Главная » Потребительские кредиты » Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Как и где получить залоговый кредит индивидуальному предпринимателю

Индивидуальному предпринимателю намного легче получить кредит под залог, чем необеспеченную ссуду. Особенно это имеет значение для крупных сумм и в начале деятельности, когда ещё обороты недостаточно велики, а имя не так известно, чтобы привлечь банкиров. К тому же, зачастую оборотные средства снова вкладываются в бизнес для поддержания штанов&, и свободных финансов для манёвров не остаётся. Здесь и наступает необходимость пополнить казну из других источников.

Индивидуальный предприниматель (ИП) — физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без создания юридического лица. Таким образом, ИП могут обращаться в банки для получения займа как от имени физических лиц, так и со стороны малого бизнеса. Но для последних процентные ставки ниже и существуют различные интересные специальные программы. Плюс ещё и в том, что погашение задолженностей по кредиту в бухгалтерской отчётности отражается как расходы, которые уменьшают налогооблагаемую часть.

Отличительной чертой кредитов под залог является более длительный срок действия, а банку гарантируют стопроцентную возвратность за счёт возможности продать предмет залога в случае невыполнения заёмщиком условий сделки. Поэтому имущество, которое вы предоставляете для этой цели, должно быть высоколиквидным (то есть, востребованным на рынке), чтобы финансовая организация предоставила максимально лояльные условия кредитования. Кстати, тарифы банков изначально заявлены как базовые, но в процессе переговоров и после проверки устанавливаются индивидуально под каждого конкретного клиента. Так что всё в ваших руках.

Американский писатель, журналист и общественный деятель Марк Твен утверждал, что банк — это учреждение, где можно занять деньги, если есть способ убедить, что ты в них не нуждаешься

Существует три основных вида кредитов под залог таких материальных ценностей:

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Можно получить кредит под залог приобретаемого имущества или уже находящегося в собственности заёмщика. В первом случае вам, скорее всего, потребуется иметь начальный капитал для первого взноса (10–20%), а во втором — вам выдадут кредит в размере неполной стоимости имущества (60–80%) с учётом его амортизации за время эксплуатации в процессе пользования кредитом.Виды кредитов под залог для ИП

При залоговом кредитовании передаваемое кредитной организации имущество проверяется в Государственном реестре прав, поэтому оно не должно быть ранее нигде заложено и находиться в этом статусе на текущий момент.

К объектам недвижимости относятся:

Чем лучше месторасположение объекта, его планировка, физическое состояние и функциональность, тем выше будет его оценочная стоимость. Соответственно можно рассчитывать и на более выгодные условия от кредиторов.

Существует несколько критериев, по которым оборудование принимается в залог:

  • в собранном виде;
  • в рабочем состоянии;
  • не морально устаревшее;
  • хранящееся в должных условиях и под охраной.

Видео: тонкости получения кредита под залог оборудования

У нотариусов имеется Реестр движимого имущества, поэтому (аналогично недвижимому имуществу) авто не должно находиться в залоге на момент подачи его в качестве залога для кредита. Кредитоваться можно по следующим категориям транспорта:

  • легковой автомобиль;
  • грузовой автомобиль;
  • коммерческий транспорт;
  • полуприцеп;
  • спецтехника.

Оцениваемые параметры для залогового транспортного средства:

  • возраст авто;
  • марка, модель;
  • национальная принадлежность производителя машины;
  • на чьё имя выписан техпаспорт.

И начинающим предпринимателям, и опытным бизнесменам бывает сложно подобрать подходящую кредитную программу. Чтобы не бегать по городу в поисках того, кто займёт вам денег на приемлемых условиях, предварительно познакомьтесь с программами крупнейших кредитных организаций, представленных в регионе:

  1. Банк, в котором вы решите кредитоваться, скорее всего, потребует открыть у него расчётный счёт, поэтому сразу следует ознакомиться и с тарифами на расчётно-кассовое обслуживание.
  2. Можно воспользоваться данным ресурсом и с помощью фильтра просмотреть актуальные предложения, сделать сравнение и анализ, а также связаться с заинтересовавшим вас банком.
  3. Если область вашей деятельности находится в перечне приоритетных отраслей для государства, то стоит обратиться в те уполномоченные банки, которые участвуют в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
  4. Помимо банков, в каждом регионе осуществляют свою деятельность фонды поддержки малого бизнеса, которые помогают получить кредиты ИП за комиссионное вознаграждение (0,5–2%). В каждом городе действуют свои программы поддержки малого предпринимательства, поэтому изучите этот вопрос самостоятельно с помощью интернета.

Сейчас в стране работает более 500 банков, примерно в 80% из них есть специальные программы кредитования малого бизнеса

На момент написания статьи кредитных предложений для ИП под залог недвижимости, оборудования и автомобиля найдено в количестве 379 штук. Ставки варьируются от 1 до 27%, суммы — от 50 000 до 1 000 000 000 рублей, сроки — от 1 месяца до 20 лет. К заёмщикам предъявляются разные требования в зависимости от финансового института и они касаются таких позиций:

  • регистрация гражданства РФ;
  • срок с момента регистрации ИП;
  • возраст кредитуемого;
  • годовая выручка;
  • наличие задолженностей перед государством или коммерческими структурами.

Предложение месяца по кредиту под залог для ИП выставляет Русский Торговый Банк.

РТБ предлагает оптимальные условия по кредитованию ИП под все виды залога на развитие бизнеса

О admin

x

Check Also

Кредит наличными за 5 минут — ПроБизнес Онлайн

Если вам срочно нужны деньги на потребительские цели, попробуйте прибегнуть к одному из многочисленных предложений коммерческих банков. Кредитные учреждения предлагают срочные кредиты наличными, где предварительный ответ по продукту клиент получит в течение 5 минут.

Кредит за 5 минут в Краснодаре? Оформляй кредиты без залога наличными или на карту в Краснодаре на сайте Шопкредит!

Вполне реально получить кредит за 5 минут в Краснодаре. Все что для этого необходимо сделать это просто обратиться в соответствующее финансовое учреждение с паспортом.

5 реальных способов взять в кредит 100 000 рублей без справок

Взять крупную денежную сумму в кредит, сегодня — не проблема. Даже если у вас нет справки о доходах и плохая кредитная история. Вашему вниманию предоставляются банки, которые быстрее других готовы дать 100 000 рублей в кредит.

Кредит наличными без справок! 100% получение

Взять кредит наличными без справок о доходах и поручителей Выдача на следующий день после обращения. Без отказов. Потребительский кредит. Ставка 10,4%, срок до 10 лет.