Главная » Потребительские кредиты » Кредит под поручительство, взять потребительский кредит под поручительство физических лиц
При выдаче кредита банки пытаются себя обезопасить от невозврата своих средств всеми возможными способами. Если речь идет о небольших суммах, то достаточно проверки клиента и предоставления банку всего необходимого пакета документов.

Кредит под поручительство, взять потребительский кредит под поручительство физических лиц

При выдаче кредита банки пытаются себя обезопасить от невозврата своих средств всеми возможными способами. Если речь идет о небольших суммах, то достаточно проверки клиента и предоставления банку всего необходимого пакета документов. Но если требуется взять в долг большую сумму, то банк прибегает к требованию залога, а также кредита под поручительство. По некоторым программам это является свободным требованием, а по некоторым обязательным (например, по ипотеке).

К привлечению поручителей заемщик и банки прибегают в нескольких случаях:

  • если заемщик хочет взять кредит по более выгодным условиям: на большую сумму, низкую процентную ставку и т.п.;
  • если по данной кредитной программе предусмотрена выдача кредита только при наличии поручителей (большие суммы кредита, ипотека).

Так, при ипотечном кредите банк в обязательном порядке просит оформить супруга/супругу заемщика в качестве поручителя. А при обычном потребительском кредите наличие второго лица, которое гарантирует возврат банку всех средств, может существенно повлиять на условия кредитования и сделать их более выгодными и лояльными: банк снижает свои риски, а клиент платит в итоге меньше.

Абсолютно каждый банк для кредита с поручителем предъявляет к потенциальному кандидату на эту роль абсолютно такие же требования, как и к заемщику:

  • возраст от 21 года до 55-60 лет (до наступления пенсионного возраста);
  • российское гражданство (поручительство иностранных граждан допускается только, если данные граждане являются супругом/супругой);
  • преимущество отдается поручительству ближайших родственников (но совмещение ролей созаемщика и поручителя не допускается);
  • приветствуется наличие у поручителя движимого и недвижимого имущества;
  • официальное трудоустройство со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев (желательно от года);
  • достаточный уровень дохода (выплаты по кредиту должны покрывать не менее 40% от общего дохода, поручитель сам должен быть в состоянии полностью выплатить кредит);
  • хорошая кредитная история.

Из всех этих требований следует, что кредит под поручительство физических лиц накладывает на самого поручителя точно такие же обязательства, как и на самого заемщика. Это не простая формальность или дружеская поддержка, а реальные финансовые обязательства.

Если наступает ситуация, при которой заемщик сам не может погасить кредит или отказывается это делать, то это обязан сделать поручитель, иначе банк вправе обратиться в суд. Все отношения между банком, заемщиком и поручителем регулируются в специальном договоре поручительства, который обязательно надо очень внимательно прочитать перед подписанием, иначе можно попасть в долговую яму, столкнуться с судебными разбирательствами, и даже лишиться своего имущества в счет непогашенного кредита.

В общих условиях по потребительскому кредиту под поручительство, без учета личных условий в договоре, прописано следующее:

  • если заемщик не внес очередной платеж по кредиту, это обязан сделать поручитель;
  • если заемщик вообще отказывается погашать кредит, это обязан сделать поручитель;
  • все пени и штрафы, расходы в ходе судебного разбирательства должен уплатить поручитель.

В тоже время у поручителя есть некоторые права:

  • банк может требовать от поручителя исполнения только тех обязательств, которые конкретно прописаны в договоре поручительства;
  • поручитель может решать с банком все вопросы по кредиту и получать всю необходимую информацию;
  • после того, как поручитель вместо заемщика заплатил весь кредит, долговые требования переходят к нему, и он может через суд взыскать с заемщика свои деньги.

Очевидно, что перед тем, как взять на себя такие серьезные финансовые обязательства, надо очень хорошо подумать, и все просчитать. Фактически, вы должны быть готовы к тому, чтобы выплатить оформляемый кредит полностью, и только в этом случае можно подписывать договор.

К сожалению, о том, как снять с себя поручительство по кредиту, многие задумываются уже после того, как подписали договор, и начались какие-то проблемы с выплатой кредита. Сделать это не так уж и просто.

Самое главное условие: поручительство может быть прекращено только в случае согласия на это самого поручителя, заемщика и банка. Т.е. просто так, если вдруг заемщик перестал платить кредит, а вы не хотите это делать вместо него, снять с себя эти обязательства нельзя.

Есть несколько стандартных случаев, когда поручительство аннулируется:

  • если кредит полностью погашен, а договор закрыт (т.е. или заемщик, или поручитель выплатили кредит);
  • если банк нарушил правила и изменил условия кредитного договора или договора поручительства без ведома и согласия поручителя (в такой ситуации можно подать жалобу и заявление, потому что банк обязан расторгнуть обязательства);
  • если сам банк хочет прекратить поручительство или кредитные отношения с заемщиком;
  • срок договора по поручительству истек;
  • если банк не направил иск в суд о погашении задолженности по кредиту в течение 1 года с момента заключения договора поручительства.

Поэтому перед тем, как становится чьим-то поручителем, подумайте о серьезности всех обязательств и сложности отказаться от них в дальнейшем, при возникновении каких-то затруднений.

О admin

x

Check Also

Кредит наличными без справок! 100% получение

Взять кредит наличными без справок о доходах и поручителей Выдача на следующий день после обращения. Без отказов. Потребительский кредит. Ставка 10,4%, срок до 10 лет.

Взять кредит наличными 100 000 рублей без справок и поручителей

У многих людей есть потребность взять кредит в 100 000 рублей, без справок. Хоть сумма и не большая, не все банки предоставляют такую возможность. В последнее время многие учреждения подстраховываются, вводя новые справки, обязательства и прочее.

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости? Лучшие предложения

Не секрет, что получить потенциальному клиенту наибольшую сумму в кредит поможет предоставление какого-либо обеспечения. Многие банки отдают предпочтение поручительству, однако заемщику не так легко найти человека не только желающего ему помочь, но и соответствующего для этого всем требованиям.

Кредиты под залог недвижимости в банке

Весьма популярной во всем мире разновидностью кредитования является займ под залог недвижимости. За счет предоставления заёмщиком такой внушительной& гарантии банки готовы выдавать деньги под неплохой процент и на весьма приличный срок.