Главная » Кредиты » АП ИКТ ВО — Банк Региональный кредит& превратился в собственную онлайн-дочку&

АП ИКТ ВО — Банк Региональный кредит& превратился в собственную онлайн-дочку&

Банк Региональный кредит меняет название и стратегию, опробовав модель обслуживания малого и среднего бизнеса на своем онлайн-проекте Модульбанк .

Центробанк 22 марта 2016 г. выдал банку Региональный кредит лицензию с новым названием кредитной организации — Модульбанк, рассказал CNews управляющий директор проекта Модульбанк Яков Новиков. Переименование Регионального кредита произошло на фоне объявления банка о смене своей стратегии.

Новое имя банка — Модульбанк — сейчас уже прописано в ЕГРЮЛ, но полное переименование во всех документах Центробанка произойдет 12 апреля 2016 г.

Модульбанк (Modulbank) — это сервис, созданный Региональным кредитом в 2014 г. для полностью дистанционного обслуживания индивидуальных предпринимателей и компаний малого бизнеса.

Модульбанк работал без образования юридического лица и без получения банковской лицензии, используя технологические мощности и банковскую инфраструктуру Регионального Кредита .

В результате смены стратегии Региональный кредит полностью переориентируется на обслуживание юридических лиц (преимущественно малого бизнеса) по модели, уже отработанной в проекте Модульбанк .

Как рассказал CNews Новиков, при смене стратегии Региональный кредит сократил число клиентов — физлиц, которых насчитывалось около 20 тыс. В дальнейшем работа с физическими лицами будет свернута полностью.

Части из них была предоставлена возможность максимально просто открыть вклад в Юниаструм банке, приобретенного осенью 2015 г. владельцем Регионального кредита Артемом Аветисяном. У 50-60% клиентов — физлиц закончились сроки депозитов, и им были снижены ставки по вкладам, стимулируя их к уходу. Еще около 20% клиентов забрали вклады досрочно без потери процентов. Сейчас, по словам Новикова, в Региональном кредите осталось 20-25% депозитов.

Основатели проекта Модульбанк Олег Лагута, Яков Новиков и Андрей Петров (Слева направо)

Судьба малого, среднего и крупного бизнеса

По словам Якова Новикова, все клиенты из малого бизнеса, напротив, останутся в Модульбанке. За время существования проекта Модульбанк их удалось привлечь около 16 тыс. против 200-300 в 2013 г. Как ожидается, к концу 2016 г. в Модульбанке будет 50 тыс. клиентов.

В рамках стратегии по обслуживанию СМБ, банк отказался от кредитования средний и крупных компаний. Кредитный портфель был сокращен в 10 раз: с 5 млрд руб. до 500 млн руб.

Смена руководства и сокращения персонала

Проект Модульбанк в рамках Регионального кредита возглавляли три выходца из Сбербанка: Олег Лагута (бывший начальник отдела развития, координации и контроля Сбербанка), Яков Новиков (бывший начальник управления по кредитованию малого бизнеса Сбербанка) и Андрей Петров (бывший начальник управления по работе с малым бизнесом Сбербанка). Каждый из них в проекте Модульбанк получил должность управляющего директора.

Как говорят собеседники CNews в Региональном кредите , вместе с названием и стратегией в банке сменится и руководство. Один из трех исполнительных директоров — основателей проекта Модульбанк — станет председателем правления Модульбанка, а оставшиеся двое его будут его заместителями.

Бывший председатель правления Регионального кредита Александр Черствов возглавит в Модульбанке совет директоров. Кроме того, в начале 2016 г. Черствов вошел в совет директоров банка Юниаструм .

В связи с закрытием розничных отделений в банке было сокращено 150 человек, однако, как подчеркивает Новиков, большинство людей из ИТ-департамента, кадров, юридического и других отделов бэк-офиса были сохранены. Сейчас персонал банка составляет 430 человек.

Региональный Кредит вложил в Модульбанк 620 млн руб., из них 200 млн руб. в первый год работы (до апреля 2015 г.). По словам Якова Новикова, в реальности проект потребовал на 100 млн руб. инвестиций меньше, чем планировалось, и выйдет на окупаемость в 2016 г. против 2017 г. По итогам года Модульбанк (в целом) собирается показать прибыль 100 млн руб.

Интересно, что дополнительные сервисы — модули, из-за которых проект Модульбанк получил свое название, пока не оправдали своего назначения киллер-фичи проекта.

Как рассказал CNews Яков Новиков, сервисы юриста и онлайн-ассистента (секретаря) не вызвали ажиотажного спроса в среде клиентов.

Бухгалтерский сервис Модульбанка сейчас используют около 500 клиентов из 16 тыс. Однако, Новиков оговаривается, что банк пока не проявлял активности в выводе бухгалтерии на рынок, и, как он рассчитывает, к концу 2016 г. онлайн-бухгалтерией будут пользоваться 20% клиентов.

С момента презентации Модульбанка в конце 2014 г. его ИТ-архитектура не изменилась по сравнению с первоначальной, говорит Новиков.

В качестве базовой автоматизированной банковской системы Модульбанк использует ЦФТ банк разработки Центра финансовых технологий . Для системы ДБО был взят сильно модифицированный продукт iSimple разработки российской iSimpleLab. В качестве CRM используется Microsoft Dynamics.

К этим системам добавилась противоотмывочная AML-система (Anti-money laundering), которая в режиме реального времени анализирует операции клиентов, выявляет подозрительные и если необходимо блокирует доступ к интернет-банку.

О admin

x

Check Also

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей: особенности, условия и отзывы

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей: особенности, условия и отзывы Все мы постепенно приучаемся жить в долг. Жизнь в кредит стала настолько привычной, что уже ...

Рефинансирование кредита на 15 лет

Новый кредит выдается от 3 до 15 лет. если производится рефинансирование ипотечного кредита, то банк москвы предлагает максимальную сумму, которая составляет 80% от общей стоимости ...

Рефинансирование кредита какие банки занимаются

Однако не стоит рефинансирование идеализировать. Прежде, чем сделать окончательный выбор в пользу рефинансирования, стоит обратить внимание на несколько важных моментов. Когда вы подадите в банк ...

Рефинансирование кредита и реструктуризация

Рефинансирование, перекредитование и реструктуризация кредита При возникновении проблем с погашением банковского кредита у вас есть возможность обратиться в письменном виде в финансовую организацию для реструктуризации ...