Главная » Кредиты » Помощь в рефинансирование кредитов других банков

Помощь в рефинансирование кредитов других банков

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять. Поэтому далее рассмотрим, какие банки рефинансируют кредиты других банков, какие Или, иными словами, с помощью нового кредита клиент может не только погасить. Из такой ситуации есть отличный выход — рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения Финансовая помощь здесь оформляется без залога и поручителей – всего по двум документам (паспорт и любой другой на выбор), а. На помощь пришло рефинансирование. Оно позволило Анне понизить ставку и увеличить срок займа. Ведь рефинансирование — это вновь оформляемый кредит для погашения обязательств в других банках, а значит, алгоритм принятия.

Как рефинансировать кредит 5 простых шагов + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями рефинансирования

Какие проценты предлагают банки при рефинансировании? Как подать заявление и выбрать подходящую программу? Какие банки занимаются рефинансированием потребительских кредитов?

На начало сентября 2017 совокупная кредитная задолженность россиян составляет 11,4 трл руб. Кредитные карты, ипотека, потребкредиты, автокредиты знакомы нам не понаслышке. Ведь мы хотим всего и сразу!

Порой на платежи по обязательствам уходит практически весь доход заёмщика и его семьи. При этом нужно не забыть даты ежемесячных погашений по каждому из кредитов, а также срок перестрахования залога (если по условиям имеется обеспечение займа). По кредитным картам необходимо держать на контроле дату окончания беспроцентного периода. Голова идёт кругом!

Ситуацию облегчит рефинансирование кредитов! Именно о нём, я, Алла Просюкова, практикующий консультант в сфере банковского дела и финансов, расскажу сегодня в новой статье.

Если тема для вас актуальна, обязательно прочтите материал до конца! Полезные советы, экспертный обзор и интересное тематическое видео уже ждут вас!

1. Рефинансирование кредита улучшаем условия займа

Когда мои близкие планируют крупную покупку в кредит, я вспоминаю народную мудрость: Берешь чужие отдаёшь свои! .

Хорошо, если своих хватает на отдачу долга. А если нет?

Одна из моих знакомых Анна попала в затруднительное финансовое положение. Несколько лет назад, будучи высокооплачиваемым специалистом, она за короткое время поменяла машину, купила квартиру в элитном районе города и дачу. В общем, упаковалась по полной!

Только деньжат своих не хватало, но доходы позволили прокредитоваться на крупную сумму и длительный срок.

Всё бы было хорошо, если бы компания-работодатель не закрылась. Платежи по кредиту оплачивать стало сложно. На помощь пришло рефинансирование. Оно позволило Анне понизить ставку и увеличить срок займа.

Сразу поясню, о каком помощнике идёт речь.

Рефинансирование кредита получение нового займа в другом банке на погашение действующих кредитных обязательств с целью улучшения условий.

С помощью рефинансирования вы не только значительно облегчите кредитное бремя, но при желании заёмщика и достаточности его дохода, даже можете получить дополнительно денежные средства.

О выгодах рефинансирования кредитов смотрите видеосюжет.

Решаясь рефинансировать кредит, многие заёмщики хотят прежде всего снизить свою долговую нагрузку.

Ведь жизнь не стоит на месте. Порой сумма платежа, изначально вполне приемлемая, становится непосильной ношей. Перекредитование с увеличением срока займа способно решить эту проблему.

Некоторые кредитополучатели имеют несколько кредитов в различных банках и хотят объединить их в один. Так им легче контролировать свои платежи. Не нужно держать в голове информацию по каждому отдельному обязательству. В этом случае рефинансирование тоже помогает.

Ставки по кредитам постоянно меняющаяся величина. Так, например, в январе 2016 средневзвешенная ставка по кредитам физлицам составляла 17,66%. В декабре этого же 2016 она снизилась до отметки 15,13%., а в августе 2017 достигла значения 14,04%.

Разумеется, заёмщики, взявшие долгосрочные кредиты, заинтересованы в улучшении условий по действующим займам. Проведя их рефинансирование, можно значительно снизить действующую % ставку.

Актуален продукт для ипотечников и заёмщиков, имеющих залоговые кредиты. При таком кредитовании в обязательном порядке требуется страхование залога, а значит, займополучатель несёт ежегодные дополнительные расходы.

Перекредитование позволит вывести из залога имущество, сократив расходы по обслуживанию займа.

3. Как рефинансировать кредит пошаговая инструкция для заемщика

Интересуетесь рефинансированием кредитных обязательств? При этом сделать надо всё быстро и чётко?

Рекомендую воспользоваться моей пошаговой инструкцией.

Шаг 1. Сообщаем кредитору о желании рефинансировать свой кредит

Ставить в известность действующего кредитора о намерение рефинансировать кредит законом не предписывается.

Тем не менее, я настоятельно рекомендую это сделать! Если вы добросовестный заёмщик, то велика вероятность, что банк не захочет вас отпускать и предложит более комфортные условия.

Вы не нашли понимания со стороны родного банка и решили перекредитоваться на стороне. Тогда мой вам совет: тщательно выбирайте кандидата.

Сначала сравните программы рефинансирования нескольких, наиболее приглянувшихся банков. Побродите по сайтам этих финучреждений. Затем почитайте отзывы о них в интернете на специализированных банковских сайтах и форумах.

Окончательно определившись с партнёром-кредитором, изучите всю необходимую документацию по вашему вопросу, размещенную на его сайте: тарифы, перечень запрашиваемой документации, ограничивающие условия и т.п.

Проясните непонятные моменты, обратившись в контакт-центр, либо написав в онлайн-чат. Только после этого приступайте к оформлению заявки.

Как правило, при подаче заявки на рефинансирование требуется предоставить стандартный набор документов.

  • заявление-анкету;
  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • действующий кредитный договор;
  • график платежей;
  • справку о состоянии задолженности;
  • квитанции оплаты по действующему кредиту;
  • реквизиты банка-кредитора.

Иногда банк запрашивает дополнительные бумаги вне этого перечня.

Рассмотрение поданной заявки и пакета документов на рефинансирование кредита производится в стандартные сроки, утвержденные в этой кредитной организацией.

Ведь рефинансирование это вновь оформляемый кредит для погашения обязательств в других банках, а значит, алгоритм принятия решения аналогичен порядку по потребкредитам.

Стандартный срок 5 10 дней. Но на практике часто происходит увеличение срока из-за большой востребованности у россиян этого банковского продукта.

Банк рассмотрел и одобрил заявку. Наступает ответственный момент заключение договора.

Обращайте внимание на пункты:

  • полная стоимость кредита;
  • условия досрочного погашения;
  • возможность изменения условий договора в одностороннем порядке;
  • штрафные санкции;
  • процентная ставка.

Будьте бдительны, читайте вдумчиво все пункты. Помните: в кредитном договоре, особенно на рефинасирование ипотеки, нет мелочей. В случае проблем и обращения одной из сторон в суд вопрос будет рассматриваться в рамках этого документа.

4. Какие банки занимаются рефинансирование кредитов обзор ТОП-3 популярных

Перекредитованием занимаются многие российские банки. Однако не у всех одинаковые условия.

Мы подобрали 3 кредитные организации, предлагающие весьма привлекательные условия не только по рефинансированию, но и по вкладам, кредитным картам, кредитам.

Интерпромбанк московский банк, созданный в 1995 году как универсальная кредитная организация, предлагающая клиентам весь спектр банковских услуг и продуктов.

За эти годы клиентская база частных лиц, корпоративных клиентов и представителей малого бизнеса достигла отметки 27 тыс. ед.

Банк большое внимание уделяет развитию кредитования физлиц. В линейке потребкредитов особое место занимает кредитное предложение Рефинансирование кредитов .

С его помощью заявитель может объединить в один любое количество имеющихся у него банковских займов на общую сумму до 1 млн руб. При этом минимальная ставка составляет всего 12% годовых. Никаких комиссий и страховок!

Сделать предварительный расчёт кредита и подать заявку можно на сайте Банка.

ВТБ Банк Москвы это розничный блок ВТБ. Основной упор делается на обслуживание частных лиц.

В связи с большой востребованностью перекредитования Банк разработал и предложил кредитный продукт Рефинансирование , позволяющий своим клиентам смягчить долговую нагрузку за счёт более низкой % ставки (от 12,9 до 17%).

Для некоторых клиентских категорий (зарплатных, корпоративных, врачей, учителей, госслужащих) предусмотрены особые условия.

Совкомбанк предлагает частным лицам автокредиты, а также несколько видов денежных, товарных, ипотечных кредитов. Конкурентоспособные ставки от 12% годовых, кредитный лимит от 5 тыс. до 30 млн руб. в зависимости от программы делают займы Банка весьма популярными.

Кредиты предлагают многие финучреждения, а вот услугой Кредитный доктор могут похвастаться единицы. Это программа улучшение кредитной истории заявителя.

После лечения , прописанного докторами Банка, кредитная история больше не станет помехой для одобрения заявки. Подробности узнавайте на сайте или в отделениях Совкомбанка.

5. На что обращать внимание перед подписанием договора 5 основных моментов

Вы определились с банком, ознакомились с базовыми условиями рефинансирования вашего кредита? Казалось бы, остаётся только подписать договор.

Однако советую не спешить. Чтобы получить максимум пользы от перекредитования, не упустить важные нюансы процесса, обратите пристальное внимание на его некоторые наиболее значимые моменты.

Процентные ставки это то, что волнует любого заёмщика в первую очередь. Сейчас разброс годовых % ставок в различных банках по программе рефинансирования достаточно широк: от 9,5% до 23%.

И здесь важно знать не только годовую ставку по кредиту, но и величину эффективной % ставки.

Эффективная процентная ставка (ЭПС) это реальная стоимость кредита, включающая в себя все комиссии и платежи.

Именно она позволяет определить полную стоимость кредита и выгодность предложения.

Допустим, вам предстоит выбрать программу рефинансирования, чтобы закрыть свой действующий займ.

Вы рассматриваете предложения 3-х кредитных организаций. Банк Х с годовой % ставкой 12%, Банк Y 11%, Банк Z — 12,5%.

На первый взгляд у Банк Y самое выгодное предложение под 11% годовых. Однако эффективная % ставка здесь 32%. В то же время у Банк Х она 27%, у Банк Z 21%.

Следовательно, наиболее выгодным предложением становится программа Банк Z .

Обязательно интересуйтесь ЭПС. Не дайте себя завлечь низкими годовыми % ставками.

Для большинства граждан процентные показатели это просто цифры. Ещё не многие могут быстро провести необходимые расчёты и узнать, какую сумму в итоге составит переплата.

Рекомендую заранее рассчитать платежи от запрашиваемой суммы под предлагаемый % на онлайн-калькуляторе. Их сейчас много в интернете на тематических сайтах. Они не требую особых навыков, всё просто и понятно.

Произведя расчёты, распечатайте график платежей. В нём будет указана сумма, которую вы заплатите за весь срок кредитору. При подписании договора банк тоже предоставит вам график. Сравните результаты. Если будут значительные расхождения, поинтересуйтесь, за счёт чего они образовались.

Такой подход поможет понять, из чего сложилась сумма переплаты, не включены ли в неё скрытые комиссии.

Выбирая программу рефинансирования, обратите внимание, есть ли в договоре упоминание о каких-либо дополнительных расходах заёмщика. Например, комиссии за обслуживание кредита.

Обычно под этим понимается:

  • открытие и ведение ссудного счёта;
  • выдача кредита.

Хочу сказать сразу, эти комиссии незаконны. По этому поводу есть обширная судебная практика. Однако некоторые кредитные организации всё ещё пытаются ввести в заблуждение своих клиентов.

Заёмщик имеет право не согласиться с кредитором по этим позициям договора, но тогда велика вероятность отказа в рефинансировании, либо выдача под более высокий %.

Что же делать в такой ситуации? Мой совет: подписывайте договор и получайте кредит на условиях, прописанных в договоре.

После завершения сделки и получения денег, напишите претензию своему новоиспечённому кредитору с изложением фактов-нарушений и просьбой вернуть уплаченные за навязанные услуги деньги . Ведь обслуживание кредита во всех проявлениях это не услуга, необходимая клиенту, а обязанность банка. За основу можете взять мой шаблон претензии банку.

Уверена до суда дело не дойдёт! Банкам не нужны лишние хлопоты и судебные издержки. Они знают, что в этом случае закон на стороне заёмщиков-физлиц.

Когда мы берём кредит, то уверены, что платить его будем вовремя и просрочек не допустим. Но, к сожалению, так получается не всегда!

Даже не испытывая финансовых трудностей, имея средства на ежемесячные кредитные платежи, и добросовестный заёмщик может допустить незначительную просрочку. Например, по забывчивости. Поэтому важно чётко представлять те последствия, которые при этом ожидают должника.

Внимательно изучите этот раздел кредитного контракта. Законом РФ установлены пени за просрочку и ничего не говорится о штрафах в фиксированных суммах. Однако кредитные организации добавляют формулировку если иное не предусмотрено договором&, после чего прописывают в документе шкалу штрафов.

Пример шкалы штрафов за просрочку по банковскому кредиту:

О admin

x

Check Also

Локо-Банк в Москве: адреса и телефоны отделений, онлайн заявка, кредиты и вклады, отзывы и режим работы

8 800 250-50-50 * Москва * Лицензия № 2707 Руководитель: Давыдик Виктор Юльянович (и. о. председателя правления) 8 800 250-50-50 — единая справочная служба Адрес: ...

Локо банк кредиты отзывы

Локо-банк: отзывы клиентов по кредитам, анализ положительных и отрицательных комментариев клиентов и сотрудников банка из интернета. Главная › услуги банков › кредиты отзывы и другая ...

Лиц имеющие кредиты

Потребительский кредит для физических лиц информационный видеоролик как правильно взять кредит анкета; не менее 2-х поручительств граждан рф в возрасте от 21 года до 65 ...

Липецк кредиты отзовы

Персональный кредит для физических лиц кредиты от 25.9% на сумму 50 000 все отзывы о липецк. Сбербанк россии — отзывы клиентов и рейтинг банка, реквизиты, ...