Главная » Кредиты » Что такое среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов

Что такое среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов

Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов: что это?

При выборе банка для взятия займа, большинство клиентов ориентируются на значение процентной ставки. Именно ее величина в большинстве случаев влияет на выбор. В каждой компании установлены свои минимальные и максимальные размеры ставок, но в то же время существуют среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов.

Для каждого вида программ (ипотечной, потребительской, займа в МФО или в ломбарде), ежеквартально рассчитывается своя величина среднерыночной величины стоимости. Проще говоря, вычисляется средняя по России процентная ставка по банковским займам.

Для расчета используется сложная формула. Точные ее параметры известны Центробанку – именно его специалисты занимаются расчетами. В формуле учитывается:

  • максимальный и минимальный % по кредиту. Самые низкие проценты по заемам представлены в этой статье;
  • проценты по страховке;
  • размер комиссий – за ведение счета, за досрочное погашение и т.д.;
  • размер возможных пени и неустоек при просрочке.

Необходимость проведения и публикации ПСК предусмотрена одни из параграфов закона «О потребительском кредите». Это нужно не для статистики и праздного любопытства – полученные данные должны использоваться банками в качестве ориентира.

Максимальная ставка в следующем квартале не может превышать на 1/3 среднерыночные показатели предыдущего. Таким образом Центробанк, с одной стороны, дает банкам возможность образовать «вилку» и позволить получаемой ими прибыли обогнать инфляцию, а с другой стороны, не дает кредитованию вырасти слишком сильно.

Данные публикуются в центральных изданиях, на страницах сетевых изданий, а также на официальном сайте Центробанка.

Банки не берут значение процента с «потолка». Даже если она значительно опережает среднюю величину, то этому есть объективные причины. На минимальное значение оказывают значение следующие факторы:

  • Размер ключевой ставки ЦБ. Это та самая величина, под которую Центробанк ссуживает деньги коммерческим банкам. Таким образом, ставка по займу не может быть при любом раскладе ниже этого минимального значения, банковские организации просто не будут работать себе в убыток. Подробнее о ключевой ставке, устанавливаемой в ЦБ РФ, рассказываем по этой ссылке.
  • Уровень инфляции. Чем он выше, тем больше %. Иначе финансовые предприятия рискуют остаться без прибыли, которую «съест инфляция». Именно поэтому при займах сначала выплачиваются проценты, а только потом – тело долга. Так фирмы страхуют себя от риска резкого роста цен.
  • Размер собственных расходов. В них входит аренда и содержание офиса, заработная плата сотрудников, а также другие издержки – например, когда появляется множество просрочек.

Указанные факторы влияют на минимальную величину займа. В то же время банки ищут способы несколько повысить свою прибыль, поэтому минимальную получить практически нереально.

На конкретный размер процента влияют следующие параметры:

  • Тип банковского продукта. По нецелевым потребительским кредитам % обычно выше, по целевым – ипотека или автокредит – ниже.
  • Тим заемщика. Самые невыгодные условия предусмотрены для клиентов, входящих в «зону риска» – имевших или имеющих просрочки, обременных другими долгами, не имеющих постоянного источника дохода, имеющих небольшую зарплату и т.д. Чем респектабельнее заемщик, тем привлекательнее ему предложат условия. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке. О том, можно ли получить ссуду в банке при просрочках и плохой кредитной истории, рассказываем в этой статье.
  • Предоставление залога. Если договор обеспечен крупным имуществом, то вам предоставят более привлекательную программу. Если заемщик не сможет расплатиться, то учреждение получит себе его имущество. Больше о кредитах под залог имущества вы узнаете по этой ссылке.
  • Наличие созаемщиков. Это гарантирует, что если у основного должника не хватит средств, ему помогут другие ответчики по обязательствам.
  • Продолжительность займа. «Короткие» обходятся дешевле, так как банку интересен максимально быстрый возврат средств.

Среднерыночные показатели по итогам III квартала 2016 года увеличились в среднем на 2%. Наиболее существенное увеличение произошло в сфере микрокредитования – до 40%. В то же время ПСК нецелевых потребкредитов подешевели на 5-10%.

О admin

x

Check Also

Локо-Банк в Москве: адреса и телефоны отделений, онлайн заявка, кредиты и вклады, отзывы и режим работы

8 800 250-50-50 * Москва * Лицензия № 2707 Руководитель: Давыдик Виктор Юльянович (и. о. председателя правления) 8 800 250-50-50 — единая справочная служба Адрес: ...

Локо банк кредиты отзывы

Локо-банк: отзывы клиентов по кредитам, анализ положительных и отрицательных комментариев клиентов и сотрудников банка из интернета. Главная › услуги банков › кредиты отзывы и другая ...

Лиц имеющие кредиты

Потребительский кредит для физических лиц информационный видеоролик как правильно взять кредит анкета; не менее 2-х поручительств граждан рф в возрасте от 21 года до 65 ...

Липецк кредиты отзовы

Персональный кредит для физических лиц кредиты от 25.9% на сумму 50 000 все отзывы о липецк. Сбербанк россии — отзывы клиентов и рейтинг банка, реквизиты, ...