Главная » Кредит сегодня » Что такое рефинансирование кредита

Что такое рефинансирование кредита

Многие заемщики не смогли выплачивать взятые на себя обязательства в сложный период времени. В связи с чем, на рынке кредитования появилась новая услуга – рефинансирование кредитов.

Что представляет из себя данная услуга и кому она доступна?

Программа рефинансирования – реструктуризация долга, при которой заемщик вправе получить денежную сумму для покрытия старого кредита на более лояльных условиях. В некоторых банках присутствует такая программа, но предлагается она заемщикам, которые еще не допускали просрочек.

Во многих кредитных учреждениях существует внутренняя программа рефинансирования, которая позволяет получить новый кредит на более лояльных условиях в этой же компании. Если это долгосрочные обязательства, то есть смысл оформить рефинансирование, так как неизвестно на каких условиях будет предоставляться процедура по истечению времени, а так заемщик сможет уменьшить ежемесячный платеж и получит возможность улучшить свое финансовое положение.

Очень редко бывает так, что кредитная организация с помощью дополнительного соглашения снижает процентную ставку при внутреннем рефинансировании. А вот при кредитовании в другом банке можно получить низкую стоимость продукта.

Дело в том, что кредитные организации заинтересованы в привлечении новых клиентов. Поэтому они предлагают различные условия для чужих клиентов.

Это позволяет им получить большее количество клиентов.

Самое оптимальное решение – перекредитование в своем банке. Оно сопровождается подписанием нового соглашения уже с оптимальными условиями. Не стоит путать процедуру с реструктуризацией долга.

Ведь последнее понятие – это отсрочка платежей по старым обязательствам.

Если обращение происходит внутри банка, то существует небольшой шанс получения более оптимального ежемесячного платежа. Тем более банк не идет на встречу клиенту, если рефинансирование касается ипотечного кредитования.

Поэтому специалисты советуют обращаться в другой банк, если клиент желает перекредитовать ипотеку, автокредит и иные целевые займы.

Перекредитование возможно взять и без справки о доходах. Но тогда процентная ставка будет несколько выше, чем заявленная в процедуре.

Если заемщик не может определиться с финансовой организацией, то можно обратиться в специализированную фирму, где предоставляется помощь при выборе. Брокер помогает потенциальному заемщику подать заявку в несколько банков и выбрать оптимальное предложение при одобрении.

Его услуги позволяют взять кредит выгоднее и определить где лучше условия оплаты.

При привлечении такого специалиста заключается договор на оказание услуг. Затем брокер просматривает предоставленную документацию и определяет лучшие ставки кредитных организаций.

Затем специалист направляет несколько заявок в финансовые компании. Просчитывает также оптимальный ежемесячный платеж по калькулятору.

Но стоит помнить, что за услуги специалиста придется заплатить. И эта сумма варьируется между 1–10% от запрашиваемой суммы кредита.

Выгода здесь минимальна. Но если заемщик не может определиться или не знает как правильно подать заявку, то такой метод приемлем.

Прежде, чем обращаться в компанию, стоит изначально познакомиться с отзывами клиентов.

Перекредитоваться сейчас можно не только в банках. Возможно получение займа на покрытие старого долга:

  • от частных инвесторов в виде денежной ссуды;
  • от микрофинансового учреждения в виде микрозаймов.

В первом случае кредит выдается часто под залог. Возможен такой вид кредитования и в банке, если это ипотека или автокредит.

Оформить перекредитование может и индивидуальный предприниматель. Например, для покрытия кредита для развития бизнеса.

Перекредитовать займ можно только соблюдая условия рефинансирования.

На данный момент практически все банки имеют определенные требования к прошлому кредиту:

  • выплачивается исправно не менее 3 месяцев;
  • сумма долга не менее 50 тысяч рублей;
  • до окончания выплат осталось не менее полугода;
  • заемщик не допускал просрочек.
  • Некоторые кредитные учреждения предъявляют особые требования к потенциальному заемщику и справке о задолженности. Но в каждом конкретном банке они отличаются.

    Операция по кредитованию под меньший процент содержит в себе несколько особенностей:

    1. Получить рефинансирование с текущими просрочками практически невозможно.
    2. Иногда платить по кредиту с просрочками уже не нужно. Для этого нужно изучить закон и кредитный договор в пункте Судебное и досудебное регулирования конфликта. Часто у клиента истекает срок исковой давности, но они не понимают и не знают что это такое. Исковой срок давности по кредитному договору – 3 года. То есть, если человек не оплачивает кредит и не выходит на связь с банком, то требовать выплату обязательств финансовая организация уже не вправе.
    3. Возможно получить помощь при оформлении рефинансирования. Специалист поможет оформить микрокредит или кредит даже с просрочками под самый низкий процент.
    4. Доступна программа и для пенсионеров.

    Рефинансирование кредита по низкой ставке включает в себя несколько этапов:

    • потенциальный заемщик узнает о программе рефинансирования в конкретном банке;
    • собирает необходимый пакет документов;
    • приходит к новому кредитору и подает заявку на кредит;
    • ожидает решения;
    • при одобрении получает новый кредитный договор.

    Денежные средства могут выдаваться клиенту на руки или перечисляться старому кредитору безналичным путем. В любом случае, заемщик обязуется предоставить справку о закрытии долга перед прошлым кредитором в указанные сроки.

    Этим вопросом задаются практически все заемщики. Перекредитование кредитов – не всегда выгодная процедура.

    Например, если заемщик взял кредит на 5 лет в сумме 100 тысяч рублей (из них 20 000 лишь проценты), то на 3 и 4 года брать рефинансирование нет смысла. Потому что по истечению третьего года начинается выплата основного долга. А до этого оплачивались лишь проценты.

    Особенно актуально это для такого вида платежей, как аннуитетные.

    При дифференцированных платежах происходит выплата изначально основного долга вместе с процентами. Соотношение между суммами равное, поэтому перекредитовываться здесь выгодно.

    Кредитование юридических лиц в России – относительно новая тенденция. Но финансовая система позволяет им получать при необходимости рефинансирование.

    Производить рефинансирование такого вида кредитов стоит лишь в случае снижения стоимости банковского продукта. Программа перекредитования позволяет индивидуальному предпринимателю уменьшить ежемесячные выплаты или увеличить срок погашения.

    В некоторых случаях банк позволяет изменить валюту.

    Особенностью рефинансирования для ИП становится повышенная ставка в период подачи заявления. То есть все индивидуальные предприниматели получают займ только при предоставлении залога. Как только он решает перекредитоваться, он этот залог переносит на другой банк.

    Но в период рассмотрения заявки старый кредитор поднимает процентную ставку, так как кредит является необеспеченным.

    При перекредитовании в другом банке потребуется собрать аналогичный пакет документов, как и при подаче заявки на кредит. То есть это:

    1. Паспорт заемщика;
    2. Справка 2НДФЛ;
    3. Копия трудовой книжки;
    4. Правоустанавливающие документы на обеспечение (если таковое имеется);
    5. Аналогичные документы для поручителя (если имеется).

    Дополнительно программа перекредитования затребует кредитный договор по старым обязательствам и справка о сумме задолженности. Последний документ выдается бесплатно во многих учреждениях, таких как Сбербанк и ВТБ24.

    А вот коммерческие банки, такие как СКБ и Ренессанс, выдают справку за определенную оплату.

    Справка эта необходима для определения суммы, которую необходимо запросить. При этому большую сумму кредита запросить невозможно. Также возможно объединение нескольких кредитных обязательств в один кредит.

    Нужно только собрать все справки из всех финансовых организаций. Это позволит объединить все платежи и оплачивать только один займ.

    На данный момент на финансовом рынке представлены следующие оптимальные продукты.

О admin

x

Check Also

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня

Любого столичного вкладчика интересуют в первую очередь выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня. Быть может, через 10-15 лет клиентов будет интересовать не ...

Экспресс займ на Киви кошелек срочно и круглосуточно

Хотите получить экспресс займ на Киви кошелек срочно, круглосуточно и без отказа? Обратите внимание на список компаний на нашем сайте, которые предоставляют такую возможность. Пользователю ...

Коммерческая ипотека — основные черты, оформление займа, калькулято

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, расположения офисов, производства, складов и других целей. Конечно, всегда можно ...

Вклады в драгоценных металлах

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от обесценивания. Граждане пытаются решить проблему размещением средств под повышенный процент ...