Главная » Пенсии » Беспроцентная ипотека для молодой семьи и пенсионеров в году — как получить? (2018 год)

Беспроцентная ипотека для молодой семьи и пенсионеров в году — как получить? (2018 год)

Кто может взять беспроцентную ипотеку в 2018 году и какие требуются документы?

Приобретение собственной жилой недвижимости в России связано с массой сложностью.

Основная трудность вызвана высокими ценами на жилье и процентными ставками по ипотечным кредитам.

В начале 2018 г. опубликовано Постановление Правительства №1711, призванное помочь самым социально незащищенным слоям населения приобрести жилье на приемлемых условиях, в том числе с беспроцентной ипотекой.

Беспроцентная, льготная или субсидированная ипотека – это кредитование при государственной поддержке.

Семьи и граждане, испытывающие зафиксированные материальные трудности, смогут принять участие в данной программе.

Правительство определяет список российских банков, которые смогут поучаствовать в программе государственного субсидирования. Технически, в таких учреждениях процентная ставка по ипотечным займам не изменится, но из государственного бюджета будет погашаться до 6% по кредитам на жилье.

Заемщики, не входящие в льготные группы, не заметят разницы. Для круга заемщиков, которые получат льготную ипотеку, ставка существенно уменьшится, и будет составлять в среднем 6% и меньше годовых от общей суммы займа и решения банка.

Недополученные в результате заключения льготных договоров средства банкам будет перечислять Минфин.

В 2015–2017 годах подобная программа уже действовала. С 2018 г., по решению президента, беспроцентная ипотека будет действовать вновь. Основной акцент в программе делается на молодые семьи, в которых рождается несколько детей.

К социальным группам, которые могут рассчитывать на льготное ипотечное кредитование, относятся:

  1. Люди пенсионного возраста;
  2. Семьи с супругами возрастом менее 35 лет;
  3. Семьи, в которых второй ребенок родился в 2018 г.;
  4. Семьи с тремя детьми и больше;
  5. Дипломированные специалисты младше 35 лет, работающие в бюджетной сфере (врачи, учителя, государственные служащие, научные сотрудники и т.д.).

Кроме причисления к одной из перечисленных категорий, граждане или семьи должны удовлетворять следующим требованиям:

  • Отсутствие собственного жилья на момент получения займа;
  • Нужда в улучшениях жилищных условий (малый метраж, аварийное состояние жилья и т.д.);
  • Подтверждение достаточного дохода для погашения минимум 70% от суммы ипотечного займа.

Граждане, даже подходящие по финансовому состоянию, возрасту и семейному положению, не смогут получить льготную ипотеку, если уже заключили договор с банком на стандартных условиях.

Условия предоставления ипотеки при государственной поддержке

Согласно вступившему в силу государственному приказу, банки предоставляют ипотечные займы на следующих условиях:

  • Договор заключается после публикации законопроекта (позднее 10.01.18 г.);
  • Для регионов сумма займа ниже 3 млн. руб., в столице и Санкт-Петербурге меньше 8 млн. руб.;
  • Заемщик предоставляет первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Период субсидирования составляет 3–5 лет, в течение этого срока процентная ставка составляет 6% и не превышает текущую ставку ЦБ больше, чем на 2%;
  • Погашение производится только аннуитетными платежами (фиксированные суммы ежемесячных выплат);
  • Обязательно заключение договора страхования на жизнь заемщика;
  • Только один трудоустроенный член семьи может оформить льготную ипотеку.

Нужно понимать, что государство субсидирует ипотечный заем не на весь период погашения, а только в течение первых 3–5 лет.

Максимальный срок погашения процентной ставки доступен семьям, планирующим или родившим в 2018 г. третьего ребенка.

Финансовые учреждения получают выгоды от сотрудничества с государством. Взамен банки обязаны исполнять предписания правительства по условиям предоставления беспроцентной ипотеки и требованиям к заемщикам. Несмотря на это, условия в банках различаются.

Один из крупнейших российских банков, сотрудничает с государством на постоянной основе. Сбербанк предлагает следующие условия предоставления беспроцентной ипотеки:

  • Ставка в субсидируемый период от 5,4%;
  • Минимальная сумма займа 300 тыс. руб.;
  • Первоначальный взнос не менее 20%;
  • Получить заем могут граждане старше 21 года;
  • Ежемесячные выплаты не более 45% от общего дохода семьи или гражданина;
  • Досрочное погашение допустимо только, если оговорено условиями договора.
  • Возможно досрочное погашение займа без дополнительных комиссий;
  • Минимальный первоначальный взнос 40%;
  • Для оформления ипотеки понадобится только паспорт и справка о доходах заемщика;
  • Возможно привлечение членов семьи для подтверждения общего дохода.
  • Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий в любой момент после оформления ипотеки;
  • Субсидированная ставка составляет 4,9%, общая ставка 10,9%;
  • Заемщик должен быть моложе 65 лет;
  • Возможен отказ от обязательного страхования жизни заемщика, однако процентная ставка при этом становится стандартной;
  • Рассмотрение заявки проводится в течение 2-х месяцев.
  • Общая ставка годовых процентов составляет 14,7, в субсидированный период – 8,7%;
  • Срок погашения льготной ипотеки увеличен до 50 лет при стандарте в 15 лет;
  • Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Субсидирование ведется из московского бюджета;
  • Для жителей столицы размер займа может составлять 8 млн. руб.

Покупка возможна только на первичном рынке у застройщиков или юридических лиц.

Перекупка вторичного жилья у физических лиц не субсидируется государством. Соответственно, беспроцентная ипотека доступна на новое жилье в многоквартирных домах, а также коттеджи и частные здания, рассчитанные на проживание одной семьи.

Оформление ипотечных кредитов нельзя назвать простым. В случае субсидирования государством, ипотека выдается после прохождения заемщиком нескольких этапов:

  1. Выбор банка. Разные банки, как говорилось выше, предлагают разные условия кредитования и выдвигают отличающиеся требования. Заемщику следует внимательно изучить предложенные условия и подобрать наиболее выгодные для себя.
  2. Сбор документов. Перед подготовкой пакета бумаг рекомендуется получить консультацию у сотрудника выбранного банка. Для участия в государственной программе необходимо наличие специального сертификата, подтверждающего нужду заемщика в приобретении жилья на льготных условиях.
  3. Выбор жилья. Так как выбирать можно только среди недавно отстроенного жилья, выбор заемщика существенно ограничен. Дополнительно можно проконсультироваться в банке, т.к. большинство застройщиков сотрудничает с ними и с государством.
  4. Заключение ипотечного договора. После согласования всех моментов и предоставления необходимых документов проводится оформление кредита и перевод средств на покупку жилья. Необходимо заранее осведомиться о возможности досрочно погасить задолженность по кредиту и узнать, какие комиссии предусмотрены в этом случае.
  5. Заключения договора купли-продажи, оформление недвижимости в собственность. Жилье при этом будет находиться в собственности банка до полного погашения ипотеки.

Льготная ипотека оформляется по стандартному пакету документов за небольшим исключением. Через органы социальной защиты и другие муниципальные инстанции заемщику необходимо подтвердить недостаточное финансовое благополучие для покупки жилья на общих условиях. При этом выдается сертификат, который нужно прикрепить к прочим документам:

  • Анкета потенциального заемщика (заполняется при подаче заявки на рассмотрение);
  • Заявление внутренней банковской формы;
  • Паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика, которые будут проживать в приобретаемом жилье;
  • Выписка из домовой книги для подтверждения состава семьи;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о доходах (по установленной форме 2-НДФЛ).

С помощью социальной программы беспроцентной ипотеки семьи и граждане, чье материальное благополучие находится в плачевном состоянии, получают реальную возможность приобрести собственное жилье. Программа ориентирована на повышение рождаемости и с большой лояльностью относится к молодым и многодетным семьям.

Также на государственную помощь могут рассчитывать пожилые люди-пенсионеры до определенного возраста и сотрудники бюджетных сфер. Государство берет на себя не все расходы по погашению процентов ипотечных займов, но социально ослабленные слои могут сэкономить на выплатах немалые суммы.

Подробности по льготному кредитованию в 2018 г. узнайте из видео-ролика:

О admin

x

Check Also

Пенсия государственным служащим за выслугу лет порядок расчета

Данная тема интересует многих людей еще с момента окончания школы, ведь каждый слышал о том, что у госслужащих пенсии выше, да и уходят на пенсию ...

Пенсия государственного гражданского служащего: порядок определения стажа

Кто из госслужащих имеет право на пенсию по выслуге лет Государственные служащие обладают важным правом на одну социальную гарантию – получение пенсионных выплат после определенного ...

Общие положения ФЗ 166 о государственном пенсионном обеспечении

Каждый гражданин РФ имеет право на пенсионное обеспечение по старости, в случае потери дееспособности, получении инвалидности, потери кормильца и невозможности самостоятельного содержания самого себя. Это ...

Обзор как оформляется досрочный выход на пенсию

Выход на пенсию – важный этап в жизни каждого человека. Как правило, на пенсию можно выйти только в случае достижения определенного возраста (если это пенсия ...