Главная » Кредит сегодня » Сможет ли банк Югра расплатиться со своими вкладчиками — Экономика

Сможет ли банк Югра расплатиться со своими вкладчиками — Экономика

В минувший понедельник ЦБ ввел в банк Югра временную администрацию. Денег не выдают и не принимают.

Затем финорганизацию либо санируют, либо лишат лицензии. Все, кто пользуется банковскими услугами, если не в панике, то в сильном замешательстве. Можно ли доверять нашей банковской системе?

Как-никак Югра входит в тридцатку крупнейших кредитных учреждений, а по объему вкладов занимает 12-е место. Комсомолка разобралась в денежных вопросах.

КРУПНЕЙШИЙ ИЗ ПРОБЛЕМНЫХ

В Югре открыто депозитов на 180 млрд. руб. Это рекордный объем вкладов среди банков, признанных проблемными. Ранее в этой номинации лидировал почивший в начале прошлого года банк Интеркоммерц.

Его вкладчикам пришлось вернуть 65 млрд. руб.

Югра рос как на дрожжах. С конца 2012 года активы увеличились почти в 27 раз!

Банк не был скуп: ставки по вкладам держал одними из самых высоких. Да и обслуживание подкупало.

Никаких очередей, небольшие уютные офисы, удобные программы вкладов.

А что теперь? Звоню по телефону горячей линии — автоответчик мило поприветствовал, сказали, что мой номер в очереди десятый, и попросили немного подождать.

Но вот прошла минута, пять, десять… Автоответчик сообщил, что все специалисты заняты, поблагодарили за обращение и предложили оставить свой номер, пообещав оперативно перезвонить.

Для людей, у которых в банке действительно были деньги, поворот не очень приятный. Например, в Красноярске на днях вкладчики Югры штурмовали офис. Это понятно: кто-то копил на квартиру — и сделка уже на днях, кто-то на отпуск — и надо уже брать билеты…

В ОФИСАХ СПОКОЙНО

В Москве все гораздо спокойнее. Филиал на Китай -городе. Обслуживание клиентов банка приостановлено — гласят надписи на стеклянных дверях.

Людей консультируют с 10.00 до 12.00. Посетителей раз, два и обчелся.

Скучающие банкиры разговаривают друг с другом.

— До 17 июля будут назначены банки-агенты, которые займутся выдачей денег нашим вкладчикам, — рассказала девушка Елена. — Выдавать начнут не позднее 24 июля. Нужен будет паспорт, договор вклада.

Вам выплатят и накопленные проценты по 10 июля.

Валютные вклады выплатят в рублях по курсу 10 июля. За 1 доллар дадут 60,38 рубля, за 1 евро — 68,94 рубля.

Впрочем, деньги можно и не забирать, сказала сотрудница Югры.

— Нашу работу приостановили только на три месяца. Мы еще можем заработать снова. Вы не обязаны закрывать вклад.

Через три месяца, если Югра возобновит деятельность, на депозит будут начислены проценты по ставке 6% годовых. Это называется мораторным процентом.

А дальше депозит будет приносить доход на тех условиях, на которых он открывался.

Тихо и в филиале у метро Белорусская. Двери открыты, но посетителей — никого.

Банкомат не работает, обменник тоже. Сотрудники, правда, все на местах.

На дверях развешано несколько листков с постановлением о введении временной администрации и информацией от Агентства по страхованию вкладов.

Откуда деньги берутся

Да, вклады застрахованы, значит, обещанные 1,4 млн. руб. вкладчикам выплатят. Но сомнения все-таки возникают — ведь вкладчиков у Югры очень много. Хватит ли денег?

Особенно если учесть, что фонд АСВ, из которого берутся эти деньги, уже который год является дефицитным. Он финансируется за счет кредитов Центробанка

— Всем вкладчикам деньги вернут. Фонд АСВ будет пополняться по мере необходимости на столько, насколько это будет необходимо, — успокоили КП в Центробанке.

Да, АСВ пока не давало повода усомниться: все обязательства перед вкладчиками даже очень крупных банков выполнялись в полном объеме и оперативно.

— Центробанк уже не в первый раз кредитует АСВ, но это не должно волновать вкладчиков, — говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев

На начало года долг АСВ перед Центробанком составлял уже 1,6 трлн. руб. Откуда регулятор берет деньги?

Не из бюджета ли, не из наших ли, налогоплательщиков, кошельков? Оказывается, нет.

Как сообщили КП в самом ЦБ, если нужны деньги, нужную сумму просто допечатывают. Появление дополнительных, не обеспеченных товаром, денег разгоняет инфляцию — это аксиома.

Вопрос лишь в степени влияния.

— Думаю, объем бумажной эмиссии в ситуации с Югрой составит примерно половину от выплат — это вряд ли окажет сильное влияние на инфляцию, — уверен руководитель отдела рейтингового агентства Эксперт Станислав Волков

Да, каждый отдельный случай с лопнувшим банком сильного влияния не оказывает. Но штука в том, что такие случаи далеко не единичны.

— Отзыв банковских лицензий стал массовым, — напоминает главный экономист ПФ Капитал Евгений Надоршин. — Каждый такой случай ведет к эмиссии, которая увеличивает объем денег в обращении и соответственно инфляцию. Поэтому в целом инфляционный эффект от зачистки банковского рынка отрицать нельзя.

Баланс между судом и банком

Говоря, что каждый вкладчик получит компенсацию в АСВ, мы все-таки несколько упрощаем. Пожалуй, не каждый.

— На протяжении нескольких месяцев были признаки того, что отчетность в ЦБ от банка недостоверна, — сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев, комментируя ситуацию с банком Югра. — Также есть признаки возможного вывода активов и возможных манипуляций с вкладами. Под этим мы понимаем возможные нарушения разного типа.

Самое известное нарушение — забалансовые вклады.

Забалансовым вкладчикам получить свои деньги очень сложно — только через суд. Далеко не каждый процесс заканчивается положительно для клиента.

Впрочем, гендиректор АСВ Юрий Исаев приводит иную статистику. По его словам, больше 97% (то есть почти все) истории с забалансовыми вкладчиками урегулируются во внесудебном порядке.

Трюки с забалансовыми вкладами появились в прошлом году. Банки берут деньги у вкладчика, но в своем балансе это не отражают.

В результате, если у кредитной организации отзовут лицензию, придется еще доказывать, что вы давали ей деньги.

Надо будет подать в АСВ заявление о выплате возмещения по вкладам. Приложить договор вклада, приходные ордера с отметками банка (о том, что вы вносили деньги).

Если все равно в выплатах откажут, то одна дорога — в суд. Представитель одного из столичных судов на условиях анонимности рассказал КП, что таких дел несчастных вкладчиков в работе у них очень много.

Наиболее показателен пример Арксбанка. Он привлек вкладов на 40 млрд. руб., а отразил на балансе всего 4 млрд.

Появятся ли в Югре аналогичные истории? Это станет известно, когда временная администрация закончит работу.

ПО СЛЕДАМ СВЯТОГО ТРИФОНА

Привлекать вклады Югре Центральный банк запретил еще в прошлом году. Возникает резонный вопрос: почему это не было объявлено во всеуслышание? Чтобы люди знали: с банком не все гладко, не стоит нести туда свои кровные.

Ответ тоже не лишен резона.

Проблемы у банков мы замечаем, как правило, намного раньше других, — отмечал недавно зампред ЦБ Дмитрий Тулин, возглавляющий надзорный блок. — Другое дело, что орган надзора не вправе эту информацию разглашать, чтобы не повредить деловой репутации банка, не нанести ущерб интересам его кредиторов и акционеров.

Так что же с запретом на привлечение денег? Наши банки на выдумку хитры.

— В Югре были выявлены манипуляции с вкладами, — пояснил начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий. — Банк, обходя ограничение ЦБ на прием вкладов, превращал вкладчиков в акционеров. Давали им одну акцию.

А формально предписание ЦБ не распространяется на акционеров.

Называется этот прием схема святого Трифона. Потому что акции клиентам Мособлбанка (уже ликвидированного) дарил фонд святого Трифона, председателем которого был акционер этого банка Анджей Мальчевский.

Но вернемся к Югре. В конце мая банк не справился с поручением ЦБ увеличить резервы на 40 млрд руб. Настороженность регулятора вызвало и то, что банк активно привлекал вклады, а официальная отчетность практически не показывала их роста.

Скрывали? Предстоит выяснить.

И наконец, есть подозрение, что владелец банка Алексей Хотин через подставные компании активно кредитовал собственные проекты.

— Это чревато риском невозврата долга. Если у собственника возникают трудности в бизнесе, то подконтрольный ему банк — это последний, кому он будет возвращать деньги, — пояснили в ЦБ.

Через три месяца временная администрация закончит свою работу в Югре. После этого станет известно, что ждет банк — отзыв лицензии или санация.

Увы, очень часто после введения моратория на выплату денег кредиторам лицензию отзывают.

О admin

x

Check Also

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня

Любого столичного вкладчика интересуют в первую очередь выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня. Быть может, через 10-15 лет клиентов будет интересовать не ...

Экспресс займ на Киви кошелек срочно и круглосуточно

Хотите получить экспресс займ на Киви кошелек срочно, круглосуточно и без отказа? Обратите внимание на список компаний на нашем сайте, которые предоставляют такую возможность. Пользователю ...

Коммерческая ипотека — основные черты, оформление займа, калькулято

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, расположения офисов, производства, складов и других целей. Конечно, всегда можно ...

Вклады в драгоценных металлах

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от обесценивания. Граждане пытаются решить проблему размещением средств под повышенный процент ...