Главная » Кредиты » Что выгоднее: копить или брать ипотеку

Что выгоднее: копить или брать ипотеку

Собирать деньги или воспользоваться банковскими средствами? Такой вопрос возникает почти у каждого россиянина, который мечтает улучшить свои жилищные условия.

Два варианты выхода из ситуации имеют своих противников и сторонников, которые приводят вполне разумные доводы, так что стоит рассмотреть их все.

Исходные данные для анализа

Для изучения двух методик необходимо опираться на ряд информации, чтобы было с чем сравнить:

  • Ежемесячный доход пары.
  • Уровень денег, которые можно выделить на оплату займа или накопления.
  • Годовой процент по кредиту.
  • Сумма аренды такого же жилья.
  • Стоимость квартиры.
  • Доходность накоплений.

Чтобы изучить ситуацию, стоит опираться на средние данные Росстата. Средняя заработная плата россиянина составляет 35 000р. в месяц. Если это пара, то выходит 70 000р.

Рекомендуемый процент от семейного бюджета на оплату кредита составляет не выше 35% от совокупного дохода. В нашем случае это 24,5 тыс.р. Можно брать и больше, но тогда это будет не жизнь, а выживание на одной воде и хлебе.

А разные риски только могут усугубить ситуацию. Допустим, болезнь, потеря заработка одного из членов семьи, беременность супруги приведет и вовсе к форс-мажорным ситуациям.

Сравним все варианты покупки квартиры

Если семья захочет накопить деньги на покупку квартиры, то для оплаты 54м2 (например, поговорим о сумме в 2,9млн.р.) желательно одному из супругов откладывать свои доходы, то есть все 50%. Тогда можно говорить о возможностях реализовать мечту. Простые расчеты дают понять, что 35 000х12 месяцев = 420тыс. рублей в год, а значит для покупки жилья необходимо подождать 7 лет.

Ипотечный заем требует сбора некоторой суммы на погашение расходов, но самая веская из них – это оплата первоначального взноса. Обычно он составляет от 20% от оценки имущества, в нашем случае 580 тыс.р. Но даже такую сумму придется собирать 1,5 года, а после этого люди могут переехать в новые квадратные метры.

Конечно, нельзя пока сказать, что выгоднее копить или брать ипотеку, ведь придется погашать заем. Но сейчас ставки упали и составляют от 8,6% на приобретение жилья на вторичном рынке кредитования (от ПАО «Сбербанка»), от 7,4% на покупку метров в строящемся здании (от того же банка), и уже это посильная ноша для россиян.

В учет не брались госпрограммы при рождении детей, где идут предложения от 6% годовых.

Какой будет платеж по ипотеке?

При этом ежемесячная сумма по займу будет в любом случае меньше 50% дохода супругов. Если взять во внимание 20 лет срока кредитования, то платеж по первой программе от самого крупного банка, о котором шла речь выше, составляет 21 475р. А это 30,67% от общего заработка пары.

Теоретически это вполне адекватная ноша, которая позволяет контролировать траты семьи, откладывать немного денег на будущее, планировать покупки. Стоит понимать, что 50% дохода для накоплений – это максимальный уровень сбережений, из расчета, что оставшаяся половина превышает размер 3-х прожиточных минимумов.

Если так не получается, то придется корректировать размер дохода, который можно отложить на будущую покупку. В любом случае как минимум 29 тыс.р. (и то это на трех человек) должно оставаться в семье.

Понятно, что все показатели зависят от региона, от соотношения цены на квадратный метр и средней заработной платы.

Выбор простой. Либо в течение 7-15 лет собирать рубли на личную квартиру или дом, опасаясь возможного обесценивая денег, либо накопить за 1,5 года средства на оплату расходов и первого аванса, а после жить в новых хоромах. Важно понимать, что темп накоплений может не успевать за ростом цены на квартиры в городе.

Стоит ли оформлять ипотеку?

Например, в 2006 году цена на недвижимость выросла на 40%, а жилье продавалось между желающими по схеме аукциона. В период такого резкого роста цен даже очень высокие ипотечные ставки окупались последующим удорожанием стоимости квадратных метров.

А если недвижимость покупалась с «двойной» целью, то есть для сдачи в аренду, то плата от арендаторов полностью перекрывала платеж, даже оставался солидный профит для себя.

Тогда человек стремился купить жилище в ипотеку, желая зафиксировать его стоимость на текущем уровне, чтобы не бояться ценовых колебаний. Сейчас же максимум, на что может рассчитывать заемщик, это компенсация ипотечных платежей от арендаторов.

Но в пользу кредита говорит и тот факт, что он доступен широкому кругу официально трудоустроенных граждан России. В целом, вопрос о том, копить наличные или взять кредит на жилье, за границей не стоит. Оплачивать ипотеку для европейцев и американцев – распространенная мировая практика.

Более 70% сделок в развитых странах заключаются через банки. Население пытается вести достойную жизнь при уже взятом займе, поэтому даже не подумывают о депозитах на 15 лет для будущей покупки. Зачастую это происходит в первые годы после заключения брака.

О admin

x

Check Also

Локо-Банк в Москве: адреса и телефоны отделений, онлайн заявка, кредиты и вклады, отзывы и режим работы

8 800 250-50-50 * Москва * Лицензия № 2707 Руководитель: Давыдик Виктор Юльянович (и. о. председателя правления) 8 800 250-50-50 — единая справочная служба Адрес: ...

Локо банк кредиты отзывы

Локо-банк: отзывы клиентов по кредитам, анализ положительных и отрицательных комментариев клиентов и сотрудников банка из интернета. Главная › услуги банков › кредиты отзывы и другая ...

Лиц имеющие кредиты

Потребительский кредит для физических лиц информационный видеоролик как правильно взять кредит анкета; не менее 2-х поручительств граждан рф в возрасте от 21 года до 65 ...

Липецк кредиты отзовы

Персональный кредит для физических лиц кредиты от 25.9% на сумму 50 000 все отзывы о липецк. Сбербанк россии — отзывы клиентов и рейтинг банка, реквизиты, ...