Главная » Кредиты » Какую выгоду приносят кредиты

Какую выгоду приносят кредиты

Подать заявку на рассчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Все слышали высказывание, что кредиты – основа бизнеса. С другой стороны, народная мудрость гласит, что отдавать придется свое и навсегда. Клиенты банка, оплачивающие автокредит или ипотеку, сами знают, насколько это тяжело.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Подать заявку на рассчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф банк →

Не каждый готов понять, зачем предприниматель набирает так много займов в разных банках, и есть ли вообще польза от кредитов? Когда интересуетесь венчурным капиталом или стартапами, то необходимость в разъяснении инвестиций, пусть даже и в виде банковских заемных средств отпадает. Важно понять, что ссуды для бизнеса и потребительское кредитование – разные вещи.

Почему без банков никак

Рассмотрим вариант, когда поступило предложение участия в выгодном бизнесе или сами планируете открывать торговую точку, которая будет приносить в год до 40% операционной прибыли.

Когда известно, что знакомый банк предлагает займы под 30% годовых (примем это как эффективную %-ю ставку), понятно, что разумней будет оформить сделку, если нет своих собственных средств. Не стоит забывать и про оплату налога на прибыль в России – 20%.

Первый год работы компании

Применим на практике расчеты. Допустим в первый год складывается такая ситуация:

  • Есть собственных 1000у.е., которые будут вложены в проект.
  • Кредит не берется, так как есть опасения, что дело прогорит.

При выполнении скромных подсчетов становится понятно, что за год человек заработает 400у.е. Займов нет, так что отдавать ничего не нужно. А вот за минусом налога чистыми предприниматель имеет 320у.е.

Легко высчитать рентабельность вложений – 32%, то есть на каждый вложенный условно рубль вы получили 32 рубля. Деньги на месте, долгов в банке нет. Работать дальше можно.

Второй год работы фирмы

В этом сезоне вы решили предпринять такие шаги:

  • Вложить в дело 1000у.е., где 700 – это личные накопления, а вот 300 – кредитные.
  • Берете ссуду в финансовом учреждении на недостающие 300у.е. под 30% в год.

Как и в первый год прибыль составляет 400у.е., но придется гасить проценты. И в данном случае они составляют 300у.е.*30%=90у.е. Важно знать, что выплата % банкам проходит до н/о, и это затраты предприятия.

В итоге осталось у вас 310у.е., а после перечисления налогов в российскую казну (310у.е.*20%) в размере 62у.е. на руках осталось 248у.е. понятно, что в прошлом году было поменьше чистого дохода, но и в этот раз вложено было меньше.

При подсчете коэффициента рентабельности получаем 248у.е./700у.е.*100%=35,4%. Как видно, показатель во 2-м году подрос. На каждый условный рубль вы получили 35,4 рубля.

Третий год работы компании

В этот раз предприниматель решает:

  • Вложить личных 200у.е.
  • Взять ссуду в банке на 800у.е.

Вся сумма капитала составляет 1000у.е. Прибыль такая же – 400у.е. Выплата процентов будет составлять уже 240у.е., а доход после погашения 20% в бюджет – всего 160у.е.

Чистая прибыль будет 128у.е., а показатель рентабельности в этом случае вырастет почти в 2 раза – 64%. В итоге на каждый рубль имеет 64 рубля, так что выгода от оформления кредита видна сразу.

Вывод

Если бы в первый год бизнесмен взял помимо своей 1000у.е. еще и кредита на 4000у.е., то бы вдвое увеличил свою чистую прибыль, выплатив все долги. Возникает закономерный вопрос, а где тут подвох, и нужно ли вообще вносить свои средства, когда можно работать сразу с кредиторами?

Не разумнее будет сразу взять большую сумму займа и получить высокий доход? Но мешает один момент – многие учреждения просто не дадут взаймы, даже не предоставят те 800у.е., которые были даны для третьего года развития компании.

Все дело в том, что с увеличением заемных денег растет и риски кредитора. Под большую ссуду попросят ликвидный залог, потребуют показать финансовую отчетность, будут долго и тщательно все проверять, выезжать на место работы и т.д.

И если на 2-м году развития предприятия становилось ясно, что личных денег у руководства хватит на оплату %, то в 3-м году дела обстояли несколько хуже. В случае банкротства кредитным юристам и забирать будет нечего.

Чем больше займов человек получает, тем дороже они стоят. Банки будут увеличивать ставку по мере роста финансовых рисков. Даже в условиях к займам МСБ сказано, что этот показатель рассчитывается чаще всего индивидуально.

Это не автокредит, где четкие стандарты, и просто не дадут ссуду, если клиент в них не вписывается. С деньгами для развития бизнеса все сложно: с учетом рисков будет расти и процент, пока менеджер не ответит отказом. Придет момент, когда с определенной структурой капитала специалисты просто не захотят связываться.

Оптимальным вариантом для кредитора, как и для заемщика считается показатель финансового рычага на уровне 50/50. Хотя часть фирм допускает долю ссудного капитала и до 70%, что приводит к кризисам, один из которых россияне наблюдали в 2008г.

О admin

x

Check Also

Локо-Банк в Москве: адреса и телефоны отделений, онлайн заявка, кредиты и вклады, отзывы и режим работы

8 800 250-50-50 * Москва * Лицензия № 2707 Руководитель: Давыдик Виктор Юльянович (и. о. председателя правления) 8 800 250-50-50 — единая справочная служба Адрес: ...

Локо банк кредиты отзывы

Локо-банк: отзывы клиентов по кредитам, анализ положительных и отрицательных комментариев клиентов и сотрудников банка из интернета. Главная › услуги банков › кредиты отзывы и другая ...

Лиц имеющие кредиты

Потребительский кредит для физических лиц информационный видеоролик как правильно взять кредит анкета; не менее 2-х поручительств граждан рф в возрасте от 21 года до 65 ...

Липецк кредиты отзовы

Персональный кредит для физических лиц кредиты от 25.9% на сумму 50 000 все отзывы о липецк. Сбербанк россии — отзывы клиентов и рейтинг банка, реквизиты, ...