Главная » Кредит сегодня » Кредитование малого бизнеса: ситуация года и прогнозы специалистов

Кредитование малого бизнеса: ситуация года и прогнозы специалистов

6 марта 2016, 14:02

Хотите открыть малый бизнес, но не знаете насколько выгодно он будет работать? Интересуетесь, где взять первоначальный капитал на свое дело?

Из статьи вы узнаете мнения специалистов о кредитовании ИП на 2016 год и несколько советов, как лучше взять кредит на развитие малого бизнеса.

Кредитование малого бизнеса: ситуация 2016 года и прогнозы специалистов

Прогнозы специалистов в этой области не утешительны. Центробанк поднял ключевую ставку и снижать ее в 2016 году не собирается.

Следовательно, возрос процент по кредитам для юридических лиц.

По состоянию на 01.12.2015 г. кредитование малого бизнеса уменьшилось почти на 5% по сравнению с 2014 г. Тенденция к снижению сохранится и в 2016 году. Высокая вероятность дефолта заставляет банки ограничивать кредитование малого бизнеса или вводить высокие процентные ставки, ужесточать требования к оформлению документации.

Возросла просроченная задолженность предпринимателей перед банками (в 2015 году она составила 730 млрд р.). Таким неблагонадежным заемщикам с испорченной кредитной репутацией не станут выдавать займы.

Увеличение налогового сбора на 15% в 2016 году отправит большую часть малого бизнеса в тень. Еще один негативный аспект – это практически невостребованная продукция, производимая ИП.

При таких обстоятельствах кредитование малого бизнеса может быть сведено к нулю.

Проведя анализ сферы кредитования для развития малого бизнеса в стране, приходишь к совершенно не радужным оценкам. Государство уже не один год подряд пытается сделать малый бизнес основой экономики, но в конечном итоге – всё равно пробуксовка.

Попробуем дать оценку этой сферы деятельности, разобрав основные моменты:

  1. Банки продолжают выдвигать первым условием кредитования то, что предприятие должно работать не менее 6-ти месяцев. Кредитные ставки заоблачные. Парадокс: именно в первые полгода малый бизнес остро нуждается в кредитах.
  2. Кредит выдается при наличии положительной кредитной истории и высоколиквидного залога. Парадокс № 2: откуда у только что открывшегося предпринимателя появится положительная кредитная история и высоколиквидный капитал?
  3. Очень объемный пакет документов для получения кредита, а также наличие поручителей. Парадокс № 3: если государство желает развития малого бизнеса, то зачем отпугивать ИП таким объемом дорогостоящего пакета документов, который на начальном этапе иногда невозможно собрать.

Как обстоят дела с малым бизнесом в странах Евросоюза

Так как в этих странах малый бизнес занимает до 80% сектора экономики предприятий, то его развитию уделяют намного больше внимания. Теперь рассмотрим три парадокса кредитования малого бизнеса в России в сравнении со странами Европы:

Государственный сектор экономики поддерживает банковские структуры, позволяя тем самым оформить беспроцентные кредиты на первые два года. В дальнейшем кредитная ставка составляет не более 5% годовых.

  1. Очень часто выдаются беззалоговые кредиты.
  2. Такие страны, как Франция и Италия имеют отдельную сеть банков, которые кредитуют именно малый бизнес.
  3. В целом по странам Евросоюза оформление индивидуального предпринимательства занимает не более недели. Например, в Испании удавалось оформить ИП за три дня, но без получения кредита.

Рассмотрим условия кредитования индивидуальных предпринимателей в России более подробно:

  1. Гражданство РФ для будущего ИП.
  2. Отсутствие отрицательной кредитной истории и фактическая работа бизнеса от 6 или 12 месяцев.
  3. Деятельность должна быть обязательно прибыльной. Проверяется это по бухгалтерским документам. Но объективные данные банк может получить только из финансовой и управленческой отчетности. Поэтому учреждения требуют предоставить им полный пакет документации.
  4. Наличие поручителей.

  5. Предоставление в банк нотариально заверенных копий разрешительной документации.
  6. Срок кредитования – чаще всего не более 3 лет.

Отдельного внимания заслуживают процентные ставки по кредиту (от 14% до 30%). Они гораздо выше, чем ставки потребительских кредитов.

Вообще на территории стран постсоветского пространства кредитование малого бизнеса сочетается с повышенными экономическими рисками.

Оценивая заемщика по степени его платежеспособности, банк оценивает и его бизнес. Очень часто подобные проверки включают в себя выезд сотрудников банков на объект предпринимательства.

Наиболее лояльно к кредитованию малого бизнеса относится ВТБ24. В этом банке самая низкая процентная ставка – 9% и самый длительный период кредитования – 10 лет. Срок на уровне европейских банков.Остальные финучреждения делают такие предложения ИП:

О admin

x

Check Also

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня

Любого столичного вкладчика интересуют в первую очередь выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня. Быть может, через 10-15 лет клиентов будет интересовать не ...

Экспресс займ на Киви кошелек срочно и круглосуточно

Хотите получить экспресс займ на Киви кошелек срочно, круглосуточно и без отказа? Обратите внимание на список компаний на нашем сайте, которые предоставляют такую возможность. Пользователю ...

Коммерческая ипотека — основные черты, оформление займа, калькулято

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, расположения офисов, производства, складов и других целей. Конечно, всегда можно ...

Вклады в драгоценных металлах

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от обесценивания. Граждане пытаются решить проблему размещением средств под повышенный процент ...