Главная » Потребительские кредиты » Кредит под залог оборудования для юридических лиц

Кредит под залог оборудования для юридических лиц

Кредитование юридических лиц под залог оборудования

Если банки предоставляют ссуды даже юридическим лицам с нулевой отчетностью, то под залог оборудования можно открыть кредитование без особых проблем.

В зависимости от финансового состояния предприятия, степени безупречности его репутации, обеспеченности договора займа банки предлагают разные условия, касающиеся процентных ставок, срока действия договора и размера ссуды.

Одним из ключевых условий банка, на основании которого можно заключить самый выгодный заем, является принадлежность юридического лица к постоянным клиентам учреждения. Наличие расчетного счета в банке открывает многие привилегии предприятия в получении заемных денег на выгодных условиях.

Давайте рассмотрим самый выгодный вид займа для юридических лиц под залог оборудования – это открытая кредитная линия. Она отличается от обыкновенного займа тем, что заемные деньги предприятию перечисляются не единовременно, а траншами, и тогда, когда в них есть необходимость.

Почти все банки РФ предлагают такой банковский продукт (в основном, возобновляемую линию) только своим постоянным клиентам, которые, например, имеют зарплатный счет или пользуются разовыми услугами, однако имеют высокую платежеспособность и в течение длительного времени зарекомендовали себя как высокоответственные партнеры, имеющие положительную КИ.

Для юридических лиц под залог оборудования банками предлагается открытие не возобновляемой кредитной линии.

То есть после использования выделенной банком заемной суммы, которая может быть использована частями, линия, или счет, закрывается. В случае с залоговыми отношениями у банка к заемщику нет такого доверия, как в описанном выше случае. Поэтому дабы обезопасить свой риск банки требуют предоставления залога.

Если юридическое лицо обращается к кредитору за ссудой и в качестве обеспечения предлагает имеющееся у него на балансе оборудование, рассмотрение заявки обычно длится несколько дней. В залог принимается оборудование только в собранном виде, не устаревшее морально и в рабочем состоянии.

Чем больше моральный износ оборудования – тем меньшую сумму выделяет банк.

Так как согласно ст. 337 ГК РФ банк, в случае невыполнения заемщиком договорных обязательств или допустившим неоднократные просрочки уплаты долга, должен за счет залога покрыть издержки.

  • проценты;
  • неустойку;
  • организационные расходы на реализацию оборудования и другое возмещение убытка.

Обычно банки, если позволяет оценочная стоимость залогового оборудования, на этих условиях могут профинансировать предприятие до 100 млн. рублей под процентную ставку до 22% на срок до 3 лет. Кроме залогового оборудования в качестве обеспечения ссуды банки требуют и поручительство ответственных лиц или собственников предприятия.

К страхованию объекта залога относятся более лояльно. Как правило, после оценки стоимости предоставленного в виде залога оборудования, банк выдает только до 70-80% его рыночной цены.

Ссуда может быть предоставлена в качестве следующих банковских продуктов:

  • не возобновляемая кредитная линия;
  • овердрафт на покрытие кассовых разрывов;
  • целевой залоговый заем.

Согласно п. 1 ст. 1 ФЗ РФ № 353 от 21.12. 2013 года юридическому лицу потребительские ссуды получить невозможно. Поэтому потребительский заем, в случае необходимости, оформляется на одного из собственников предприятия как на физическое лицо.

Однако следует знать, что стоимость обслуживания потребительской ссуды обойдется гораздо дороже, чем если бы оформлялся заем на юридическое лицо.

Но если деньги нужны срочно, то такой шаг оправдан. Условия потребительского займа предполагают минимум документов и сжатые сроки рассмотрения (от 1 часа до 3 дней максимум).

В отличие от ссуды для юридических лиц, когда требуется большой пакет документов и длительные сроки проверки заемщика (бывает рассмотрение документов и проведение оценки стоимости оборудования длится до 2 месяцев).

Оформление потребительского займа осуществляется по стандартной схеме:

  1. Прием анкеты-заявки;
  2. Проверка личности заемщика по документу (паспорт), удостоверяющего его, а также наличие регистрации в месте расположения банка;
  3. Проверка платежеспособности заемщика (изучается форма 2-НДФЛ, выписка с трудовой книжки);
  4. Мониторинг КИ заемщика (подается соответствующий запрос в БКИ).
  5. Если проверка прошла успешно и заемщик удовлетворяет требованиям банка, оформляется договор займа, обусловливается график погашения платежей.

Для того, чтобы юридическому лицу оформить ссуду под залог оборудования нужно соответствовать следующим требованиям банка:

  • иметь действующий бизнес со стажем работы не менее полугода;
  • предоставить баланс за последние 4 месяца, причем финансовый результат работы предприятия должен быть безубыточным;
  • юридический и фактический адрес предприятия должен быть в районе расположения банковского учреждения, в которое подается заявка на ссуду.

Кредитование юридических лиц с нулевым балансом также возможно при предоставлении иных документов, подтверждающих платежеспособность предприятия. Это могут быть копия управленческого отчета, копия договора аренды зданий и пр..

Независимо от предоставленного залога в виде оборудования, банк в обязательном порядке требует приглашения поручителей из числа руководящего персонала предприятия.

  • руководитель;
  • главный бухгалтер;
  • собственник бизнеса;
  • для потребительского займа – поручительство нескольких платежеспособных родственников (1-2 человека).

Вместе с тем, преимущество в решении о выдаче ссуды банки отдадут, прежде всего, тому юридическому лицу, которое имеет положительную историю в БКИ и не имеет задолженности по бюджетным платежам всех уровней.

Рассмотрим типичные условия многих банков по предоставлению ссуды юридическим лицам под залог оборудования. Если ссуда выдается банком в национальной валюте процентная ставка колеблется, обычно, в пределах 14-22%, в иностранной – 10-14%.

Кроме того, за рассмотрение документов договором банка предусмотрена комиссия в размере до 2% от размера ссуды или выделяемого лимита для кредитной линии. На остаток долга ежемесячно начисляются комиссионные расходы в размере 0,25%.

О кредите на развитие малого бизнеса с нуля читайте здесь.

Если банком предоставляется кредитная линия с определенным лимитом, то в случае не использования всей суммы займа, начисляется штрафная комиссия в размере 0,5% на неосвоенный остаток. Все комиссионные издержки рассчитываются по правилам начисления процентов и должны быть оплачены в соответствии со сроками, установленными в графике погашения задолженности по займу.

Кроме процентов, заемщик оплачивает расходы, связанные со страхованием жизни, если его возраст на дату погашения ссуды окажется больше 60 лет, страховку предмета залога, а также должен возместить затраты оценочной комиссии.

Льготное кредитование предусматривает снижение процентной ставки по договору займа на 1,5% и возможно при следующих условиях:

  • если заемщик-юридическое лицо имеет зарплатный проект в банке-заимодателе;
  • осуществляет торговый эквайринг;
  • имеет в собственности банковские векселя;
  • пользуется услугой инкассации.

Большинство банков в качестве предоставления льготы предлагает заемщику в течение первого года оплачивать только проценты по ссуде.

Сумма займа зависит от технического состояния оборудования, которое предоставляется в залог, а также от степени его морального и физического износа. Чем конкурентоспособнее на рынке предоставляемое оборудование, тем больше сумма займа.

Однако редкий банк предоставит в заем сумму, превышающую 50-70% оценочной стоимости данного вида залога. Максимальная сумма, которая может быть предоставлена банком, составляет 50 млн. рублей.

Обычно банки предоставляют ссуду на срок от 1 месяца до 3 лет, но в некоторых случаях период погашения долга может быть продлен до 5 лет. Возможно и досрочное погашение займа согласно нормам ФЗ РФ от 19.10.2011 года N 284 без наложения каких-либо штрафных санкций, но это условие в обязательном порядке должно оговариваться с банком в заключаемом договоре.

Если у заемщика возникли временные трудности с возвратом ссуды, банк может учесть объективные причины возникновения просрочки платежей и предоставить отсрочку или пролонгацию погашения долга.

Причем с увеличением срока договора банк уменьшает размер ежемесячных или ежеквартальных траншей, график платежей пересматривается и заключается новый порядок выполнения договорных обязательств. Это все оформляется дополнительным соглашением между банком и заемщиком и подкрепляется к основному договору.

Подержанное оснащение покупают только начинающие фирмы, у которых еще нет достаточных средств на приличное оборудование известных марок, да и к качеству их продукции нет таких высоких требований как к продукции известных брендов. Но покупка подержанного оснащения – это лотерея.

Можно пользоваться ним без проблем после покупки лет 10-15, а можно только и заниматься ремонтом и наладкой. Поэтому, если нет денег на приобретение нового оборудования, можно взять оснастку для предприятия в качестве товарного займа у коллег по бизнесу или смежников.

Кредит под залог оборудования для юридических лиц

В связи с тем, что такой договор применяется в производственных целях, к нему, кроме правил о займе, применяются и другие статьи. В частности ст. 465-485 ГК РФ, если иное не противоречит условиям договора.

Здесь регламентируются такие показатели товара как количество, качество, марка, спецификация и прочее. Сторонами заключения товарного займа могут быть любые субъекты гражданского права.

Примечательно то, что бывшей в употреблении техникой может называться не только та, которая эксплуатировалась до заемщика предыдущим хозяином, но и та, которая с момента выпуска до покупки простояла на складе более 2 лет.

Кредит на технику без процентов для юридических лиц не предусмотрен. В этом случае, как альтернатива, предусмотрен обыкновенный заем, регулируемый п. 3 ст. 809 ГК РФ, когда между сторонами соглашения происходит передача предмета сделки, определенного родовыми признаками.

Как в нашем случае, оборудование передается заемщику в определенном количестве на какое-то время, после чего он обязуется его вернуть в целости и сохранности.

Практически все средние и крупные банки РФ в своей линейке услуг имеют такой продукт как кредитование под залог оборудования. Часть предложений участников финансового рынка вы можете посмотреть в нижеприведенной таблице.

Таблица. Сравнительная характеристика предложений банков под залог оборудования.

О admin

x

Check Also

Кредит на отдых в банках Спб

Где в Санкт-Петербурге можно оформить целевой кредит на отдых. Условия кредита на отдых, требования к заёмщику, необходимые документы. Какие ещё существуют варианты поездки на отдых в кредит Иногда так хочется отдохнуть, или сделать подарок своим родным, подарить путешествие их мечты, или наконец-то наступил долгожданный отпуск, а денег на отдых нет.

Лучшие кредитные предложения от банков

Потребительская линейка в кредитных компаниях всегда была одной из самых запрашиваемых услуг. Выгодные кредитные предложения позволяют клиенту повысить свой денежный баланс путем получения быстрого потребительского займа.

Стоит ли брать кредит на отдых за границей?

Хорошо отдохнуть хочется всем россиянам, даже самым заядлым трудоголикам, учитывая, что подобных предложений куда-либо поехать сейчас превеликое множество. Но цены на туристические путевки не только не снижаются, но и с каждым годом увеличиваются, причем очень существенно.

Отпуск в кредит

Отпуск в кредит. Все самые выгодные предложения 2014-го года 5 авг. 2014, 19:08 Вы берете потребительский кредит в банковском учреждении. Другие, знакомые вам названия – экспресс-кредит или кредит наличными.