Главная » Кредиты » Что такое рефинансирование кредита и как его оформить — онлайн, условия, где и в каком банке

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить — онлайн, условия, где и в каком банке

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить?

Цель рефинансирования – это улучшение условий кредитования и сведение нескольких кредитов в один. Чаще всего к рефинансированию принимаются потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Закредитованность, просрочки, непогашенные обязательства, необходимость внесения платежей по нескольким кредитам в несколько организаций, невыгодные условия по договорам и прочие факторы, вызывающие неудовольствие заемщиков – это повод задуматься о рефинансировании.

Услуга рефинансирования – это реальная возможность для клиента снизить финансовую нагрузку, изменить условия по кредитному соглашению в лучшую сторону.

Услугу перекредитации (именно так еще называют рефинансирование) оказывают банки.

Рефинансирование – это целевой кредит, который предназначен для погашения активных кредитов, уже имеющихся у заемщика.

Обязательства, на которые направляется сумма рефинансирования, могут быть как в банке, оказывающие услугу перекредитации, так и у иных кредиторов. Хотя чаще всего встречается второй вариант.

В случае если погашаемые кредиты выдавались с обеспечением под залог, то и залог переоформляется нового кредитора.

Важно не путать рефинансирование и реструктуризацию долга. Если первое – это выдача средств с целью погашения уже имеющихся задолженностей, то второе – это лишь изменение условий по кредиту. Причем в первом случае кредитор может смениться, во втором – нет.

Появление и распространение рефинансирования вызвано объективными причинами:

  • во-первых, это конкуренция между банковскими структурами в борьбе за добросовестного заемщика.

Так как в большинстве случаев под рефинансирование попадают только непросроченные кредиты, со своевременным погашением в прошлом, но встречаются и исключения.

То таким образом, предлагая более выгодные условия, банки переманивают к себе клиентов;

  • во-вторых, это снижение уровня просрочки у заемщиков, так как рефинансирование помогает избежать неприятных последствий закредитованности. А это выгодно и банкам и их клиентам.
  • В каких случаях стоит прибегать к перекредитованию? ↑

    Банки, привлекая заемщиков на рефинансирование уже имеющихся у них кредитов, увеличивают свою прибыль.

    Так что мотивация кредитора здесь прозрачна и понятна. У заемщика тоже есть несколько причин для перекредитации.

    Ставки по кредитам – это как живой организм. Они постоянно меняются в зависимости от внешних факторов. Вот только недавно в очередной раз была снижена ключевая ставка ЦБ РФ до 11%.

    И это автоматически повлекло удешевление кредитных продуктов. Плюс, заемщик может найти банк с более выгодными условиями.

    Или сменить зарплатный проект. А, как известно, для своих& банки всегда предлагают лучшие условия. Все это побуждает менять кредитора, а значит прибегать к рефинансированию.

    Еще одна причина свести несколько кредитов в один. Оплата каждого обязательства – это дополнительные траты, которые сумируются при совершении нескольких платежей разным получателям.

    Комиссии, посещение мест для совершения платежа – все это лишние, нежелательные финансовые и временные потери.

    Какова бы ни была причина возможности получить и погашать кредит на более выгодных условиях, а значит, сэкономить свои деньги, ею нужно воспользоваться. Для достижения этой цели оформляется рефинансирование.

    В зависимости от условий по рефинансированию заемщик может получить сумму в пределах погашаемых кредитов, а может и больше.

    Это означает, что если есть необходимость в дополнительных средствах, то перекредитация поможет убить двух зайцев одним выстрелом&.

    Свести несколько невыгодных кредитов в один выгодный и получить дополнительное финансирование.

    Избежание задолженностей, просрочек и непогашенных кредитов

    Банки по-разному подходят к требованиям в отношении рефинансируемых обязательств. В некоторых кредитных структурах вводится ограничение на наличие просрочек и задолженностей, в других разрешается погашать кредиты с проблемами.

    Но в любом случае, если заемщик предполагает проблемы или они уже имеются, своевременное рефинансирование поможет их избежать.

    Новый кредит на рефинансирование – это совершенно новые условия. А значит возможность смены не только суммы и места погашения, но и сроков кредитного договора.

    Обычно, за счет увеличения продолжительности снижается размер ежемесячного платежа.

    Хотите взять выгодный кредит? Тогда наша статья, отвечающая на вопрос ; в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году, будет полезна для вас.

    Особенно это актуально до момента девальвации национальной валюты или если у заемщика сменилась валюта дохода.

    Но и в процессе инфляции, смена валюты помогает снизить финансовое давление.

    Регламент проведения рефинансирования индивидуален для каждого отдельного банка. Но все же общие моменты, объединяющие всех кредиторов, есть.

    Если обозначить банк(и) в котором(ых) имеются открытые кредиты, как банк 1, а банк, в котором планируется провести рефинансирование, как банк 2, то процедура перекредитации впишется в следующий алгоритм:

    1. Необходимо посетить банк 2 с целью:

    • уточнить процедуру перекредитации;
    • необходимые документы;
    • условия кредитования;
    • получить предварительное согласие;
    • узнать сроки принятия окончательного решения.

    2. Собрать пакет необходимых документов. И предоставить его банку.

    Обычно в перечень документации входит:

    • кредитные договора с банком 1 и графики погашения;
    • документы в отношении залогового имущества (при наличии): договор залога, право собственности, оценку;
    • справку из банка о состоянии задолженности на момент рефинансирования;
    • квитанции об уплате обязательств;
    • документы заемщика: паспорт, справки о доходе.

    Перечень в каждом конкретном банке может быть дополнен и расширен.

    3. Получение ответа от банка 2 о возможности рефинансирования задолженности.

    4. Предупреждение в письменном виде банка 1 о желании досрочного погашения кредита.

    При этом банк 1 не имеет права препятствовать и его согласие необязательно.

    5. Оформление кредитного договора с банком 2, получение нового графика погашения задолженности.

    6. Перечисление суммы на погашение рефинансируемых кредитов. Как правило, это безналичный платеж на кредитный счет в банке 1, но может быть выдана и сумма на руки заемщику.

    7. Получение справки о погашении задолженности перед банком 1 и предъявление ее в банк 2. Это докажет целевое использование средств на рефинансирование кредита.

    8. При необходимости подписание с банком 2 договора залога. И наложение ареста на залоговое имущество.

    Принимая решение о рефинансировании кредита или нескольких кредитов, следует учитывать, что не каждый банк берется перекредитовывать по своим же обязательствам. Кроме этого, имеются ограничения на рефинансируемые кредиты.

    Начиная от их количества, к примеру, в Сбербанке их 5, и заканчивая качеством:

    • периодом успешного погашения. Обычно проверяют, чтобы в течение последнего полугодия отсутствовали просрочки. Не говоря уже о наличии открытых непогашенных платежей;
    • срок кредитного договора может быть в рамках 12 месяцев до момента обращения с целью рефинансирования. И не менее квартала до окончания действия;
    • общая сумма, выдаваемая банком, зависит не только от условий кредитного продукта, но и от платежеспособности заемщика, его кредитной истории и размера погашаемых обязательств;
    • валюта рефинансируемого кредита может быть как российский рубль, так и иностранная.

    Вариативность определяется условиями банковского предложения.

    Обычно к рефинансированию допускаются:

    В отношении заемщиков, желающих провести рефинансирование, требования аналогичны с потребительскими кредитами.

    • российское гражданство;
    • наличие постоянной регистрации;
    • уровень дохода, который позволяет своевременно исполнять свои долговые обязательства;
    • чистая кредитная история.

    В актуальные предложения банков выбраны кредиты, выдаваемые российскими банками с релью рефинансирования кредитов.

    Рефинансирует рублевые кредиты сторонних банков, которые действуют не менее квартала. Второе условие, применимое к обязательствам – это минимальная задолженность по обязательству не менее 30 000 рублей.

    Кроме того, обязательно должна отсутствовать просрочка за последние 3 месяца.

    Одобрение по кредиту могут получить заемщики с чистой КИ, в возрасте от 21 до 65 лет, при условии достаточной платежеспособности.

    В этом банке возможна перекредитация по нескольким сторонним кредитам, но при этом каждый из них рефинансируется в отдельности.

    То есть объединить несколько обязательств в одно не выйдет, но улучшить условия вполне возможно.

    Оформление кредита в офисе банка по месту жительства заемщика. Страхование жизни и здоровья заемщика необязательно, но его отсутствие влечет увеличение ставки на 2 п.п.

    Заемщики должны иметь достаточный уровень дохода для обслуживания кредита и чистую КИ, а также стаж не менее года.

    Без обеспечения рефинансирует потребительские кредиты других банков и дает возможность объединить их в один.

    По желанию заемщик может привлечь поручителя или предоставить залог, также есть вариант оформить страховку.

    Возможно, это позволит снизить ставку. Кредит доступен физическим лицам (в том числе студентам), ИП, адвокатам и нотариусам в возрасте от 21 до 70 лет. Обязательно наличие стажа от 3 месяцев и постоянного дохода.

    Рефинансирует до 5 кредитов, взятых в других банках. Программа позволяет объединить несколько разных обязательств в одно.

    Это существенно упрощает задачу заемщика: уменьшает сумму, остается один платеж, один банк.

    Кроме того, в рамках предложения есть возможность получить дополнительные средства на любые цели. Оформление происходит в офисе.

    По пакету документов есть два варианта:

    • с подтверждением дохода;
    • без справок о финансовом состоянии клиента, то есть с упрощенным пакетом.

    Соответственно, во втором случае ставки выше.

    Предлагает деньги в долг На погашение кредитов других банков& (кредитной карты, потребительского кредита, автокредита и других) под одну из самых выгодных ставок.

    Правда, обязательно нужно предоставить доказательства закрытия кредитов в сторонних банках, иначе ставка вырастет на 10 п.п.

    О admin

    x

    Check Also

    Кредит иногородним в Москве — какие банки выдают, наличными, условия

    Конечно, Москва – город больших возможностей, именно сюда приезжают многие жители нашей страны в поисках перспективной работы, лучшего качества жизни. Еще до недавнего времени права ...

    Кредит и отзыв лицензии у банка

    AutoLine Party™ 15.09.2016 Сабж, интересует Ваше мнение, был кредит с поручителем, платилось всё вовремя. в один прекрасный день ежемесячный платеж не приняли, мол у банка ...

    Кредит за рубежом

    Несмотря на то, что кредитование уже достаточно хорошо развито на территории Российской Федерации, многие граждане РФ предпочитают брать кредиты за границей. Основной причиной тому являются ...

    Кредит Европа Банк, Москва — офисы и банкоматы

    Список адресов филиалов, доп. офисов, отделений и расчетных касс Кредит Европа Банк в г. Москва: суббота, воскресенье: выходные дни Тип отделения: обслуживание физических и юридических ...