Главная » Кредиты » Можно ли и как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: инструкция

Можно ли и как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: инструкция

Можно ли и как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: инструкция

Порой ситуация складывается таким образом, что деньги нужны здесь и сейчас, а необходимую сумму взять неоткуда. Более того, неофициальное трудоустройство может только усугубить и без того непростое положение. В этом случае на помощь может придти кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: что нужно знать?

При правильном оформлении сделки обе стороны получают выгоду от кредита под залог недвижимости. В то время как заемщик получает необходимые ему средства, банку предоставляется гарантия возврата его собственных средств.

В большинстве случаев срок кредитования под залог недвижимости составляет от 7 до 20 лет, в то время как обычный потребительский кредит дается, в среднем, на срок до пяти лет.

Важно: Под залог может быть оформлена только личная собственность заемщика. При этом на весь срок кредитования на объект залога накладывается обременение.

Важно понимать, что большинство кредиторов предъявляет к собственным клиентам довольно жесткие требования, в том числе официальное трудоустройство и подтверждение занятости. Однако некоторые финансовые учреждения соглашаются выдать займ без официального подтверждениях доходов заемщика, но при этом меняются условия кредитования. Как правило, основные изменения наблюдаются в минимальном размере первоначального взноса и процентной ставке.

Важно: В некоторых случаях банки позволяют заменить справку по форме 2-НДФЛ на справку от работодателя по форме банка или выписку с банковского счета, отражающую движение средств.

Преимуществами кредитования под залог недвижимости без подтверждения доходов являются:

  • возможность получения крупной суммы денег (до 30 миллионов);
  • длительные сроки кредитования (до 15-20 лет);
  • право собственности во время выплаты кредита остается за заемщиком;
  • возможность оформления кредита официально нетрудоустроенным гражданам.

Кроме того, без отсутствия документального подтверждения занятости, банки нередко завышают процентные ставки и минимальное пороговое значение в отношении первоначального взноса. Вследствие этого условия кредитования становятся менее выгодными для заемщика.

Базовыми требованиями к залоговой недвижимости можно назвать:

  • хорошее состояние здания (дом не должен быть аварийным, ветхим или предназначенным к сносу);
  • пригодность жилья для эксплуатации по прямому назначению;
  • отсутствие статуса памятника архитектуры;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • отсутствие обременений или неразрешенных споров.

Внимание: Менее привлекательными для кредиторов являются квартиры, расположенные на крайних этажах здания.

Таким образом, чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на осуществление выгодной сделки с кредитором под залог имущества.

Как показывает практика, наиболее охотно банки заключают кредитные договора под залог:

Кроме того, многие финансовые учреждения не выдают кредиты под залог:

  • квартир гостиничного типа;
  • комнат в общежитиях;
  • квартир в двухэтажных домах;
  • деревянных зданий;
  • объектов незавершенного строительства;
  • нежилых зданий складского и производственного назначения.

Квартиры являются наиболее распространенным предметом залога. Чуть менее охотно банки предоставляют займы под залог доли.

Основными требованиями к залоговым квартирам являются:

  • наличие удобств (электричества, водопровода и канализации);
  • соответствие перекрытий техническому плану.

Как показывает практика, квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках наиболее привлекательны для большинства кредитных организаций.

К домам кредиторы предъявляют, как правило, следующие требования:

  • расположение в черте города;
  • наличие прочного фундамента;
  • наличие прочной крыши;
  • достаточная для проживания площадь;
  • отсутствие деревянных перекрытий.

Дачи менее популярны в качестве объектов залога. Все дело в том, что кредиторов интересуют только полноценные и благоустроенные дома с подведенными коммуникациями, основательным материалом и созданные из негорючих материалов.

Для оформления кредита под залог земельный участок должен:

  • относиться к категории земель населенных пунктов;
  • иметь актуальный кадастровый план, паспорт и номер;
  • быть оформлен в собственность заемщика по всем правилам;
  • не находиться на территории заповедной зоны;
  • быть расположен в регионе присутствия банка.

Наиболее ликвидными, а значит и привлекательными для кредиторов, представителями коммерческой недвижимости являются торговые и офисные помещения:

Менее востребованными у банков являются производственные цеха и складские помещения.

Где взять кредит под залог недвижимости: какой банк лучше выбрать

Специалисты настоятельно рекомендуют крайне ответственно подходить к выбору будущего кредитора и обратить внимание, в первую очередь, на организацию, в котором находится зарплатный счет. Дело в том, что в большинстве случаев банки своим& клиентам предлагают более выгодные условия кредитования. Кроме того, чаще всего такие учреждения не требуют документального подтверждения доходов, так как видят ежемесячные поступления на счета своих клиентов.

В случаях, если в своем& банке оформить кредит по каким-то причинам не удается, то можно обратиться за помощью к сервисам сравнения кредиторов или изучить кредитные предложения каждого учреждения в отдельности.

При выборе банка рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг;
  • финансовое положение;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Пакет необходимых кредитору документов для оформления займа под залог недвижимости состоит из:

  • документов заемщика:
    • общегражданского паспорта;
    • второго документа, удостоверяющего личность:
      • водительского удостоверения;
      • ИНН;
      • СНИЛС;
      • военного билета.
    • банковской выписки с отображением движения средств по счету (или справка по форме 2-НДФЛ при официальном трудоустройстве);
    • пенсионного удостоверения (если есть).
  • документов на недвижимость:
    • свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРН;
    • технических документов;
    • правоустанавливающих документов;
    • справки об отсутствии обременений;
    • акта оценки имущества.

В некоторых случаях кредиторы требуют предоставления:

  • кадастрового паспорта;
  • выписки из Домовой книги;
  • полиса страхования;
  • справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • нотариально заверенного согласия супруга на отчуждение имущества;
  • справки о том, что заемщик не состоит в браке.

Проведение оценки залогового объекта обязательный этап оформления кредита. От результатов оценки зависит окончательная сумма кредита. Как правило, кредиторы выдают не более половины рыночной стоимости объекта.

Банки нередко предлагают услуги проверенных специалистов, однако за заемщиком всегда остается право на самостоятельный выбор эксперта.

Важно: Заемщик может использовать результаты оценки, проведенной ранее. Однако отчет оценщика должен быть составлен не более, чем за полгода до его предоставления кредитору.

Кредитный договор необходимо подписывать только после тщательного изучения документа. В некоторых случаях не будет лишним показать договор собственному юристу.

Перед подписанием договора необходимо еще раз проверить информацию, касающуюся:

  • итоговой процентной ставки;
  • условий начисления штрафов;
  • комиссионных платежей за проведение финансовых операций;
  • прав заемщика как собственника до момента погашения долга;
  • обязанностей сторон;
  • санкций за нарушение условий договора;
  • возможности изменения условий договора в одностороннем порядке.

Способов получения заемных средств два: наличными или банковским переводом на расчетный счет заемщика.

Выплата займа является немаловажным этапом его использования.

Банки дающие кредит под залог недвижимости: обзор 6 лучших предложений

На сегодняшний день для оформления кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке& требуется наличие официального источника дохода и подтверждение платежеспособности заемщика.

В Сбербанке& взять нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно на следующих условиях?

  • процентная ставка: от 14% годовых;
  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

Совкомбанк& выдает кредиты под залог имущества без подтверждения доходов на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 18,9% годовых;
  • срок кредитования: до 10 лет;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

ВТБ24& предлагает своим клиентам оформить кредит под залог недвижимости по следующей программе:

  • процентная годовая ставка: от 11,7%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

При оформлении кредита под залог недвижимости с помощью Тинькофф& действуют следующие условия:

  • процентная годовая ставка: от 9,75%;
  • срок кредитования: до 15 лет.
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

Альфа-Банк& на сегодняшний день нецелевые кредиты под залог имущества не выдает.

Какие ограничения накладываются на заложенную недвижимость?

Несмотря на то, что при оформлении займа под залог недвижимости заемщик остается собственником жилья в течение всего периода кредитования, определенные манипуляции совершать с объектом залога он все же не может. Как правило, запрет распространяется на регистрационные действия:

Кроме того, заемщик по залоговому кредиту не может без разрешения кредитора:

  • прописывать членов семьи;
  • делать ремонт или перепланировку;
  • сдавать объект в аренду.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: особенности

Оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости является достаточно выгодной, но в то же время выгодной сделкой. Обусловлено это рядом особенностей получения такого кредита:

  • более низкие процентные ставки при наличии старого& залогового жилья;
  • возможность получения жилищного кредита на покупку квартиры в любой новостройке, вне зависимости от аккредитации объекта;
  • возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо санкций;
  • отсутствие необходимости в уплате первоначального взноса;
  • рыночная стоимость имеющейся недвижимости должна быть больше получаемой суммы кредита (примерно на треть);
  • более высокие расходы на страховку.

Из-за повышенных рисков оформления такой ипотеки найти компании, предоставляющие услуги жилищного кредитования на базе имеющегося жилья достаточно сложно. Однако Альфа-Банк& является таким исключением и предлагает клиентам приобрести новое жилье на следующих условиях:

  • процентная годовая ставка: от 12,1%;
  • срок кредитования: до 25 лет.
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

При оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья важно понимать, что в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик потеряет не только новую квартиру, но и собственную недвижимость. В случае с невыплатой обычного нецелевого кредита под залог недвижимости дела будут обстоять несколько лучше, но заемщик все равно может потерять собственное жилье. Именно поэтому перед оформлением такого кредита необходимо убедиться в оправданности рисков.

О admin

x

Check Also

Оплатить кредит беларусбанка через интернет банкинг белинвестбанк — Юридические вопросы

Оплатить кредит беларусбанка через интернет банкинг белинвестбанк При оплате любым способом вам нужно будет указать номер своего лицевого счета. Он соответствует цифрам в начале логина ...

Оплатить кредит беларусбанк через интернет, Информационный блог

Выплата ден ср-в по интернет-депозитам. Оплачивайте кредиты через Инфокиоски ОАО АСБ Беларусбанк&. И всё это не выходя из дома, а мне это, как молодой маме, ...

Операции банков в иностранной валюте — Деньги, кредит, банки (Белоглазова Г

К валютным операциям в соответствии с действующим российским законодательством относятся: операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе ...

Ооо девон кредит

Девон- кредит, ооо: юридический адрес, инн, кпп, схема проезда, web сайт, e-mail, телефон. Ооо девон- кредит (инн 0269013743, огрн 1020202215880) — реквизиты и телефон организации. ...