Главная » Вклады » О системе страхования вкладов физических лиц в России

О системе страхования вкладов физических лиц в России

О системе страхования вкладов физических лиц в России

В конце 1990-х в России, в результате многочисленных банкротств и кризисов, банковская система была тогда далека от совершенства. Тогда Государственной Думой был принят законопроект О страховании вкладов физических лиц в кредитных организациях РФ& (23.12.2003 г.).

Для налаженного слежения за системой в 2004 году было создано учреждение – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Зачем нужна обязательная система страхования вкладов?

Государственная система страхования вкладов – защищает права и интересы людей в отношении их финансовых средств. Стоит отметить, что механизм страхования работает автоматически. Клиентам не нужно предпринимать никаких действий, составлять специальные договора. Вклады в рублях и иностранной валюте, которые размещены в банках на основании договора о банковском вкладе или счете, даже включая проценты на сумму вклада, пластиковые карты с перечисляемыми зарплатами и пенсиями граждан РФ уже являются застрахованными.

Система позволяет производить выплаты из независимого источника. Таким образом, если, банк прекращает свою работу, если, к примеру, у него отозвана соответствующая лицензия, то вместо банка выплата будет произведена Агентством по страхованию вкладов.

Перед вложением средств, следует убедиться входит ли банк в ССВ.

Есть несколько способов узнать об этом:

  1. Информацию можно получить по телефону. Горячая линия Агентства по страхованию вкладов – тел. 8 800 200-08-05 (бесплатные звонки по России).
  2. На официальном сайте Агентства в подразделе Списки банков&, его можно найти, открыв раздел Страхование вкладов&. Там же можно узнать о финансовых учреждениях, исключенных из системы страхования.
  3. В реестре банков – участников системы обязательного страхования вкладов. Участниками системы страхования вкладов на сегодня являются 867 учреждений.

Список банков участников системы страхования вкладов

Данные обновлены: 2014-11-15 16:11:02

О системе страхования вкладов физических лиц в России

Положительная сторона системы еще и в том, что гражданину не нужно заключать специальных договоров по страхованию, этим занимается сам банк. Он выплачивает Агентству по страхованию вкладов ежеквартальный страховой взнос, 0,1% от суммы своих депозитов. Получается, что вам не нужно оплачивать страховку, она вычитается из последующего дохода вашего вклада.

Существующая система страхования банковских вкладов, а также контроль Центробанка за деятельностью кредитных организаций, позволяет надежно защитить население от финансовых потерь. Более того, проводится постоянная работа по информированию физических лиц со стороны Агентства по страхованию вкладов и самих банков. Благодаря такому отношению у людей повышается доверие к финансовым учреждениям и появляется уверенность в своем будущем у вкладчиков.

Обязательному страхованию подлежат:

  • Срочные депозиты.
  • Депозиты до востребования (вкл. валютные).
  • Текущие счета для расчетов по банковским карточкам, на которые переводятся зарплаты, стипендии и пенсии граждан РФ.
  • Вклады на предъявителя.
  • Средства вкладчиков–предпринимателей, которые не образуют юридическое лицо, созданных для предпринимательской деятельности.
  • Счета адвокатов, нотариусов и т. д., открытые для осуществления профессиональной деятельности.
  • Вклады, находящиеся за границей в филиалах российских банков.
  • Вклады, вложенные в банк для доверительного управления.
  • Электронные переводы без открытия счета.
  • Вклады на обезличенных металлических счетах.

Получить возмещение физ. лицо может с момента начала страхового случая.

К страховым случаям можно отнести следующие обстоятельства:

  • Отзыв или аннулирование лицензии Центробанка на осуществление финансовых актов у банка
  • Запрет Центробанка на удовлетворение денежных и имущественных требований кредиторов банка.

Возмещение средств может выплачиваться самим вкладчикам, а также их наследникам и доверенным лицам.

Приемом заявлений и выплатами возмещения занимается Агентство по страхованию вкладов. Подать документы можно с момента начала страхового случая до окончания процесса банкротства банка. При введении запрета на удовлетворение требований кредиторов до срока окончания действия запрета.

Выплата производится посредством:

  • Наличных
  • Электронным переводом в российский банк на счет по указанным физ. лицом реквизитам

Если у вас несколько счетов в одном банке, и сумма превышает страховую выплату, в таком случае возмещение будет выплачиваться по каждому вложению пропорционально его размеру.

Все выплаты производятся в российских рублях. В случае с валютными вкладами сумма рассчитывается в рублях по курсу Центрального Банка на момент начала страхового случая.

Если у вас находится кредит в этом же банке, тогда клиент получает сумму вклада с вычетом суммы долга.

О системе страхования вкладов физических лиц в России

Если сумма процентов по вкладам причислена к сумме вклада согласно с условиями договора или законодательства РФ, тогда проценты становятся автоматически застрахованными.

Все проценты по вложению, которые начислены в день перед днем отзыва лицензии (наступления страхового случая) начисляются к сумме вложения и входят в счет страхового возмещения.

Если вы вложили средства в банк в иностранной валюте, тогда сумма возмещения, согласно ССВ, будет рассчитываться в рублях по курсу Центрального Банка на день начала страхового случая.

В какую инстанцию следует обратиться, чтобы получить возмещение по своему денежному вложению?

Банк с отозванной лицензией обязан предоставить реестр в Агентство по страхованию вкладов, в течении семи суток со дня начала страхового случая. В свою очередь, Агентство публикует информацию о банкротстве в Вестнике Банка России&, оставляет в банке специальное объявление, в котором указаны места, куда вкладчик должен подать заявление о получении страховки. Обычно, это банки, находящиеся поблизости. Ваше заявление можно также отправить по почте. А выплату можно получить почтовым переводом.

Документы принимают со дня начала страхового случая и до окончания процесса банкротства банка. Если вы не успеваете подать заявление в срок, правление Агентства может по вашей заявке продлить срок подачи.

В федеральном законе прописаны обстоятельства, при которых принимаются положительные решения:

  • Подаче документов препятствовали непредотвратимые обстоятельства, чрезвычайная ситуация.
  • Военная служба по призыву, а также служба в составе Вооруженных Сил РФ.
  • Особые причины, связанные с личной жизнью вкладчика, а именно: тяжелая болезнь, получение наследства и т. д.

При подаче документов вкладчик предоставляет:

  • Заявление по бланку Агентства.
  • Паспорт, или документ по которому составлялся договор с банком для открытия вклада.

После подачи документов, Вы получаете подтверждение из реестра обязательств кредитной организации перед своими вкладчиками. В документе указывается размер вашего страхового возмещения по всем счетам (вкладам).

Агентство выплачивает Вам возмещение в течение трех суток. Как было сказано выше не раньше 14 суток с начала страхового случая. Вы можете выбрать способ получения компенсации, или наличными, или на указанный вами счет.

Со дня начала работы ССВ размер страхового возмещения повысился в семь раз. Изначально он составлял 100 тыс. рублей, с 09.08.2006 г. возрос до 190 тыс., с 26.03.2007 г. – до 400 тыс., с 01.10.2008 г. – до 700 тыс.

За всю историю ССВ по состоянию на 11.06.2014 г. было зарегистрировано 183 страховых случая.

Сумма, выплаченная по страховым случаям 2,5 млн вкладчикам, составляет 208 млрд рублей.

О admin

x

Check Also

Обзор валютных вкладов в Сбербанке для физических лиц

Предложения Сбербанка по вкладам в иностранной валюте на 2017 год Несмотря на то, что Сбербанк предлагает не самые высокие ставки по депозитам, валютные вклады банка для физических лиц пользуются популярностью среди клиентов и считаются одними из самых надежных.

О системе страхования банковских вкладов

11 ноября 2004 года СКБ-банк вступил в систему страхования вкладов. Номер 149 в Реестре банков-участников системы обязательного страхования вкладов. Что такое система обязательного страхования банковских вкладов населения? Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации . Ее основная задача asymp; защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Система страхования вкладов работает следующим образом.

Государственные гарантии вкладов: стоит ли доверять?

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами Государственные гарантии вкладов: стоит ли доверять? В дополнение к публикации Как выбрать банк для депозита хотел бы остановиться на этой, достаточно важной, на мой взгляд, теме и поговорить о государственных гарантиях банковских вкладов.

ВОЗВРАТ ВКЛАДОВ ПРИ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ ОТЗЫВЫ — Российский Юридический Портал

Как забрать вклад из банка в случае отзыва у него лицензии или банкротства ; рекомендации для вкладчиков Недавно по России прокатилась очередная волна банкротств коммерческих банков.