзыв о вашем любимом банке и станьте участником ...