Главная » Кредит сегодня » Банкротство банка (несостоятельность) — процедура, закон, оценка вероятности, особенности, прогнозирование, выплаты, срок, признаки, банкротство, причины

Банкротство банка (несостоятельность) — процедура, закон, оценка вероятности, особенности, прогнозирование, выплаты, срок, признаки, банкротство, причины

Банкротство банка – распространенное явление в период экономического кризиса.

В Российской Федерации за последние годы Центральный банк (ЦБ) отозвал лицензии уже более чем у десятка различных коммерческих банков.

Банкротство банков в РФ осуществляется на основе закона О несостоятельности (банкротстве) № 127 от 2002 года.

В этом правовом акте указаны все основные моменты, касающиеся данной процедуры, такие как причины, сроки, меры предупреждения и прочее.

Так как экономическая ситуация в современной Российской Федерации не самая благоприятная, то проблема прогнозирования банкротства кредитных организаций стоит очень остро.

Она актуальна как для руководства страны, которому необходимо удерживать банковскую систему на плаву в трудные времена, так и простого населения, которое оставляет свои сбережения на банковских вкладах.

Распознать признаки банкротства заранее – важная задача, с которой в настоящее время не всегда удается справиться.

Из-за нестабильности экономической ситуации в ситуации в стране и высоких рисков банкротства в банковской сфере, ученые начали активно применять различные экономические методы и модели для оценки вероятности несостоятельности отдельных коммерческих банков.

В настоящее время существуют различные подходы к этой проблеме, которые помогают определять финансовые проблемы у кредитных организаций на начальных стадиях.

В период сложных экономических ситуаций в банковской сфере всегда начинаются проблемы.

Они могут выражаться во временном ухудшении позиций некоторых банков, а в некоторых случаях и их банкротстве.

  • снижение собственного капитала меньше уровня уставного капитала;
  • нарушение нормативов текущей отчетности более чем на десять процентов;
  • неудовлетворение требований кредиторов в течение нескольких месяцев;
  • снижение собственного капитала более чем на двадцать процентов по сравнению с максимальной величиной, достигнутой в течение последнего года;
  • нарушение нормативов Банка России, касающихся достаточности капитала банка.
  • Их можно разделить на несколько основных групп:

    1. Финансовые проблемы. К ним может относиться массовое невозвращение взятых населением и юридическими лицами кредитов, а также активный вывод денег с вкладов. Все эти факторы могут привести к снижению собственного капитала банка.
    2. Неэффективное управление, которое не может правильно решать появляющиеся проблемы, еще одна проблема, которая может подтолкнуть кредитную организацию к банкротству.
    3. Жесткая конкуренция в банковской сфере приводит к постоянной борьбе за клиентов и их деньги. В этом случае банк вынужден проводить более рискованную политику, которая может привести к несостоятельности в период экономического кризиса.
    4. Нечестное завладение имуществом – еще одна составляющая комплекса причин для банкротства кредитных организаций.

    Каждая причина по отдельности может сделать банк несостоятельным к выполнению его кредитных обязательств, но в этом случае ситуацию можно исправить.

    Но в период экономических неурядиц в стране исправление даже одного пункта требует от правительства вливания огромных денежных сумм в банковскую сферу для удержания в стабильном состоянии.

    Срок процедуры банкротства может длиться один год, в рамках которого должны быть реализовано конкурсное производство и погашены основные кредитные обязательство кредитной организации.

    Досудебные этапы также ограничены в сроках и в своей совокупности могут длиться в течение нескольких лет.

    Что делать при банкротстве застройщика при долевом строительстве? Подробности здесь.

    Процедура банкротства банка осуществляется в несколько этапов.

    Первоначально осуществляются досудебные процедуры по оздоровлению финансовой системы кредитной организации.

    В рамках этого этапа осуществляются:

    • назначение временного управляющего;
    • санация;
    • реорганизация банка.

    Если эти меры не приносят желаемого результата, то дело передается в суд, который назначает проведение конкурсного производства.

    Последний этап может длиться до одного года.

    Образец заявления о банкротстве банка здесь.

    Особенностью банкротства кредитных организаций является отзыв лицензии на оказание услуг или введение моратория на выплаты кредиторам.

    Обе эти меры инициируют процедуру банкротства, и осуществляются Центральным банком Российской Федерации.

    Кроме этого, особенностью банкротства кредитных организаций является то, что к ним не применяются распространенные в других случаях этапы наблюдения, мирового соглашения, внешнего управления и финансового оздоровления.

    Что делать вкладчику в том случае, если банк стал банкротом? В такой ситуации многие думают о том, как не потерять свои сбережения.

    Если у человека есть вклад в банке, который стал банкротом, то он может вернуть себе деньги полностью или частично, в зависимости от того, какая сумма там хранилась.

    В настоящее время максимальная сумма страховых выплат по банковским вкладам составляет один миллион четыреста тысяч рублей.

    После наступления страхового случая, то есть отзыва у банка лицензии или введения ЦБ моратория на выплаты кредиторам банка, клиент банка банкрота может обращаться в другой банк, который Агентство страхования вкладов объявляет уполномоченным.

    Гражданин должен написать заявление о возврате вклада, после чего деньги ему будут возвращены в течение трех дней.

    Правда в этом случае существует ограничение – перевод выполняют по истечении четырнадцати дней с момента наступления страхового случая.

    Если у человека было несколько вкладов в одном банке или его филиалах, то сумма выплаты останется неизменной – максимум 1400 тысяч рублей.

    Если у клиентов остаются суммы, которые не были погашены Агентством по страхованию вкладов, то они могут потребовать их возврата при продаже имущества банка.

    Правда в этом случае стоит учитывать, что деньги выдаются в порядке очереди, поэтому их может не хватить на всех вкладчиков.

    При получении страховки по вкладам надо также учитывать сроки подачи заявления.

    Сделать это можно с момента наступления страхового случая до того дня, когда будет закончена ликвидация банка.

    Получить свои средства после закрытия кредитной организации смогут только те клиенты, которые в указанный период не смогли написать заявление по уважительной причине (командировка, болезнь, пребывание заграницей и т.д.).

    Как проводится упрощенная процедура в деле о банкротстве? Смотрите тут.

    Сколько стоит банкротство физического лица? Читайте в этой статье.

    Согласно статье 189.9 ФЗ О несостоятельности (банкротстве) после первых появления признаков финансовых проблем у кредитной организации, по отношению к ней могут быть предприняты меры предупреждения банкротства.

    Они могут осуществляться в несколько этапов:

    1. Оценка финансового состояния банка (общие сведения об организации, ее роли в экономике страны, причины возникновения финансовых проблем).
    2. Проведение мер для оздоровления ситуации, то есть возврат банка к нормальной работе и восстановление его капитала.
    3. Предоставление результатов проведения оздоровительных мероприятий (отчетность по кварталам).

О admin

x

Check Also

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня

Любого столичного вкладчика интересуют в первую очередь выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня. Быть может, через 10-15 лет клиентов будет интересовать не ...

Экспресс займ на Киви кошелек срочно и круглосуточно

Хотите получить экспресс займ на Киви кошелек срочно, круглосуточно и без отказа? Обратите внимание на список компаний на нашем сайте, которые предоставляют такую возможность. Пользователю ...

Коммерческая ипотека — основные черты, оформление займа, калькулято

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, расположения офисов, производства, складов и других целей. Конечно, всегда можно ...

Вклады в драгоценных металлах

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от обесценивания. Граждане пытаются решить проблему размещением средств под повышенный процент ...