Главная » Кредиты » Как банки проверяют своих заемщиков — банковский скоринг

Как банки проверяют своих заемщиков — банковский скоринг

Каким образом банки проверяют своих заемщиков — банковский скоринг

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Планируете обратиться в банковское учреждение за кредитом, но при этом опасаетесь получить отрицательное решение по своей заявке? В нашей сегодняшней статье вы сможете узнать о том, как именно банки проверяют своих потенциальных заемщиков, что это за процедура скоринга, и как её пройти.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что такое скоринг?

В большинстве случаев на долгие длительные проверки заемщиков у банков времени нет. В результате, при малых кредитах компании закладывают пару, а в некоторых случаях пару десятков процентов в конечную ставку по кредиту.

При этом на рынке появляются предложения со ставками 35%, 50%, 75%, а то и 100% годовых. Банкам не выгодно ждать долгого ответа от налоговой службы, поскольку любой запрос проходит в письменном порядке.

Скоринг — это ситема, используемая банками, чтобы определить платежеспособность заявителя. Некоторые программы имеют функцию автоматического улучшения благодаря постоянному анализу предыдущих результатов оценки потребителей.

Такие сервисы помогают банкам тратить меньше времени на обработку персональных данных и подготовку решений о его кредитоспособности. Кроме того, это уменьшает нагрузку на персонал, исключает некоторые варианты мошенничества.

Такая проверка является очень удобным при экспресс-кредитовании, когда на проверку потенциального клиента уходит минимум времени.

Что включает в себя проверка:

  • Уточнение КИ клиента в самой компании, а также в других кредитных организациях через бюро кредитных историй.
  • Проведение анализа кол-ва последних мест работы и их быстросменяемость, то есть у банка могут возникуть сомнения при выдаче кредита, если к примеру за последние полгода клиент сменил 3 места работы.
  • Проведение анализа места работы, а также обзвон сотрудников и руководителей.
  • Выездная проверка на рабочее место в случае необходимости;
  • Проверка справки о доходах по форме 2-НДФЛ, о которой подробно рассказано здесь.

При запуске скоринга кредитный специалист дает свою оценку заемщика в своей программе. К примеру, к отрицательным факторам может отнестись грязная одежда, неадекватное поведение или несвязная речь. Отметка менеджера является одним из самых главных факторов, которые влияют на проверку клиента.

В зависимости от указанных данных выставляются баллы. Оцениваются:

  • паспортные данные
  • адрес проживания и регистрации
  • образование
  • семейное положение
  • размер дохода и место работы
  • наличие дополнительного дохода
  • стаж
  • цель получения займа

Затем баллы суммируются и выносится решение:

  • Выдать займ
  • Отказать
  • Повысить процентную ставку
  • Снизить сумму
  • Произвести дополнительную проверку

Процедуру проверки проходят все клиенты, только для экспресс-кредитования данная процедура является упрощенной и занимает не более 20-30 минут, а при оформлении ипотеки проверка вашей заявки и правильности предоставленных данных может занять у кредитного специалиста неделю.

Каким образом проверяется кредитоспособность

Она определяется по определенной формуле, которая составляется каждым банком (включаются различные переменные). Однако, есть некоторые общие черты.

Величина ежемесячного платежа должна быть до 50-60% от дохода потенциального заемщика после вычета всех обязательных плат. Иными словами, банки оценивают исключительно те доходы, которые вы можете подтвердить документально, на словах не получится доказать платежеспособность.

Из дохода вычитаются:

  • подоходный налог, равный 13%.
  • средний размер квартплаты (от 5 до 10 тысяч в зависимости от региона).
  • расходы на детей и других иждивенцев (около 7500 на каждого).
  • иные обязательные платежи (алименты, судебные выплаты, действующие кредиты, мобильный телефон, интернет и т.д.).

Увеличить свою платежеспособность можно несколькими способами:

  • сообщить о дополнительных доходах (договор сдачи квартиры в аренду, 3-НДФЛ, договор вклада, справка о получении пособия и др.).
  • привлечь созаемщиков,
  • предоставить залог в виде недвижимости для обеспечения.

Проверяют ли поручителей и созаемщиков

Доходы созаемщиков или поручителей учитываются для расчета возможной ежемесячной суммы платежа. Те, кто за вас ручается, также должны подготовить полный комплект документов и пройти через скоринг-тест.

К созаемщикам применяются принудительные взыскания без каких-либо дополнительных процедур, а к поручителям только после судебного акта. В качестве созаемщика обычно выступает супруг или супруга.

Созаемщик или поручитель должен подходить под следующие параметры:

  • официально трудоустроен
  • имеет заработок выше, чем средний по региону
  • не имеет задолженности по кредиткам и другим договорам займов
  • не находится под следствием и не был никогда осужден по экономическим делам.

Иными словами, если вы планируете увеличить свой совокупный доход для получения кредита на большую сумму, вам необходимо искать созаемщика с положительной репутацией. Если вы привлечете поручителя с испорченной КИ, а ваша при этом будет хорошей, то вам все равно могут отказать.

Почему не стоит подавать сразу много заявок в разные банки

Некоторые заявители думают, что если отправят больше заявок в разные кредитно-финансовые организации, то получат несколько ответов, среди которых смогут выбирать. Однако, есть свои минусы.

Банки видят множество запросов, которые отображаются в кредитной истории. Они могут предположить, что человек наберет много займов, а в последствии не сможет справиться с выплатами по ним, что приведет к просрочкам клиента и расходам банка.

В обоих перечисленных случаях, скорее всего, последует отказ. Поэтому лучше отправлять запросы последовательно, а не одновременно во все понравившиеся банки. Если хотите сразу в несколько, то выберите не болеьше 2-3 кредитно-финансовых организаций.

Все это не касается ипотеки, так как кредиторы понимают, что потребитель не будет оформлять сразу несколько дорогостоящих кредитов.

Если вы не хотите долго проходить банковский скоринг, т.е. проверку заемщика, то обращайтесь в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом.

О admin

x

Check Also

Локо-Банк в Москве: адреса и телефоны отделений, онлайн заявка, кредиты и вклады, отзывы и режим работы

8 800 250-50-50 * Москва * Лицензия № 2707 Руководитель: Давыдик Виктор Юльянович (и. о. председателя правления) 8 800 250-50-50 — единая справочная служба Адрес: ...

Локо банк кредиты отзывы

Локо-банк: отзывы клиентов по кредитам, анализ положительных и отрицательных комментариев клиентов и сотрудников банка из интернета. Главная › услуги банков › кредиты отзывы и другая ...

Лиц имеющие кредиты

Потребительский кредит для физических лиц информационный видеоролик как правильно взять кредит анкета; не менее 2-х поручительств граждан рф в возрасте от 21 года до 65 ...

Липецк кредиты отзовы

Персональный кредит для физических лиц кредиты от 25.9% на сумму 50 000 все отзывы о липецк. Сбербанк россии — отзывы клиентов и рейтинг банка, реквизиты, ...