Главная » Кредиты » Рефинансирование других кредитов

Рефинансирование других кредитов

Рубрика: До суда

Привет, дорогой мой подписчик! У многих моих клиентов возникает вопрос стоит ли брать кредит на рефинансирование других кредитов. Действительно это важный вопрос. Давайте разберём все плюсы и минусы рефинансирования. Что это такое, на что особенно обратить внимание.

Если говорить простым языком, то рефинансирование это перекредитование. То есть должник берет новый займ для погашения старых. Недавно одна моя знакомая брала кредит в Сбербанке под 23 % годовых, как раз было время высоких ставок, но ей очень нужно было получить определенную сумму.

Через полгода везде ставки упали. И во многих банках были предложения именно по рефинансированию кредитов под низкий процент. И она оформила данное рефинансирование в ВТБ 24 под 15,5 процентов годовых.

Что из себя представляет данная процедура. Деньги в руки никто не дает. Один банк переводит в другой банк нужную сумму для закрытия кредитного договора, и после этого вы являетесь клиентом нового банка на новых, более выгодных условиях.

Надо внимательно все просчитать и идти на рефинансирование только в том случае, если итоговая переплата будет меньше. Как это просчитать?

Изучаете действующий график платежей, считаете сколько еще вам надо выплатить при условии ежемесячной оплаты. Получается итоговая сумма. Далее смотрите какая сумма по действующему кредиту для досрочного погашения. Запрашиваете расчет этой суммы в банке, где вам понравились условия рефинансирования. Они вам озвучивают данную сумму, и если она меньше, чем итоговая сумма при ежемесячной оплате действующего кредита, то и думать здесь не надо, а идти и рефинансироваться.

В каких случаях не рекомендую оформлять рефинансирование

Если условия получения кредита более кабальные, чем по действующему. Если процент выше, если присутствуют скрытые платежи, комиссии, страховка. В таком случае категорически не рекомендую оформлять новый договор. Это путь к еще большей долговой яме, из которой потом очень сложно выбраться. Не допускайте таких ошибок.

Узнать Способы Списания Долгов

Какие документы необходимы для получения рефинансирования

В каждом банке требуется свой пакет документов, перечислю основные:

  • Кредитный договор действующий
  • Справка 2-ндфл
  • Копия трудовой книжки
  • Копия снилс
  • Наличных вы не получаете, осуществляется безналичный перевод с счета одного банка на счет другого банка
  • Очень внимательно отнеситесь к итоговой сумме кредита, она должна быть приятно меньше, чем по старом кредиту
  • Не каждому заемщику одобрят рефинансирование. Смотрят на период кредита, на платежеспособность клиента, на возраст клиента.

Как найти самое выгодное предложение по рефинансированию на рынке банковских услуг

Достаточно набрать в интернете в поисковой строке: рефинансирование кредита, и выйдет много разных предложений. Есть возможность подать онлайн заявку в разные банки и уже потом выбрать наиболее выгодное предложение.

P.S. Очень важный момент: рефинансирование подойдёт только в том случае, если у вас в принципе есть финансовая возможность выплачивать ежемесячно определенную сумму. А если у вас нет такой возможности, то тогда конечно и не стоит все это затевать.

Надеюсь, тебе была полезна моя статья. Я всегда стараюсь излагать информацию максимально простым языком, чтобы каждый человек понимал как ему действовать в той или иной ситуации. Если тебе понравилась моя статья, поделись ей в соцсетях или напиши комментарий ниже.

С уважением, Изотов Александр. Сервис Велес.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Кредит, чтобы погасить другие кредиты: рефинансирование

Кредит по природе своей очень похож на щенка огромной собаки. Когда берешь его, кажется, что с выплатами проблем не будет и они никоим образом не отразятся на бюджете. В определенный момент щенок обязательно вырастет и станет большой псиной, прокормить которую уже не просто затруднительно, а, прямо скажем, проблематично. Если в ситуации с собакой все как-то проще, то вот что делать в ситуации, когда нечем платить кредит – вопрос сложный.В этой статье, уважаемые читатели, мы обсудим более детально такой вариант выхода из подобной ситуации, как перекрытие одним кредитом другого. Такое решение называется рефинансированием и заключается в том, что вы берете в другом банке новый кредит, который идет на погашение старого. В чем же смысл такой манипуляции, спросите вы, проблема-то осталась на месте и кредит по-прежнему нужно платить, только теперь другому банку? Смысл в этом есть и он заключается в том, что при заключении нового договора можно выбить для себя более щадящие условия кредитования, что в конечном счете позволит вам избежать очень многих проблем, связанных с просрочками по кредиту.

Процесс рефинансирования имеет свои тонкости и нюансы. Суть этого процесса, как известно, заключается в том, что заемщик не может справляться со своим кредитом и обращается в другой банк, чтобы погасить один кредит другим. Разумеется, это не самое лучшее решение с финансовой точки зрения, ведь кредит и так предполагает переплату процентов, а рефинансирование и вовсе потянет из вашего бюджета весьма внушительную сумму. Вместе с тем, если выбор сводится либо к просрочкам и штрафам, либо же к рефинансированию, то лучше уж переплатить, взяв новый кредит, чем переплачивать огромные штрафы по просрочкам, портить свою кредитную историю и в конечном счете рисковать имуществом. Итак, решив идти на рефинансирование старого кредита, клиент обращается в другой банк и оставляет заявку на кредит. Если эту заявку одобрят, между банком и клиентом будет заключен договор кредитования, согласно которому остаток по его кредиту в старом банке будет погашен. Как следствие, обязательства клиента перед его старым банком будут выполнены, но на его плечи лягут новые согласно новому договору. Плюс такой ситуации заключается в том, что при рефинансировании старого кредита можно договориться о большем сроке погашения, тем самым снизив нагрузку на свой бюджет.

Нужно отметить сразу, что далеко не все банки имеют эту услугу в перечне своих кредитных продуктов, поэтому выбор здесь ограничен и вам очень пригодится хорошая кредитная история. Конечно, взять кредит, чтобы погасить другие кредиты можно и в кредитном союзе или любой другой подобной организации, но здесь тоже не дадут деньги просто так и условия такого рефинансирования будут на порядок хуже, чем в любом банке.Среди лидеров в этой сфере кредитования — рефинансирование в Сбербанке. Как самый крупный банк России, Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность рефинансировать как потребительские кредиты, так и ипотеку. Это лишь один из возможных вариантов. Такую услугу, как рефинансирование также предлагают БИНБАНК, Банк Москвы, Промсвязьбанк, Тинькофф и многие другие. В каждом из них условия перекредитования похожи, но есть и отличия.Кроме банков, подобные услуги предлагают кредитные союзы, общества и прочие финансовые организации. Как правило, условия у них куда хуже, но и требования мягче. Именно поэтому их предложения должны быть на втором плане ваших приоритетов сразу после предложений банков. Если по каким-то причинам не получается взять кредит на погашение других кредитов в банке, то можно прибегнуть к услугам этих организаций.

Рефинансирование нескольких кредитов в одном банке

Такая услуга есть и она очень удобна, если у вас есть несколько кредитов в разных банках и вам очень неудобно платить их. В таком случае рефинансирование будет отличным решением. По части того, сколько кредитов можно объединить в один, у разных банков разные правила. Сбербанк, к примеру, позволяет объединить до 5 потребительских кредитов включительно, при этом общая сумма кредитов должна находиться в пределе 1 000 000₽. В результате такого объединения кредитов перед заемщиком открывается ряд очень полезных возможностей:Во-первых — можно снизить общий размер ежемесячных выплат.Во-вторых — можно снять обременение с имущества, взятого в кредит (автомобиль, например).В-третьих — можно получить дополнительные денежные средства.

Это очень распространенный случай в современной практике. Зачастую мысль о перекредитовании приходит клиенту лишь тогда, когда ситуация выглядит уже весьма плачевно. Чем раньше это происходит, тем лучше. Вариантов в подобной ситуации только 2:

  1. Изыскать средства, необходимые для выплаты долга, который есть на сегодняшний день и после этого обращаться в другой банк с заявлением о рефинансировании.
  2. Оформлять кредит под залог имущества (квартира, дом, автомобиль и т.д.)

Есть несколько нюансов, которые важно знать и крайне необходимо о них помнить. Среди этих нюансов следующие:

  1. В большинстве случаев рефинансирование не предполагает получение наличных денег клиентом.
  2. Старый банк может порядком подпортить вам нервы и настроение. Законом, конечно, запрещено штрафовать за досрочное погашение кредитов, но банк всегда найдет куда вписать дополнительную сумму комиссии. При этом подобные манипуляции происходят на законном основании и обвинить банк в чем-либо нельзя.
  3. Если кредит взят недавно (от 3 до 12 месяцев) или до его окончания осталось меньше полугода, банки могут отказать в рефинансировании.

Знание этих аспектов поможет вам не попасть в неудобную ситуацию, а в случае чего сбережет ваши нервные клетки, ведь кто предупрежден, тот вооружен.

В качестве небольшого резюме хотелось бы отметить, что:

  1. Рефинансирование — куда более приемлемый вариант, чем просрочка и долг.
  2. Не все банки дают кредит на покрытие долга перед другим банком.
  3. Выбирая банк для рефинансирования своих обязательств перед другими банками, важно выбрать оптимальные условия.
  4. Если речь идет о нескольких кредитах, их можно объединить в один и уменьшить ежемесячные платежи.

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Кредитование – доступный способ получить денежные средства на желаемые покупки. Банки готовы профинансировать приобретение недвижимости, автомобиля, продовольственных товаров и дать деньги в долг под проценты. При этом банковские учреждения могут не ограничивать платежеспособного заемщика в кредитовании. Поэтому может возникнуть ситуация, когда у клиента оформлены два, три или даже пять договоров, в которых можно легко запутаться. Да и условия кредитов с течением времени могут оказаться не столь выгодны, как текущие предложения на рынке. Выход есть – это рефинансирование. В этой статье расскажем, что такое рефинансирование кредита, как этим пользоваться и как оформить такую сделку.

Рефинансирование долга – это погашение действующих кредитных обязательств за счет заемных средств кредитора путем оформления нового договора. Что это такое, простыми словами? Это означает, что вы можете обратиться в любой банк, в котором действуют программы рефинансирования кредита и попросить погасить задолженность по кредитам других банков. Соответственно, новый кредитный договор должен быть оформлен на более выгодных условиях. Рефинансирование применяется, если:

  • в текущем предложении завышенные процентные ставки. Можно оформить кредитование с целью экономии переплаты по кредиту;
  • для объединения нескольких договоров в один. Каждый банк устанавливает собственный график погашений, в котором указаны даты, суммы, счета, куда необходимо вносить деньги. Это может быть неудобно, и ошибка в оплате не исключена. Поэтому целесообразно все объединить в один кредит;
  • снижения ежемесячного платежа. Такое возможно за счет увеличения срока кредитования;
  • удобства оплаты. Текущий кредитор не может обеспечить должным образом действующий способ бескомиссионной оплаты. В этом случае можно подобрать более удобный вариант, оформив договор в другом банке.

Рефинансирование долга – популярный банковский продукт, который сейчас пользуется спросом. Требования к заемщикам остаются стандартными, как и в случае оформления обычного потребительского кредитования. Что значит рефинансирование для банка? Это обычный потребительский кредит.

Ведь банковское учреждение получает клиента, а куда переводятся деньги – на сделку купли-продажи автомобиля, как при автокредите, или на погашения долга в другом банке – дело не столь принципиальное. Хотя, справедливости ради, стоит отметить, что каждое направление кредитования или даже каждое отдельное предложение в конкретном банке может иметь свои особенности в требованиях к заемщику.

Рассмотрим стандартные требования банковских компаний:

  • возраст от 18 до 65 лет на момент истечения срока действия кредита. Некоторые банки готовы поднять максимальную планку для пенсионеров до 75 лет;
  • платежеспособность. Значение суммы ежемесячного платежа должно быть не больше чем 40% от дохода;
  • кредитная история. Положительная кредитная история – это субъективное решение банка;
  • требуется гражданство Российской Федерации;
  • место прописки или фактического местоположения должно быть в регионе, где у банка есть отделение;
  • трудовой стаж не менее полгода на текущей работе.

Помимо требований непосредственно к клиенту банки выдвигают ряд условий по кредитным договорам для рефинансирования долга по кредиту:

  • отсутствие просрочек по текущим займам;
  • в случае потребительского кредита срок договора не должен превышать 5 лет. Максимальные сроки по ипотеке – 30 лет;
  • с момента начала действия договора прошло минимум полгода, и клиент внес не менее 6 платежей.

Это стандартные условия, на которые ориентируются большинство банков. Чтобы уточнить возможность рефинансирования потребительского кредита в определенном банке, лучше обратиться на сайт компании или к специалистам.

Рефинансирование кредитов – это что-то между оформлением нового кредитного договора и предоставлением сведений о своих займах. Поэтому пакет документации можно разделить на два типа.

Сведения о заемщике:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • документы о доходах по форме банка или в виде 2-НДФЛ, выписки с банковского учреждения и другие.

Сведения по рефинансируемому кредиту:

  • реквизиты счета для погашения долга;
  • справка об отсутствии пророченной задолженности;
  • выписка по погашениям за весь срок кредитования;
  • справка с суммой, достаточной для закрытия договора, и сроками оплаты.

Банки перекредитуют заем только в том случае, если документы по кредиту будут сроком давности не позднее трех дней. Поэтому получать справки нужно непосредственно перед перекредитованием.

Как получить такую сделку? Рассмотрим, каким образом банки рефинансируют кредит, что для этого понадобится и как в этом случае действует заемщик.

  1. Выбрать финансовое учреждение, в котором будет перекредитование. Для этого можно рассмотреть банковские сайты, чтобы найти самое выгодное предложение.
  2. Составить заявку на сайте компании. Банк предоставит предварительное решение о возможности данной операции.
  3. После одобрения, рассмотрено заявление будет не позднее чем за 3 рабочих дня, необходимо направиться в те банковские организации, где на данный момент имеются незакрытые кредиты, и попросить, чтобы банк дал справки из раздела Сведения по рефинансируемому кредиту&.
  4. Полученные документы с документацией о самом заемщике отнести в выбранный банк.
  5. Дождаться, когда сведения будут проверены и компания предоставит окончательное решение о возможности перекредитования. Может занять 3 рабочих дня.
  6. Направится в отделение для подписания нового кредитного договора. Производятся получение графика, документов по кредиту и погашение рефинансируемых кредитов.
  7. Через 5 рабочих дней получить справки о закрытии договоров.
  8. Пользоваться новым кредитом на выгодных условиях.

Понятие рефинансирование& заключается в том, что новый кредитор погашает долги, но при этом данное определение означает, что у клиента возникает задолженность перед новым банком, которую он обязуется выплачивать.

Зачем банковским компаниям рефинансировать кредиты? Ведь в этом случае выгоду получает заемщик, что автоматически означает, что банки теряют прибыль. Неужели не существует банковской солидарности, которая позволила бы участникам рынка не применять такие методы?

На самом деле такая операция выгодна каждой стороне. Это работающий метод, позволяющий как зарабатывать финансовым учреждениям, так и облегчать кредитную нагрузку на заемщика. К такой услуге, как правило, прибегают те клиенты, которые, понимая, что не смогут платить по кредиту, ищут альтернативные возможности.

Соответственно, банковская компания, в которой оформлен договор, не понесет убытки в случае, если заемщик не сможет платить. Ведь в этой ситуации придется вести большую работу, подавать в суд, требовать погасить долги, что сказывается на репутации компании, а также влечет за собой дополнительные финансовые издержки. Да, если договор закрывается досрочно, то проценты банки недополучают, но основная прибыль уже заложена в первые 6 платежей в случае потребительского кредита, поэтому это выгодно.

Банковская организация, которая рефинансирует кредитный договор, получает нового клиента, который будет лоялен в связи с оказанной помощью. Конечно, придется выплатить и часть процентов, но деньги окупятся от дальнейших отношений с заемщиком.

Клиент, оказавшийся в сложной ситуации, получает возможность ослабить финансовое давление, заключив сделку на более выгодных условиях. Кроме того, таким образом будет сохранена кредитная история в надлежащем качестве. Ведь главное, чтобы не было просрочек, а кто погашает долги для финансовых учреждений не столь важно.

Перед оформлением сделки стоит уточнить, будет ли она действительно выгодна. Ведь многие компании помимо основных средств в стоимость кредитования могут включать дополнительные условия, такие как страхование, СМС-информирование и прочие услуги.

Также важно обратить внимание на возможные комиссии, способы оплаты, доступ и возможности личного кабинета. Ведь кредит – это не просто сумма и ставка, а целый продукт, который включает в себя целый перечень всевозможных условий.

Хотелось бы отметить еще один способ улучшить условия по кредиту. Воспользоваться услугой реструктуризации может каждый клиент, если на то согласен банк. Отличие рефинансирования от реструктуризации в том, что первая операция производится между сторонними организациями, тогда как реструктуризация возможна внутри одного банка.

Это может позволить сэкономить много времени и не заниматься сбором огромного пакета документов. Достаточно обратиться к своему кредитору и написать заявление на предоставление такой услуги.

Финансовое учреждение может рассматривать заявку до 30 дней, и в случае положительного решения пригласит для того, чтобы совместно поменять условия кредита. Таким образом можно:

  • снизить процентную ставку;
  • уменьшить ежемесячный платеж;
  • поменять валюту кредита;
  • попросить каникулы в графике платежей;
  • внести иные изменения, которые могут быть решены в индивидуальном порядке.

Рефинансирование и реструктуризация – это право банков, а не обязанность. Законодательство в Российской Федерации построено таким образом, что финансовые компании могут отказать в выдаче займа или в изменении условий договора без объяснения причины.

лучшие предложения, требования к заемщикам, условия, где взять

Каждый заемщик желает снизить кредитную нагрузку, поэтому пользуется разными возможностями для снижения переплаты или ежемесячных платежей.

Многие банки предлагают оформление рефинансирования, представленного специальным процессом, предполагающим изменение условий выплаты кредитов с одновременным переводом займа в новую организацию, а также эта услуга может предлагаться тем же банком, в котором оформлен кредит.

Как производится рефинансирование кредитов других банков

Практически каждая банковская организация предлагает своим клиентам такую возможность. Важно! Банки конкурируют друг с другом, поэтому пытаются привлечь платежеспособных и ответственных клиентов разными способами, поэтому предлагают им лучшие условия для рефинансирования.

Если заемщик является ответственным плательщиком, поэтому у него отсутствуют просрочки и иные проблемы с кредитом, то оформить рефинансирование в другом банке не оставит труда. К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 . Это быстро и бесплатно!

  • наличие положительной кредитной истории;
  • отсутствие просрочек по прошлым микрозаймам и кредитам;
  • возможность подготовить полный пакет документов для процесса;
  • наличие документов из старого банка, указывающих на остаток долга, уплаченные проценты и иные сведения о кредите.

Рефинансирование в ВТБ24.

За счет рефинансирования имеется возможность получить кредит по более выгодным условиям или снизить ежемесячные платежи.

Данный процесс обладает многими положительными характеристиками:

  • за счет многих интересных банковских предложений можно даже существенно снизить процентную ставку, поэтому уменьшается и переплата;
  • проделывается срок кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные выплаты, что особенно актуально для заемщиков, которые с трудом справляются с кредитной нагрузкой;
  • изменяется валюта кредита, а это актуально для валютных заемщиков;
  • можно объединить несколько кредитов в единый займ, причем это не только упростит процесс уплаты средств, но и значительно снизится количество средств, которые придется уплачивать ежемесячно для погашения займов.

Таким образом, способ рефинансирования выбирается самими заемщиками, поэтому они сами решают, будут ли снижены платежи или изменена валюта займа.

Данный процесс предполагает, что кредит или сразу несколько долговых обязательств переводятся в другой банк, где они объединяются в один займ по более выгодным условиям.

Важно! Данная возможность предлагается многими крупными банками, к которым относится ВТБ24, Сбербанк и множество других аналогичных организаций. Рефинансирование может быть осуществлено в отношении ипотеки, автокредита или стандартного потребительского займа.

Что такое рефинансирование кредитов, смотрите в этом видео:

Также популярной становится возможность осуществить перекредитование в отношении кредитной карты, для чего выдается новый банковский продукт, используемый для закрытия прошлого. У новой карты может быть более длительный беспроцентный период, низкая процентная ставка или иные преимущества.

Если кредит, который переводится в новый банк, выдавался под залог какой-либо недвижимости, транспортного средства или иных ценностей, то они так же передаются в новую банковскую организацию.

Данный процесс может значительно отличаться в разных банках, поэтому и к заемщикам предъявляются различные требования. Стандартно к условиям предоставления такой возможности относится:

  • рефинансировать можно только достаточно крупный займ, поэтому наиболее востребованной считается ипотека или автокредит;
  • не должно быть никаких просрочек по прошлым займам;
  • некоторое время заемщик должен самостоятельно уплачивать платежи по кредиту, причем обычно надо выполнять это в течение трех месяцев или года в случае наличия ипотеки.

Важно! Желательно самостоятельно узнать обо всех условиях после выбора оптимального банка, в котором будет осуществляться процесс.

Документация может отличаться в банках, но стандартно заемщики подготавливают документы:

  • паспорт клиента и всех приглашенных созаемщиков;
  • ИНН заемщика и поручителей при их наличии;
  • правильно заполненная заявка на рефинансирование;
  • документ, полученный из банка, в котором имеется информация об уплаченной сумме долга и процентах, а также о наличии просрочек и начисленных неустойках;
  • копия кредитного договора, составленного с прошлым банком;
  • справка с места работы, содержащая информацию об официальном заработке клиента;
  • СНИЛС.

Важно! От правильности оформления документов зависит, насколько быстро будет принята заявка.

Банковские организации могут потребовать предоставления других документов, выступающих доказательством хорошего заработка и ответственности заемщика. Особенно это актуально для клиентов, обладающих плохой кредитной историей.

Чтобы осуществить этот процесс, выполняются действия:

  • определяется цель рефинансирования, которая может заключаться в уменьшении ежемесячных платежей, изменении валюты кредита или снижении процентной ставки;
  • рассматриваются многочисленные предложения банковских организаций;
  • выбирается оптимальный вариант для рефинансирования;
  • заполняется специальная заявка, причем она может отправляться через интернет или отдаваться лично в руки работнику банка;
  • через некоторое время будет получен ответ, причем, если он положительный, требуется подготовить полный пакет документов, а их список можно уточнить у работников организации;
  • запрашиваются документы в банках, где имеются оформленные займы;
  • все документы передаются в новую организацию;
  • составляется кредитный договор;
  • новая банковская организация переводит старым банкам нужные денежные средства для погашения кредитов;
  • производится погашение одного нового займа, для чего вносятся необходимые ежемесячные платежи до полного погашения долгового обязательства.

Как рефинансировать кредит в другом банке, расскажет это видео:

Таким образом, данный процесс считается простым, поэтому выполняется легко, если у заемщика имеется хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки по кредитам, которые надо перевести в новый банк.

При формировании данного документа непременно заемщик должен учитывать основные особенности, чтобы не столкнуться с подводными камнями. К ним относится:

  • учитывается, каким образом будет осуществляться начисление процентов, так как процесс должен выполняться не со дня подписания соглашения, а с того момента, когда будут перечислены средства для покрытия старого займа;
  • в договоре должна прописываться эффективная процентная ставка;
  • надо проверить, совпадает ли график платежей, имеющийся в договоре, с тем графиком, который прикладывается в виде приложения;
  • оцениваются условия для досрочного погашения кредита, так как по закону не допускается начисление на этот процесс каких-либо санкций.

Важно! Нередко в договоре прописывается, что банк имеет возможность списывать средства со счетов клиента, если у него появляется просрочка платежа по кредиту.

Для проведения рефинансирования важно грамотно подойти к выбору банковской организации, куда будет переведен займ. Для этого учитываются условия сотрудничества и предложения компании. Оцениваются:

  • предлагаемая процентная ставка по займам;
  • максимальный и минимальный срок, на который выдаются заемные средства;
  • размер ежемесячных платежей;
  • срок работы и отзывы о деятельности фирмы;
  • удобство расположения отделений банка, так как от этого зависит, насколько легко и удобно будет посещать банк для внесения платежей или для иных целей;
  • наличие разных комиссий или дополнительных платежей, увеличивающих финансовую нагрузку на заемщика.

Оптимальным считается обращение в банк, где гражданин является зарплатным клиентом, так как велика вероятность, что ему будут предложены выгодные и интересные условия для рефинансирования.

Данная возможность предлагается многими банковскими учреждениями, причем они выдвигают собственные требования к потенциальным заемщикам.

Наиболее часто ответственные клиенты с хорошим официальным доходом предпочитают обращаться в Сбербанк, Альфа банк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Проценты и иные условия по рефинансированию могут значительно отличаться, поэтому выбирается оптимальный вариант для конкретного гражданина.

Рефинансирование в Сбербанке. Фото:cardoteka.ru

Рефинансирование заключается в оформлении займов, поэтому данный процесс должен подчиняться законодательным нормам, имеющим отношение к этому процессу. Поэтому надо учитывать акты:

В этих законах описывается, как правильно осуществляется рефинансирование, а также какие требования должны удовлетворяться заемщиками и самими кредитными организациями. Приводятся документы, которые могут требоваться с граждан, а также сроки процедуры.

Таким образом, рефинансирование кредитов других банков может осуществляться в разных учреждениях, предъявляющих к своим клиентам различные требования. При этом можно выбрать разные варианты данного процесса, позволяющие снизить платежи, увеличить срок кредитования или изменить валюту займа.

Поделиться с друзьями:

Рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения в 2018 году

#13; Здесь собраны лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году. Вы можете перекредитоваться под меньший процент, снизить ежемесячный платеж, увеличить срок кредита. Изучите условия, выберите подходящие, оформите онлайн заявку и узнайте решение не выходя из дома. #13;

#13; Процедура рефинансирования заключается в том, что банк предоставляет заемщику возможность получения нового кредита на погашение 1 или нескольких кредитов в других банках с меньшей процентной ставкой и измененным графиком внесения платежей. #13;

#13; Однако прежде чем решиться на визит в банк с целью провести рефинансирование кредита, следует изучить все существующие предложения, которые предоставлены на нашем финансовом портале, а также рассчитать для себя возможные риски и выгоды. #13;

#13; К перекредитованию потребительских кредитов стоит прибегнуть по нескольким причинам: #13;

  • Стоимость нового кредита и процентная ставка меньше предыдущего. К примеру, если речь идет об ипотеке, то и 1% окажется весьма значительным. #13;
  • Снижение размера ежемесячной выплаты, особенно если сумма долга большая. #13;
  • Сохранение хорошей кредитной истории. При изменении уровня ежемесячного платежа на подходящий по отношению к личному бюджету, не возникнет проблем с дальнейшим обслуживанием долговых обязательств. #13;
  • Объединение всех займов в единой валюте. При нынешних валютных скачках этот пункт становится значимым, особенно если должник получает основной доход в рублях. #13;

Особенности перекредитования

  • Есть два пути выделения средств на погашение долга: путем безналичного расчета между банками и лично на руки клиенту. Во втором случае заемщик обязан предоставить новому банку справку о целевом расходовании средств. В противном случае, ему будет начислена обычная кредитная ставка, а не применяемая по рефинансированию. #13;
  • При объединении кредитов разных банков в один необходимы документы, подтверждающие размер суммы задолженностей по договорам займов. Для этого придется потратить время, чтобы собрать со всех кредитных организаций нужные бумаги. #13;
  • Объединить можно как небольшие потребительские ссуды, так и слить в одно целое ипотеку и автокредит. Последнее практикуется не во всех банках, но найти этот вариант возможно. #13;
  • Практически все банки требуют, чтобы кредит на момент рефинансирования действовал минимум три месяца (в некоторых случаях полгода). Это означает, что нельзя взять, к примеру, займ под 22% и через неделю в другом банке перекредитоваться под 13,5%. #13;
  • Отсутствие опозданий по выплате предыдущих займов является важным условием рефинансирования. В особых случаях, подтвержденных документально, допускается просрочка платежа до 30 дней. #13;

#13; Процедура рефинансирования отличается от оформления обычного потребительского кредита незначительным нюансом. В частности, необходимо предоставить документы по действующим долговым обязательствам. Также отметим, что в зависимости от внутренних условий банка перечень документов может варьироваться. #13;

#13; Оформить рефинансирование для погашения и объединения кредитов других банков на выгодных условиях, можно всего за несколько простых шагов: #13;

  1. Анализ представленных на рынке предложений банков с учетом собственных запросов, выбор наиболее подходящего варианта. #13;
  2. Обращение в банк – посредством онлайн-заявки или лично посетив его отделение. Выбранный вариант на решение или какие-либо условия никоим образом не влияет. #13;
  3. Получение решения. #13;
  4. Подготовка пакета документов. #13;
  5. Уведомление банка, где взят первоначальный кредит, о желании досрочного погашения долга. #13;
  6. Предоставление пакета документов банку — будущему кредитору. #13;
  7. Подписание нового кредитного договора с обозначенным графиком выплат по кредиту с организацией, осуществляющей рефинансирование. #13;
  8. Погашение прежнего кредита путем перевода средств на счет старого банка. #13;
  9. Получение справки о полном погашении задолженности и предоставление этого документа новому кредитору. #13;

#13; Дальнейшее погашение долга производится по новому графику, являющемуся дополнением к новому договору ссуды с целевым направлением – погашение старого кредита. #13;

Топ-5 лучших предложений

#13; Мы составили для вас небольшой рейтинг по рефинансированию кредитов других банков, в который вошли 5 предложений с самой низкой процентной ставкой. #13;

  1. Нокссбанк — процентная ставка от 10% годовых. #13;
  2. Кредит Урал банк — от 13% годовых. #13;
  3. Бинбанк — 13,3%. #13;
  4. МДМ Банк — 13,3%. #13;
  5. Россельхозбанк — 13,5% годовых. #13;

#13; Прежде, чем прибегнуть к данной услуге, следует точно рассчитать свои финансовые возможности для погашения нового кредита. При реально высокой кредитной нагрузке или утрате источника дохода рефинансирование вряд ли станет для заемщика выходом в решении своих финансовых проблем. Также не стоит пользоваться услугой, если осталось выплатить незначительную часть суммы долга, так как затраченные силы на оформление попросту не окупятся разницей в процентной ставке. В остальных случаях рефинансирование станет удобным инструментом для управления долговыми отношениями с банком. #13;

О admin

x

Check Also

Локо-Банк в Москве: адреса и телефоны отделений, онлайн заявка, кредиты и вклады, отзывы и режим работы

8 800 250-50-50 * Москва * Лицензия № 2707 Руководитель: Давыдик Виктор Юльянович (и. о. председателя правления) 8 800 250-50-50 — единая справочная служба Адрес: ...

Локо банк кредиты отзывы

Локо-банк: отзывы клиентов по кредитам, анализ положительных и отрицательных комментариев клиентов и сотрудников банка из интернета. Главная › услуги банков › кредиты отзывы и другая ...

Лиц имеющие кредиты

Потребительский кредит для физических лиц информационный видеоролик как правильно взять кредит анкета; не менее 2-х поручительств граждан рф в возрасте от 21 года до 65 ...

Липецк кредиты отзовы

Персональный кредит для физических лиц кредиты от 25.9% на сумму 50 000 все отзывы о липецк. Сбербанк россии — отзывы клиентов и рейтинг банка, реквизиты, ...