Главная » Кредиты » Кредит под материнский капитал для строительства или приобретения жилья, перечень банковских структур, принимающие сертификат по маткапиталу

Кредит под материнский капитал для строительства или приобретения жилья, перечень банковских структур, принимающие сертификат по маткапиталу

Кредит под материнский капитал — условия для получения

Молодые семьи, обзаведшиеся чадом, зачастую нуждаются в улучшении жилищных условий. Стесненность при проживании не способствует нормальному развитию и воспитанию малыша. Для таких людей государством предусмотрены программы поддержки с выдачей материнского капитала. Деньги можно использовать на разные цели, в т.ч. улучшение условий проживания. Ознакомьтесь с тем, как взять кредит при наличии сертификата маткапитала, какие банковские организации работают с программами господдержки семей, имеющих двух и более детей.

Безвозмездные денежные дотации, выделяемые государством при рождении или усыновлении второго и следующих малышей с 01.01.2007 г., называются материнским капиталом. Он представляет сертификат на определенную сумму, которая должна увеличиваться ежегодно. Экономический внутренний кризис, инфляция способствовали заморозке индексации выделяемых финансов. Величину маткапитала зафиксировали на уровне 453 тыс. р. вплоть до 2021 г.

Претендовать на средства могут граждане Российский Федерации (далее – РФ), у которых появился на свет или был усыновлен младенец, достигший трехлетнего возраста. После этого времени обращаться за финансовой помощью граждане могут бессрочно, когда им будет удобно. Деньги положены следующим категориям физлиц:

  • женщине, родившей или взявшей на усыновление второго младенца;
  • мужчине, оставшемуся единственным опекуном второго или следующих детей, если разрешение на усыновление вступило в силу после 1 января 2007 г.;
  • ребенку, для которого судом установлено прекращение попечительства со стороны взрослых, могущих претендовать на маткапитал.

Законодательством оговорено, что выбор граждан при инвестировании средств маткапитала ограничивается определенными целями. Любая обналичка финансов сертификата является незаконной. Физические лица, использующие мошеннические схемы для получения денег по маткапиталу, привлекаются к уголовной ответственности. Распорядиться средствами можно на такие цели, как:

  • формирование накопительной части пенсии матери;
  • жилищный кредит с использованием материнского капитала;
  • оплата услуг образовательных учреждений для ребенка;
  • ежемесячные денежные дотации на родившегося малыша.

Государством предусмотрено, что можно брать кредит под маткапитал, если он направлен на улучшение условий проживания семьи, у которой ухудшилось финансовое положение после возникновения ситуации с появлением младенца. Тратить деньги на получение потребительских ссуд запрещено. Сертификат можно использовать для погашения в рассрочку основной части кредита вместе с процентами, или выполнение выплат по начальному взносу.

Государство внимательно следит за исполнением требований при предоставлении ссуды, пресекает попытки нецелевого использования средств. Претендовать на кредит под залог материнского капитала можно, если есть доказательства, что он будет расходоваться на повышение качества условий проживания молодой семьи, а не на приобретение дорогостоящих товаров. Деньги используются на такие цели:

  • ипотеку;
  • возведение жилого дома самостоятельно;
  • участие в долевом строительстве;
  • приобретение готового домовладения или квартиры;
  • кардинальную реконструкцию, расширение площади имеющегося жилья.

Если молодыми супругами предполагается вариант получения ипотечной ссуды, или граждане уже взяли заемные средства по данному виду кредитования, то можно направить средства маткапитала на погашение сложившейся задолженности или оплату начального взноса. Нужно учитывать, что государственными деньгами самостоятельно распоряжаться нельзя, обоснованность траты средств проверяется Пенсионным фондом Российской Федерации (далее – ПФ РФ).

Окончательное решение по перечислению финансов банку, дающему кредит, принимается после проверки всех сведений, предоставленных займополучателем относительно собственной платежеспособности, достоверности данных о целевом использовании сертификата. Можно тратить деньги на первоначальный взнос или гасить ими уже сложившуюся задолженность, если жилье удовлетворяет требованиям ПФ РФ. Оформляться недвижимость должна на всех домочадцев, включая несовершеннолетних иждивенцев.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Многие граждане предпочитают самостоятельно заниматься индивидуальным жилым строительством (ИЖС), а не покупать квартиру. Сумма материнского капитала не покроет всех затрат на возведение конструкций дома, но поможет снизить общую цену здания. Можно расплачиваться кредитом за приобретенные стройматериалы. Чтобы уменьшить вероятность отказа выдачи денег ПФ РФ, нужно заранее узнать обо всех юридических тонкостях субсидирования государством строительства дома.

Требуется загодя оформить земельный участок, на котором будет возводиться строение, во владение собственностью, чтобы не возникло претензий относительно целевого использования кредита. Выделение кредита под материнский капитал сопровождается скрупулезной проверкой ПФ РФ всех контрактов заемщика с градостроительными фирмами, поэтому нужно готовиться к приезду проверяющих на место сооружения будущего дома.

Кредит с использованием детских& денег может выделяться на покупку готовых квартир или домов на вторичном рынке недвижимости. Приобретаемое жилище не должно находиться в аварийном, ветхом состоянии, а доля его износа, согласно муниципальным данным, не должна превышать 50%. Купить маленький дачный домик за городом в кредит с использованием материнского капитала без установки инженерных коммуникаций не получится. Приобретаемая недвижимость должна соответствовать характеристикам жилого помещения согласно критериям ПФ РФ, распоряжающегося выделяемыми деньгами.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными

Все расчеты по сертификату должны происходить только в безналичной форме. Гасить займы, взятые в микрофинансовых организациях (МФО) при помощи маткапитала, с 2015 г. запрещено. Обналичить сертификат нельзя. Данные меры возникли в качестве противодействия незаконному обороту государственных средств. За участие в мошеннических схемах по обналичке маткапитала предусматривается уголовная ответственность для физлиц, чей сертификат был использован для осуществления противоправных деяний.

Единоразовая выдача материнского капитала предусматривается Федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей&. Чтобы обеспечить целевое использование бюджетных средств, Правительством РФ был принят ряд постановлений, в которых оговариваются условия использования сертификата, приводится список документации, требуемой для получения льгот.

Финансово-кредитные организации, выделяющие кредиты с использованием маткапитала, руководствуются письмом Центробанка РФ от 10.02.2009 г. № 21-Т О реализации Федерального закона О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей&. Выделение денежных средств на покупку жилья оговорено Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 г. № 862 О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий&.

Для получения заемных средств с использованием маткапитала нужно, чтобы приобретаемое имущество соответствовало определенным ограничениям. ПФ РФ выдвигает такие требования к жилью, покупаемому в кредит:

  • Если приобретается готовая квартира или дом, то они должны быть пригодными для проживания, иметь все коммуникации.
  • Запрещено покупать в кредит недвижимость, относящуюся к аварийному фонду, изношенную на 50% и более.
  • Займополучатель, а также все домочадцы, имеющие регистрацию на одной территории, не должны иметь в собственности недвижимости, а на каждого члена семьи должно приходиться не более 18 м2 жилья.
  • Жилье не должно иметь судебных обременений, находиться в залоге.
  • Приобретаемая в кредит квартира должна быть оформлена на займополучателя, с долевым участием всех членов семьи.

Невзирая на то, что получение жилищного кредита является одним из основных условий использования материнского, или семейного капитала, родителям второго или последующих младенцев придется собрать много документов и потрудиться, прежде чем получить государственные субсидии. Работники банка и ПФ РФ следят за законностью осуществления сделок, достоверностью предоставляемых займополучателем сведений. Если возникнут сомнения в целевом использовании финансов, то заявку на ссуду могут отклонить.

Чтобы использовать сертификат на семейный капитал для выплат по жилищной ссуде, нужно действовать в определенной последовательности для увеличения шансов на предоставление финансов. Заемщик, желающий облегчить кредитное бремя, должен предпринять следующие шаги:

  1. Получить сертификат на маткапитал.
  2. Выбрать финансово-кредитную организацию, работающую с программами господдержки молодых семей с детьми.
  3. Подобрать самый подходящий ипотечный продукт.
  4. Определить, будет использован сертификат для погашения основного долга или начального взноса по ссуде.
  5. Представить банку необходимые документы и оформить кредитный контракт.
  6. Обратиться в ПФ РФ с официальными бумагами и написать заявку на целевое использование денег маткапитала по погашению жилищной ссуды.
  7. Получить разрешение на использование финансов, дождаться перечисления денег на счет кредитора.
  8. При необходимости, составить новый график погашения долгов с учетом перечисленных субсидий.
  9. Оформить приобретаемую недвижимость в долевую собственность с учетом всех членов семьи, включая малолетних ребятишек, получить кадастровый паспорт на жилище.

Чтобы получить кредит, нужно заранее подготовить документацию. Заемщику придется предоставить банку следующие официальные бумаги:

  • сертификат на материнский (семейный) капитал (далее – МСК), копию и оригинал;
  • бланк заявления о предоставлении госпомощи;
  • сведения о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев ;
  • выписку из ПФР об остатке накоплений на лицевом счете, предназначенном для семейного капитала;
  • паспорт, второе удостоверение личности;
  • данные о доходах созаемщика, если банковский продукт предполагает привлечение третьих лиц к выплатам по кредиту;
  • сведения о приобретаемой собственности.

После оформления ссуды гражданину нужно обратиться в ПФ РФ за разрешением использовать семейный капитал. Заявителю потребуется такой пакет документов:

  • удостоверение личности;
  • сертификат по маткапиталу, оригинал и копия, заверенная нотариусом;
  • свидетельства о рождении детей;
  • оригинал и копия контракта с банком о выдаче ипотеки;
  • реквизиты расчетного ссудного счета, куда предполагается переводить деньги.

Многие банки не принимают сертификат по маткапиталу в качестве обеспечения ссуды, т.к. ПФ РФ может рассматривать заявку на выделение средств по погашению займа 1-2 месяца. Это очень долгий срок для кредиторов. Обращаться за выдачей ипотеки нужно в надежные крупные банки. Перечень коммерческих банковских структур, предоставляющих недорогие ссуды, работающих с клиентами, имеющими маткапитал, можно увидеть в нижеприведенной таблице:

Переплата по ссуде, %

Максимальная сумма к выдаче, млн рублей

Длительность действия кредитного контракта, лет

закладывание недвижимости, страхование жизни

первый взнос 10% от цены квартиры

начальный взнос 5%

предварительная выплата 15-20%

первый взнос 10-80%

первоначальная выплата 20-50%

Люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут взять займ под материнский капитал в Сбербанке. Данная финансовая структура осуществляет выдачу денег на покупку готового или строящегося жилья. Можно подать онлайн-заявку на выделение ссуды. Заемщики 21-75 лет могут оформить кредитное соглашение под 6% на первые три года действия контракта. После этого переплата повышается до 9,5%. Жителям Москвы и области предоставляется до 8 млн рублей, граждане, живущие в других регионах, могут получить до 3 млн р.

Можно купить квартиру, дом с участком или таунхаус, если оплатить до 20% от стоимости приобретаемого жилья. Новая недвижимость приобретается у застройщиков, имеющих банковскую аккредитацию. Придется застраховать покупаемую квартиру, жизнь заемщика, провести оценочную экспертизу жилья. От заявителя требуется паспорт с пропиской в регионе получения финансов, документы на недвижимость, сведения о заработке по форме Сбербанка или 2-НДФЛ, копия и оригинал документа МСК.

Взять заемные финансы при условии господдержки в ВТБ 24 можно для приобретения строящейся или готовой квартиры. Основным условием получения денег является выплата 10% стоимости приобретаемой квартиры. Если заемщик не предъявляет документы, подтверждающие получение заработка, то переплата составит 9,6% с единовременным внесением 30% цены недвижимости. Претендовать на получение денег могут граждане России 21-70 лет.

Выдается 0,6-90 млн р. на 30 лет при условии страхования приобретаемого имущества, жизни, здоровья заемщика. Если приобретается недвижимость площадью более 65 квадратных метров, то переплата составит 8,9%, а первый взнос – 20% от цены жилья. Долг гасится равными аннуитетными платежами. Требуется предъявление сведений об образовании, о доходе по форме банка или 2-НДФЛ, стаже работы, паспорта заявителя и созаемщика, оригинала сертификата МСК, трудовой книжки с вложениями, водительского удостоверения просителя.

Данная кредитно-финансовая организация предоставляет владельцам сертификата МСК право воспользоваться программами приобретения жилья на первичном, вторичном рынке недвижимости или заложить имеющуюся квартиру или дом. Купить недвижимость в кредит под материнский капитал можно только лишь при условии, что она не обременена долговыми обязательствами.

Лицам 21-70 лет можно получить до 26 млн р. на 30 лет с переплатой 9,5%. Аналогичные условия банк предлагает по программе залога имеющегося жилья. Приобрести квартиру в строящемся доме можно, только если объект одобрен банком, при условии участия в договоре долевого участия (ДДУ). Выдается до 26 млн р. на 30 лет под 9,25%. При себе нужно иметь паспорт, сведения о рождении детей, браке, копию трудовой книжки, заверенную на работе, справку о доходе по форме банка или 2-НДФЛ, СНИЛС, оригинал документа МСК.

Гражданам, имеющим детей, Бинбанк предлагает получить 3-8 млн рублей на 30 лет, по сниженной ставке 6% на 3-8 лет в зависимости от количества детей в семье. Далее, до окончания действия кредитного контракта, придется выплачивать долг с переплатой 9,5% годовых. Приобретать готовую квартиру или жилье в новостройке можно только у юридического лица. При себе нужно иметь паспорт, справку по форме банка или 2-НДФЛ о заработке, сведения, подтверждающие занятость заявителя, данные о прописанных вместе членах семьи, документы о недвижимости, сертификат МСК.

Физлица возраста от 20 лет могут взять ипотеку в Газпромбанке для покупки квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости с возмещением долга сертификатом МСК. Выдается до 45 млн р. на 30 лет с переплатой 13% годовых. Если приобретается коттедж или таунхаус, построенные партнерами банка, то можно взять 60 млн рублей под 12,75% на 30 лет. От займополучателя требуется предъявление паспорта, сведения о занятости не менее года, наличие хорошей кредитной истории, справка формы 2-НДФЛ о доходах, СНИЛС, ИНН, иные документы по требованию сотрудников банка.

Россияне возраста 21-65 лет со стажем у последнего работодателя не менее 3 месяцев, имеющие документ МСК, могут получить в Банке Открытие ссуду для покупки готовой квартиры. Выдается до 30 млн р. на 5-30 лет с начальным взносом 10-80%. При себе нужно иметь удостоверение личности, копию трудовой книжки, сведения о заработке 2-НДФЛ, выписку из домовой книги обо всех домочадцах, зарегистрированных вместе, СНИЛС, ИНН заявителя, документацию на приобретаемую недвижимость, сертификат МСК. Сумма к выдаче не может превышать 85% стоимости приобретаемой недвижимости.

Данная компания выдает выгодный жилищный заем гражданам, имеющим двух и более детей. Предоставляется льготная ставка 6% на 3 года при рождении второго малыша. После этого переплата будет зависеть от ключевой ставки ЦБ РФ. Можно купить у юридического лица готовый или вновь построенный коттедж, дом, квартиру или произвести рефинансирование имеющейся ипотеки, с залогом жилья. Заемщик предъявляет паспорт, оригинал МСК, свидетельства о браке, рождении детишек, копию трудовой книжки, данные о доходе 2-НДФЛ или по форме кредитора, документацию по закладываемой недвижимости.

Финансы, выделяемые по программе господдержки, можно использовать для погашения задолженности по имеющемуся жилищному займу. Собственнику ипотечной недвижимости нужно действовать так:

  1. Взять банковскую справку о сложившейся на дату обращения задолженности по ипотеке, с процентами.
  2. Предоставить эти сведения сотрудникам ПФ РФ вкупе с правоустанавливающей документацией, подтверждающей нахождение недвижимости в собственности, иными бумагами, по требованию работников данной организации.
  3. Дождаться письменного уведомления о положительном решении. Оно приходит через 1-2 месяца после подачи заявки в ПФ РФ об использовании МСК.
  4. После перечисления денег провести процедуру переоформления кредитного соглашения с составлением нового графика погашения долгов, учитывающего перечисленные финансы.

Преимущества и недостатки кредита с использованием маткапитала

Граждане, желающие улучшить уровень жизни путем приобретения нового жилья, активно пользуются МСК. Программа господдержки при покупке недвижимости имеет такие преимущества:

  • позволяет приобрести удобное комфортабельное жилье людям с разным достатком, обремененным несовершеннолетними иждивенцами;
  • снижает общую стоимость ссуды;
  • уменьшает социальную напряженность в обществе.

У программы государственного кредитования покупки жилья молодыми семьями с использованием маткапитала есть недостатки. К ним относятся такие минусы:

  • ограниченное количество банков, работающих с МСК при выдаче ссуды;
  • большой пакет документации, требуемой для оформления кредита;
  • длительный срок рассмотрения заявки ПФ РФ;
  • приобретение квартиры или дома в новостройке только у аккредитованных банком застройщиков.

О admin

x

Check Also

Оплатить кредит беларусбанка через интернет банкинг белинвестбанк — Юридические вопросы

Оплатить кредит беларусбанка через интернет банкинг белинвестбанк При оплате любым способом вам нужно будет указать номер своего лицевого счета. Он соответствует цифрам в начале логина ...

Оплатить кредит беларусбанк через интернет, Информационный блог

Выплата ден ср-в по интернет-депозитам. Оплачивайте кредиты через Инфокиоски ОАО АСБ Беларусбанк&. И всё это не выходя из дома, а мне это, как молодой маме, ...

Операции банков в иностранной валюте — Деньги, кредит, банки (Белоглазова Г

К валютным операциям в соответствии с действующим российским законодательством относятся: операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе ...

Ооо девон кредит

Девон- кредит, ооо: юридический адрес, инн, кпп, схема проезда, web сайт, e-mail, телефон. Ооо девон- кредит (инн 0269013743, огрн 1020202215880) — реквизиты и телефон организации. ...