Главная » Кредит сегодня » Евразия и финансы: финансовый портал — Пробелы реализации норм о банкротстве физических лиц

Евразия и финансы: финансовый портал — Пробелы реализации норм о банкротстве физических лиц

Пробелы реализации норм о банкротстве физических лиц

В статье осуществлен правовой анализ новелл банкротства физических лиц, выявлены основные пробелы реализации норм о банкротстве физических лиц, определены положительные и отрицательные аспекты нововведений, правовые последствия реструктуризации долга гражданина.

С 1 октября 2015 г. вступили в силу изменения, внесенные Федеральным законом № 154-ФЗ от 29.06.2015 в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ О несостоятельности (банкрот­стве) (далее — Закон о банкротстве), регулирующие порядок осуществления процедур банкротства в отношении граждан. Долгое время процедуры банкротства распространялись толь­ко на юридических лиц и индивидуальных предпринимате­лей.

Банкротство физического лица в России стало возмож­ным с 1 октября 2015 г. Актуальность принятия данного закона переоценить сложно, ведь только по официальной статистике долги россиян банкам превысили 9 трлн руб., что практиче­ски соразмерно годовому бюджету страны. Из них более 400 млрд руб. признаны проблемными.

Более 45 % экономически активного населения, т.е. более 34 млн человек, живут в насто­ящее время в кредит.

На первый взгляд, институт банкротства физических лиц имеет очевидные положительные аспекты, как для заемщи­ков, так и для кредиторов. Несостоятельным должникам Закон призван помочь выйти из тупиковой жизненной ситуации, ос­вободив от растущего долга, пусть и с помощью длительной и болезненной с моральной точки зрения процедуры банкрот­ства.

Для кредиторов нововведения дают дополнительный ме­ханизм разрешения конфликтов с проблемными заемщика­ми, предусматривающий возможность списать долги.

Следует сказать, что новеллы о банкротстве граждан несо­вершенны и очевидны проблемы их реализации.

Системная недоработка закона связана с тем, что зако­нодатель не смог реализовать существенные для должника неблагоприятные последствия личного банкротства, которые стимулировали бы его исполнять обязательства, избегая бан­кротства. В принятой редакции закона должник в течение 5 лет с момента признания физического лица банкротом обя­зан сообщать об этом кредитору при заключении договоров займа или кредита; также в течение 5 лет такой должник не вправе повторно инициировать свое банкротство.

Единствен­ным более-менее существенным ограничением для должника является запрет в течение трех лет с даты признания гражда­нина банкротом занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Поэтому закон, безусловно, будет до­рабатываться, как минимум, с учетом вопросов, которые вы­работает судебная практика.

Еще одна проблема реализации данного закона связана с его дороговизной. Процедурой реализации имущества за­нимается финансовый управляющий, без которого должник не сможет реализовать процедуру банкротства.

Деятельность финансового управляющего подлежит оплате, минимальная оплата составляет десять тысяч рублей, в дальнейшем финан­совый управляющий получает на свой счет по два процента от реализованного имущества. Арбитражный управляющий должен быть независим в своей работе, а это означает, что он должен соблюдать интересы всех лиц, участвующих в деле, в том числе и самого гражданина.

При такой же системе фор­мирования вознаграждения, указанной в ст. 20.3 Закона о бан­кротстве, арбитражный управляющий должен быть заинте­ресован исключительно в выжимании денег из гражданина.

Выиграют от принятого Закона о банкротстве арбитражные управляющие, так как произойдет увеличение доходов от их деятельности.

По оценкам юристов, покрытие всех издержек истца от начала процесса банкротства до его завершения может со­ставить от 100 тыс. до 300 тыс. руб. При наличии долга перед кредиторами, к примеру, в 300-500 тыс. руб. физлицу не­целесообразно затевать судебный процесс о признании себя несостоятельным, который не только не вернет деньги в счет погашения долга путем взыскания имущества, но еще и по­тратится на судебные издержки.

Отсутствуют требования к отчетам финансового управля­ющего и к финансовому анализу. Непонятно, кто будет кон­тролировать деятельность по оценке имущества и его прода­же.

Вследствие чего возникает вопрос о доверии таким лицам.

Еще одна сложность связана с особенностями рассмотре­ния дел о банкротстве граждан. Дела о банкротстве граждан требуют особой квалификации от судей.

Ввиду того, что си­стема арбитражных судов длительное время была отделена от общей судебной системы, дополнительно будут возникать сложности, связанные с отсутствием опыта, также и у арби­тражных управляющих работы в этих судах. Практически сра­зу после вступления в силу Закона, 13 октября 2015 г., Верхов­ным Судом было принято Постановление Пленума № 45 О некоторых вопросах, связанных с введением в действие проце­дур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан (далее — Постановление № 45).

Одна из проблем реализации поправок связана с оценкой стоимости имущества должника. Все имущество должника, включая валютные ценности, на которое можно обратить взы­скание, включается в конкурсную массу.

В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Что касается супругов, когда один из них признан банкротом, то в конкурсную массу вклю­чается часть средств от реализации общего имущества супру­гов, соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу.

Следует также отметить, что согласно ст. 446 ГПК РФ предусмотрен перечень имущества, на которое обращение взыскания не допускается. Отсутствуют механизмы обраще­ния взыскания на жилое помещение, рыночная стоимость которого в разы превышает сумму долга.

Непонятно, каким образом, с учетом каких коэффициентов, на основании каких документов проводить данный анализ, в связи с тем, что уро­вень жизни, уровень потребностей, а также доходов и необхо­димых расходов у всех разный и невозможно всех грести под одну гребенку. В соответствии с ч. 1 ст.

446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание по исполнительным документам на имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, то есть на жилое помещение. При этом нор­мы закона предусматривают, что такое жилище должно быть единственным для банкрота, за исключением случаев, пред­усмотренных ГПК РФ.

Рыночная стоимость такого жилого по­мещения может быть достаточной не только для погашения долгов, но и для покупки другого, более дешевого помещения, пригодного для проживания, как для самого должника, так и для членов его семьи. На сегодняшний день отсутствуют меха­низмы обращения взыскания на жилое помещение, рыночная стоимость которого в разы превышает сумму долга (долгов).

Целесообразно установить критерии отнесения такого жилого помещения к предметам роскоши, поскольку использование произвольных критериев существенно нарушает права долж­ников.

Конституционный Суд РФ в постановлении № 11-П/2012 указал на конституционно-правовую дефектность ч. 1 ст. 446 ГПК РФ в той части, в которой она устанавливает без­ условный иммунитет на слишком дорогие принадлежащие должникам единственные для них жилые помещения.

При этом Конституционный Суд отказался признать ч. 1 ст. 446 ГПК РФ несоответствующей Конституции РФ в соот­ветствующей части, руководствуясь тем соображением, что неустановление законодателем порядка обращения взыска­ния на единственное жилье должника на практике приведет к использованию правоприменителем неопределенных, произ­вольных критериев, что нарушит права должников.

Госдума в свое время рассматривала законопроект № 175340-6, предполагающий внесение изменений в ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, устанавливающих порядок обращения взыскания на единственное жилое помещение должника, цена которого слишком высока и достаточна как для приобретения иного пригодного для проживания жилого помещения, так и для погашения долгов.

Законопроект вернули на доработку. С тех пор Государственная Дума не возвращалась к его рассмотре­нию.

Возникают проблемы и с выявлением признаков предна­меренного и фиктивного банкротства.

Статья 213.32 предусматривает возможность оспаривания сделки должника-гражданина. Сделки указанных граждан, со­вершенные до 1 октября 2015 г. с целью причинить вред кре­диторам, могут быть признаны недействительными на основа­нии ст.

10 ГК РФ по требованию финансового управляющего или конкурсного кредитора (уполномоченного органа) в по­рядке, предусмотренном пунктами 3-5 ст. 213.32. Заявление об оспаривании сделки должника-гражданина по основаниям, предусмотренным ст.

61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона, может быть подано в течение 3 лет финансовым управ­ляющим по своей инициативе либо по решению собрания кредиторов или комитета кредиторов, а также конкурсным кредитором или уполномоченным органом, если размер его кредиторской задолженности, включенной в реестр требова­ний кредиторов, составляет более десяти процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, не считая размера требований креди­тора, в отношении которого сделка оспаривается, и его заинте­ресованных лиц. При этом срок исковой давности исчисляется с момента, когда финансовый управляющий узнал или дол­жен был узнать о наличии указанных в ст.

61.2 или 61.3 настоя­щего Федерального закона оснований.

При незаконных действиях должник по-прежнему будет оставаться должным и привлекаться к ответственности.

Криминальное банкротство включает в себя преступле­ния, предусмотренные статьями 195, 196, 197 УК РФ.

Статья 195 УК РФ предусматривает уголовную ответ­ственность за неправомерные действия при банкротстве, вы­ражающиеся в сокрытии имущества, имущественных прав или имущественных обязательств, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе; в передаче имущества во владение иным лицам, отчуждении или уничтожении имущества; в сокрытии, унич­тожении, фальсификации бухгалтерских и иных учетных до­кументов, отражающих экономическую деятельность юриди­ческого лица или индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили крупный ущерб.

Уголовная ответственность за совершение преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 195 УК РФ, наступает за неправо­мерное удовлетворение имущественных требований отдель­ных кредиторов заведомо в ущерб другим кредиторам при наличии признаков банкротства и при причинении крупного ущерба.

Неправомерность означает, что действия совершаются с нарушением законодательства, предусматривающего опреде­ленную очередность и порядок выплат кредиторам. Требова­ния кредиторов каждой последующей очереди удовлетворя­ются после погашения требований кредиторов предыдущей очереди. При недостаточности средств для полного удовлетво­рения всех требований кредиторов соответствующей очереди они удовлетворяются пропорционально сумме признанных требований данной очереди.

Поэтому нарушение очередно­сти или пропорциональности свидетельствует о неправомер­ности совершаемых действий.

Объективная сторона ст. 196 УК РФ заключается в предна­меренном банкротстве, под которым понимается совершение действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Причины ухудшения финансового положения заклю­чаются в совершении определенных сделок и действий (без­действия) органов управления юридического лица или инди­видуального предпринимателя, а именно заключение сделок на условиях, несоответствующих рыночным обычаям делово­го оборота, в том числе по отчуждению имущества, направ­ленных на замещение или приобретение имущества менее ликвидного, также купли-продажи имущества, без которого невозможна основная деятельность, сделок, связанных с воз­никновением обязательств, не обеспеченных имуществом, сде­лок по замене одних обязательств другими, сделок, заключен­ных на заведомо невыгодных условиях.

Кроме того, к одним из факторов ухудшения финансово­го положения необходимо отнести непринятие мер для взы­скания дебиторской задолженности.

Создание или увеличение неплатежеспособности долж­но повлечь за собой отсутствие возможности в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обяза­тельствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязатель­ных платежей.

В отличие от ст. 195 УК РФ, в данном случае признаки бан­кротства создаются преднамеренно и целенаправленно, что позволяет отграничить его от преступления, предусмотренно­го ч. 1 ст.

195 УК РФ.

В принятом законе имеются многие проблемы, а именно сложный механизм реализации данной поправки для долж­ника, дороговизна, длительность данной процедуры и воз­можность мошеннических действий различных организаций. Несмотря на это, следует отметить, что изменения в законе оказались востребованы для физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Статья опубликована в Евразийском юридическом журнале № 11 (90) 2015

Участок в красивом месте

Очень много людей мечтает приобрести участок за городом, чтобы построить свой дом и прекрасно проводить время на выходных. .

7-я всероссийская научно-практическая конференция Европа — Россия — Азия: диалог континентальных культур (история, право, гражданское общество, геополитика)

26-27 ноября 2015 г. на базе Иркутского национального исследовательского технического университета состоится 7-я всероссийская научно-практическая конференция Европа — Россия — Азия: диалог контине.

Займы через интернет

Для получения кредита в банке требуется пакет документов, в который входит паспорт, справка о заработке и прочие бумаги. На обработку заявки на получение денег уходит до трех дней.

Риск по.

О admin

x

Check Also

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня

Любого столичного вкладчика интересуют в первую очередь выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня. Быть может, через 10-15 лет клиентов будет интересовать не ...

Экспресс займ на Киви кошелек срочно и круглосуточно

Хотите получить экспресс займ на Киви кошелек срочно, круглосуточно и без отказа? Обратите внимание на список компаний на нашем сайте, которые предоставляют такую возможность. Пользователю ...

Коммерческая ипотека — основные черты, оформление займа, калькулято

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, расположения офисов, производства, складов и других целей. Конечно, всегда можно ...

Вклады в драгоценных металлах

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от обесценивания. Граждане пытаются решить проблему размещением средств под повышенный процент ...