Главная » Кредиты » Самая актуальная и полезная информация про кредиты для бизнеса с нуля

Самая актуальная и полезная информация про кредиты для бизнеса с нуля

Все, что важно и нужно знать о кредитах на открытие своего дела с нуля — в каком банке взять деньги и на каких условиях

Зачастую ещё на этапе планирования открытия собственного дела возникает потребность в заемных средствах. В дальнейшем кредитные ресурсы могут снова понадобиться, но уже на расширение или модернизацию производства, на закуп сырья и комплектующих и т.п. Однако известно, что гораздо сложнее получить кредит на открытие бизнеса, особенно с нуля, поскольку банки рассматривают этот вариант кредитования как наиболее рискованный.

Но даже если вы уверены в успешном старте и быстрой окупаемости проекта, возникает множество вопросов: какие документы нужны, где получить такой заем и на каких условиях и как бы сделать так, чтобы снизить вероятность отказа? В этой статье мы постараемся по максимуму ответить на все самые актуальные и животрепещущие вопросы, а, к примеру, про то, где взять кредит безработному, вы узнаете в другом нашем материале.

Хотя кредитование в России развивается более чем динамично и получить заемные средства на расширение производства или увеличение ассортимента продукции достаточно просто, это совсем не касается открытия бизнеса с нуля. К сожалению, в этом случае риск непогашения займа для банка слишком велик, поэтому он и подстраховывается, стараясь избегать финансирования таких проектов.

Например, всеми любимый и очень популярный у населения ВТБ24 выдаст очень привлекательные займы под выгодные проценты только в том случае, если бизнес является прибыльным и успешно существует на рынке более полугода. При этом могут быть самые разные сферы торговля, производство или услуги. При этом у этого финансового института имеется целый ряд кредитных продуктов для предпринимателей: Коммерсант , а также пакетные предложения Лайт , Оптима и Актив . Сумма займа по этим продуктам ограничивается 3 миллионами рублей, а ставка начинается от 18,5% годовых.

В некоторых кредитных учреждениях можно получить заемные средства под бизнес, который существует три месяца и более, но вот с новыми проектами дело обстоит не так радужно.

А ведь для нового проекта на самом раннем этапе требуется внушительная сумма необходимо найти и арендовать (или даже приобрести) помещение, закупить оборудование и сырье, провести маркетинговую кампанию. Всему этому, разумеется, предшествует детальная проработка и тщательное составление максимально подробного бизнес-плана, анализ спроса и конкурентов, маркетинговое исследование рынка, подбор кадров и многое другое.

Сегодня открытие бизнеса с нуля принято называть стартапом (с английского start-up переводится как начало, запуск бизнеса ). Чтобы его получить, стоит для начала проанализировать свои возможности и обеспечение, под которое можно попробовать оформить заём. Банки гораздо охотнее финансируют те проекты, по которым участие ссудополучателя своими средствами составляет от 40% и выше. Кстати, если ваш проект уже запущен и успешно функционирует, для получения льготных условий кредитования можно обратиться в один из центров поддержки МСБ.

Способы, как получить кредитные ресурсы на открытие своего дела

В целом, можно отметить три основных способа получения заемных ресурсов:

  1. Кредит на открытие бизнеса с нуля, выдаваемый банками наиболее сложный и трудно реализуемый пока путь, который возможен в основном при наличии государственной поддержки.,
  2. Банковский потребительский заем наличными наиболее быстрый и легкий способ получить деньги в долг, однако лучше не указывать, что средства нужны для открытия своего дела. Лучший вариант взять заем без указания целей, но помните — в этом случае ставка будет выше, чем по тем кредитам, которые берутся на определенные цели. Можно оформить кредит без подтверждения дохода, но ставки при этом также будут высоки. В другой статье вы узнаете все о про кредиты для ип без справок и поручителей.
  3. Небанковское кредитование здесь вам всегда рады, могут быстро выдать до 500 000 рублей, но проценты. Как вам 1-3% — в сутки? Так что ломбарды, кредитные союзы и прочие небанковские кредитные организации — самый последний вариант.

Банки лидеры финансирования малого и среднего бизнеса минувшего 2013 года

Среди огромного многообразия финансовых институтов есть те, которые давно и успешно работают в таком секторе, как финансирование проектов малого и среднего бизнеса. Рейтинговое агентство Эксперт РА провело исследование и определило лидеров рынка бизнес-кредитования.

Тройка лидеров осталась такой же, как и в 2012 году это:

  1. Как обычно, бесспорным лидером является Сбербанк, особым успехом пользуется его программа Бизнес-старт . Кстати, именно Сбербанк является одним из немногих финансовых институтов, которые финансируют кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
  2. Россельхозбанк также успешно финансирует расширение производства и различные проекты малого и среднего бизнеса.
  3. ВТБ24, который специализируется на бизнес-кредитах, особенно торговым организациям. Здесь же можно получить кредит без подтверждения дохода.

Также в десятке лидеров Уралсиб , Возрождение , Открытие , Московский индустриальный банк, Банк Москвы, Инвестторгбанк и Промсвязьбанк.

Во второй десятке можно отметить Татфондбанк и банк Санкт-Петербург , которые увеличили кредитные портфели по МСБ на 56 и 70% соответственно. Также в двадцатку самых активных банков вошли Интеза , Транскапиталбанк, АК БАРС , Росбанк, ЛОКО-банк, СКБ-банк, Юниаструм и Центр-Инвест .

Самым популярным и реальным вариантом открытия своего дела с использованием заемных средств является сбербанковский продукт Бизнес-старт . По нему можно получить до трех миллионов рублей, при этом максимальный срок составит 3,5 года. Ставка зависит от периода погашения и составляет для кредитов сроком до двух лет 17,5%, а от 2,5 до 3,5 лет 18,5% годовых. При этом собственное участие в бизнесе заемщика должно составлять не менее 20 процентов, а залогом выступают приобретаемые активы, а также поручительства.

Однако создаваемая фирма должна соответствовать требованиям Сбербанка и открываться либо по одной из перечисленных франшиз, либо по бизнес-план, специально разработанному в соответствии с выдвигаемыми условиями.

Предлагаемые франшизы включают продажу мороженого, различные сферы торговли, автомойку, химчистку, ремонт автомобилей, причем список постоянно расширяется.

В списке стандартных бизнес-планов значатся пекарня, парикмахерская, салон красоты, кондитерский цех, химчистка и др.

Для того, чтобы ваше дело действительно оказалось успешным, и банк захотел его финансировать, мы подготовили для вас ряд очень полезных советов:

Нередко мы загораемся мыслью открыть собственное дело и видим все в радужных цветах, даже не пытаясь как следует изучить, какие же подводные камни могут возникнуть в самый неподходящий момент. Поэтому все острые моменты, сомнительные или непонятные этапы, форс-мажорные ситуации нужно проработать до того, как вы оформите фирму и пойдете в банк за займом. Иначе потом придется задаваться вопросом: Что же будет, если вовремя не отдать кредит банку?

Досконально проработанный и максимально составленный бизнес-план.

Если честно, этот ключевой документ очень часто недооценивается начинающими бизнесменами, которые подготавливают его наспех и больше формально, лишь для того, чтобы подать заявку на получение займа. Но это в корне неправильно, поскольку бизнес-план составляется, прежде всего, для самого предпринимателя и играет ключевую роль в анализе деятельности фирмы.

Иногда предприниматели настолько увлекаются, что набирают гораздо больше заемных средств, чем фактически могут погасить. Возможно, это банковские кредиты, или что-то типа найденного по объявлению оформлю на себя бизнес-кредит для вас . В любом случае, не стоит переоценивать свои способности и возможности не факт, что ваша гениальная идея окажется такой же гениально прибыльной.

Неиспользование тех возможностей, которые предоставляют финансовые институты.

Порой совсем наоборот дело успешно развивается, но для перехода на новый уровень и расширения производства необходимы привлеченные средства. Но собственник бизнеса побаивается кредитов или не уверен в том, что они действительно нужны, а в итоге дело перестает развиваться.

Часто начинающие бизнесмены настолько торопятся воплотить свою мечту, что недостаточно прорабатывают имеющуюся информацию и могут упустить какие-то привлекательные возможности, например, использование франшизы или льготных займов.

О admin

x

Check Also

Локо банк кредиты отзывы

Локо-банк: отзывы клиентов по кредитам, анализ положительных и отрицательных комментариев клиентов и сотрудников банка из интернета. Главная › услуги банков › кредиты отзывы и другая ...

Лиц имеющие кредиты

Потребительский кредит для физических лиц информационный видеоролик как правильно взять кредит анкета; не менее 2-х поручительств граждан рф в возрасте от 21 года до 65 ...

Липецк кредиты отзовы

Персональный кредит для физических лиц кредиты от 25.9% на сумму 50 000 все отзывы о липецк. Сбербанк россии — отзывы клиентов и рейтинг банка, реквизиты, ...

Крымчан заставят вернуть украинские кредиты: Политика Newsland – комментарии, дискуссии и обсуждения новости

Спустя два года после присоединения Крыма к России заемщики, проживающие на полуострове, похоже, лишились особого положения. Вопреки громким заявлениям властей, в самом ближайшем времени крымчанам ...