Главная » Вклады » Транскапиталбанк: страхование вкладов физических лиц

Транскапиталбанк: страхование вкладов физических лиц

Транскапиталбанк: страхование вкладов физических лиц

Транскапиталбанк: страхование вкладов физических лиц

Страхование вкладов сегодня это реальная возможность до минимума снизить риски вложений в банковские депозитные продукты. Агентство страхования вкладов гарантирует частным вкладчикам возмещение сбережений в пределах суммы застрахованного лимита при отзыве у банка лицензии. АСВ выплачивает до 1,4 млн. рублей вкладчикам физическим лицам в течение 2 недель после потери лицензии банком, где хранились деньги.

Разберемся все ли вклады физических лиц в Транскапиталбанке входят в обязательную систему страхования, насколько защищены ваши средства при размещении депозитных продуктов, в чем разница между размещением застрахованных вкладов и вкладов без страхового покрытия.

В систему страхования вкладов не входят те вклады, которые размещены на предъявителя. Получить средства с такого счета может любой, кто предъявит сберегательную книжку или сберегательный сертификат (п. 2 ст. 5 ФЗ№177 О страховании вкладов физ.лиц в российских банках ).

Надо различать при этом именной сберегательный сертификат и сертификат на предъявителя. Первый входит в систему страхования вкладов, а второй нет.В Транскапиталбанке есть такие продукты, в том числе и сберегательный сертификат на предъявителя, он и не попадает под страховую защиту.

  • Именной сберегательный сертификат. Срок размещения от 3 месяцев до 3 лет, сумма от 10 000 рублей до 50 млн. рублей и более это одинаковые условия размещения средств, а вот доходность здесь от 6,3 до 9,3% годовых.
  • Сберегательный сертификат на предъявителя. Оформить его можно на сумму от 10 тысяч рублей на срок от 3 до 24 месяцев, а ставка будет достигать уже значений 8,3-9,45% годовых.

Разница особо заметна при размещении суммы, попадающей под гарантированную страховую компенсацию (причем Транскапиталбанк так и не сдвинул градацию вслед за изменением лимита): от 10 000 до 700 000 рублей по именному сертификату принесет в зависимости от срока размещения 6,3-7,8% годовых, а по сертификату на предъявителя 8,3-9,05% годовых. Далее при оформлении сертификата на сумму свыше 700 000 рублей разрыв в ставках уменьшается, ведь и по тому, и по другому виду сертификата при превышении лимита страховка не действует.

10 000 700 000 руб.

Выплата в конце срока

700 000 5 000 000 руб.

5 000 000 50 000 000 руб.

от 50 000 000 руб.

Сертификат на предъявителя

10 000 700 000 руб.

Выплата при предъявлении в конце срока

700 000 5 000 000 руб.

5 000 000 50 000 000 руб.

от 50 000 000 руб.

При решении оформить сберегательный сертификат важно помнить о следующем: системой страхования вкладов защищен только именной сертификат и только на сумму до 1,4 млн. рублей, при наличии двух и более сертификатов (и других вкладов) в одном банке они суммируются и выплата по страховке полагается на общую сумму сбережений, не превышающую 1,4 млн. рублей.

Транскапиталбанк: страхование вкладов физических лиц

Не подлежат страхованию в рамках обязательной системы страхования также обезличенные металлические вклады, их вернуть при потере банком лицензии не удастся. Другие счета, карты, вклады для физических лиц защищены в пределах установленного страхового лимита.

Застрахованные вкладыи условия вкладов за пределами лимита

Остальные вклады в Транскапиталбанке для физических лиц не являются исключениями и все попадают в систему страхования вкладов. Но есть одно но : средства от населения принимаются и сверх застрахованного лимита 1,4 млн. рублей. Поэтому хоть они и участвуют в ССВ, но не полностью, а лишь в пределах указанного лимита.

В целом все 11 вкладов этого кредитного учреждения укладываются в следующие три группы:

  • Процентная ставка с превышением суммы над размером страхового лимита не меняется, она просто не зависит от суммы вклада, на нее влияют только сроки размещения.
  • Процентная ставка с увеличением суммы вклада растет и потому депозит в размере свыше 1,4 млн. рублей размещается под более высокий процент.
  • Солидные размеры вклада они сразу превышают лимит и такая депозитная программа не способна защитить вкладчика полностью от потерь при отзыве лицензии он не сможет вернуть все свои сбережения, лишь сумму в 1,4 млн. рублей, поэтому все вкладчики, размещающие сразу несколько миллионов по таким программам, сильно рискуют.

Условия вкладов, попадающих под действие страховки

Время роста. Зима

от 20 тыс. руб. до 1,4 млн. руб.

от 1 дня до 1 года

Нет, досрочное расторжение с сохранение муже выплаченных процентов

Выплата процентов раз в квартал

от 10 тыс. до 1,4 млн. руб.

Да до неснижаемого остатка

Выплата процентов раз в 400 дней

от 10 тыс. до 1,4 млн. руб.

Выплата раз в месяц

от 1 рубля до 1,4 млн. рублей

Капитализация или выплата дохода ежемесячно

от 10 тыс. до 1,4 млн. руб.

Да до неснижаемого остатка

Вклад в будущее

от 20 тыс. до 1,4 млн. руб.

1, 2, 3, 6 или 12 месяцев

от 50 тыс. до 1,4 млн. руб.

6, 12 или 18 мес.

Да до неснижаемого остатка

На выбор: капитализация или выплата процентов каждый месяц

от 50 тыс. до 1,4 млн. руб.

6, 12 или 18 мес.

Нет, льготное досрочное расторжение после 3 месяцев

Ежемесячно капитализация или выплата процентов

от 20 тыс. до 1,4 млн. руб.

Да до суммы неснижаемого остатка

Условия сверхлимитных вкладов в Транскапиталбанке

Ничего не меняется, кроме суммы

Время роста. Зима

от 1 дня до 1 года

Нет, досрочное расторжение с сохранение муже выплаченных процентов

Выплата процентов раз в квартал

Капитализация или выплата дохода ежемесячно

Да до неснижаемого остатка

Да до неснижаемого остатка

Выплата процентов раз в 400 дней

Выплата раз в месяц

Вклад в будущее

от 1,4 до 20 млн. руб.

1, 2, 3, 6 или 12 месяцев

от 1,4 до 50 млн. руб.

6, 12 или 18 мес.

Нет, льготное досрочное расторжение после 3 месяцев

Ежемесячно капитализация или выплата процентов

от 1,4 до 100 млн. руб.

Да до суммы неснижаемого остатка

от 1,4 до 50 млн. руб.

6, 12 или 18 мес.

Да до неснижаемого остатка

На выбор: капитализация или выплата процентов каждый месяц

Уникальные предложения для крупных сумм

Да до неснижаемого остатка

Все вклады на официальном сайте Транскапиталбанка представлены с подробным описанием параметров и можно выделить условия размещения средств, попадающих под страховку и вне ее. Каждый сам решает доверять ли банку свои накопления полностью или распределять ли их по нескольким учреждениям, стоят ли дополнительные процентные пункты риска потерять часть вложений или лучше меньшая доходность и полное спокойствие.

Рекомендации для вкладчиков, не желающих терять свои деньги в банке:

  1. Выбрать надежный банк без проблем с ликвидностью, с высоким уровнем собственного капитала и прибыли, с достаточной ликвидностью активов и отсутствием претензий со стороны ЦБ РФ.
  2. Дробить свои вклады по нескольким банкам, открывать счета на членов своей семьи, а не только на свое имя, чтобы соблюдалось условие: в одном банке на человека не больше 1,4 млн. рублей.
  3. Хранить свои сбережения в разных корзинах — размещать деньги не только на банковских счетах и вкладах, но и в других инвестиционных инструментах (ценные бумаги, ПИФы).

Стоит помнить, что вклады страхуются в любой валюте, поэтому диверсификация по счетам в разной валюте не поможет защитить от потерь при отзыве лицензии все сбережения суммируются и если по текущему курсу сумма вкладов превысит лимит, все, что сверх этого вкладчик от Агентства страхования вкладов не получит. Придется ждать возможных выплат в ходе процедуры банкротства.

В общем вкладчик должен внимательно подходить к выбору подходящего депозитного продукта. Риски потерять сбережения существуют, несмотря на участие всех банков в Системе страхования вкладов. На примере Транскапиталбанка видно, что часть вкладчиков окажется без своих денег, если банк будет лишен лицензии.

О admin

x

Check Also

О системе страхования вкладов физических лиц в России

В конце 1990-х в России, в результате многочисленных банкротств и кризисов, банковская система была тогда далека от совершенства. Тогда Государственной Думой был принят законопроект О страховании вкладов физических лиц в кредитных организациях РФ& (23.12.2003 г.). Для налаженного слежения за системой в 2004 году было создано учреждение – Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Зачем нужна обязательная система страхования вкладов? Государственная система страхования вкладов – защищает права и интересы людей в отношении их финансовых средств.

О системе страхования банковских вкладов

11 ноября 2004 года СКБ-банк вступил в систему страхования вкладов. Номер 149 в Реестре банков-участников системы обязательного страхования вкладов. Что такое система обязательного страхования банковских вкладов населения? Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации . Ее основная задача asymp; защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Система страхования вкладов работает следующим образом.

Государственные гарантии вкладов: стоит ли доверять?

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами Государственные гарантии вкладов: стоит ли доверять? В дополнение к публикации Как выбрать банк для депозита хотел бы остановиться на этой, достаточно важной, на мой взгляд, теме и поговорить о государственных гарантиях банковских вкладов.

ВОЗВРАТ ВКЛАДОВ ПРИ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ ОТЗЫВЫ — Российский Юридический Портал

Как забрать вклад из банка в случае отзыва у него лицензии или банкротства ; рекомендации для вкладчиков Недавно по России прокатилась очередная волна банкротств коммерческих банков.