Главная » Кредит сегодня » Кэптинговые банки – когда кредиты выдает сам производитель, советы клиентам банков

Кэптинговые банки – когда кредиты выдает сам производитель, советы клиентам банков

Автокредитование – настолько перспективное и высокодоходное направление в бизнесе, что нагреть на нем руки уже пытаются все, кому не лень. Однако, несмотря на удивительное разнообразие автокредитных продуктов, для конечного потребителя-заемщика их условия все еще остаются грабительскими.

Эксперты утверждают, что стандартные схемы автокредитования: салон-банк-покупатель в скором времени вымрут как мамонты. Будущее автокредитования – за кэптинговыми банками! Другими словами, когда производитель кредитует своего клиента напрямую, не прибегая к помощи финансового посредника.

Несомненные преимущества специализированных банков

Не нужно быть дипломированным специалистом, чтобы понять: когда производитель и кредитующая организация находятся по одну сторону баррикад, заемщик от этого только выигрывает.

В такой схеме можно разработать более точечные предложения, снизить риски (а, значит – и уменьшить проценты по кредиту), а также упростить пакет требуемых от заемщика документов до минимума.

Российские кэптинговые банки

На сегодняшний день российские кэптинговые банки представлены достаточным количеством организаций с адаптированными под производителей программами. В этом списке я нашла Тойоту Банк, БМВ Банк и Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия).

Однако в настоящий момент таким экзотическим кредитным продуктам еще очень далеко до лидирующих позиций в рейтинге. Например, по объемам автокредитов, выданных в 2010 году, Тойота Банк занял почетное восьмое место, а БМВ Банк – девятое. Остальные кэптинговые банки в этот список даже не вошли.

Несмотря на очевидные конкурентные преимущества кэптинга в ближайшие годы новичкам будет очень трудно обогнать сложившихся лидеров – крупные универсальные банки.

Во-первых, большая часть отечественных автомобилей в кредит реализуется на льготных условиях при поддержке государства. Разрабатывать такие программы имеют право только аккредитованные правительством банки.

Во-вторых, классические программы автокредитования позволяют не привязываться к конкретной марке автомобиля. А вот кэптинговые банки сосредоточены только на своих автомобилях. К тому же, далеко не каждый производитель может сейчас похвастаться собственным кредитными программами.

Почему кэптинговые банки — это выгодно?

Банки-производители ориентируются на потребности своих покупателей гораздо сильнее, чем классические финансово-кредитные учреждения. Они заинтересованы в том, чтобы увеличить лояльность к конкретному бренду. Кроме того, кэптинговые банки разрабатывают массу программ с учетом специфики российского рынка.

Автопроизводителям намного проще сотрудничать со специализированными, нежели с универсальными банками. Например, БМВ Банк совместно с соответствующим концерном на протяжении только одного года разработал и реализовал на практике 15 кредитных программ, по условиям которых можно было приобрести в кредит практически весь модельный ряд БМВ (от мини до мотоциклов).

Типичные условия такого кредитования выглядят следующим образом: размер годовой процентной ставки начинается с 8% в рублях с обязательным страхованием жизни заемщика.

Конкретные цифры

Давайте рассмотрим выгоды заемщика от сотрудничества с кэптинговым банком по одной из программ.

В качестве примера проанализируем программу БМВ Банка под названием BMW Select. По условиям такого автокредита дилер дает гарантию, что выкупит в конце срока кредитования авто у клиента по заранее оговоренной в договоре стоимости.

Данное обязательство фиксируется в трехстороннем соглашении. Первоначальный взнос со стороны заемщика – 15% от стоимости, годовая процентная ставка составляет 10% в рублях, срок кредитования – 3 года, остаточный платеж – 30-40%.

По окончании срока кредитования заемщик получает возможность выбирать из четырех вариантов:

1) Выкупить автомобиль по его остаточной стоимости;

2) Обменять его на новый по системе trade-in;

3) Оформить новый кредит на остаток платежа;

4) Продать автомобиль дилеру по стоимости, оговоренной в первоначальном договоре.

Теперь о цифрах.

Возьмем для примера автомобиль BMW 320i, который стоит 1 437 000 рублей. По программе кэптингового банка ежемесячный платеж по такому кредиту составит около 26 000 при размере остаточного платежа в 40%.

Сравнивая схему с классической кредитной программой автокредитования видим, что ежемесячный платеж в последнем случае будет почти в два раза больше – около 41 тысячи рублей. При этом мы рассматриваем ситуацию, когда первоначальный платеж равен тем же 15%, но годовая ставка в рублях составляет уже 11,5%.

Вместо вывода

Эксперты прогнозируют, что высокая конкуренция в сфере автокредитования в ближайшие годы приведет к тому, что кэптинговые банки существенно укрепят свои позиции на рынке.

Однако происходить это будет уже не за счет снижения процентных ставок, уменьшения размеров комиссий и первоначального взноса. Основной акцент будет сделан на улучшение качества обслуживания клиентов.

Наталья Фортмайер,

    Доля Сбербанка на рынке кредитования
    Какова доля Сбербанка на рынке кредитования? Давайте просто проанализируем конкретные цифры. В начале лета кредитный портфель физических лиц в Сбербанке составил 1 триллион 405.

О admin

x

Check Also

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня

Любого столичного вкладчика интересуют в первую очередь выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня. Быть может, через 10-15 лет клиентов будет интересовать не ...

Экспресс займ на Киви кошелек срочно и круглосуточно

Хотите получить экспресс займ на Киви кошелек срочно, круглосуточно и без отказа? Обратите внимание на список компаний на нашем сайте, которые предоставляют такую возможность. Пользователю ...

Коммерческая ипотека — основные черты, оформление займа, калькулято

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, расположения офисов, производства, складов и других целей. Конечно, всегда можно ...

Вклады в драгоценных металлах

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от обесценивания. Граждане пытаются решить проблему размещением средств под повышенный процент ...