Главная » Кредит сегодня » Овердрафт: что это простыми словами, особенности кредита для юридических лиц, список банков

Овердрафт: что это простыми словами, особенности кредита для юридических лиц, список банков

Люди, заинтересованные в кредитовании, всегда размышляют какому виду отдать предпочтение. К тому же сейчас имеется большой выбор кредитных продуктов, предоставляемых банковскими учреждениями.

Значимую популярность в последние несколько лет приобретает услуга овердрафт. В переводе с английского языка овердрафт ; это ;перерасход ;.

Овердрафт является кредитным продуктом, который предоставляется краткосрочно, действует при отсутствии/недостатке личных средств на счету. Иными словами, даже если у клиента не хватает средств, оплата будет произведена за счёт кредитных средств в рамках лимита, согласно договору.

Заём может быть оформлен как на юридическое, так и на физическое лицо, в виде кредитной карточки или обычного кредита.

Определение овердрафтного займа для юридических лиц звучит немного иначе. Овердрафтный кредит – это обеспечение денежными средствами заёмщика, при помощи кредитования расчётного счёта в размере лимита, установленного договором, при отсутствии/нехватке личных средств для расчета по платёжным документам.

Что такое овердрафт?

Другими словами, это непродолжительный, восстанавливаемый кредит, который может использовать в своих целях юридическое лицо при появлении временных затруднений при оплате счетов.

  • Единожды в течении календарного месяца заёмщик должен выплачивать задолженность в полном размере, путём зачисления на собственный расчетный счёт денежных средств. Повторное финансирование возможно только на следующие сутки после погашения займа;
  • Автоматическое ежедневное погашение займа на сумму кредитного сальдо, которое формируется по окончанию всех операций по расчётному счёту в завершении каждого операционного дня. Задержек по оплате счетов в течение дня нет;
  • Процентные начисления на задолженность по овердрафту выполняются по факту, при систематическом поступлении денежных средств к концу дня уменьшается задолженность тем самым происходит сбережение процентных затрат.

В Законодательных нормах ограничения по расходованию овердрафтных средств отсутствуют. Однако основное правило гласит то, что все затраты должны направляться на обеспечение деятельности, например:

  • Закупка материалов и сырья;
  • Оплата труда сотрудникам;
  • Оплата счетов, выставленных бюджетными и прочими фондами;
  • Закупка оборудования для деятельности компании.

Вам нужна закладная по ипотеке, но вы не знаете, как ее получить? Статья 6 главных правил оформления закладной на квартиру по ипотеке расскажет вам все.

  1. Наличие расчётного счёта с позитивной динамикой по денежному обороту компании;
  2. Заключение соглашения на обслуживание с банком;
  3. Официальная деятельность компании должна быть не меньше 6 месяцев (в отдельных банках ; 12 месяцев);
  4. Наличие положительной кредитной истории;
  5. Подтверждение стабильной деятельности организации.

На территории РФ многие крупные банковские учреждения предоставляют данную услугу, вот их список:

Хотите получить помощь от государства на приобретение машины? Здесь есть вся информация по этой теме.

  • Главным минусом является повышенная ставка по процентам;
  • Выплата производится единовременно, а не частично;
  • Овердрафтный кредит объединен с текущим счётом напрямую. Сроки могут быть установлены различные ; от пары месяцев до нескольких лет, на протяжении всего времени сотрудниками банка производится непрерывный мониторинг платёжеспособности клиента. При возникновении сомнений банк вправе снизить кредитный лимит или вовсе прекратить сотрудничество;
  • Следующее различие овердрафта и привычного кредита в том, что услуга овердрафта предлагается банком самостоятельно. Нет необходимости подавать заявку с указанием нужной суммы. Клиент вправе не соглашаться на неё без уплаты каких-либо штрафов. Также есть возможность на этапе подготовки оговорить условия для погашения долга.

Так же, как и любой кредитный продукт, предоставляется овердрафт клиенту на определенный срок.

Пока не погашен предыдущий заём, рассчитывать на получение следующего не следует.

Кроме погашения основного долга по кредиту, существуют и другие затраты на обслуживание:

  • Процентная ставка по кредиту, она в прямой зависимости от срока деятельности компании и её денежных оборотов;
  • Оплата за оформление овердрафта;
  • Затраты на предоставление залогового имущества (при оформлении крупных овердрафтов, банку предоставляется в залог движимое и недвижимое имущество. В таком случае оформляется дополнительное соглашение).

Не знаете, нужно ли вам оформлять КАСКО тут вы найдете ответ на свой вопрос.

Получение овердрафта расчётного счета услуга достаточно простая, необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Сбор пакета документов;
  2. Заполнение анкеты;
  3. Проверка сотрудниками банка организации и документов;
  4. Если требуется проверка залога и поручителя;
  5. Принятие решения банком, установление процентной ставки и срока кредитования;
  6. Заключение договора.

Схема получения овердрафта.

  1. Заполненная заявка;
  2. Заполненная анкета заёмщика;
  3. Финансовые отчёты компании;
  4. Отчёты о денежных оборотах компании;
  5. Отчеты дебет/кредит;
  6. Заверенная копия лицензии компании;
  7. Данные по аудиторской проверке;
  8. Подтверждение стабильной деятельности компании.

Лимит по овердрафту рассчитывается всегда индивидуально.

Здесь вы найдете все данные для самостоятельного расчета ипотеки в Сбербанке.

На вынесении решения каждая банковская организация ориентируется на разные факторы, однако существуют стандарты, а именно:

  • Продолжительность сотрудничества с банком;
  • Положительная кредитная история;
  • Обороты компании.

Установленные лимиты по овердрафтам пересматриваются ежемесячно.

Это зарезервированные средства, хранящиеся на карте. Например, клиент владеет зарплатной картой какого-либо банка, ежемесячно он получает на неё заработную плату, бонусы, премии.

Человек рассчитывает исключительно на полученные денежные средства, так как карта является дебетовой.

График по овердрафту.

Многие банковские учреждения по умолчанию стали включать овердрафт в зарплатные проекты, чтобы клиент мог уходить по желанию в минус. При уходе из компании услуга по карте аннулируется.

  • Стандартный срок выплаты займа составляет два месяца. Так как услуга подключена к зарплатной карте, сумма автоматически списывается при поступлении денежных средств на расчётный счёт;
  • Процентная ставка за пользование овердрафтом варьируется в пределах 18-20% годовых. Ставка получается меньше в сравнении с кредитной картой, так как риск по невозврату заёмных средств ниже, за счёт того, что сумма списывается автоматически после поступления заработной платы;
  • У овердрафта не предусмотрено льготного периода, проценты начисляются ежемесячно. Процентная ставка увеличится автоматически до 35-45% при просрочке выплаты;
  • Большинство банков не взимает комиссии за снятие средств, однако бывают исключения, комиссия может составить 0,5-1 %.

Собираетесь взять ипотеку? Тогда вы просто обязаны прочесть статью Что такое ипотека без первоначального взноса и как ее получить?, чтобы быть готовым ко всему.

Подробнее об овердрафте вы можете узнать в этом видео:

О admin

x

Check Also

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня

Любого столичного вкладчика интересуют в первую очередь выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня. Быть может, через 10-15 лет клиентов будет интересовать не ...

Экспресс займ на Киви кошелек срочно и круглосуточно

Хотите получить экспресс займ на Киви кошелек срочно, круглосуточно и без отказа? Обратите внимание на список компаний на нашем сайте, которые предоставляют такую возможность. Пользователю ...

Коммерческая ипотека — основные черты, оформление займа, калькулято

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, расположения офисов, производства, складов и других целей. Конечно, всегда можно ...

Вклады в драгоценных металлах

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от обесценивания. Граждане пытаются решить проблему размещением средств под повышенный процент ...