Главная » Кредит сегодня » Просрочки по кредиту: во что это выльется заемщику

Просрочки по кредиту: во что это выльется заемщику

При оформлении кредитного договора заемщики, как правило, уделяют внимание только величине процентной ставки и сумме переплаты по ссуде. Однако раздел договора, посвященный штрафам и неустойкам по просроченным кредитам, является, пожалуй, самым важным.

Именно на этих пунктах стоит заострить интерес заемщику. Просроченный по любым причинам платеж не только увеличит сумму задолженности по кредиту, но и станет причиной внесения должника в черный список банковских учреждений или предметом судебного разбирательства.

Нет возможности выплачивать кредит? Обращаемся в банк!

Итак, если в жизни должника по кредиту возникли объективные обстоятельства, в связи с которыми он не сможет в течение некоторого времени уплачивать в срок ежемесячные платежи, то первое, что надо сделать – обратиться в банк. Наличие проблемного заемщика не выгодно прежде всего самому кредитному учреждению.

Поэтому в большинстве случаев, если у заемщика действительно имеются уважительные причины на то, чтобы не гасить кредит в установленные сроки, банк идет ему навстречу.

Рассмотрев все обстоятельства, банк может предоставить заемщику отсрочку по уплате основного долга по кредиту – в течение некоторого времени должник будет платить только начисленные проценты. На основании заявления заемщика кредит может быть реструктуризирован – увеличен срок погашения, составлен новый график внесения платежей или уменьшена процентная ставка.

Если задержка ежемесячного платежа – случай единичный и носит кратковременный характер, то, скорее всего банк не будет предпринимать никаких карательных мер к заемщику. Однако неустойку заплатить все-таки придется. На практике банки чаще всего применяют следующие меры финансового воздействия на заемщиков, допустивших просрочку по ссудам:

  • Фиксированная сумма штрафа – большей частью применяется при пропуске обязательного ежемесячного платежа по кредитным банковским картам;
  • Повышенный процент на сумму просроченной задолженности – устанавливается в соответствии с кредитным договором на весь период просрочки. Повышение процентной ставки может достигать 100% от базового тарифа. Используется в ипотечных договорах, автокредитовании, потребительских займах;
  • Штраф в виде процента от всей суммы задолженности (пеня) – рассчитывается в виде определенного процента (от 0,5 до 10) за каждый день допущенной просрочки.
  • Одно из самых неприятных последствий не оплаченного вовремя кредита – право банка истребовать досрочного погашения всей суммы задолженности. Такая возможность в большинстве случаев закреплена в кредитном договоре.

    Если финансовая ситуация заемщика не выправляется в течение длительного времени и сам должник не пытается урегулировать проблемный кредит с банком, финансовое учреждение обращается в суд с требованием погашения суммы займа с начисленными процентами и штрафными санкциями.

    Повестка в суд – лучший выход для заемщика

    Когда банк решит взыскать долг по кредиту через суд, это как ни странно, будет самым выгодным вариантом для заемщика. Во-первых, начисление процентов и штрафов будет ограничено моментом подачи заявления в суд.

    Во-вторых, заемщик имеет законное право выдвинуть встречный иск на основании ст.333 Гражданского кодекса. В соответствии с этой статьей суд может значительно уменьшить аппетит банка в части начисленных штрафных санкций.

    При самом благоприятном исходе заемщик останется должен банку только сумму задолженности по телу кредита и процентов (без учета пени и штрафов). Но даже если пеня по просроченной задолженности будет взыскана в соответствии с решением суда, сумма неустойки будет рассчитана, исходя из ставки рефинансирования Центробанка.

    А это всего 8,25% в год.

    Если просроченный долг продан коллекторам

    Некоторые банки, не желая в судебном порядке решать вопросы по взысканию проблемной задолженности, передают ее коллекторским агентствам. Заемщику, чей просроченный кредит продан некоей коллекторской фирме, следует знать, что о состоявшейся продаже долга заемщика должен уведомить банк в законном порядке.

    Если такого уведомления в адрес заемщика не поступало, то надо еще раз перечитать кредитный договор – там вполне может оказаться вписанным пункт, по которому банк вправе продавать просроченную задолженность без согласия должника.

    Особенность российского коллекторства – в его жестком психологическом воздействии на должника. Совет, который поможет заемщику, однозначен: избегать любого общения с коллекторами, настаивать на рассмотрении дела в суде, а в случае поступления прямых угроз – обращаться в полицию.

    В последнее время получили распространение антиколлекторские службы, которые оказывают юридическую помощь заемщикам в общении с агентствами по взысканию долгов.

    Еще одно неприятное последствие имеющейся просрочки по кредитам – негативная кредитная история. Данные о нарушении сроков внесения ежемесячных платежей неизбежно попадают в БКИ (бюро кредитных историй), что снижает шансы заемщика в дальнейшем получать банковские ссуды.

    Поэтому, в случае изменения финансового состояния в худшую сторону (потеря постоянной работы или болезнь), заемщику следует обращаться в свой банк.

О admin

x

Check Also

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня

Любого столичного вкладчика интересуют в первую очередь выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня. Быть может, через 10-15 лет клиентов будет интересовать не ...

Экспресс займ на Киви кошелек срочно и круглосуточно

Хотите получить экспресс займ на Киви кошелек срочно, круглосуточно и без отказа? Обратите внимание на список компаний на нашем сайте, которые предоставляют такую возможность. Пользователю ...

Коммерческая ипотека — основные черты, оформление займа, калькулято

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, расположения офисов, производства, складов и других целей. Конечно, всегда можно ...

Вклады в драгоценных металлах

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от обесценивания. Граждане пытаются решить проблему размещением средств под повышенный процент ...