Главная » Кредиты » Банкротство и отзыв лицензии у банка, в котором у вас кредит, Блог о Деньгах, Банках, Кредитах

Банкротство и отзыв лицензии у банка, в котором у вас кредит, Блог о Деньгах, Банках, Кредитах

Cобытия последних нескольких месяцев наглядно показали, что и в банковской среде возможно банкротство, отзыв лицензии у банка и другие мероприятия, при которых кредитная организация перестает существовать. В таких ситуациях перед заемщиками встает вопрос о том, как оплачивать кредиты, взятые у проблемного и более не существующего банка.

Многие заемщики надеются на чудо, которое должно произойти вместе с отзывом лицензии у банка. Увы, хороший конец бывает только в сказках. В нашем случае при наличии кредита в проблемном банке долг остается за заемщиком. Но при этом возникает большая проблема с оплатой ежемесячных взносов по кредиту. И это связано с несколькими причинами:

  1. Для осуществления деятельности банк-банкрот использует не только собственные средства для выдачи кредитов. Кредитная организация активно привлекает заемные средства граждан (вклады и депозиты), берет дешевые& займы у других банков или организаций;
  2. В качестве обеспечения перед другими организациями могут выступать обязательства физических лиц и организаций, получивших кредиты в проблемном банке. Попросту говоря, банк продает своих должников. И такая операция может происходить до объявления банка банкротом;
  3. При отзыве лицензии, банкротстве банка все его долговые обязательства должны быть оплачены за счет активов, в перечень которых входят и выданные населению или организациям кредиты. Регулировать погашение задолженности должны специальные службы – банки-агенты, которые назначаются Центробанком или Агентством страхования вкладов (АСВ).

Многочисленные случаи банкротства и отзыв лицензии у банка сегодня стали не единичными случаями, а имеют массовый характер. Поэтому каждому вкладчику или заемщику необходимо знать, как действовать в сложившейся ситуации, чтобы не потерять свои средства.

Для справки: банк-агент назначается для выдачи застрахованных в соответствии с законодательством вкладов физических лиц и действует от имени АСВ. Но при этом вкладчик может сам выбрать для себя удобный вариант возмещения вклада:

  • получить наличные в офисе банка-агента;
  • почтовым переводом на свое имя;
  • поместить средства на счете банка-агента.

Если у вкладчика имелись кредитные обязательства перед банком-банкротом, то размер страхового возмещения будет уменьшен на величину имеющейся задолженности на момент наступления страхового случая. При этом будут учтены все начисленные проценты по кредиту, комиссии, штрафные санкции (в случае просроченной задолженности). Чтобы в последующем не возникли дополнительные претензии по исполненным кредитным обязательствам, заемщику необходимо обратиться с письменным заявлением в банк-агент для выдачи справки об отсутствии задолженности и закрытии ссудного счета.

Для большинства заемщиков последствия отзыва лицензии у банка выражаются в отсутствии информации по дальнейшему погашению кредитных обязательств. Вследствие чего возникают просрочки по кредитам, а результатом становится испорченная кредитная история.

Законодательно закреплено, что после того, как официально объявлен конкурсный управляющий или ликвидатор, он начинает возмещать долги кредиторам банка-банкрота за счет имущества и активов. Если у заемщика остались долги по невыплаченному кредиту, то они будут проданы или переуступлены другому кредитору. В таком случае банк-преемник должен предоставить заемщику договор цессии. Если такого договора нет, то требовать выполнения обязательств по кредиту он не имеет права.

Основные условия состоявшейся сделки по переуступке прав:

  • Обязательное письменное уведомление заемщика о прошедшей операции. В противном случае должник может обратиться в суд и сделка по переуступке прав будет признана не состоявшейся;
  • Предоставление заемщику договора цессии или переуступки прав требований;
  • Сохранение всех условий действующего кредитного договора, в том числе в части начисления процентов, комиссий, штрафных санкций и сроков уплаты кредитной задолженности.

Правопреемник может предложить расторгнуть прежний договор займа и заключить новый. Обратите внимание, что со стороны банка-агента это должно быть именно предложение, а не требование. В данном случае должник должен быть уверен, что переход задолженности к третьим лицам не станет ущемлением его прав и не повлечет изменение условий договора в худшую сторону. Если должник не согласен с условиями нового договора, то он имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке на условиях первоначального кредитного обязательства. Об этом необходимо будет уведомить банк-правопреемник в письменном виде. Но в таком случае имеющуюся задолженность по кредиту придется погасить в полном объеме банку-агенту.

А что же делать в том случае, если срок очередного платежа по кредиту подошел, а уведомлений о банке-агенте не поступало? Кому и как оплачивать кредит в банке? Ведь дело касается не только кредитной истории, но и во многих случаях залогового имущества: автомобилей или недвижимости.

К сожалению, не всегда имеется однозначный ответ на этот вопрос. Здесь возможны варианты:

  1. Обратиться письменно в Центробанк с просьбой разъяснить ситуацию по вопросу банка-правопреемника для оплаты кредита. Это можно сделать и на официальном сайте ЦБ;
  2. Обратиться в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора. Тогда суды начислят проценты и комиссии только на дату подачи такого заявления. Других штрафных санкций не будет. При расторжении в судебном порядке кредитного договора суд может по просьбе заемщика определить и разумный график погашения оставшейся задолженности. Обычно это срок, не превышающий 1 года;
  3. До назначения конкурсного управляющего можно обратиться в АСВ за разъяснениями, где можно оплатить кредит. Это делают письменно заказным письмом через почту России или через официальный сайт агентства АСВ;
  4. Оплатить ежемесячный платеж по старым реквизитам банка-банкрота. Но в этом случае заемщик серьезно рискует своими деньгами, поскольку счет у банка вероятнее всего уже закрыт. А поиски потерявшегося& платежа могут продолжаться несколько месяцев.

Единственное, чего нельзя делать должнику – это сидеть и ждать. Действовать необходимо с первой минуты, чтобы сохранить свою положительную кредитную историю и имущество, находящееся в залоге. Кроме этого, если заемщику звонят из других банков, присылают на телефон СМС с требованием оплатить ежемесячные взносы или полностью остаток долга, то это незаконно. Банк-преемник обязан доводить до заемщика любую информацию только в письменном виде на адрес, указанный в основном кредитном договоре.

Имейте в виду, что если вы сменили адрес и своевременно не уведомили об этом банк-банкрот, то это является грубым нарушением условий договора. В этом случае, при неполучении должником по старому адресу заказной корреспонденции, закон будет на стороне банка-преемника. А обязательства по уведомлению заемщика будут считаться выполненными в полном объеме.

У вас уже есть опыт передачи вашего долга банку-преемнику? Поделитесь им с нашими читателями. В условиях, когда отзывы лицензий у банков 2013 года приняли массовый характер, многим пригодится такой опыт.

О admin

x

Check Also

Кредит для бизнеса помощь в Краснодаре Краснодарский край

звонок по России бесплатный Оказываем помощь в получении кредита для Вашего бизнеса в Краснодаре Краснодарский край на выгодных для Вас условиях. Помогаем получить кредит для: ...

Кредит для бизнеса в РНКБ в Крыму — условия 2016

На каких условиях можно оформить кредит в РНКБ на развитие бизнеса в Крыму? Большое разнообразие различных кредитных программ сегодня кого угодно может загнать в тупик. ...

Кредит для бизнеса в Краснодаре — сравнить условия по кредитам в банках Краснодара

Кредит для бизнеса в Краснодаре Ваш город: Краснодар Актуальная информация по кредитам для бизнеса в Краснодаре, кредиты для индивидуальных предпринимателей (ИП), процентные ставки, оформить онлайн ...

Кредит для безработных без справок

Как и где безработному получить кредит без справок? На сегодняшний день с кредитами сталкивался если не каждый, то почти каждый. Сегодня без них представить свою ...