Главная » Кредиты » О чем спросят в банке при оформлении кредита для малого бизнеса?

О чем спросят в банке при оформлении кредита для малого бизнеса?

Любому бизнесу, малому в том числе, рано или поздно становиться тесно в собственных финансовых рамках. Бизнес активно требует расширения и развития. Где взять деньги на развитие бизнеса? Взять кредит в банке!

Но так ли просто получить эту заветную сумму? Через сколько кругов ада придется вам пройти? Банки не очень-то охотно кредитуют малый бизнес. Оно и понятно – обороты не так велики, имущества для залога под обеспечения кредита надо еще поискать, да и вообще, мутный он и непредсказуемый какой-то, этот малый бизнес.

Какие потребуются гарантии и документы для получения кредита для небольшого предприяия? Какие вопросы вам зададут банкиры прежде чем принять решение о выдаче кредита вашему малому бизнесу? Как правильно подать информацию банку, чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса?

Спросят в банке многое и для повышения вероятности получения кредита лучше заранее иметь ответы на все эти вопросы.

В общем-то все вопроы можно разделить на три больших группы:

Вопросы по линии безопасности

На эти вопросы нужно отвечать честно и только правду. Служба безопасности банка при проверке сама найдет ответы на эти вопросы, так что утаить все равно ничего не удастся, так что вариант «а вдруг не заметят» – не прокатит однозначно. Если эту информацию скрыть на этапе подачи кредитной заявки, а «безопасники» ее вдруг обнаружат, то отказ по кредиту будет однозначно (службы безопасности сразу дают отрицательное заключение, если их обманули еще на этапе подаче заявления на кредит).

  • Является ли заявитель учредителем и/или директором ООО, ИП?
  • Только одного или нескольких?
  • Есть ли у заявителя действующие кредиты как у физического лица? Как исполняется кредит: были ли просрочки? Если да, то погашены сейчас или нет?
  • Брали ли ранее кредиты как физическое лицо? Кредитная история? Выплачивали своевременно? Были или нет просрочки по кредиту? Если да, то погашены или нет?
  • Есть ли действующие кредиты у юридического лица, ИП? То же самое – как исполняется кредит: были ли просрочки? Если да, то погашены сейчас или нет?
  • Брали ли ранее кредиты как юридическое лицо, ИП? Кредитная история? Своевременность выплат? Были или нет просрочки? Если да, то погашены или нет?
  • Дополнительный вопрос если были просрочки: сколько раз допускалось нарушение графика платежа? На какой срок (в днях)?
  • Есть ли судебные претензии других юридических лиц к юридическому лицу, ИП?
  • Была ли когда-нибудь хоть какая-нибудь судимость?

Вопросы касающиеся экономической стороны бизнеса

  • Дата регистрации юридического лица, ИП?
  • Форма налогообложения (общая, упрощенная, ЕНВД)?
  • Сдается ли нулевая (пустая) отчетность, т.е. работает ли фирма?
  • В отчетности показывается прибыль или убыток?
  • Примерная средняя ежемесячная выручка по бухгалтерии).
  • Примерная оценка самого бизнесмена, сколько он реально зарабатывает в месяц.
  • Среднемесячный оборот по расчетным счетам по всех банках (поступления)?
  • Среднемесячное поступление в кассу (по кассовым книгам)?
  • Наличие картотек к расчетным счетам?
  • В каких банках открыты расчетные счета?
  • Обращались ли в какие-то банки за кредитом?
  • Какое есть имущество зарегистрированное в собственность именно на физическое лицо (оборудование (в т.ч. торговое), недвижимость, автотранспорт)?
  • Какое есть имущество, зарегистрированное непосредственно на юридическое лицо?

Не помешает иметь справку о наименовании имущества, годе выпуска (приобретения), примерной рыночной цене).

  • Готовы ли предложить имущество в качестве залога?
  • Кстати, о залоге. Лучше не скрывать имущество, а самому предложить его в качестве залога, обеспечения по кредиту. Во первых, банк, скорее всего, обнаружит наличие имущества все равно и в случае «утайки» факта владения имуществом можно получить отказ в предоставлении кредита. Во вторых, сам факт наличия у вашего предприятия имущества, способного быть залогом по кредиту, это плюс, банки вероятнее всего охотнее пойдут на выдачу кредита. Да и в случае кредита с залогом, как правило, банки предлагают пониженную процентную ставку.

    А теперь посмотрим:

    • Какова вероятность отказа при проверке службой безопасности?
    • Реально ли с экономической точки зрения получить именно такую сумму кредита и именно на заявленные цели (может быть стоит при подаче заявки несколько подкорректировать цель)?
    • Возможный вариант кредитования (это может быть не только кредит, но и лизинг).

    Попробуйте ответить максимально честно на эти вопросы самому себе. Посставьте себя на место банка. Исходя из полученной информации можно сделать предварительные выводы о том дадут или откажут в кредите вашему бизнесу.

    100 % гарантии получения малым бизнесом банковского кредита сегодня реально не даст никто. Даже если ответы на все поставленные вопросы будут кристально честными и положительными, не факт, что банк выдаст вам кредит. Но представляя четкую картину происходящего и имея в голове готовые ответы на возможные вопросы сотрудников банка вероятность получения кредита значительно повышается.

    О admin

    x

    Check Also

    Виса транс кредит банк

    Транскредитбанк казань middot; акция выиграй поездку в лондон на олимпийские игры c visa! для своих клиентов – держателей карт visa, оао транскредитбанк в казани проводит ...

    Взять кредит электронными деньгами: получение электронных займов онлайн

    Онлайн кредит имеет свои особенности. Взять кредит электронными деньгами можно очень быстро, что решает проблему, когда деньги следует достать срочно. Суммы займов невелики – до ...

    Взять кредит хоумкредит банке

    18 авг. 2015 г. – ваша цель снизить процентную ставку по кредиту на несколько процентов? тогда программы рефинансирования, которые предложены хоум банком, именно для вас. ...

    Взять кредит у абсолютбанка

    В целом, условия ипотеки абсолют банка являются следующими: соответствие этим критериям позволит взять ссуду, которая вам нужна для приобретения заветного имущества. Ставка по ипотеке абсолют ...