Главная » Кредит сегодня » Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Россияне привычно считают, что ипотека помогает приобрести свое жилье. И действительно, это денежные средства, специально занятые у банковской организации на покупку недвижимости, но под залог ее же.

В переводе с греческого слово ипотека переводится как залог. В современной России эти обязательства являются кредитными, то есть денежный кредит выдает банк только под залог имущества недвижимого типа.

В ипотеку можно взять не только жилье, но и автомобиль. С помощью нее можно оплачивать обучение, лечение и приобретать предметы роскоши, при этом банк под залог берет любой вид имущества.

Такой вид залогового кредита, как ипотека, оформляется и на несколько месяцев, и на несколько десятков (!) лет.

Любой кредит имеет как свои преимущества, так и недостатки. Ипотека не составляет исключения. Специалисты выделяют следующие ее плюсы:

  • мгновенная возможность пользования приобретаемым имуществом, благодаря ипотечным денежным средствам (нет длительного процесса накапливания необходимой суммы для совершения дорогостоящей покупки);
  • имущество, которое приобрел заемщик на ипотечные денежные средства, сразу же с момента покупки становится собственностью покупателя (при этом он может сразу же прописаться в нем сам и прописать членов своей семьи);
  • заемщик не рискует потерять свои права собственника на приобретенное имущество любого типа за ипотечные деньги (это право остается даже в том случае, когда заемщик не имеет возможности работать, то есть становится нетрудоспособным);
  • государство предоставляет заемщику воспользоваться правом на имущественный налоговый вычет, благодаря чему снизиться процентная ставка для выплаты по ипотеке (это происходит потому, что заемщику не нужно выплачивать подоходный налог из суммы стоимости приобретенного имущества, а также с процентов, установленных по данному ипотечному займу).
  • Но, помимо перечисленных преимуществ, также существует и ряд недостатков в использовании ипотеки:

    • переплачиваемая стоимость приобретенного имущества (это получается из-за выплачиваемых процентов, установленных по ипотеке банком, + текущих расходов на ее оформление, например, оплата услуг оценочной компании и нотариальной конторы);
    • сбор необходимой документации для оформления ипотечного займа (к ним относятся справки, подтверждающие доходы заемщика, поручительские документы по кредиту и т. д.);
    • выбор банка и определенной программы.

    Последний пункт может оказаться достаточно сложным, так как на российском рынке предоставлено очень много банковских программ ипотек, в том числе и с государственной поддержкой.

    Как правильно рассчитать ипотечные выплаты на 10 лет: советы специалистов

    Дело в том, что ипотеку можно рассчитать двумя способами:

    1. Аннуитентная схема. Расчет исходит от равных по сумме платежей, которые производятся каждый месяц и рассчитаны на весь период, установленный кредитным договорным документом.
    2. Дифференцированная схема – в ее основе лежит ежемесячное снижение выплачиваемой денежной суммы, которая определяется для погашения ипотечного займа.

    Рассмотрим подробнее каждую из схем. Первая, аннуитентная схема более популярна в нашем государстве, чем вторая – дифференцированная. Есть специальная формула, чтобы рассчитать выплаты сразу на всю ипотеку: Х = (С × р) / (1 ; (1 + р) (1 ; м)), где:

    • Х – размер единичного платежа по аннуитентной схеме;
    • С – сумма всего займа;
    • р – 1/12 процентной ставки за год (выражается в сотых долях);
    • м – срок займа (то есть полное количество месяцев, а не лет).

    Рассчитать ипотеку таким способом на 10 лет достаточно трудоемко, поэтому по этой схеме существует несколько калькуляторов, о которых речь пойдет немного позже.

    Дифференцированная схема представляет собой снижение размера месячного платежа ближе к концу окончании ипотеки. По этой схеме также разработан специальный калькулятор, воспользовавшись которым можно сравнить получаемые суммы ежемесячных выплат для погашения ипотеки.

    Специалисты утверждают, что заемщики, воспользовавшись второй схемой (дифференцированной), обычно платят меньше, чем те, кто согласился на применение первой схемы.

    Есть несколько ипотечных калькуляторов, мы рассмотрим наиболее популярные из них.

    Сбербанк предлагает сразу несколько таких калькуляторов, в зависимости от выбранной программы ипотеки:

    • для акции 888;
    • Молодая семья;
    • с использованием материнского капитала;
    • Народная ипотека;
    • ипотека 10 – 10 – 10;
    • без первоначального взноса.

    Так как нам необходимо рассчитать размер взноса на 10 лет, то мы воспользуемся калькулятором 10 – 10 – 10 (он размещен на сайте Мир калькуляторов – http://calcsoft.ru/ipotechniy-kalkulator-10-10-10-sberbanka):

    1. Вводим стоимость недвижимости, которую собираемся приобрести.
    2. Указываем величину собственных средств и валюту кредита.
    3. Проставляем срок кредита в месяцах (10 лет – это 120 месяцев).
    4. Прописываем процентную ставку (например, минимальная составляет 10%).
    5. Выбираем тип схемы платежей: аннуитентная или дифференцированная.
    6. Определяемся с начальным месяцем выплат.
    7. Нажимаем кнопку Посчитать.

    Рассмотрим данный расчет на реальном примере:

    • стоимость недвижимости – 2 000 000;
    • собственные средства – 0;
    • валюта – российский рубль;
    • срок – 10 лет или 120 месяцев;
    • процентная ставка по ипотеке, % годовых – 10%;
    • схема или тип платежа – аннуитентный;
    • начало – октябрь 2016 года.

    В результате нам для ознакомления предоставляется таблица, в которой указывается размер ежемесячной выплаты – 26 тысяч 430 рублей 15 копеек. При этом также просчитывается и переплата в 58,58% за весь период выплат – 1 миллион 171 тысяча 617 рублей 69 копеек.

    Просчитаем размер ежемесячных выплат по дифференцированной схеме, используя те же данные. Мы имеем размер платежа со снижением – от 33 тысяч 333 рублей 33 копеек до 16 тысяч 805 рублей 56 копеек.

    При этом величина переплаты за ипотеку составит 1 миллион 8 тысяч 333 рубля 33 копейки.

    Как видим, действительно, при использовании дифференцированной схемы переплата будет меньше на несколько сотен тысяч.

О admin

x

Check Also

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня

Любого столичного вкладчика интересуют в первую очередь выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня. Быть может, через 10-15 лет клиентов будет интересовать не ...

Экспресс займ на Киви кошелек срочно и круглосуточно

Хотите получить экспресс займ на Киви кошелек срочно, круглосуточно и без отказа? Обратите внимание на список компаний на нашем сайте, которые предоставляют такую возможность. Пользователю ...

Коммерческая ипотека — основные черты, оформление займа, калькулято

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, расположения офисов, производства, складов и других целей. Конечно, всегда можно ...

Вклады в драгоценных металлах

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от обесценивания. Граждане пытаются решить проблему размещением средств под повышенный процент ...