Главная » Кредиты » Узнайте как банки принимают решение о выдаче кредита

Узнайте как банки принимают решение о выдаче кредита

Чтобы выданный кредит вернулся с процентом, банк должен удостовериться в вашей финансовой и социальной благонадежности. Поэтому перед кредитованием вас тщательно проверят — просеют через 9 фильтров. Ниже мы расскажем отдельно о каждом фильтре:

Каждый банк ведет статистику по заемщикам. Допустим, банк Ромашка определил, что заемщики из деревень платят не так исправно, как горожане, а молодежь чаще допускает просрочки, чем люди старшего возраста. И если в Ромашку за кредитом придет двадцатилетний парень из деревни, он сразу получит отказ по социо-демографическим признакам.

Если вы придете за кредитом в отделение банка, служащие оценят ваш внешний вид и манеру общения. Вежливый мужчина в пиджаке вызывает больше доверия, чем хамоватый мужлан в вытянутой тельняшке.

Если вы пытаетесь получить кредит в интернете, то банки соберут о вас информацию по cookies из которой узнают, на какие онлайн-страницы вы заходили в последнее время, к каким продуктам проявляли интерес, какие совершали покупки. Эти данные послужат материалом для первичной оценки: стоит ли изучать вашу биографию дальше или проще отказать сразу.

Если вы наемный работник, банк запросит справку 2-НДФЛ узнать размер официального дохода. Чтобы удостовериться в подлинности данных 2-НДФЛ, банк проверит ваши отчисления в ПФР. Поэтому не просите бухгалтерию нарисовать з/п больше фактической разоблачат.

Еще банк соотнесет вашу з/п со средней з/п специалистов вашего профиля в регионе, чтобы понимать, какой доход вы можете получать в случае увольнения с текущего места работы. Если ваша з/п окажется выше рынка, условия кредитования будут рассчитываться из среднерыночной з/п.

Проверив доходы, банк перейдет к источнику этих доходов к работодателю. Банк должен убедиться, что у вашего работодателя стабильное финансовое состояние тогда зарплата будет выплачиваться регулярно и в полном объеме. Хорошо, если вы работаете в крупной компании, которая давно на рынке.

Кредитная история наиболее важный документ для банка. Если у вас плохая кредитная история, готовьтесь к отказу.

В кредитной истории банк смотрит:

bull; опыт кредитования: сколько и когда кредитов брали, есть ли текущие кредиты

bull; просрочки: насколько большие и частые

bull; крайние случаи: взыскания, банкротства, передача долгов коллекторам.

Чем еще может заинтересоваться банк в кредитной истории?

Количество запросов на кредиты в другие банки за последнее время. Если их больше 5, это явный показатель вашей острой заинтересованности в займе тревожный звонок для банка. Если заявок немного и все одобрены, тогда банк сочтет, что вы подбираете самый выгодный вариант.

Если другие банки вам отказывали в кредитах, потенциальный кредитор начнет выяснять причины. Худшая вариант заявка содержит признаки мошенничества . Это когда данные в заявке на кредит не соответствую действительности. В кредите однозначно откажут.

Долговая (или кредитная) нагрузка показывает, какую часть доходов вы отдаете на погашение кредитов. Сложно получить новый кредит, если 40% доходов уходит на погашение старых.

На уровень долговой нагрузки влияет ваша зарплата. При зарплате 20 тыс.р. в месяц, вы сможете выплачивать по кредитам 5 тыс. р. то есть 25% дохода. При зарплате в два раза больше, вы уже в состоянии выплачивать банку 16 тыс р. 40% дохода.

Отрицательно скажутся на вашей долговой нагрузке кредитные карты, в том числе неиспользованные. Банк посчитает долговую нагрузку так, будто вы разом потратили деньги со всех кредиток и каждый месяц выплачивает по 10% от суммы.

Если у вас пустая кредитная история, вы никогда не брали кредит или последние 24 месяца в кредитной истории ничего не менялось банк подключает дополнительные фильтры . Дело в том, что заемщик с пустой кредитной историей непредсказуемый заемщик. Даже если все в порядке с доходами

Скоринг аналитический инструмент, который прогнозирует вашу платежную дисциплину на основе совокупности факторов: кредитная история, кредитная нагрузка и размер задолженностей, количество отказов по кредитам и др. В скоринге применяется балльная система чем выше балл, тем больше шансы на одобрение кредита

Ваш скоринговый рейтинг оценивается в диапазоне от 300 до 850 баллов. Если баллов меньше 600, кредит получить будет сложно, проще обратиться в МФО или оформить кредитку. От 690 баллов вы вы желанный клиент любого банка.

Подробнее о том, как банки оценивают заемщика по скорингу, читайте здесь:

Ваш скоринговый рейтинг оценивается в диапазоне от 300 до 850 баллов. Если баллов меньше 600, кредит получить будет сложно, проще обратиться в МФО или оформить кредитку. От 690 баллов вы вы желанный клиент любого банка.

Подробнее о том, как банки оценивают заемщика по скорингу, читайте здесь.

Если с кредитной историей все в порядке, банк обратится к дополнительным источникам информации: административные и уголовные правонарушения, штрафы ГИБДД. Автоматически отклоняют заявки людям с экономическими преступлениями в биографии, а также тем, кто недавно совершил преступление, потому что высок риск рецидива. Также банки интересуются некридитными долгами алименты, ЖКХ, налоги.

Фильтр седьмой: социальное положение, поведение в сети

Если предыдущие фильтры пройдены, банк перейдет к вашему социальному положению: возраст, семейный статус, дети, образование, имущество, заработок и т.д.

Банк даже может посмотреть ваши профили в социальных сетях. Зачем это нужно? Фотографии расскажут о вашей жизни и социальном окружении: где, как и с кем вы проводите время. Посты на стене помогут составить психологический портрет. Если вы часто выкладываете стихи суицидального характера, банк может отказать в кредите. Сыграет в минус и то, что вы скрываетесь в соцсетях под другими именем иил фото.

Банк прозвонит все телефоны, которые вы укажете в анкете. Удостоверьтесь заранее, что все телефоны работают, а на звонок отвечает именно тот человек, который указан в анкете. Неправильно указывать телефон приемной при указании телефона руководителя или бухгалтера. Напишите прямые номера сотрудников.

Хотите взять кредит под залог залог проверят отдельно. То же с поручителями и созаемщиками их проверят так же тщательно, как вас. Если при проверке найдут негатив, в кредите либо откажут, либо предложат сменить поручителя/ созаемщика.

Когда банк соберет о вас всю информацию, он перейдет к оценке ключевых факторов:

bull; Кредитная нагрузка не превышает трети дохода. Тогда банк рассчитает соразмерный вашему доходу кредит и план погашения.

bull; Высокий скоринговый балл определит условия кредитования и процентную ставку.

Узнайте, где хранится ваша кредитная история с помощью справки из ЦККИ

О admin

x

Check Also

Кредит инфо отзывы

Если кто то увидит объявление с помощью в кредите, не ведитесь. Вот её почта [email protected] предоставляет ссылку на сайт с липовыми отзывами http. 7 нояб. ...

Кредит иностранцам (иностранным гражданам) в РФ: как и где взять?

Кредиты для иностранных граждан и нерезидентов в России: как взять, возможности, порядок, банки Границы России открыты для граждан из ближнего и дальнего зарубежья. Иностранцы приезжают ...

Кредит иностранным гражданам в России, т&

Среди основных требований к потенциальному заемщику отечественные банки запрашивают и наличие российского гражданства. Так, что же нерезидентам невозможно пользоваться заемными средствами на территории РФ? Разберемся ...

Кредит иностранным гражданам в России с лучшими условиями!

Кредит иностранным гражданам в России доступен несколько на иных условиях чем большинству граждан Российской Федерации которым доступны услуги кредитования. Заемные средства получают на приобретение жилья, ...