Главная » Кредит сегодня » Банкротство физлица

Банкротство физлица

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Банкротство физлица. Как объявить себя банкротом?

Сегодня я рассмотрю тему, о которой мне уже давно задают вопросы: банкротство физлица, и расскажу, как объявить себя банкротом, кому и в каких случаях можно это делать, чем это выгодно и невыгодно. Сначала немного опишу мировой опыт в этом вопросе, затем остановлюсь на законе о банкротстве физлиц в России, который вступит в силу с 1 октября 2015 года.

Эта тема будет интересна, прежде всего, людям, находящимся в глубокой финансовой яме, которым нечем платить кредит или погашать другие долги.

Банкротство физического лица: мировой опыт.

Во многих развитых странах процедура банкротства физического лица существует уже достаточно давно. Так, например, в США физические лица могли объявлять себя банкротами еще в конце 19 века это и была первая практика банкротства физлиц.

Европейцы переняли этот опыт только спустя почти 100 лет первые законы о банкротстве физических лиц там появились в конце 20 века.

В разных странах действует разное законодательство в области банкротства. Так, законы о банкротстве физлиц в США больше учитывает интересы должников, а в европейских странах интересы кредиторов.

В Америке процедура банкротства физлица направлена на скорейшее избавление неплатежеспособного заемщика от долгов, и ее можно пройти за несколько месяцев. А в странах Европы она больше похожа на программу финансового оздоровления: здесь администраторы (специалисты, осуществляющие банкротство физлиц) сделают все для того, чтобы максимально удовлетворить интересы кредиторов, а чтобы окончательно списать безнадежные долги, в ряде стран придется ждать 10-12 лет.

Также важно отметить, что в одних странах банкротство физического лица находится исключительно в судебной компетенции, а в других предпочтение отдается досудебному урегулированию отношений между кредитором и должником.

Как объявить себя банкротом? Общие принципы и последствия.

Рассмотрим наиболее распространенные правила признания себя банкротом, общие тенденции, действующие в разных странах.

  1. Человек признает себя банкротом в установленном законом порядке.
  2. Ему назначается администратор (как ликвидатор для предприятия-банкрота), который получает полное право распоряжения имуществом должника.
  3. Должник, кредитор и администратор совместно обговаривают возможности для погашения имеющегося долга, составляют план погашения, определяют часть долга, которую можно погасить за счет доходов и/или имущества заемщика и часть, которую придется списать как безнадежную.
  4. Администратор распоряжается имуществом, счетами, доходами заемщика до того момента, как будет полностью завершена процедура банкротства, в том числе может реализовывать имущество, принадлежащее заемщику (в первую очередь дорогостоящее: недвижимость, автомобили и т.д.).
  5. Во время и после прохождения процедуры банкротства на человека накладывается ряд ограничений (например, он больше не имеет права пользоваться кредитами, заниматься бизнесом, занимать определенные должности, выезжать из страны и т.д.). Некоторые запреты могут носить временный характер, а некоторые постоянный.

Закон о банкротстве физических лиц в России 476-ФЗ.

А теперь рассмотрим закон о банкротстве, который вступит в действие с 1 октября 2015 г. в России. Так называемый закон о банкротстве физлиц 2015, по сути является федеральным законом 476-ФЗ от 29.12.2014г., который вносит ряд поправок в другие законодательные акты РФ, в частности, в закон о несостоятельности (банкротстве), в закон об ипотеке и даже в уголовный кодекс.

К этому закону уже, в свою очередь, тоже приняты поправки, и теперь он вступит в силу с 1 октября 2015 года, а не с 1 июля, как планировалось сразу. Как объявить себя банкротом в России, согласно этому закону об этом далее в статье.

Ранее в РФ банкротами могли становиться только юридические лица. Вступление в действие закона 476-ФЗ распространяет эту возможность на физических лиц и индивидуальных предпринимателей, однако, при соблюдении ряда условий.

Закон о банкротстве физических лиц 2015 устанавливает следующие критерии, при соблюдении которых физическое лицо, а также ИП могут начать процедуру банкротства:

  • задолженность перед кредиторами составляет более 500 тыс. рублей (или в эквиваленте);
  • отсутствие погашения задолженности на протяжении более 3 месяцев;
  • невозможность выполнять свои обязательства имеет четкое и однозначное подтверждение;
  • невозможность проведения реструктуризации долга;

Банкротство физического лица в России может наступить только по решению суда. Причем, подать иск может как сам человек, который хочет объявить себя банкротом, так и его кредитор или налоговая служба.

Должник также имеет право подать иск о банкротстве и при задолженности менее 500 тысяч рублей, но лишь в том случае, если он владеет имуществом, имеющим совокупную стоимость меньше суммы своего долга.

Законом 476-ФЗ предусмотрены и 3 варианта досудебного урегулирования финансовых вопросов между должником и кредитором:

  1. Реструктуризация задолженности.
  2. Обращение взыскания на залоговое имущество.
  3. Мировое соглашение.

Суд может объявить должника банкротом только после полного рассмотрения дела. Если у человека есть возможность погашать долг в меньшем объеме может быть принято решение о проведении реструктуризации задолженности.

Если суд выносит решение об объявлении физического лица или ИП банкротом, ему назначается финансовый управляющий, который будет проводить процедуру банкротства физлица, но не просто так, а за деньги. Его вознаграждение, согласно закону 476-ФЗ будет составлять 10000 рублей + 2% от суммы требований кредиторов, которая будет погашена в процессе, причем, уплачивает это вознаграждение сам должник-банкрот.

Банкротство физического лица в России означает, что финансовый управляющий сможет распоряжаться имуществом должника, продавая его с аукциона и погашая требования кредиторов за счет вырученных средств. Однако, законом 476-ФЗ предусмотрены исключения, имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве:

  • Один объект недвижимости, в котором проживает должник, и земельный участок, на котором он расположен;
  • бытовая утварь и вещи личного пользования;
  • продукты питания;
  • денежные средства в пределах прожиточного минимума на самого должника и каждого члена его семьи, не имеющего доходов;
  • домашние животные, скот, и хозяйственные постройки, в которых они содержатся;
  • награды, призы, выигрыши, почетные знаки;
  • топливо, используемое для обогрева помещений и приготовления пищи.

Также, согласно закону 476-ФЗ, банкротство физического лица или ИП в России может наступать не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Банкротство физлица в России предусматривает целый ряд ограничений, которые накладываются на гражданина-банкрота:

  • невозможность выехать за границу РФ до завершения процедуры банкротства;
  • лишение права занятия предпринимательской деятельностью;
  • лишения права занимать управленческие должности;
  • запрет на получение кредитов и займов на пятилетний срок.

Это лишь краткий обзор закона о банкротстве физлиц в России 2015. Всем, кто рассматривает возможность признания себя банкротом, настоятельно рекомендую более детально ознакомиться с законом 476-ФЗ, а также всеми законодательными актами, на которые он ссылается.

Закон о банкротстве физлиц в Украине пока не принят, здесь возможность объявить себя банкротом находится только на стадии обсуждения.

Теперь вы знаете, что представляет собой банкротство физических лиц, как объявить себя банкротом, и в каких случаях это возможно. Надеюсь, что эта информация была вам полезна.

Как реально заработает закон о банкротстве физических лиц в РФ, когда он вступит в силу увидим уже совсем скоро. Просматривайте актуальные новости о банкротстве физлиц.

До новых встреч на Финансовом гении. Берегите свои личные финансы и не влезайте в долги.

Очень интересно. Было бы интересно пообщаться с кем-то, кто уже прошёл или проходит данную процедуру. Как это работает на деле?

Вот это интересно.

Опубликовано: Декабрь 3, 2015

Полгода назад был вынужден заняться процедурой оформления банкротства. Через интернет по отзывам нашел фирму =реклама=. Профессионально и понимающе отнеслись к моей проблеме, сделали все быстро и качественно, помогли сохранить лицо и дали много полезных советов, за что им отдельное спасибо.

Именно по этому хочется опубликовать этот отзыв, надеюсь он направит кого-то к правильным людям. Юрий

О admin

x

Check Also

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня

Любого столичного вкладчика интересуют в первую очередь выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня. Быть может, через 10-15 лет клиентов будет интересовать не ...

Экспресс займ на Киви кошелек срочно и круглосуточно

Хотите получить экспресс займ на Киви кошелек срочно, круглосуточно и без отказа? Обратите внимание на список компаний на нашем сайте, которые предоставляют такую возможность. Пользователю ...

Коммерческая ипотека — основные черты, оформление займа, калькулято

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, расположения офисов, производства, складов и других целей. Конечно, всегда можно ...

Вклады в драгоценных металлах

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от обесценивания. Граждане пытаются решить проблему размещением средств под повышенный процент ...