Главная » Вклады » Статья 4 Закон о Страховании вкладов

Статья 4 Закон о Страховании вкладов

Банки участники системы страхования вкладов физических лиц

Статья 4 Закон о Страховании вкладов

Статья 4. Участники системы страхования вкладов

[Закон ;О страховании вкладов физических лиц в банках РФ ;] [Глава 1] [Статья 4]

Участниками системы страхования вкладов являются:

1) вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями;

2) банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые для целей настоящего Федерального закона страхователями;

3) Агентство, признаваемое для целей настоящего Федерального закона страховщиком;

4) Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из настоящего Федерального закона.

1 комментарий к записи ;Статья 4 Закон о Страховании вкладов. Участники системы страхования вкладов ;

Статья 4. Участники системы страхования вкладов

Комментируемая статья содержит перечень участников системы страхования вкладов, к которым относятся:

Агентство по страхованию вкладов ; страховщик;

Необходимо отметить, что страхование ; это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиком из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщика. Страховая деятельность (страховое дело) в широком смысле ; это сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

В соответствии с требованиями комментируемого Закона вкладчики, вклады которых подлежат обязательному страхованию, являются выгодоприобретателями. Выгодоприобретатель ; это лицо, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое возмещение.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Вкладчику для страхования своих вкладов не требуется заключения специального договора страхования, т.к. оно осуществляется в силу комментируемого Закона, а не в силу договора. Страховщик (Агентство по страхованию вкладов ; АСВ), возмещая вкладчику сумму его накоплений, становится в свою очередь кредитором банка и затем самостоятельно взыскивает с банка сумму задолженности. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователей, которыми являются банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков (под реестром понимается перечень банков, состоящих на учете в системе обязательного страхования вкладов). Банк ; участник ССВ, являющийся страхователем, вступает в правоотношения по обязательному страхованию с Агентством (страховщиком) в пользу вкладчика (выгодоприобретателя). При этом вкладчик является также и застрахованным лицом, интересы которого страхуются. В данном случае интересом вкладчика является возвратность и сохранность тех денежных средств, которые были размещены в банке во вклад, а также процентов на них.

По общим правилам обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. Однако в соответствии с требованиями комментируемого Закона заключение данного договора не требуется, поскольку банк становится страхователем при включении его в реестр банков ; участников ССВ. Агентство ставит банк на учет в реестр на основании уведомления Банка России о выдаче банку разрешения (лицензии) Банка России. Банк вносится в реестр на основании уведомления Банка России о выдаче банку лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Порядок ведения реестра банков утвержден решением Правления Государственной корпорации ;Агентство по страхованию вкладов ; от 19 февраля 2004 г. (протокол N 5).

В соответствии с комментируемой статьей страховщиком является Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются нормами комментируемого Закона, Федеральным законом от 12 января 1996 г. N 7-ФЗ ;О некоммерческих организациях ;, Федеральным законом ;О банках и банковской деятельности ; и Федеральным законом от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ ;О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций ;. Основная задача АСВ ; это выплата вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, которым является банкротство или отзыв лицензии у банка.

Страховщик осуществляет оценку страхового риска, получает страховые премии (страховые взносы), формирует страховые резервы, инвестирует активы, определяет размер убытков или ущерба, производит страховые выплаты, осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций, а также осуществляет иные действия.

Банк России, согласно требованиям комментируемого Закона, является участником ССВ. Правовое положение Банка России определяется в соответствии с Конституцией РФ (ст. 75), Федеральным законом ;О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) ; и другими федеральными законами. Банку России предоставлены широкие полномочия по управлению денежно-кредитной системой Российской Федерации, к его компетенции относятся следующие функции:

во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

устанавливает правила проведения банковских операций;

принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом N 96-ФЗ.

Кроме того, Банк России издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Так, например, согласно указанию ЦБ РФ от 30 апреля 2008 г. N 2005-У проводится оценка экономического положения банков. Оценка экономического положения банков осуществляется по результатам оценок:

обязательных нормативов (установленных Инструкциями Банка России N 110-И и N 124-И);

прозрачности структуры собственности банка.

При оценке экономического положения банков учитываются наличие действующих в отношении банков мер воздействия, а также наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

Необходимо также отметить, что согласно Инструкции ЦБ РФ от 16 января 2004 г. N 110-И ;Об обязательных нормативах банков ; Банк России в целях регулирования (ограничения) принимаемых банками рисков устанавливает числовые значения и методику расчета обязательных нормативов банков, а также осуществляет надзор за их соблюдением. К обязательным нормативам банков (далее ; обязательные нормативы) относятся:

достаточность собственных средств (капитала) банка;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

максимальный размер крупных кредитных рисков;

максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам);

совокупная величина риска по инсайдерам банка;

использование собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;

минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

размеры валютного и процентного рисков.

Обязательные нормативы рассчитываются на основании принципов достоверности и объективности, осмотрительности, преобладания экономической сущности над формой и других международно признанных принципов, позволяющих качественно оценить операции и отразить их в отчетности.

О admin

x

Check Also

О системе страхования вкладов физических лиц в России

В конце 1990-х в России, в результате многочисленных банкротств и кризисов, банковская система была тогда далека от совершенства. Тогда Государственной Думой был принят законопроект О страховании вкладов физических лиц в кредитных организациях РФ& (23.12.2003 г.). Для налаженного слежения за системой в 2004 году было создано учреждение – Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Зачем нужна обязательная система страхования вкладов? Государственная система страхования вкладов – защищает права и интересы людей в отношении их финансовых средств.

О системе страхования банковских вкладов

11 ноября 2004 года СКБ-банк вступил в систему страхования вкладов. Номер 149 в Реестре банков-участников системы обязательного страхования вкладов. Что такое система обязательного страхования банковских вкладов населения? Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации . Ее основная задача asymp; защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Система страхования вкладов работает следующим образом.

Государственные гарантии вкладов: стоит ли доверять?

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами Государственные гарантии вкладов: стоит ли доверять? В дополнение к публикации Как выбрать банк для депозита хотел бы остановиться на этой, достаточно важной, на мой взгляд, теме и поговорить о государственных гарантиях банковских вкладов.

ВОЗВРАТ ВКЛАДОВ ПРИ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ ОТЗЫВЫ — Российский Юридический Портал

Как забрать вклад из банка в случае отзыва у него лицензии или банкротства ; рекомендации для вкладчиков Недавно по России прокатилась очередная волна банкротств коммерческих банков.