Главная » Кредиты » Что такое рефинансирование кредита и как его оформить — онлайн, условия, где и в каком банке

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить — онлайн, условия, где и в каком банке

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить?

Цель рефинансирования – это улучшение условий кредитования и сведение нескольких кредитов в один. Чаще всего к рефинансированию принимаются потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Закредитованность, просрочки, непогашенные обязательства, необходимость внесения платежей по нескольким кредитам в несколько организаций, невыгодные условия по договорам и прочие факторы, вызывающие неудовольствие заемщиков – это повод задуматься о рефинансировании.

Услуга рефинансирования – это реальная возможность для клиента снизить финансовую нагрузку, изменить условия по кредитному соглашению в лучшую сторону.

Услугу перекредитации (именно так еще называют рефинансирование) оказывают банки.

Рефинансирование – это целевой кредит, который предназначен для погашения активных кредитов, уже имеющихся у заемщика.

Обязательства, на которые направляется сумма рефинансирования, могут быть как в банке, оказывающие услугу перекредитации, так и у иных кредиторов. Хотя чаще всего встречается второй вариант.

В случае если погашаемые кредиты выдавались с обеспечением под залог, то и залог переоформляется нового кредитора.

Важно не путать рефинансирование и реструктуризацию долга. Если первое – это выдача средств с целью погашения уже имеющихся задолженностей, то второе – это лишь изменение условий по кредиту. Причем в первом случае кредитор может смениться, во втором – нет.

Появление и распространение рефинансирования вызвано объективными причинами:

  • во-первых, это конкуренция между банковскими структурами в борьбе за добросовестного заемщика.

Так как в большинстве случаев под рефинансирование попадают только непросроченные кредиты, со своевременным погашением в прошлом, но встречаются и исключения.

То таким образом, предлагая более выгодные условия, банки переманивают к себе клиентов;

  • во-вторых, это снижение уровня просрочки у заемщиков, так как рефинансирование помогает избежать неприятных последствий закредитованности. А это выгодно и банкам и их клиентам.
  • В каких случаях стоит прибегать к перекредитованию? ↑

    Банки, привлекая заемщиков на рефинансирование уже имеющихся у них кредитов, увеличивают свою прибыль.

    Так что мотивация кредитора здесь прозрачна и понятна. У заемщика тоже есть несколько причин для перекредитации.

    Ставки по кредитам – это как живой организм. Они постоянно меняются в зависимости от внешних факторов. Вот только недавно в очередной раз была снижена ключевая ставка ЦБ РФ до 11%.

    И это автоматически повлекло удешевление кредитных продуктов. Плюс, заемщик может найти банк с более выгодными условиями.

    Или сменить зарплатный проект. А, как известно, для своих& банки всегда предлагают лучшие условия. Все это побуждает менять кредитора, а значит прибегать к рефинансированию.

    Еще одна причина свести несколько кредитов в один. Оплата каждого обязательства – это дополнительные траты, которые сумируются при совершении нескольких платежей разным получателям.

    Комиссии, посещение мест для совершения платежа – все это лишние, нежелательные финансовые и временные потери.

    Какова бы ни была причина возможности получить и погашать кредит на более выгодных условиях, а значит, сэкономить свои деньги, ею нужно воспользоваться. Для достижения этой цели оформляется рефинансирование.

    В зависимости от условий по рефинансированию заемщик может получить сумму в пределах погашаемых кредитов, а может и больше.

    Это означает, что если есть необходимость в дополнительных средствах, то перекредитация поможет убить двух зайцев одним выстрелом&.

    Свести несколько невыгодных кредитов в один выгодный и получить дополнительное финансирование.

    Избежание задолженностей, просрочек и непогашенных кредитов

    Банки по-разному подходят к требованиям в отношении рефинансируемых обязательств. В некоторых кредитных структурах вводится ограничение на наличие просрочек и задолженностей, в других разрешается погашать кредиты с проблемами.

    Но в любом случае, если заемщик предполагает проблемы или они уже имеются, своевременное рефинансирование поможет их избежать.

    Новый кредит на рефинансирование – это совершенно новые условия. А значит возможность смены не только суммы и места погашения, но и сроков кредитного договора.

    Обычно, за счет увеличения продолжительности снижается размер ежемесячного платежа.

    Хотите взять выгодный кредит? Тогда наша статья, отвечающая на вопрос ; в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году, будет полезна для вас.

    Особенно это актуально до момента девальвации национальной валюты или если у заемщика сменилась валюта дохода.

    Но и в процессе инфляции, смена валюты помогает снизить финансовое давление.

    Регламент проведения рефинансирования индивидуален для каждого отдельного банка. Но все же общие моменты, объединяющие всех кредиторов, есть.

    Если обозначить банк(и) в котором(ых) имеются открытые кредиты, как банк 1, а банк, в котором планируется провести рефинансирование, как банк 2, то процедура перекредитации впишется в следующий алгоритм:

    1. Необходимо посетить банк 2 с целью:

    • уточнить процедуру перекредитации;
    • необходимые документы;
    • условия кредитования;
    • получить предварительное согласие;
    • узнать сроки принятия окончательного решения.

    2. Собрать пакет необходимых документов. И предоставить его банку.

    Обычно в перечень документации входит:

    • кредитные договора с банком 1 и графики погашения;
    • документы в отношении залогового имущества (при наличии): договор залога, право собственности, оценку;
    • справку из банка о состоянии задолженности на момент рефинансирования;
    • квитанции об уплате обязательств;
    • документы заемщика: паспорт, справки о доходе.

    Перечень в каждом конкретном банке может быть дополнен и расширен.

    3. Получение ответа от банка 2 о возможности рефинансирования задолженности.

    4. Предупреждение в письменном виде банка 1 о желании досрочного погашения кредита.

    При этом банк 1 не имеет права препятствовать и его согласие необязательно.

    5. Оформление кредитного договора с банком 2, получение нового графика погашения задолженности.

    6. Перечисление суммы на погашение рефинансируемых кредитов. Как правило, это безналичный платеж на кредитный счет в банке 1, но может быть выдана и сумма на руки заемщику.

    7. Получение справки о погашении задолженности перед банком 1 и предъявление ее в банк 2. Это докажет целевое использование средств на рефинансирование кредита.

    8. При необходимости подписание с банком 2 договора залога. И наложение ареста на залоговое имущество.

    Принимая решение о рефинансировании кредита или нескольких кредитов, следует учитывать, что не каждый банк берется перекредитовывать по своим же обязательствам. Кроме этого, имеются ограничения на рефинансируемые кредиты.

    Начиная от их количества, к примеру, в Сбербанке их 5, и заканчивая качеством:

    • периодом успешного погашения. Обычно проверяют, чтобы в течение последнего полугодия отсутствовали просрочки. Не говоря уже о наличии открытых непогашенных платежей;
    • срок кредитного договора может быть в рамках 12 месяцев до момента обращения с целью рефинансирования. И не менее квартала до окончания действия;
    • общая сумма, выдаваемая банком, зависит не только от условий кредитного продукта, но и от платежеспособности заемщика, его кредитной истории и размера погашаемых обязательств;
    • валюта рефинансируемого кредита может быть как российский рубль, так и иностранная.

    Вариативность определяется условиями банковского предложения.

    Обычно к рефинансированию допускаются:

    В отношении заемщиков, желающих провести рефинансирование, требования аналогичны с потребительскими кредитами.

    • российское гражданство;
    • наличие постоянной регистрации;
    • уровень дохода, который позволяет своевременно исполнять свои долговые обязательства;
    • чистая кредитная история.

    В актуальные предложения банков выбраны кредиты, выдаваемые российскими банками с релью рефинансирования кредитов.

    Рефинансирует рублевые кредиты сторонних банков, которые действуют не менее квартала. Второе условие, применимое к обязательствам – это минимальная задолженность по обязательству не менее 30 000 рублей.

    Кроме того, обязательно должна отсутствовать просрочка за последние 3 месяца.

    Одобрение по кредиту могут получить заемщики с чистой КИ, в возрасте от 21 до 65 лет, при условии достаточной платежеспособности.

    В этом банке возможна перекредитация по нескольким сторонним кредитам, но при этом каждый из них рефинансируется в отдельности.

    То есть объединить несколько обязательств в одно не выйдет, но улучшить условия вполне возможно.

    Оформление кредита в офисе банка по месту жительства заемщика. Страхование жизни и здоровья заемщика необязательно, но его отсутствие влечет увеличение ставки на 2 п.п.

    Заемщики должны иметь достаточный уровень дохода для обслуживания кредита и чистую КИ, а также стаж не менее года.

    Без обеспечения рефинансирует потребительские кредиты других банков и дает возможность объединить их в один.

    По желанию заемщик может привлечь поручителя или предоставить залог, также есть вариант оформить страховку.

    Возможно, это позволит снизить ставку. Кредит доступен физическим лицам (в том числе студентам), ИП, адвокатам и нотариусам в возрасте от 21 до 70 лет. Обязательно наличие стажа от 3 месяцев и постоянного дохода.

    Рефинансирует до 5 кредитов, взятых в других банках. Программа позволяет объединить несколько разных обязательств в одно.

    Это существенно упрощает задачу заемщика: уменьшает сумму, остается один платеж, один банк.

    Кроме того, в рамках предложения есть возможность получить дополнительные средства на любые цели. Оформление происходит в офисе.

    По пакету документов есть два варианта:

    • с подтверждением дохода;
    • без справок о финансовом состоянии клиента, то есть с упрощенным пакетом.

    Соответственно, во втором случае ставки выше.

    Предлагает деньги в долг На погашение кредитов других банков& (кредитной карты, потребительского кредита, автокредита и других) под одну из самых выгодных ставок.

    Правда, обязательно нужно предоставить доказательства закрытия кредитов в сторонних банках, иначе ставка вырастет на 10 п.п.

    О admin

    x

    Check Also

    Отзывы о Creditplus (Кредит Плюс)

    Очень долго дозванивался в горячку, потом плюнул и сам все на сайте заполнил. Просто пару вопросов хотел задать. Занимал 10 тысяч на 2 недели. Закрыл ...

    Оплатить кредит беларусбанка через интернет банкинг белинвестбанк — Юридические вопросы

    Оплатить кредит беларусбанка через интернет банкинг белинвестбанк При оплате любым способом вам нужно будет указать номер своего лицевого счета. Он соответствует цифрам в начале логина ...

    Оплатить кредит беларусбанк через интернет, Информационный блог

    Выплата ден ср-в по интернет-депозитам. Оплачивайте кредиты через Инфокиоски ОАО АСБ Беларусбанк&. И всё это не выходя из дома, а мне это, как молодой маме, ...

    Операции банков в иностранной валюте — Деньги, кредит, банки (Белоглазова Г

    К валютным операциям в соответствии с действующим российским законодательством относятся: операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе ...