Главная » Микрозаймы » Что будет если не платить микрозайм?

Что будет если не платить микрозайм?

В последние несколько лет аналитики отмечают рост портфеля просроченной задолженности, как в банковском секторе, так и в микрофинансовом. Люди не могут выплатить займы и кредиты, становятся должниками. Чаще всего такая тенденция преследует клиентов МФО, которые выдают краткосрочные займы до зарплаты.

Многие заемщики задаются вопросом ; а что будет, если не платит микрозайм? Как та или иная организация будет взыскивать долг? Настолько ли страшны коллекторы, как их нам представляют и чего от них ожидать на самом деле? Судебные тяжбы и сроки исковой давности для подачи в суд. Ответы на самые популярные вопросы наших читателей в этой статье.

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понимать, что статус этих 2-х типов кредитных организаций существенно отличается. Если банк ; это высшая ;каста ;, то МФО можно назвать низшей. В большинстве случаев банки дорожат своей репутацией, имиджем, поэтому пытаются взыскивать просроченную задолженность более или менее законными способами и методами. По крайней мере, без откровенных угроз жизни и здоровью заемщика и его семьи, порчи имущества должника и т.п. Речь идет именно о действиях службы взыскания (службы безопасности) банка, а не о коллекторах, которым банк продает/передает долг для взыскания.

Что будет если не платить микрозайм?

Как правило, банковские работники ограничиваются постоянными звонками и просьбами-требованиями выплатить долг до определенного числа. Среди угроз они апеллируют судами, уголовной ответственностью за мошенничество, приездом специальной выездной группы по адресу прописки и т.д.

МФО же действуют гораздо жестче и не церемонятся с должниками. Судя по отзывам заемщиков на разных форумах, сотрудники компаний не только портят имущество (расписывают стены подъездов нелицеприятными надписями, рисуют на машинах, дверях, вставляют спички в дверной замок, замуровывают& двери монтажной пеной и т.п.), но и реально угрожают жизни и здоровью заемщика. Причем зачастую эти угрозы перерастают в действия. Например, очень много отзывов от заемщиков МФО Деньга, которых вывозили в лес, скидывали в свежевырытую яму и давали телефон в руки, чтобы заемщик обзванивал всех знакомых и родственников, собирая деньги по частям.

О случаях с забрасыванием коктейлей Молотова в окна квартиры должников, бесконечными звонками по 100 раз в день и напоминать не нужно. Ведь резонансные истории о действиях взыскателей ;сотрясают ; страну постоянно.

В сочинении угроз МФО тоже можно ;позавидовать ;. Чем только они не пугают: отобрать детей, изнасиловать, убить, украсть детей и держать их в плену и т.д. Активно работают сотрудники МФО и в социальных сетях, распространяя нелицеприятную информацию о должнике среди его знакомых и друзей в ВКонтакте, Одноклассниках, Фейсбуке и т.д.

Разница между действиями МФО и банков видна невооруженным взглядом и здесь абсолютно очевидно, кто главный злодей&.

Нет конкретного алгоритма или определенных правил поведения. Поведение заемщика может варьироваться в зависимости от действий кредиторов. В любом случае, первое, что нужно сделать должнику ; успокоиться и не нервничать зря. Паника, чрезмерная эмоциональность, страх ; ваши первые враги. Не стоит бояться и верить в ;сказки ;, которые придумывают кредиторы, 95% из них ; сущий бред, который никогда не станет явью. Здравый рассудок, уверенность в себе и своих действиях ; вот ваши верные соратники в противодействии надоедливым кредиторам.

Вторым шагом станет чтение закона о коллекторах (ФЗ-№230), который действует в России с 1 января 2017 года. Это нужно заемщику для того, чтобы понимать, в каких шагах взыскатель нарушает закон, а в каких ; действует в его рамках.

Что будет если не платить микрозайм?

Психологически важно почитать форумы должников, где люди из разных уголков страны делятся своими историями взаимодействия с банками, МФО, коллекторами и т.д. На подобных форумах можно найти ценные советы, рекомендации конкретно в вашем случае, получить консультацию сторожил, эмоциональную поддержку и т.д.

Итак, что делать, если взыскатель стоит на пороге вашей квартиры? Во-первых, включить диктофон или видеокамеру. Общаться с кредиторами нужно исключительно через дверь. Ни в коем случае нельзя ее открывать. В идеале ; лучше сразу вызвать полицию с сообщением, что неизвестные личности у вас вымогают деньги и пытаются проникнуть в квартиру.

Если с утра до ночи на ваш телефон поступают звонки с разных номеров по 10-50 раз и больше, то верным решением станет установка мобильного приложения ;Антиколлектор ;. Оно блокирует входящие звонки с проверенных номеров взыскателей, коллекторов, банков и МФО. Таким простым и бесплатным способом вы снова обретете спокойствие.

Если кредиторы вам угрожают по телефону, в письмах или социальных сетях, не ждите и сразу подавайте соответствующее заявление в прокуратуру. Копию такого заявления также нужно отправить в ФССП. Эта служба выбрана регулятором и ;карателем ; коллекторов.

Во всем приличном мире коллекторы работают в несколько стадий, а если точнее в 3. При этом придерживаются этих стадий, как правило, только банковские организации. МФО же действуют по своему сценарию. Итак, типичный порядок взыскания задолженности в любом банке или крупном коллекторском агентстве:

  1. Soft-collection (софт-колекшн) ; любые попытки дистанционной связи с заемщиком: по телефону (звонки и смс-сообщения), через электронную почту, письменно, через социальные сети, посредством передачи устных сообщений через друзей и знакомых и т.д. На этой стадии заемщика всячески пытаются проинформировать о наличии просроченной задолженности, проконсультировать о способах погашения долга и допустимых комиссиях, о сроках, которые даны для этого и т.д. На этом этапе взыскания заемщику часто предлагают специальную рассрочку по возврату долга, дают время для сбора всей суммы, идут на какие-то несущественные уступки и т.д. Обычно эта стадия длится первые 60-90 дней после наступления просрочки.
  2. Вторая стадия взыскания ; Hard-collection (хард-колекшн). Она начинается, когда легал-колекшн не оправдывает возложенных на нее ожиданий. Эта стадия знаменуется, как прямое общение между заемщиком и взыскателем, то есть, личная встреча. Это значит, что по месту проживания заемщика будет отправлена специальная выездная группа, если это практикуется. В этот период заемщику часто отправляют письменную корреспонденцию по адресу регистрации и фактического проживания, если они отличаются. На этом этапе обычно заемщик и кредитор приходят к консенсусу и договариваются о полном или постепенном погашении займа, вырабатывают график платежей, определяются со сроком и т.д. Эта стадия длится еще 30-60 дней. В случае, если стороны не нашли компромисс, наступает 3-я стадия.
  3. legal-collection ; подготовка искового заявления, подача в суд для взыскания долга через судебных приставов. До этого этапа может дело и не дойти, так и оставшись на стадии хард-колекшн или софт-колекшн. Тут все зависит от кредитной организации. При этом заемщика неоднократно извещают перед подачей дела в суд, делая последнее китайское предупреждение&.

Тут все зависит от микрофинансовой организации, которой должен заемщик. Велик шанс, что долг вообще никогда не попадет к коллекторам. Обычно все происходит по определенному сценарию. Первые 30-90 дней специальная служба МФО пытается самостоятельно взыскать задолженность с заемщика.

Если это не удается, долг передается по агентскому договору для временного взыскания коллекторскому агентству. Коллекторы пытаются собственными методами получить деньги от заемщика.

Если им это не удается, долг возвращается обратно в МФО и тут решается его дальнейшая судьба. Микрофинансовая организация либо попадет в суд, либо продает долг заемщика по договору цессии в коллекторское агентство, либо пытается дальше взыскивать долг самостоятельно, либо временно ;забывает ; про такого клиента.

А через 3-5 месяцев с новыми силами ;идет ; по тому же сценарию: самостоятельное взыскание, агентский договор и коллекторы и т.д.

Как правило, микрофинансовые организации предпочитают избавляться от крайне проблемных заемщиков и продавать такие долги коллекторам. К ним можно отнести просрочку заемщиков, которые всячески укрываются от взыскателя, не выходят на связь, исключают любой контакт с кредитором, не бояться и не идут на поводу у коллекторов. С таких заемщиков нечего взять, а значит, МФО они не нужны.

А вот с клиентами, которые вносят задолженность хотя бы небольшими частями ; работать можно. Долги таких клиентов МФО никогда не продадут, ведь заемщики в любом случае будут приносить деньги, покрывая проценты, которые беспрестанно продолжают расти. Своеобразный замкнутый круг без возможности выхода. Хотя нет, возможность есть ; погасить весь долг одним платежом или перестать платить ;копейки ;, когда сумма долга переваливает за несколько десятков тысяч рублей.

В первую очередь к должнику будут применены штрафные санкции за просрочку. Это пени, неустойка, штрафы и т.д. Конкретные условия и порядок начисления штрафов определены в условиях кредитования. Некоторые организации не применяют штрафных мер для клиентов, которые не заплатили вовремя, просто продолжая начислять проценты за пользование заемными средствами.

Как уже говорилось выше, действия кредиторов, в частности МФО, не имеют определенного сценария. В 20% они подают в суд, в 30% ; продают долг коллекторам, в оставшихся 50% ; не предпринимают никаких серьезных действий. При этом раз на раз не приходится.

На форумах должников часто можно встретить абсолютно разные рассказы о действиях одной и то же микрофинансовой организации. Например, один говорит, что МФО ХХХ ему лишь звонила по 2 раза в день в течение 1-2 месяцев, отправляла пару писем и отстала, не беспокоит вот уже 3 года. Другой должник о той же МФО ХХХ рассказывает противоположное: будто через 3 месяца после непрерывных звонков на все контактные номера, угроз и требований, МФО подала в суд на взыскание просрочки. Так что готовиться нужно к худшему, а надеяться на лучшее.

На самом деле микрофинансовые организации гораздо реже обращаются в суды, нежели банки, КПК и прочие кредиторы. При этом совершенно непонятно, чем это объясняется. Ведь, обратившись в суд, МФО гарантирует себе взыскание основной суммы долга и всех начисленных процентов. Вопреки всеобщему мнению, их отменить или снизить в суде нельзя.

А вот существенно снизить штрафы и неустойки за просрочку можно до минимума в 100-1000 рублей в зависимости от суммы основного долга.

МФО гораздо выгоднее обращаться в суд, чем продавать долг коллекторам за копейки. Однако все происходит наоборот и очевидно, что попытаться взыскать долг самостоятельно или продать его коллекторам будет проще и быстрее. Больше никак не объяснить патологическое нежелание микрофинансовых компаний обращаться в суды.

Хотя это касается далеко не всех организаций. Некоторые из них активно обращаются в судебную инстанцию для взыскания задолженности в принудительном порядке. Замечено, что это чаще всего делается ;волнообразно ;, периодами. Причем каким-то образом МФО отбирает определенные договора для взыскания. Например, по одним займам может истечь СИД (срок исковой давности) и компания не подаст в суд, а по другим не проходит и 6 месяцев с момента наступления просрочки, как организация подает исковое заявление.

В большинстве случаев микрофинансовые организации изначально пишут заявление на вынесение судебного приказа о взыскании задолженности. Это упрощенный вариант, когда организации не нужно собирать кипу документов и бумаг, платить огромную госпошлину и т.д. Судебный приказ выносится судьей автоматически в пользу МФО. Однако заемщик одним предложением может его отменить в любой ситуации в соответствии со ст.129 ГПК РФ. Главное, написать и отправить это 1 предложение в течение отведенного срока.

После отмены судебного приказа у МФО остается лишь один шанс взыскать долг ; подать исковое заявление на взыскание. В этом случае будет судебный процесс со всеми вытекающими последствиями (предварительные слушания, заседания и т.д.)

Если говорить о судебной практике, то в большинстве случаев суды на стороне взыскателей. А что им остается делать, если факты на лицо: деньги взял в долг, не вернул, условия договора нарушил.

Практически единственный 100% вариант избежать взыскания через суд ; истечение сроков исковой давности для подачи искового заявления на взыскание. Законом кредитору отведено ровно 3 года для подачи иска с момента, когда заем должен был быть погашен или с момента, когда кредитор узнал о нарушении его прав.

То есть, если вы взяли кредит 21 марта 2017 года и по договору займа должны были вернуть его 27 марта, то начало течения сроков исковой давности начнется 28 марта 2017 года и будет длиться ровно 3 года с этой даты.

Очень важным моментом здесь является поведение должника. Если он в течение этих 3-х лет будет общаться с кредитором или коллекторами, устно или письменно, косвенно признавать долг, вносить часть оплаты и т.п., то течение сроков исковой давности будет отсчитываться заново с каждого подобного момента. Поэтому заемщикам, которые хотят ;дотянуть ; до СИД, нужно быть очень внимательными при общении кредитором, а лучше ; вообще исключить таковое.

О admin

x

Check Also

5 причин взять микрозайм в Срочно Деньги (srochnodengi)

5 причин взять микрозайм в Срочно Деньги (srochnodengi) Где получить выгодный микрозайм, который устроит клиента по всем параметрам (переплата, множество способов погашения, удобный график работы, возможность погасить долг досрочно или отсрочить платеж)? Этим вопросом задаются многие граждане, которые нуждаются в финансовой помощи и думают, какую организацию для этого выбрать.

5 причин взять микрозайм в Лиге Денег

Получить займ, который будет удовлетворять всем требованиям заемщика не так-то и сложно, если правильно подобрать для этих целей микрофинансовую организацию. Именно от выбора компании-кредитора будет зависеть кредитный лимит и срок займа, переплата и количество платежей, запросы в БКИ и дополнительные проверки, методы взыскания просрочки и сотрудничество с коллекторами.

5 причин взять микрозайм в Кредито24 (Kredito24)

Небольшой заем в микрофинансовой организации ; отличная альтернатива дружескому займу денег. Взять микрокредит до заплаты можно в сотнях и даже тысячах микрокредитных компаний, которые работают по всей России.

5 причин взять микрозайм в Заначке

5 причин взять микрозайм в компании Заначка (Zanachka) Заемщик, принявший решение обратиться за помощью в микрофинансовый сектор, рано или поздно оказывается перед выбором подходящей микрокредитной организации.