Главная » Кредит сегодня » Политика резервных требований Центральных банков

Политика резервных требований Центральных банков

Политика резервных требований Центральных банков

Резервные требования в отношении обязательств коммерческих банков являются одним из основных инструментов денежно-кредитного регулирования Центральных банков.

Исторически обязательные резервы возникли, исходя из необходимости для коммерческих банков всегда иметь денежную наличность в виде кассовых резервов для бесперебойного выполнения платежных обязательств по возврату депозитов вкладчикам и проведению расчетов с другими банками.

Иными словами, обязательные резервы служили гарантийным фондом для погашения депозитов.

Посредством изменения норматива резервных средств Центральный банк:

  • регулирует масштабы активных операций банков (объем выдаваемых ими кредитов), а следовательно, и возможности осуществления ими депозитной эмиссии. Когда масса денег в обороте (наличных и безналичных) превосходит необходимую, Центральный банк проводит рестрикционную политику путем увеличения нормативов резервирования средств. Тем самым он вынуждает банки сократить объем активных операций;
  • имеет возможность регулировать величину и динамику активных операций, влияя тем самым на структуру и объем привлеченных ресурсов банков и воздействуя на их стоимость, а также на объем ссудных, факторинговых, учетных и других доходных активов;
  • оказывает влияние на уровень прибыльности банков, повышая либо понижая стоимость ресурсов, объем кредитов и депозитов. Таким образом, изменяя размеры кредитно-депозитной эмиссии, Центральный банк управляет величиной и темпами изменения денежной массы.

Функции обязательных резервов:

  • обеспечивают постоянный уровень ликвидности коммерческих банков за счет аккумуляции минимального резерва, который не подлежит кредитованию;
  • являются инструментом Центрального банка для регулирования денежной массы в стране, платеже- и кредитоспособности коммерческих банков.

Поддержание банками средств в необходимых размерах на резервных счетах в ЦБ – весьма непростая задача в силу следующих причин:

  • размер остатков средств на этих счетах постоянно колеблется в связи с осуществлением расчетов и переводов денежных сумм. Причем с развитием системы электронных переводов и электронного клиринга стало особенно трудно точно прогнозировать объем депозитов в банках на конец операционного дня;
  • происходит непрерывный приток и отток средств на депозитных счетах в самих банках. Поэтому даже при неизменной норме обязательных резервов их абсолютная сумма должна систематически корректироваться;
  • банки стремятся свести к минимуму свои обязательные резервы, являющиеся бездоходными активами, и прибыльно разместить высвободившиеся ресурсы.
  • В этой связи Центральными банками применяется классическая схема усреднения обязательных резервов, которая предусматривает размещение банками депозитов в Центральном банке на уровне, установленном как средний за определенный период (расчетный период).

    Норма обязательных резервов может дифференцироваться в зависимости от:

    • Величины активов и пассивов банков;
    • Срока их деятельности;
    • Видов и размеров привлекаемых ими депозитов (до востребования, срочный, сберегательный,

    специальный и прочие вклады) в национальной и иностранной валюте;

  • Гражданства вкладчика (резидент, нерезидент);
  • Региона деятельности банков и т.д.

Способы определения величины обязательных резервов:

По отношению к банковским пассивам

(они являются резервной базой)

По отношению к банковским активам

Появление новых видов банковских обязательств или рост значения уже существующих может служить обоснованием для включения соответствующих статей пассивов в базу исчисления резервных требований. Применение подобного подхода позволяет Центральным банкам стимулировать или ограничивать развитие тех или иных видов депозитных операций коммерческих банков.

Разновидностью метода определения резервных требований по отношению к банковским пассивам является метод установления минимальных резервов к изменению объема совокупных пассивов банков, т.е. к увеличению или уменьшению их сальдо за определенный период времени (сальдо формируется в результате

поступлений денег на основные корреспондентские счета и выдач с них денежных средств).

Преимущества и недостатки

По своему характеру метод установления обязательных резервов к банковским пассивам ближе к косвенным методам денежно-кредитного регулирования, чем кредитные ограничения. Он менее жестко воздействует на состояние экономики и денежного обращения, а также на ликвидность банковской системы.

Нормы обязательных резервов дифференцируются, как правило, по отдельным видам депозитов, что обусловлено различной степенью денежности (ликвидности) различных компонентов денежной массы. Это необходимо для управления динамикой различных видов депозитов.

Как правило, на депозиты до востребования устанавливаются более высокие нормы резервных требований по сравнению с нормами по срочным и сберегательным депозитам.

О admin

x

Check Also

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня

Любого столичного вкладчика интересуют в первую очередь выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня. Быть может, через 10-15 лет клиентов будет интересовать не ...

Экспресс займ на Киви кошелек срочно и круглосуточно

Хотите получить экспресс займ на Киви кошелек срочно, круглосуточно и без отказа? Обратите внимание на список компаний на нашем сайте, которые предоставляют такую возможность. Пользователю ...

Коммерческая ипотека — основные черты, оформление займа, калькулято

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, расположения офисов, производства, складов и других целей. Конечно, всегда можно ...

Вклады в драгоценных металлах

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от обесценивания. Граждане пытаются решить проблему размещением средств под повышенный процент ...