Главная » Потребительские кредиты » Полная стоимость кредита
Вы видите предложения банка с определённой ставкой по кредиту. Для полной уверенности производите расчёт на кредитном калькуляторе, но при оформлении ссуды ежемесячные платежи выходят больше, как и окончательная сумма выплаты.

Полная стоимость кредита

Вы видите предложения банка с определённой ставкой по кредиту. Для полной уверенности производите расчёт на кредитном калькуляторе, но при оформлении ссуды ежемесячные платежи выходят больше, как и окончательная сумма выплаты. Почему так происходит?

Дело в том, что вам показывают только процентную ставку, а нужна полная стоимость кредита, так в её расчёт входят: все комиссии, страховка и т.д. Поэтому, чтобы сохранить свои средства, вам необходимо уточнить каждый пункт договора.

Таким образом, полная стоимость кредита – самый главный показатель, на который должен ориентироваться заемщик при выборе кредита. Однако, ввиду своей неосведомленности в данном вопросе, клиенты полагаются лишь на процентную ставку, при этом не учитывая иные показатели. Как следствие, заемщик беспроцентного кредита получает деньги со ставкой до 80%. Из-за этого количество просрочек увеличивается, клиенты винят банкиров, хотя сами виноваты в своей невнимательности.

Полная стоимость кредита выражается в процентах годовых и показывает окончательную сумму переплаты за пользование кредитом. Раньше данный термин имел другое название – эффективная процентная ставка&.

Возникает вопрос, почему нельзя учитывать все по одной ставке, в которую включена и комиссия и страховка. Ответ лежит на поверхности. Банк — это тот же самый магазин, где товарами выступают банковские карты, кредиты, вклады. А скрывание истинной суммы переплаты под мелким шрифтом& — это лишь маркетинговый ход, чтобы привлечь клиентов.

Банки не врут, они лишь умалчивают о деталях, поэтому необходимо внимательно читать кредитный договор, обращая внимание на примечания и каждый пункт.

Если вы берете кредит у микрофинансовых организаций, то вы будете удивлены, ведь они не скрывают и не прячут дополнительные комиссии в договорах, как делают другие банки. У них этих дополнительных процентов попросту нет. Вы будете платить фиксированную сумму (лучшие микрозаймы вы можете выбрать здесь).

По закону, каждый банк обязан произвести расчёт полной стоимости кредита и отчитаться о показателе в ЦБ РФ. Также значение ПСК должно быть показано на сайте каждого банка.

Чтобы правильно рассчитать полную стоимость кредита, необходимо сложить всю начисляемую комиссию (единовременную и периодичную), сумму годовой ставки начисляемого процента, и соответственно, сумму кредита.

Пример расчёта ПСК:

  • Клиент оформляет заявку на кредит наличными в банк на сумму 200 000 рублей на 24 месяца под 15% годовых.
  • Комиссия за выдачу средств 2% и 1,5% за операционное обслуживание.
  • Определим сумму основных процентов, она составляет 31 тысяча рублей (сумма прописана в договоре). Комиссия за выдачу кредита равна 4 тыс. руб. (200 000*2%), а за операционное обслуживание 3 465 руб.

Следовательно, полная стоимость кредита равна: 200000 + 31000 + 4000 + 3465= 238 465 рублей.

Некоторые банки включают в полную сумму выплаты по кредиту упущенную выгоду, т.е средства, которые могли бы быть получены за счет возможного вложения. Расчет полной суммы кредита помогает сравнивать и анализировать абсолютно разные программы. Приведем пример:

Как мы видим из примера, что хоть процентная ставка и ниже, но общие суммы переплаты равны. Это происходит из-за добавившейся комиссии (единовременного платежа). Встает вопрос, а какое предложение выгоднее? Безусловно, первое, хоть ставка там и чуть больше, но заемщику будет проще выплачивать эти 14 736 рублей в течение 5 лет, нежели одним единовременным платежом.

  • Выплаты по основе кредита.
  • Выплаты по процентам.
  • Платежи, включающие комиссию (единовременную и ежемесячную).
  • Оплата обслуживания кредитной карты.
  • Выплаты третьим лицам, предусмотренные кредитным договором.
  • Выплаты по страхованию (по обязательному и добровольному).

Имеются также показатели, которые не влияют на сумму кредита:

  • Платежи, не предусмотренные договором, но обязательные к оплате федеральным законом (например, платежи по регистрации залогового имущества).
  • Штрафные санкции за просрочку платежа.
  • Платежи, оплата которых зависит от самого клиента (комиссия за обслуживание неиспользуемой карты).
  • Выплаты по страхованию залогового имущества.

Некоторые банки для собственного обогащения взимают дополнительные комиссии, не предусмотренные законодательством:

  • Оплата содержания ссудного счета.
  • Платеж за досрочное погашение кредита.

Вы вправе обратиться в Роспотребнадзор, если банк требует с вас выплату по данным комиссиям.

Переплата по комиссиям, которая может возникнуть после заключения договора, ни в коем случае не должна учитываться при подсчете конечной суммы:

  1. Плата за преждевременное погашение кредита.
  2. Комиссия за превышение границ овердрафта.
  3. Комиссия за выдачу выписки по счету.
  4. Комиссии за расчеты или операции в другой валюте, нежели используемой на текущем счете.
  5. Плата за обналичивание средств в банкоматах других банков.
  6. Плата за прерывание операций.
  7. Комиссия за перевыпуск карты.
  8. Плата за внесение в stop-лист.

Подведя итог, можно сказать, что не стоит обвинять банк в том, что вам начислили лишнюю комиссию&:

  • во-первых, каждая дополнительная единица переплаты указана в договоре, возможно, она спрятана, но она имеется.
  • во-вторых, даже если банк поставит клиента перед фактом огромной переплаты, то заемщик вправе отказаться, это его собственное решение.

Многие банки, да и обычные кредитные сайты предоставляют онлайн калькулятор полной стоимости кредита, который поможет произвести расчёт в соответствии с условиями вашего кредитного договора.

О admin

x

Check Also

Кредит наличными за 5 минут — ПроБизнес Онлайн

Если вам срочно нужны деньги на потребительские цели, попробуйте прибегнуть к одному из многочисленных предложений коммерческих банков. Кредитные учреждения предлагают срочные кредиты наличными, где предварительный ответ по продукту клиент получит в течение 5 минут.

Кредит за 5 минут в Краснодаре? Оформляй кредиты без залога наличными или на карту в Краснодаре на сайте Шопкредит!

Вполне реально получить кредит за 5 минут в Краснодаре. Все что для этого необходимо сделать это просто обратиться в соответствующее финансовое учреждение с паспортом.

5 реальных способов взять в кредит 100 000 рублей без справок

Взять крупную денежную сумму в кредит, сегодня — не проблема. Даже если у вас нет справки о доходах и плохая кредитная история. Вашему вниманию предоставляются банки, которые быстрее других готовы дать 100 000 рублей в кредит.

Кредит наличными без справок! 100% получение

Взять кредит наличными без справок о доходах и поручителей Выдача на следующий день после обращения. Без отказов. Потребительский кредит. Ставка 10,4%, срок до 10 лет.