Главная » Кредиты » Сколько хранится негативная кредитная история после погашения кредита и как ее исправить

Сколько хранится негативная кредитная история после погашения кредита и как ее исправить

Сколько хранится негативная кредитная история и как ее исправить?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Почему так важна кредитная история, знает, пожалуй, каждый. Ведь при хорошей кредитной истории можно рассчитывать на меньшие проценты, сниженные требования к потенциальному заемщику, меньшее количество необходимых документов для получения займа и прочее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

А вот что делать, если ваша репутация надежного заемщика испорчена? С учетом того, что хранится негативная кредитная история после погашения целых 10 лет, рассчитывать на то, что «само пройдет», не стоит.

Взломать банковскую систему или же получить информацию о вас третьим лицам практически невозможно. Вся информация надежно хранится и выдается лишь по запросу самому хозяину истории, банку-кредитору или же органам, занимающимся расследованием дел о мошенничестве, хищениях денежных средств и прочем.

Один раз в год заемщик может узнать свою кредитную историю бесплатно, при втором и более обращении придется платить. Что касается запросов банков, то ваша кредитная история приходит к ним буквально в несколько минут, так как передается онлайн. Правда, за это банки платят определенную ежегодную сумму Бюро кредитных условий.

А вы знаете, что есть официальная и неофициальная кредитная история заемщика? Поэтому прежде, чем возмущенно обращаться в Бюро кредитных историй, стоит изначально вспомнить, не допустили ли вы грубых нарушений во время заполнения анкеты и подачи документов.

Если да, то многие банки создают свои неофициальные кредитные истории (стоп-лист или черный список). Информации в таких листах намного больше, чем в официальных историях, но формируется она в каждом банке на свое усмотрение и хранится ровно столько, сколько предусмотрено во внутренней документации банков. Это может быть и 5лет, а может и 20 лет.

Испортить свою историю можно, например, так:

  • при заполнении анкеты указать земельный участок как свою собственность, по факту которым владеет родственник;
  • нервничать и переживать во время заполнения анкеты или ответов на вопросы сотрудников банка (тогда сам сотрудник отнесет вас к неблагонадежным клиентам и отправит в черный список).

Что касается официальной кредитной истории, то здесь также может быть два варианта, по которым она испорчена:

  • По вине сотрудников банка, которые неправильно передали данные о вас, не передали их вовсе, в самом банке был случай мошенничества, и он коснулся именно вас, имело место ошибочное дублирование информации о кредите. В этом случае ее можно исправить, предоставив в Бюро кредитных историй копии документов, опровергающих недостоверную информацию. Рассмотреть ваше обращение сотрудники Бюро обязаны в течение 30 дней, детальные инструкции читайте на этой странице
  • По вине самого заемщика: не вовремя оплатил по обязательствам, перевел сумму перед выходными днями, за счет чего образовалась хоть и не большая, но задолженность, и прочее. Больше информации на этой странице.

Другие обязательные факторы

  • Большое количество запросов в различные кредитно-финансовые учреждения за последнее время. К примеру, если в течение одного месяца человек обращается в банки более 5 раз, то это говорит о том, что он очень нуждается в деньгах. Если по предыдущим запросам были отказы, то, скорее всего, они поступят и по последующим.

Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, нужно для начала выбрать всего 2-3 банка, которые оптимально подходят вам по условиям, и подать в них заявления (лучшие предложения рассматриваем по этой ссылке). Если получить одобрение не удалось, то необходимо подождать несколько месяцев и проделать то же самое, но с другими финансовыми учреждениями.

  • Слишком много займов в МФО в последнее время. Банки не хотят доверять тем клиентам, которые часто пользуются сверхдорогими ссудами. Именно микрофинансовые организации предлагают одни из самых высоких ставок на рынке кредитования.

Если вы часто за последние месяцы брали займы, что называется, «до зарплаты», то это говорит о том, что вы очень нуждаетесь в денежных средствах, а к тому же не умеете управлять финансами, экономить и накапливать. Поэтому старайтесь пользоваться микроссудами только в крайних случаях, когда появляются серьезные финансовые затруднения.

  • Много однотипных кредитов. Кредиторы любят, когда у заемщика оформлены, так сказать, «полезные» займы, то есть, то, которые улучшают благосостояние и уровень жизни клиента. Речь идет, к примеру, об ипотеке или автокредитовании. Напротив, кредитки и потребительские займы меньше привлекают кредиторов, так как такие ссуды приносят лишь дополнительную финансовую нагрузку.

Не важно, если у вас есть карта, ипотека и потребительский кредит одновременно. Но если вы оформили 4-5 займа наличными, то это свидетельствует о том, что вы не умеете распоряжаться деньгами и живете не по средствам, всегда полагаясь на заемы. Поэтому перед подачей заявки в банк следует закрыть несколько карточек (причем расторгнуть договор, подробнее здесь) и «потребов». Это поможет увеличить шансы на получение ссуды.

  • Наличие признаков «пирамиды» кредитов. Это случается, когда у человека несколько займов. И одни длиннее другого. То есть, понятно, что каждый последующий брался с целью погашения предыдущего, но заемщик так и не рассчитался с прошлыми долгами.

Конечно же, все может выглядеть нормально, то есть, своевременное внесение платежей, отсутствие каких-либо нарушений по договорам. Однако, кредиторы понимают, что рано или поздно клиент попадет в долговую яму, из которой крайне сложно выбраться. Избегайте таких ситуаций, не берите займ для погашения предыдущего.

Исправить кредитную историю будет не так просто. И все же попробовать стоит, подробнее здесь. Самый простой способ — доказать свои кредитоспособность банку за счет нового кредита, пусть и не на выгодных условиях.

Довольно часто единственной возможностью получить большую сумму денег для заемщика с испорченной репутацией является оформление займа под залог недвижимого имущества. Такой рискованный вариант вызовет больше доверие у банка, чем если просто пытаться доказать свою благонадежность, оформляя кредиты с небольшой суммой на непродолжительный период времени.

Еще один вариант, который для многих становится палочкой-выручалочкой — обращение в несколько разных банков. Не все так скептически относятся к испорченным кредитным историям, обращая внимание в первую очередь на то, какие были допущены нарушения, а не просто получив ответ о том, испорчена она или нет.

Если даже в первых двух-трех не повезло — не стоит отчаиваться! Возможно, именно в пятом вас ждет положительный ответ о получении такого желанного займа.

Доказать свою состоятельность как надежного плательщика можно и еще двумя способами: предоставив в банк любые платежи (за коммунальные услуги, например), в которых четко отслеживаются даты погашения задолженностей и суммы, или же оформить новый кредит на год и более, при этом строго соблюдая все условия погашения и, самое главное, сроки.

Еще одна возможность вернуть свою репутацию — доказать, что кредит не был погашен по причинам, не зависящим от вас.

  • Например, болезнь, из-за которой вы лежали на стационаре. В этом случае можно принести справку из лечебного заведения и доказать свою «невиновность».
  • Или же случилась какая-нибудь другая форс-мажорная ситуация (война, стихийное бедствие, проблемы с оплатой по вине самих работников банка).

Такие ситуации должны быть на учете у банка, но на самом деле так происходит не всегда. Чтобы доказать свою невиновность в этом случае, вам придется взять документы или справки, подтверждающие невозможность своевременного погашения задолженности перед банком.

На что обратить внимание

  • Не спешите становиться чьим-либо поручителем. Вы рискуете испортить свою репутацию заемщика и получить негативные записи в КИ. Информация о поручительстве фиксируется в БКИ. Больше о том, как получить отчет из Бюро, читайте по этой ссылке.
  • Отсутствие какой-либо кредитной истории также может стать причиной отрицательного решения по заявке. Исправить данную ситуацию можно так же, как и при плохой КИ (подробности здесь). Однако, при этом не нужно брать более дорогостоящий кредит. Можно обойтись стандартными условиями, но придется сильно постараться, чтобы доказать кредитору свою платежеспособность. Кроме того, КИ можно запросто открыть, достаточно оформить небольшой овердрафт на карту или займ на товар.
  • С вашего письменного разрешения кредитное учреждение может сделать запрос по вашей кредитной истории. Один раз в год вы можете сделать запрос в БКИ бесплатно. Узнавать, в каком именно Бюро хранится ваш отчет, следует в ЦККИ (больше информации о том, как это сделать читайте по данной ссылке).

Мифы о кредитной истории

Некоторые люди уверены в том, что в Бюро есть информация только о тех, кто уклоняется от уплаты взносов по кредитам, налогов, услуг ЖКХ и т.д. Но, как и говорилось выше, в БКИ хранятся данные обо всех, кто когда-либо оформлялся в кредитно-финансовом учреждении.

Есть люди, которые обращаются в БКИ с просьбой внести в ЧС своих родственников, которые уже не в первый раз подводят их с долгами. Банки просто передают сведения в Бюро, в ЧС они отправляют в крайних случаях.

  • БКИ принимает решение о выдаче займа.

Такое мнение формируется из-за слишком доброго отношения многих кредиторов. Обычно банки не сообщают причин отказов в предоставлении ссуд. Сотрудник может просто упомянуть о негативных сведениях в БКИ. Поэтому многие сразу идут с претензиями в Бюро, хотя на самом деле, один кредитор на основе полученных данных может отказать, а другой одобрить.

  • Бюро может удалить КИ и помочь в получении ссуды.

Нет, с БКИ договориться нельзя. Люди часто обращаются в эту инстанцию, рассказывая слезно о своих проблемах и их причинах. При этом пытаются договориться с сотрудниками Бюро, склоняя их пойти навстречу и «удалить» или «очистить» кредитную историю, чтобы впоследствии не было проблем с банками.

Однако, источником формирования КИ является кредитор, поэтому любые изменения в отчет может вносить только он, но в случае, если признает свою ошибку, или она будет признана в судебном порядке. Больше о том, как решать вопросы по своему кредиту в суде, рассказываем здесь.

  • БКИ — это мошенники, которые распространяют личные данные без согласия клиента.

Многие заемщики считают БКИ сомнительными организациями. Они утверждают, что никогда не доверяли свою информацию третьим лицам, не оставляли подпись. На самом деле речь о невнимательности, когда заемщик при подписании договора ставит галочку в графе «согласие на передачу данных в БКИ». Не все знают, что после этого все сведения по оплате поступают любому новому кредитору, делающему запрос.

  • БКИ «рисует» сведения в отчете.

Многие считают, что если погасили задолженность полностью, то являются идеальными заемщиками. Конечно же, это не так. Ведь все нарушения фиксируются в досье, даже малейшие просрочки.

Напомним, что источником формирования досье является кредитор, а потому все претензии по ошибкам изначально нужно предъявлять ему.

  • В БКИ нельзя получить сведения.

Бюро не скрывает никаких фактов. Однако, для получения отчета нужно предоставить паспорт.

Люди, которые никогда не были заемщиками, не понимают, почему им поступает отказ в получении первого кредита. Дело в том, что банк сомневается в надежности будущего заемщика, так как не знают, как он будет проявлять себя в качестве плательщика.

  • При наличии плохой КИ никогда уже не получить ссуду.

Это не совсем так. Главным образом отрицательно влияют только длительные просрочки и судебные разбирательства. Если человек добросовестно погашает последующие займы, то кредитная история может быть исправлена. Не стоит забывать и о том, что финансовый отчет хранится в БКИ всего 10 лет, после чего удаляется, и заемщик может пробовать брать новые ссуды.

  • Банк намеренно передает негативные сведения в Бюро, чтобы клиент кредитовался только у него.

На самом деле, финансовым учреждениям это невыгодно, так как их же скоринговые системы уже не пропустят таких заемщиков.

Если вы считаете, что о вас была передана неверная информация, то ее всегда можно оспорить. При этом банки, обнаружив собственные ошибки, вносят соответствующие корректировки. Клиентам же следует сохранять все чеки по оплате до полного погашения займа и еще в течение 3 лет.

  • Финансовый отчет хранится всего пару лет и потом удаляется.

И правда, у каждого банка свои критерии определения надежности заемщика. К примеру, если вы когда-то допускали просрочки, а после в течение нескольких лет по другим займам аккуратно вносили платежи, то кредитор может вполне лояльно к вам отнестись.

В основном задержки по выплатам допускаются в молодом возрасте по глупости. Именно молодежь, не подумав о том, как впоследствии будет возвращать долг, может спонтанно взять кредит, например, на мобильный телефон.

Затем должники взрослеют и осознают финансовые ошибки, но кредитная история уже испорчена. Они начинают обращаться в БКИ с просьбой удалить негативные сведения и искать иные способы улучшения своей репутации кредитополучателя. Но по закону удаление возможно только через установленный срок (10 лет), о чем м ы и говорили выше.

Нужно ли удалять КИ

В интернете можно найти людей, которые предлагают очистить досье в Бюро, но действуют они не по закону. Как правило, у них налажены связи с сотрудниками БКИ, которые превышают свои полномочия. В теории удалить данные можно, но сделать это крайне сложно. Все сведения находятся в цифровом формате, поэтому могут быть восстановлены из архивов. К тому же, доступ к ним имеется у нескольких человек, которые выбираются на должность очень тщательно.

Помните о том, что удаление КИ является незаконным. Если же вы все равно хотите воспользоваться подобными предложениями, то вспомните о том, что человек с чистым досье находится почти на том же уровне, что и заемщик с плохой кредитной историей. Поэтому нет смысла тратить свое время, деньги и даже свободу на эту сомнительную аферу, а лучше воспользоваться законными методами исправления репутации.

Исправить свою кредитную историю довольно сложно, однако, все на самом деле реально. И иногда отрицательная кредитная история с небольшими нарушениями воспринимается банком намного лучше при принятии решения о выдаче займа, чем полное ее отсутствие.

О admin

x

Check Also

Локо-Банк в Москве: адреса и телефоны отделений, онлайн заявка, кредиты и вклады, отзывы и режим работы

8 800 250-50-50 * Москва * Лицензия № 2707 Руководитель: Давыдик Виктор Юльянович (и. о. председателя правления) 8 800 250-50-50 — единая справочная служба Адрес: ...

Локо банк кредиты отзывы

Локо-банк: отзывы клиентов по кредитам, анализ положительных и отрицательных комментариев клиентов и сотрудников банка из интернета. Главная › услуги банков › кредиты отзывы и другая ...

Лиц имеющие кредиты

Потребительский кредит для физических лиц информационный видеоролик как правильно взять кредит анкета; не менее 2-х поручительств граждан рф в возрасте от 21 года до 65 ...

Липецк кредиты отзовы

Персональный кредит для физических лиц кредиты от 25.9% на сумму 50 000 все отзывы о липецк. Сбербанк россии — отзывы клиентов и рейтинг банка, реквизиты, ...